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P2P網(wǎng)貸暫行辦法正式落地
今日，銀監會(huì )、工業(yè)和信息化部、公安部、國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室聯(lián)合發(fā)布文，被熱議的《網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《辦法》)終于落地。
P2P網(wǎng)貸暫行辦法正式落地
《辦法》明確規定了同一借款人在同一網(wǎng)貸機構及不同網(wǎng)貸機構的借款余額上限，并規定實(shí)行客戶(hù)資金由銀行業(yè)金融機構第三方存管制度，防范平臺道德風(fēng)險，保護客戶(hù)資金安全。
四部委稱(chēng)為避免《辦法》出臺對行業(yè)造成較大沖擊，《辦法》作出了12個(gè)月過(guò)渡期的安排，在過(guò)渡期內通過(guò)采取自查自糾、整理整頓、分類(lèi)處置等措施，進(jìn)一步凈化市場(chǎng)環(huán)境，促進(jìn)機構規范發(fā)展。
新浪科技了解到，《辦法》現已報國務(wù)院同意，現以四部委規章形式發(fā)布實(shí)施�！掇k法》共有八章四十七條。
管理辦法終落地
《辦法》明確提出，同一自然人在同一網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介平臺的借款余額上限不超過(guò)人民幣20萬(wàn)元，在不同網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構借款總額不超過(guò)人民幣100萬(wàn);同一法人或其他組織在同一網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構平臺的借款余額上限不超過(guò)人民幣100萬(wàn)元，在不同網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構平臺的借款余額上限不超過(guò)人民幣500萬(wàn)元。
網(wǎng)絡(luò )借貸限額的規定一經(jīng)曝出便引發(fā)業(yè)界熱議。從網(wǎng)絡(luò )借貸機構業(yè)務(wù)來(lái)看，很多大的網(wǎng)貸機構項目金額巨大，有的高達上千萬(wàn)。
而且，對借款余額上限的規定勢必涉及到行業(yè)信息共享的問(wèn)題。“如果沒(méi)有一個(gè)類(lèi)似于央行的征信系統的借貸信息共享系統，如何能夠得知借款人或企業(yè)是否超出了借貸的限度?也同樣無(wú)法知曉借款人或企業(yè)是否在多家P2P進(jìn)行借款。” 融道網(wǎng)·生菜金融副總經(jīng)理鄭海陽(yáng)近日對媒體表示。
捷越聯(lián)合創(chuàng )始人王曉婷也對此表示，限額的規定后續如何更好實(shí)施可能也是個(gè)問(wèn)題，目前各個(gè)平臺之前的借貸信息不透明也不共享，行業(yè)內也還沒(méi)有一個(gè)統一的信息共享系統，很多借貸信息難以做到確認，行業(yè)內需要盡快建立信息披露機制，讓更多信息公開(kāi)透明。
網(wǎng)絡(luò )借貸監管趨嚴，監管部門(mén)正在逐步推出監管細則。據了解，2015年12月28日，銀監會(huì )會(huì )同工業(yè)和信息化部、公安部、國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室等部門(mén)研究起草《網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法(征求意見(jiàn)稿)》;2016年8月初，《網(wǎng)絡(luò )借貸資金存管業(yè)務(wù)指引(征求意見(jiàn)稿)》已下發(fā)至各銀行;2016年8月24日，《網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》正式發(fā)布。
在監管不斷升級的現狀下，網(wǎng)絡(luò )借貸行業(yè)不可避免的要經(jīng)歷一場(chǎng)重新洗牌。
P2P轉型路在何方?
去年12月28日的《網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法(征求意見(jiàn)稿)》曾提出，網(wǎng)絡(luò )借貸金額應當以小額為主。網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構應當根據本機構風(fēng)險管理能力，控制同一借款人在本機構的單筆借款上限和借款余額上限，防范信貸集中風(fēng)險。
而今日《辦法》中對借款限額的規定，再次彰顯監管層對于網(wǎng)絡(luò )借貸的作用定位，即更好的滿(mǎn)足中小微企業(yè)和個(gè)人投融資需求。此外，網(wǎng)絡(luò )借貸金額以小額為主，對于平臺來(lái)說(shuō)可以有效防范風(fēng)險過(guò)度集中。
監管不斷升級，P2P網(wǎng)貸機構該如何轉型?尤其是一些網(wǎng)貸平臺以大額借款標的為主業(yè)務(wù)，在新規之下勢必會(huì )受到?jīng)_擊，如何轉型成為新的難題。
蘇寧金融研究院高級研究員薛洪言曾表示，習慣做大額融資項目的平臺，很難轉型去做小微業(yè)務(wù)，監管強制性的借款額度規定，不僅不會(huì )促進(jìn)這些平臺主動(dòng)向小微業(yè)務(wù)轉型，反而可能促進(jìn)這些平臺通過(guò)去P2P化來(lái)規避監管規定，因而很難從根本上解決信貸資產(chǎn)集中度問(wèn)題。
據了解，被市場(chǎng)討論較多的網(wǎng)貸平臺轉型方向有兩種：一是網(wǎng)貸平臺發(fā)揮自身信息技術(shù)優(yōu)勢，往小額分散的消費金融領(lǐng)域轉型;二是發(fā)展多元化業(yè)務(wù)，向綜合財富管理機構的步伐邁進(jìn)。
“從P2P網(wǎng)貸機構的業(yè)務(wù)規模和服務(wù)人群來(lái)看，它在金融領(lǐng)域更多的是起到一個(gè)補充的作用，這是它本身在金融領(lǐng)域的定位，”中國社科院金融研究所所長(cháng)助理楊濤對新浪科技表示，“未來(lái)P2P轉型發(fā)展，首先是要守住底線(xiàn)，不能捅破天花板，要根據監管要求調整業(yè)務(wù)方向;其次，P2P網(wǎng)貸機構應該找到金融體系的短板，比如和居民有關(guān)的金融需求、和小微企業(yè)有關(guān)的多元化需求;而且P2P網(wǎng)貸機構要避免僅將線(xiàn)下貸款業(yè)務(wù)搬到線(xiàn)上網(wǎng)站，應該充分利用新技術(shù)，實(shí)現資源的匹配，降低交易費用、提高效率。”
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