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北京住房公積金貸款流程
公積金是對于購房者來(lái)說(shuō)非常便利的一項，公積金貸款解決了許多購房者的燃眉之急，今天小編就為大家分享北京住房公積金貸款流程，僅供參考!
北京住房公積金貸款流程
住房公積金貸款是指由各地住房公積金管理中心運用職工以其所在單位所繳納的住房公積金，委托商業(yè)銀行向繳存住房公積金的在職職工和在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的房屋抵押貸款。以下是住房公積金貸款的辦理流程:
目前，北京市住房公積金管理中心所屬各管理部全面實(shí)行住房公積金貸款新流程。住房公積金貸款新流程實(shí)行全程代理制，實(shí)現了一站式辦公，即由北京市住房貸款擔保中心、康正評估、代辦機構在城區各管理部設點(diǎn)現場(chǎng)辦公，個(gè)人不需到其他地點(diǎn)辦理?yè)�、評估等有關(guān)貸款手續，節約了中間環(huán)節的時(shí)間。
新流程規范了住房公積金貸款流程各階段的材料清單，統一了個(gè)人貸款審批環(huán)節中需要的貸款材料，將借款合同由原來(lái)手工填寫(xiě)的方式，改變?yōu)榭梢酝ㄟ^(guò)計算機直接打印的方式。新流程明確規定各步驟工作時(shí)間和傳遞時(shí)間等環(huán)節，確保按《住房公積金管理條例》的要求，在15個(gè)工作日內完成貸款辦理工作。
我打算申請公積金貸款，需要具備什么申請條件?
你應是在北京市住房公積金管理中心系統繳存住房公積金的職工，或住房公積金繳存單位的離退休職工。但住房公積金處于封存狀態(tài)的職工，不能申請住房公積金貸款。
申請住房公積金貸款需具備的條件有：具有北京市城鎮常住戶(hù)口或有效居留身份;具有穩定的職業(yè)和收入;在本市購買(mǎi)自用住房，并提供購房合同和相關(guān)證明文件;提供管理中心認可的擔保方式等。
我可以申請多少公積金貸款?
首先，貸款金額不能超過(guò)單筆住房公積金貸款最高額度。目前，單筆住房公積金貸款最高額度為40萬(wàn)元;《個(gè)人信用評估報告》評定的信用等級為AAA級的借款申請人，貸款金額可上浮30%，可以到52萬(wàn)元;AA級的可上浮15%，可以到46萬(wàn)元。
其次，購買(mǎi)商品房期房的，貸款最多為房屋總價(jià)的90%;貸款購買(mǎi)其他性質(zhì)住房的，貸款最多為房屋總價(jià)的95%。
辦理公積金貸款過(guò)程中，需要支付哪些費用?
如果辦理貸款的住房為商品房、二手房，個(gè)人需要繳納兩部分費用：擔保中心收取的個(gè)人住房貸款擔保費用，擔保中心收取擔保費的多少與貸款年限和貸款金額有關(guān)，年限長(cháng)，每萬(wàn)元繳納的擔保費用相對多。由康正宏基房地產(chǎn)評估有限公司收取的所購房屋的房屋評估費。
如果辦理貸款的住房為經(jīng)濟適用房、房改房或者是集資建房，所需的費用只有擔保中心收取的住房公積金貸款擔保費。收費標準同上。
我想買(mǎi)一套二手房，能用公積金貸款嗎?
您購買(mǎi)了二手房后可以申請住房公積金貸款。您在辦理住房公積金貸款時(shí)，應先攜帶申請資料到您購買(mǎi)的二手房所在區縣住房公積金管理一部提出貸款申請。管理部受理貸款申請后，您應按要求到指定的評估機構對房屋權屬和房屋價(jià)值進(jìn)行評估。在評估機構對其做出明確結論后，您可以選擇合適的擔保方式為您申請的公積金貸款提供擔保。
我已辦理了住房公積金貸款，能提前還款嗎?
一般來(lái)講，提前還款實(shí)際上是一種單方違約行為，所以違約方應根據合同規定承擔違約責任，比如支付違約金。但目前在公積金貸款合同中并沒(méi)有這種規定,而是同意提前還款，具體規定為：在您還清當月的本息后，可提前償還部分或全部貸款。提前償還的部分或全部貸款的本金在償還后不再計收利息。如果您不是提前全部還清貸款的話(huà)，那么提前償還的部分貸款額必須是1萬(wàn)元的整數倍，最少是1萬(wàn)元。剩下的貸款額您可以選擇在貸款期限不變的條件下重新計算每月還款額，或在每月還款額不變的前提下適當縮短貸款期限。
我為了避免個(gè)人遺產(chǎn)稅，將我未成年的孩子的名字加入到購房合同中，為什么不能申請辦理住房公積金貸款?
據我國《民法通則》，您除了為您孩子的利益可以處理其財產(chǎn)外，不得擅自處分您孩子的合法權益，為您孩子設定義務(wù)。此外，貸款擔保是通過(guò)抵押所購房產(chǎn)的方式設定的，此種抵押是對您孩子重大財產(chǎn)的處置，也違背《民法通則》的立法精神。
另外您同您的未成年孩子通過(guò)申請貸款方式共同購房的行為，也違反我國保護未成年人的立法原則，在實(shí)際中不具有可行性。
我已辦理了住房公積金貸款，若我離婚了，可以做哪些變更?
如果你離婚了，離婚前用公積金貸款所購買(mǎi)的房屋在離婚后確定歸其中一方所有的，債務(wù)也就隨房屋所屬權相應轉移到其中一方,那么就需要辦理借款人變更手續。對于協(xié)議離婚的，你可以持婚姻登記部門(mén)的離婚證明、證明貸款房屋歸屬的公證文件等材料到管理部辦理借款人變更手續，對于法院判決離婚的，你可以持法院有效判決書(shū)等材料到管理部辦理借款人變更手續。
除借款人變更外，中心還提供了提前還款、房屋買(mǎi)賣(mài)合同中購房人變更、用于抵押的房屋變更、貸款期限變更、貸款擔保方式變更等多項變更，以滿(mǎn)足廣大借款人貸款后期的變更需求，保障借款人的切身權益。
我已辦理了住房公積金貸款，還可以支取我的公積金嗎?
一般來(lái)說(shuō)，只要您購買(mǎi)自用住房，就可以支取公積金，但累計支取金額不能大于總購房款。如果您是貸款買(mǎi)房的話(huà)，無(wú)論是商業(yè)貸款還是公積金貸款，在購房后，您還可以按季或按年支取公積金。但有一點(diǎn)要提醒您注意的是：當您支取公積金時(shí)，至少要在您的公積金賬戶(hù)上保留一個(gè)月的繳存額。
為了解決一些開(kāi)發(fā)商拒絕公積金貸款的問(wèn)題，中心做了哪些工作?
一些開(kāi)發(fā)商之所以拒絕公積金貸款，我們分析其主要原因是公積金貸款辦理過(guò)程較慢。開(kāi)發(fā)商希望回款快，但中心及銀行各個(gè)環(huán)節需要謹慎放貸，所以造成矛盾。公積金管理中心決定從內部抓效率并鄭重向社會(huì )承諾：辦理公積金貸款從個(gè)人提出申請到放款全過(guò)程不超過(guò)15個(gè)工作日。
過(guò)去貸款經(jīng)手環(huán)節多，現在全部上提到管理部，在內部完成。在內部實(shí)行交接單制，可以查到是哪個(gè)環(huán)節哪個(gè)人耽誤了，據此懲罰，嚴重拖沓的員工要下崗。我們發(fā)現，只要保證了開(kāi)發(fā)商的回款時(shí)間，開(kāi)發(fā)商就不會(huì )再拒絕，這最終有利于老百姓購房。
我到哪里去申請、辦理住房公積金貸款?
一般來(lái)說(shuō)，借款申請人要到其單位繳存住房公積金的管理部申請公積金貸款。申請貸款前您可以先詢(xún)問(wèn)一下您單位的繳存公積金經(jīng)辦人員，以便確定您到哪家管理部辦理。如果您購買(mǎi)的房屋屬于指定項目，就要到指定的管理部申請貸款，關(guān)于這個(gè)問(wèn)題您可以咨詢(xún)一下您單位繳存公積金的管理部或您所購房屋項目的開(kāi)發(fā)商。
應如何辦理住房公積金貸款?
目前，辦理住房公積金貸款的手續已經(jīng)非常簡(jiǎn)便，并且中心將為您提供非常人性化的服務(wù)，在貸款辦理的過(guò)程中，管理部貸款經(jīng)辦人員會(huì )及時(shí)通知您下一次到管理部辦理的時(shí)間，若個(gè)人親自辦理的話(huà)，一般的辦理程序如下：
首先，您可以打電話(huà)給管理部或親自到管理部進(jìn)行咨詢(xún)，了解清楚需要哪些材料;在您備齊材料后就可以進(jìn)行初次審查;《評估報告》出來(lái)后，再到管理部進(jìn)行進(jìn)一步審核，確定最終的貸款年限、貸款金額、擔保方式等;最后一次來(lái)管理部，就是在有關(guān)合同上簽字，然后，即可等待個(gè)人貸款經(jīng)辦的銀行通知您辦理貸款發(fā)放手續了。
我工作很忙，能否找代辦機構代我辦理貸款手續?
您可以在自愿的前提下，委托經(jīng)北京住房公積金管理中心認證的代辦機構代您辦理住房公積金貸款。在委托代辦機構后，您應與您委托的代辦機構簽訂授權委托書(shū)。代辦機構可以在授權委托書(shū)授權范圍內，代您辦理具體貸款手續。如果購買(mǎi)的是經(jīng)濟適用房，您委托的代辦機構與北京市住房貸款信用信息服務(wù)中心簽訂了協(xié)議后，還可代您辦理信用評估的申請手續。但是在您的貸款申請批準后，您應該注意的是，您本人(已婚的須夫妻雙方)必須到受理您貸款申請的公積金管理部，在有關(guān)合同上簽字。
如何辦理組合貸款?
當個(gè)人通過(guò)公積金貸款不足以支付購房款時(shí)，可以申請組合貸款。申請時(shí)需先辦理公積金貸款的審核手續，審核通過(guò)后，借款人再辦理商業(yè)貸款的審核手續。兩部分貸款審批完成后，同時(shí)由銀行撥付到售房單位的賬戶(hù)上。在組合貸款中，公積金貸款和商業(yè)貸款的貸款期限、還款日期都是相同的，只不過(guò)執行不同的利率。目前采用擔保中心連帶責任保證擔保方式辦理組合貸款業(yè)務(wù)的銀行有中國工商銀行、中國銀行、中國農業(yè)銀行、交通銀行。
由于我和開(kāi)發(fā)商之間的糾紛，我不想還款了，可以嗎?
由于和開(kāi)發(fā)商之間的糾紛而不想還款肯定是不可以的，具體原因有：
一、從法律上來(lái)說(shuō)，購房人和開(kāi)發(fā)商之間的糾紛與住房公積金貸款之間沒(méi)有任何的連帶關(guān)系，因此不能因為和開(kāi)發(fā)商之間有糾紛就不還貸款。
二、借款合同對違約責任有明確的規定，如果借款人不還款，是借款人違反本合同的約定，逾期或者未按約定的數額還款，公積金中心委托的銀行有權對違約部分按照人民銀行規定加收利息。
基本申請的條件
借款人申請住房公積金貸款須具備下列條件：
�。ㄒ唬┚哂泻戏ㄓ行矸�；
�。ǘ┚哂型耆拿袷滦袨槟芰�；
�。ㄈ┚哂蟹�定的職業(yè)和收入，信用狀況良好，有償還貸款本息的能力；
�。ㄋ模┵徺I(mǎi)、建造、翻建、大修自住住房；
�。ㄎ澹┚哂匈徺I(mǎi)、建造、翻建、大修自住住房的合同或相關(guān)證明文件；
�。┓现行囊幎ǖ挠嘘P(guān)貸款的住房公積金繳存條件；借款申請人須建立住房公積金賬戶(hù)12個(gè)月（含）以上，同時(shí)，足額正常繳存住房公積金12個(gè)月（含）以上（正常繳存包括按月連續繳存、預繳、補繳住房公積金），且申請貸款時(shí)處于繳存狀態(tài)。
對于經(jīng)中心審批同意，處于緩繳狀態(tài)的單位，其職工在滿(mǎn)足建立住房公積金賬戶(hù)12個(gè)月（含）以上，且足額正常繳存住房公積金12個(gè)月（含）以上的條件下，可以申請貸款。
�。ㄆ撸┨峁┲行恼J可的擔保；
�。ò耍┙杩钊朔蚱揠p方均無(wú)尚未還清的住房公積金貸款和住房公積金政策性貼息貸款；
�。ň牛┓现行囊幎ǖ钠渌麠l件。
涉及的費用
申請住房公積金貸款主要涉及二筆費用：
1、評估費。借款人所購住房為商品房、二手房及貸款受理機構認定的其它需要評估的房屋的，必須提供管理中心認可的具有資質(zhì)的評估機構出具的《房屋評估報告》，需要向評估機構交納評估費。其收費標準及依據如下：
收費依據：北京市物價(jià)局、北京市房屋土地管理局核發(fā)的京價(jià)（房）字[1997]第398號文件。收費標準：按抵押物評估價(jià)值的3‰收取評估費，最低收費300元，最高收費1500元。
2、擔保服務(wù)費。借款申請人申請住房公積金貸款，必須提供管理中心認可的擔保方式。主要為北京市住房貸款擔保中心提供連帶責任保證擔保和其他擔保方式(抵押擔保、質(zhì)押擔保等)。由擔保中心提供擔保的，應向擔保中心交納擔保服務(wù)費。
按照京房保擔字[2007]79號文件規定，自2007年10月15日起，擔保服務(wù)費收費標準調整為按貸款額的5‰收�。ㄗ畹褪召M300元）。
方式
對于公積金繳存在市管中心各管理部或北京鐵路分中心的借款申請人來(lái)說(shuō)，住房公積金貸款的還款方式為自由還款。
住房公積金貸款自由還款是指住房公積金管理中心在與借款人協(xié)商確定個(gè)人貸款金額、期限后，確定個(gè)人貸款每期的最低還款額度，借款人在不低于這一最低還款額的情況下，根據自身經(jīng)濟狀況，自由選擇每月的還款額。主要有以下特點(diǎn)：
1、只要不低于最低還款額，每月的還款金額可以自由設定，最大程度地方便了借款人。
2、可以通過(guò)呼叫中心電話(huà)委托的方式調整每月的還款額，操作省時(shí)省力。避免了辦理提前還款等變更操作手續。
3、除最后一期外，每月先按照借款人通知的金額扣款，如果還款賬戶(hù)余額不足扣款失敗，還要按照最低還款額進(jìn)行二次扣款，這樣可以減少貸款逾期的可能性。
4、設定的最低還款額與等額還款方式比較，還款數額有一定程度的降低，有利于借款人的債務(wù)安排，可以給借款人帶來(lái)多種理財選擇。
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