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2015新版住房公積金管理條例(修訂送審稿)解讀
據國務(wù)院法制辦公室網(wǎng)站消息，《住房公積金管理條例(修訂送審稿)》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)送審稿)向社會(huì )公開(kāi)征求意見(jiàn)。
就繳存比例，《條例》明確，職工和單位住房公積金的繳存比例均不得低于5%，不得高于12%。
為了加強對住房公積金的管理，維護住房公積金所有者的合法權益，支持繳存職工解決住房問(wèn)題，住房城鄉建設部起草了《住房公積金管理條例(修訂送審稿)》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)送審稿)，報請國務(wù)院審議。
新版住房公積金投資放寬 可購地方債
國務(wù)院法制辦20日公布《住房公積金管理條例(修訂送審稿)》，公開(kāi)征求社會(huì )各界意見(jiàn)。修訂送審稿放寬提取條件，提出無(wú)房職工支付自住住房租金，職工支付自住住房物業(yè)費，均可以提取住房公積金。此外，還規定經(jīng)住房公積金管理委員會(huì )批準，可以按國家有關(guān)規定申請發(fā)行住房公積金個(gè)人住房貸款支持證券，并可以將住房公積金用于購買(mǎi)地方政府債券、政策性金融債、住房公積金個(gè)人住房貸款支持證券等高信用等級固定收益類(lèi)產(chǎn)品。
分析人士指出，住房抵押貸款支持證券(MBS)就是能把房貸轉化為流動(dòng)性較高的證券資產(chǎn)，由于流動(dòng)性提高，買(mǎi)賣(mài)更加方便，銀行可以降低資產(chǎn)收益率要求，從而實(shí)現降低房貸利率的效果。此前住建部公積金監管司司長(cháng)張其光等人撰文稱(chēng)，目前我國設立國家住房銀行條件已基本成熟。2014年9月30日央行、銀監會(huì )出臺的“央四條”提出，鼓勵銀行業(yè)金融機構通過(guò)發(fā)行MBS、發(fā)行期限較長(cháng)的專(zhuān)項金融債券等，用于增加首套和改善型普通自住房貸款投放，同時(shí)，開(kāi)展房地產(chǎn)投資信托基金(REITs)試點(diǎn)。央行數據顯示，截至2014年6月底，我國個(gè)人購房貸款余額為10.74萬(wàn)億元。作為MBS潛在的存量資產(chǎn)，一旦我國MBS啟動(dòng)，預計將可以撬動(dòng)超過(guò)10萬(wàn)億元的龐大沉積資產(chǎn)，使之進(jìn)入房貸渠道。
此次條例修訂的基本思路是：以維護繳存職工合法權益為基礎，以更好地支持繳存職工解決住房問(wèn)題為目標，改進(jìn)住房公積金繳存、提取、使用政策，健全監督管理機制，強化社會(huì )監督，提高管理運營(yíng)透明度，建立公開(kāi)規范的住房公積金制度。
修訂送審稿明確，單位及其職工應當繳存住房公積金，并規定無(wú)雇工的個(gè)體工商戶(hù)、非全日制從業(yè)人員以及其他靈活就業(yè)人員可以繳存住房公積金。并對繳存基數和繳存比例實(shí)行“限高保低”。繳存基數按照職工本人上一年度月平均工資確定，不得低于職工工作地設區城市上一年度單位就業(yè)人員平均工資的60%，不得高于職工工作地設區城市上一年度單位就業(yè)人員平均工資的3倍。單位和職工住房公積金的繳存比例，上限不應高于12%，下限不應低于5%。同時(shí)，放寬提取條件，明確購買(mǎi)、建造、大修、裝修自住住房，無(wú)房職工支付自住住房租金，職工支付自住住房物業(yè)費，均可以提取住房公積金。并規定購買(mǎi)、建造、大修、裝修自住住房、償還住房貸款本息、無(wú)房職工支付自住住房租金、職工支付自住住房物業(yè)費的，可同時(shí)提取配偶的住房公積金。
修訂送審稿提出，增強資金流動(dòng)性，規定住房公積金管理中心經(jīng)住房公積金管理委員會(huì )批準，可以按國家有關(guān)規定申請發(fā)行住房公積金個(gè)人住房貸款支持證券，或者通過(guò)貼息等方式進(jìn)行融資;允許住房公積金管理中心在保證住房公積金提取和貸款的前提下，經(jīng)住房公積金管理委員會(huì )批準，可以將住房公積金用于購買(mǎi)住房公積金個(gè)人住房貸款支持證券。此外，為促進(jìn)資金保值增值，規定住房公積金管理中心在保證住房公積金提取和貸款的前提下，可以將住房公積金用于購買(mǎi)國債、大額存單;經(jīng)住房公積金管理委員會(huì )批準，可以將住房公積金用于購買(mǎi)地方政府債券、政策性金融債、住房公積金個(gè)人住房貸款支持證券等高信用等級固定收益類(lèi)產(chǎn)品。
修訂送審稿規定，住房公積金的增值收益在提取住房公積金管理中心的經(jīng)費后，全部用于建立住房公積金風(fēng)險準備金，不得挪作他用。并要求住房公積金管理中心應當建立健全內部控制機制，強化內部約束和管控，規范業(yè)務(wù)管理和防范風(fēng)險。
數據顯示，截至2015年7月底，全國住房公積金繳存職工數量為1.1億人，繳存總額為8.31萬(wàn)億元，提取總額為4.34萬(wàn)億元，繳存余額為3.97萬(wàn)億元;累計向2300多萬(wàn)戶(hù)職工家庭發(fā)放個(gè)人住房貸款4.75萬(wàn)億元，貸款余額為2.88萬(wàn)億元。
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