住房公積金貸款的注意事項

　　第一，要正確評估自己的購房借貸能力。如何評估呢?首先，要看自己有沒(méi)有不低于所購房?jì)r(jià)30%的首期付款;其次，要充分評估自己每月償還住房貸款本息所能承受的能力，消費者最好能在貸款前向貸款銀行請教一下貸款方案。

　　第二，要選擇好個(gè)人住房貸款種類(lèi)。目前的貸款品種主要有個(gè)人住房公積金貸款、個(gè)人住房組合貸款、個(gè)人住房商業(yè)性貸款三大類(lèi)。公積金貸款利率最低，組合貸款其次，商業(yè)貸款利率最高。貸款時(shí)，買(mǎi)房人應注意，公積金貸款只貸給建立住房公積金的職工，且最高貸款額不能超過(guò)39萬(wàn)元。

　　第三，要盡量靈活歸還個(gè)人住房貸款。許多貸戶(hù)當初貸款時(shí)，由于對今后自己到底能掙多少錢(qián)心里沒(méi)底，抱有“多貸一點(diǎn)、貸期長(cháng)一點(diǎn)”的思想。幾年下來(lái)，隨著(zhù)收入的增加，還貸能力有了較大增加，但貸款利息也增加了。因此，在能力許可的條件下，能提前還清貸款的應盡早還清，這樣，你還可以到保險公司要求退還前期內的保費。

　　公積金貸款案例分析：

　　30出頭的王非大學(xué)畢業(yè)參加工作8年，他認為自己屬于典型的“買(mǎi)不起房，也享受不到政府住房保障”的夾心層，如今與女朋友已經(jīng)到了結婚的年齡。

　　王非查詢(xún)了一下自己公積金賬戶(hù)里的余額，僅僅6萬(wàn)多元。女朋友晚參加工作幾年，公積金更少。而現在廣州市房?jì)r(jià)高企，一套再小的兩居也要上百萬(wàn)。以20年七成按揭計，首付、裝修加其它費用不低于40萬(wàn)。按等額本金計算，月供達5420元。兩個(gè)人那點(diǎn)可憐的公積金根本就起不到什么作用。如果用公積金貸款，利息可能會(huì )稍微低一點(diǎn)。但售樓小姐告訴他，公積金貸款放款時(shí)間長(cháng)、手續繁瑣，還不如用商業(yè)貸款，可以在總房?jì)r(jià)上打個(gè)九八折。

　　無(wú)論怎樣精打細算，有一點(diǎn)王非很明白：如果打定主意買(mǎi)房，可能不僅會(huì )把他們兩個(gè)人這些年的積蓄掏空，每個(gè)月還要背上沉重的還貸壓力，甚至會(huì )搭上雙方父母的養老錢(qián)，這將嚴重影響他們3個(gè)家庭的生活。他說(shuō)，如果他們兩個(gè)人的住房公積金余額能夠支付首期，每個(gè)月的公積金能夠支付月供，就最理想。但這個(gè)想法似乎太不現實(shí)了：目前水平的公積金，放在10年前廣州房?jì)r(jià)均價(jià)4000元、一套兩居室總價(jià)30來(lái)萬(wàn)時(shí)還行，現在只能望樓興嘆了。

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