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鋼貿困局誰(shuí)之過(guò)：企業(yè)聯(lián)保聯(lián)貸重復抵押 銀行嫌貧愛(ài)富
“什么是第四次科技革命？那就是互聯(lián)網(wǎng)革命，電商革命。”7月8日，當《國際金融報》記者見(jiàn)到小陳時(shí)，他迫不及待地對記者普及起了旅游電商的知識，而不是大侃鋼鐵話(huà)題。
“做鋼貿商，貸不了款；即使能貸款，也要走很多流程。”小陳說(shuō)，“但做電商，你業(yè)績(jì)一旦做得好，概念足，說(shuō)不定很快就能得到PE(私募股權投資)、VC(風(fēng)險投資)的青睞。相較而言，以現在的金融環(huán)境，你說(shuō)轉行合算不合算？”
小陳這番話(huà)或沒(méi)有錯，甚至不是個(gè)例。
近階段，《國際金融報》與上海部分鋼貿商、原鋼貿商、業(yè)內人士及上海周寧商會(huì )接觸后得知，至少在上海及周邊地區，鋼貿商面臨的困難是“不言而喻”：既有整個(gè)宏觀(guān)大環(huán)境——鋼鐵行業(yè)近年來(lái)始終低迷帶來(lái)的行業(yè)之困；更有目前屢被媒體和業(yè)界提及的“資金之渴”，尤其是4月底，上海銀監局發(fā)通知要“商業(yè)銀行警惕對鋼貿商的貸款”之后。
那么，到底是什么原因讓上海銀監局發(fā)出了上述通知？同時(shí)，鋼貿商除了希冀商業(yè)銀行放貸，到底該怎樣應對如今的困局？從中，又該吸取怎樣的教訓？
困境來(lái)臨寧德鋼貿商公開(kāi)信
在中國鋼貿圈，尤其是上海鋼貿圈，名氣最響的莫過(guò)于福建周寧籍的鋼貿商。媒體報道的公開(kāi)資料顯示：寧德下轄的周寧縣在上海有6萬(wàn)-7萬(wàn)人，大部分從事鋼貿行業(yè)，周寧商會(huì )中，有1573家會(huì )員鋼貿企業(yè)。“共占據上海鋼材貿易零售領(lǐng)域90%的市場(chǎng)，現貨領(lǐng)域的90%，批發(fā)領(lǐng)域的70%，是上海鋼貿業(yè)的重要支柱”。而據上海寧德商會(huì )介紹，寧德在滬鋼貿企業(yè)約有兩萬(wàn)家。
“寧德鋼貿企業(yè)，保守點(diǎn)算，他們在上海至少占據了半壁江山。”一位江蘇鋼貿商對《國際金融報》記者說(shuō)，“數量多，是寧德鋼貿企業(yè)出名的因素。還有一個(gè)原因是他們的團結。鋼貿商圈子中，他們總能擰成一股繩，共進(jìn)共退，共擔風(fēng)險，應對問(wèn)題，而江蘇、浙江的鋼貿商是擠不進(jìn)他們圈子的。”
6月初，寧德籍鋼貿商在上海再次向外界展示了團結——《寧德籍鋼貿企業(yè)寫(xiě)給銀監局的一封信》(下稱(chēng)“公開(kāi)信”)，要求銀監部門(mén)“消除對寧德籍鋼貿企業(yè)的地域性偏見(jiàn)”，且不應對整個(gè)鋼貿行業(yè)的信貸實(shí)行“一刀切”政策(停止對所有寧德籍鋼貿商的貸款)，最后，還懇請銀監局對一些經(jīng)營(yíng)穩健的鋼貿企業(yè)加大力度給予扶持。
其中，針對“一刀切”政策，公開(kāi)信稱(chēng)，“若采取這種急剎車(chē)式的做法，將會(huì )造成不良后果”。比如，一方面，急速緊縮銀根“勢必造成企業(yè)資金鏈全面斷裂，大量違約貸款出現，使正常金融秩序受到影響”。另一方面，與地鐵、隧道、高速公路、工廠(chǎng)等簽訂的眾多重點(diǎn)工程的“鋼材供應合同無(wú)法履行”等。
在業(yè)內看來(lái)，這封公開(kāi)信可算作對上海銀監部門(mén)對鋼貿商有關(guān)舉措的回應。
“鋼貿商圈內都知道，有關(guān)部門(mén)2011年開(kāi)始，就不對鋼貿商的貸款情況進(jìn)行預警了。”作為原鋼貿商人士，小陳對《國際金融報》記者說(shuō)，“同時(shí)，一些中小型鋼貿商也確實(shí)從去年開(kāi)始就很難拿到銀行的授信，或要費很大勁才能拿到銀行的貸款。”
一條未經(jīng)官方證實(shí)的坊間消息似乎佐證了小陳的說(shuō)法：去年某銀行上海支行的一家分行副行長(cháng)曾因“違規放貸給鋼貿企業(yè)”，“造成數額十分巨大的壞賬”，因此“被開(kāi)除了”。本報記者試圖根據這個(gè)消息向該銀行進(jìn)行求證，但截至發(fā)稿，未能及時(shí)獲取相關(guān)信息。
而與上述消息相對應，據媒體先前的公開(kāi)報道，去年7月26日，上海銀監局就給各家銀行發(fā)布了《關(guān)于開(kāi)展鋼貿企業(yè)授信情況調查的通知》，要求各家銀行重點(diǎn)排查鋼貿行業(yè)的信貸風(fēng)險；去年11月2日，上海銀監局給各家銀行內部下發(fā)了《關(guān)于鋼貿行業(yè)授信風(fēng)險提示的通知》；去年11月底，上海銀監局又下發(fā)了關(guān)于鋼貿行業(yè)的文件，“其中提到鋼貿行業(yè)貸款過(guò)于集中，整個(gè)上海地區的鋼貿貸款的余額為1500多億元”。
不過(guò)，真正讓鋼貿業(yè)界震動(dòng)的，還是今年4月底，銀監會(huì )辦公廳下發(fā)的一份《通知》。據公開(kāi)的披露信息，《通知》明確要求各銀行業(yè)金融機構及時(shí)調整信貸方向和政策，“防止部分鋼貿企業(yè)虛構貿易背景的套(騙)取銀行貸款行為發(fā)生”。
“本來(lái)銷(xiāo)售就極度不好，再加上貸款也停了，大家能不急嗎？”上述江蘇鋼貿商表示，“事實(shí)上，不光是寧德籍鋼貿商，江蘇、浙江等在上海的鋼貿商也遇到了類(lèi)似的問(wèn)題：不給授信。鋼貿同樣是資金密集型的行業(yè)，沒(méi)有銀行的金融支撐，肯定不行。所以，站在鋼貿商的角度，我們很容易理解寧德鋼貿商為什么會(huì )寫(xiě)這樣一封公開(kāi)信。”
事實(shí)上，據本報了解，因為從去年開(kāi)始到現在的停貸或貸款難，以上海最大的寶山鋼材交易中心為例，一位圈內人士7月6日對《國際金融報》說(shuō)，至少“已經(jīng)少了10%的鋼貿商駐戶(hù)”。他同時(shí)對本報透露，由于種種原因，上海一家較為知名的鋼貿企業(yè)曾在今年4月“發(fā)生了嚴重的財務(wù)危機”，“一度向我們求助，才暫時(shí)渡過(guò)了難關(guān)”。
上海周寧商會(huì )執行會(huì )長(cháng)肖志成在接受《國際金融報》記者采訪(fǎng)時(shí)說(shuō)，“在我看來(lái)，最主要的危機實(shí)際上是恐懼。銀行恐懼，導致鋼貿企業(yè)恐懼。實(shí)際上，問(wèn)題有這么大嗎？所以，公開(kāi)信的出現還是比較及時(shí)的。”
貸款手段聯(lián)保聯(lián)貸重復抵押
“為什么沒(méi)人問(wèn)：銀行為什么不給授信？不給貸款？”6月底，另一位要求隱去姓名的原鋼貿商人士對《國際金融報》記者說(shuō)，“因為，這個(gè)行業(yè)確實(shí)有很多‘秘密’。做一個(gè)反問(wèn)：有多少鋼貿商沒(méi)有聯(lián)保聯(lián)貸？有多少鋼貿商是將貸款真正用到了鋼貿領(lǐng)域？”
官方數據顯示，目前上海所有鋼貿商在銀行的貸款是1510億元多。在業(yè)內看來(lái)，對銀行業(yè)界而言，一個(gè)潛在的擔心是，一旦風(fēng)險全部釋放，定將對整個(gè)上海金融市場(chǎng)造成巨大沖擊，“也許會(huì )有不少銀行要關(guān)門(mén)歇業(yè)”。
據上述原鋼貿商人士的說(shuō)法，就鋼貿企業(yè)的貸款手法和貸款用途看，“絕不能否認風(fēng)險的存在”。
“在寧德鋼貿商圈子，聯(lián)保聯(lián)貸很普遍。”該人士對記者說(shuō)，“比如，一家小型的鋼貿商會(huì )通過(guò)老鄉的天然身份，集中周邊幾家、幾十家鋼貿商的庫存，向銀行貸款。然后，其他鋼貿商會(huì )用同樣的手段從銀行獲得授信。”
“另一個(gè)業(yè)界廣為流傳的說(shuō)法是，100萬(wàn)元的庫存，按以前的操作方式，一般可從銀行換取1000萬(wàn)元的承兌匯票。不管是上述聯(lián)保聯(lián)貸，還是以庫存換承兌，對銀行而言，杠桿率確實(shí)是太高了。”小陳則對記者說(shuō)，“但僅從我的角度分析，銀行本身很難在這方面進(jìn)行監管。”
“或許，站在中國金融大環(huán)境這個(gè)高度，這樣做沒(méi)有錯。”對于上述觀(guān)點(diǎn)，一位知名業(yè)內人士7月5日對《國際金融報》記者分析，“中國的商業(yè)銀行，長(cháng)期以來(lái)做的只是‘錦上添花’，極少‘雪中送炭’。當然不可否認，銀行‘錦上添花’確實(shí)是出于銀行業(yè)系統風(fēng)險控制，可從扶持中小企業(yè)的角度考慮，真正有多少中小鋼貿商能通過(guò)正常的途徑、正規的操作將流程走完。即使真有鋼貿商走完這個(gè)流程，那得花費很多時(shí)間乃至金錢(qián)成本。”
“通過(guò)重復質(zhì)押獲得的資金，只要是用于實(shí)業(yè)，就大可不必一棍子打死，而是要進(jìn)行防控。但客觀(guān)而言，確實(shí)要避免惡意套取資金的情況出現。”西本新干線(xiàn)信息總監盛志誠對本報表示，“而且，我認為，就全國范圍而言，聯(lián)保聯(lián)貸的情況可能僅限于少數鋼貿商，不是所有人。”
對此，肖志成對本報堅稱(chēng)，上海周寧商會(huì )成立16年以來(lái)，從沒(méi)有壞賬，從沒(méi)有發(fā)生過(guò)銀行違約事件。他還對本報透露，與民生銀行合作6年，不僅沒(méi)有壞賬，而且，年初鋼貿圈內影響重大的“李國清跑路事件”給民生銀行造成的4600萬(wàn)元損失，“也是商會(huì )這邊幫還掉的”。
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