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證券從業(yè)資格《金融市場(chǎng)基礎知識》考點(diǎn)：風(fēng)險管理
導語(yǔ)：風(fēng)險管理亦要面對有效資源運用的難題。這牽涉到 機會(huì )成本(opportunity cost)的因素。把資源用于風(fēng)險管理，可能使能運用于有回報活動(dòng)的資源減低;而理想的風(fēng)險管理，正希望能夠花最少的資源去去盡可能化解最大的危機。
金融風(fēng)險管理是指金融企業(yè)在籌集和經(jīng)營(yíng)資金的過(guò)程中，對金融風(fēng)險進(jìn)行識別、衡量和分析，并在此基礎上有效地控制與處置金融風(fēng)險，用最低成本，即用最經(jīng)濟合理的方法來(lái)實(shí)現最大安全保障的科學(xué)管理方法。風(fēng)險管理含義的具體內容包括：
(1)風(fēng)險管理的對象是風(fēng)險。
(2)風(fēng)險管理的主體可以是任何組織和個(gè)人，包括個(gè)人、家庭、組織(包括營(yíng)利性組織和非營(yíng)利性組織)。
(3)風(fēng)險管理的過(guò)程包括風(fēng)險識別、風(fēng)險估測、風(fēng)險評價(jià)、選擇風(fēng)險管理技術(shù)和評估風(fēng)險管理效果等。
(4)風(fēng)險管理的方法一般包括風(fēng)險分散、風(fēng)險對沖、風(fēng)險轉移和風(fēng)險補償。
(5)風(fēng)險管理的基本目標是以一定的成本收獲最大的安全保障。
(6)風(fēng)險管理是一個(gè)獨立的管理系統，并成為一門(mén)新興學(xué)科。
目標
風(fēng)險管理是一項有目的的管理活動(dòng)，只有目標明確，才能起到有效的作用。否則， 風(fēng)險管理就會(huì )流于形式，沒(méi)有實(shí)際意義，也無(wú)法評價(jià)其效果。
風(fēng)險管理的目標就是要以最小的成本獲取最大的安全保障。因此，它不僅僅只是一個(gè)安全生產(chǎn)問(wèn)題，還包括識別風(fēng)險、評估風(fēng)險和處理風(fēng)險，涉及財務(wù)、安全、生產(chǎn)、設備、物流、技術(shù)等多個(gè)方面，是一套完整的方案，也是一個(gè)系統工程。
風(fēng)險管理目標的確定一般要滿(mǎn)足以下幾個(gè)基本要求：
(1)風(fēng)險管理目標與風(fēng)險管理主體(如生產(chǎn)企業(yè)或建設工程的 業(yè)主)總體目標的一致性。
(2)目標的現實(shí)性，即確定目標要充分考慮其實(shí)現的客觀(guān)可能性。
(3)目標的明確性，即使用正確選擇和實(shí)施各種方案，并對其效果進(jìn)行客觀(guān)的評價(jià)。
(4)目標的層次性，從總體目標出發(fā)，根據目標的重要程度，區分風(fēng)險管理目標的主次，以利于提高風(fēng)險管理的綜合效果。
風(fēng)險管理的具體目標還需要與 風(fēng)險事件的發(fā)生聯(lián)系起來(lái)，從另一角度分析，它可分為 損前目標和 損后目標兩種。
(1)損前目標
�、俳�(jīng)濟目標。企業(yè)應以最經(jīng)濟的方法預防潛在的損失，即在風(fēng)險事故實(shí)際發(fā)生之前，就必須使整個(gè)風(fēng)險管理計劃、方案和措施最經(jīng)濟、最合理，這要求對安全計劃、保險以及防損技術(shù)的費用進(jìn)行準確分析。
�、诎踩珷顩r目標。安全狀況目標就是將 風(fēng)險控制在可承受的范圍內。風(fēng)險管理者必須使人們意識到風(fēng)險的存在，而不是隱瞞風(fēng)險，這樣有利于人們提高安全意識，防范風(fēng)險并主動(dòng)配合風(fēng)險管理計劃的實(shí)施。
�、酆戏ㄐ阅繕�。風(fēng)險管理者必須密切關(guān)注與經(jīng)營(yíng)相關(guān)的各種法律法規，對每一項經(jīng)營(yíng)行為、每一份合同都加以合法性的審視，不致于使企業(yè)蒙受財務(wù)、人才、時(shí)間、名譽(yù)的損失， 保證企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合法性。
�、苈男型饨缳x予企業(yè)責任目標。例如，政府法規可以要求企業(yè)安裝安全設施以免發(fā)生 工傷，同樣一個(gè)企業(yè)的 債權人可以要求貸款的 抵押品必須被保險。
(2)損后目標
�、偕婺繕�。一旦不幸發(fā)生 風(fēng)險事件，給企業(yè)造成了損失，損失發(fā)生后風(fēng)險管理的最基本、最主要的目標就是維持生存。實(shí)現這一目標，意味著(zhù)通過(guò)風(fēng)險管理人們有足夠的抗災救災能力，使企業(yè)、個(gè)人、家庭、乃至整個(gè)社會(huì )能夠經(jīng)受得住損失的打擊，不至于因自然災害或意外事故的發(fā)生而元氣大傷、一蹶不振。實(shí)現維持生存目標是受災風(fēng)險主體在損失發(fā)生之后，在一段合理的時(shí)間內能夠部分恢復生產(chǎn)或經(jīng)營(yíng)的前提。
�、诒３制髽I(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的連續性目標。風(fēng)險事件的發(fā)生給人們帶來(lái)了不同程度的損失和危害，影響正常的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)和人們的正常生活，嚴重者可使生產(chǎn)和生活陷于癱瘓。對公共事業(yè)尤為重要，這些單位有義務(wù)提供不間斷的服務(wù)。
�、凼找娣�定目標。保持企業(yè)經(jīng)營(yíng)的連續性便能實(shí)現收益穩定的目標，從而使企業(yè)保特生產(chǎn)持續增長(cháng)。對大多數投資者來(lái)說(shuō)，一個(gè)收益穩定的企業(yè)要比高風(fēng)險的企業(yè)更具有吸引力。穩定的收益意味著(zhù)企業(yè)的正常發(fā)展，為了達到收益穩定目標，企業(yè)必須增加風(fēng)險管理支出。
�、苌鐣�(huì )責任目標。盡可能減輕企業(yè)受損對他人和整個(gè)社會(huì )的不利影響，因為企業(yè)遭受一次嚴重的損失會(huì )影響到員工、顧客，供貨人、債權人、稅務(wù)部門(mén)以至整個(gè)社會(huì )的利益。為了實(shí)現上述目標，風(fēng)險管理人員必須辨識風(fēng)險、分析風(fēng)險和選擇適當的應對 風(fēng)險損失的方法和措施。
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