2013年理財規劃師《理論知識》知識點(diǎn)：利率體系

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　　在任何時(shí)間內，市場(chǎng)上的利率都不止一種，利率體系是指各類(lèi)利率之間和各類(lèi)利率內部存在的相互影響和制約的關(guān)系而構成的有機整體。主要包括利率結構、利率間的傳導機制和利率監管體系。

　　在不同類(lèi)型的融資中，有不同的利率水平，就存在著(zhù)利率的結構問(wèn)題。其中最典型的是利率的風(fēng)險結構和利率的期限結構。到期期限相同而收益率不同的利率之間的相互關(guān)系稱(chēng)為利率的風(fēng)險結構。利率的期限結構指的是利率與到期期限之間的變化關(guān)系。一般來(lái)說(shuō)，到期期限越長(cháng)，利率越高。

　　我國當前的利率體系主要是：①中央銀行基準利率;②銀行間利率;③商業(yè)銀行等金融機構的存貸款利率;④市場(chǎng)利率。

　　中央銀行基準利率這一層次主要包括存款準備金率、中央銀行再貸款利率、再貼現利率等。 存款準備金是指金融機構為保證客戶(hù)提取存款和資金清算需要而準備的在中央銀行的存款，中央銀行要求的存款準備金占其存款總額的比例就是存款準備金率。中央銀行通過(guò)調整存款準備金率，可以影響金融機構的信貸擴張能力，從而間接調控貨幣供應量。

　　中央銀行再貸款利率是中央銀行對金融機構貸款所實(shí)行的利率。從2004年3月25日起，中國人民銀行決定實(shí)行再貸款浮息制度。

　　再貼現就是銀行把貼現所得的票據轉向中央銀行進(jìn)行再貼現的行為。再貼現率，是中央銀行對商業(yè)銀行持有的貼現票據進(jìn)行再貼現所規定的利率，它表現為再貼現票據金額的一定回扣率。

　　銀行間利率主要包括全國銀行間拆借利率和銀行間國債市場(chǎng)利率。

　　銀行間同業(yè)拆借利率一般是由市場(chǎng)決定的，隨時(shí)受到供求關(guān)系的影響而發(fā)生變化。我國的銀行間同業(yè)拆借利率使用的是上海銀行間同業(yè)拆放利率。

　　商業(yè)銀行等金融機構的存貸款利率。商業(yè)銀行等金融機構存貸款利率的種類(lèi)主要與商業(yè)銀行所開(kāi)展的各種存貸款業(yè)務(wù)相對應。

　　市場(chǎng)利率。市場(chǎng)利率即由市場(chǎng)來(lái)決定利率水平，與官方利率相對應。目前我國深滬證券交易所債券市場(chǎng)利率完全由市場(chǎng)供求決定，故與民間借貸利率一起稱(chēng)為市場(chǎng)利率。

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