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國際著(zhù)名理財規劃師認證有哪些
理財規劃師運用理財規劃的原理、方法和技術(shù)，針對個(gè)人、家庭以及機構、中小企業(yè)的理財目標，提供綜合性理財咨詢(xún)的服務(wù)。接下來(lái)小編給大家說(shuō)說(shuō)國際著(zhù)名理財規劃師認證有哪些，想了解更多相關(guān)內容!
ChFC——特許理財顧問(wèn)師
美國ChFC(Chartered Financial Consultant)1982年由美國學(xué)院創(chuàng )立，以其考試難度較高，后續培訓比較完善，側重實(shí)務(wù)操作而獲得廣泛認可，已有45000人取得該證書(shū)。要取得ChFC證照，需有3年相關(guān)工作經(jīng)驗，并通過(guò)八門(mén)核心課程。ChFC與其它理財職業(yè)資格相互承認學(xué)分。
CLU——特許人壽理財師
CLU(Chartered Life Underwriter)是特許人壽理財師的簡(jiǎn)稱(chēng)，美國三大理財認證之一國際著(zhù)名理財規劃師認證有哪些國際著(zhù)名理財規劃師認證有哪些。作為公認的壽險專(zhuān)業(yè)領(lǐng)域最高級別的資格認證，CLU始于1927年，已有超過(guò)94000人取得該證書(shū)，是目前持有人數最多的理財認證證書(shū)。隨著(zhù)CLU的發(fā)展，它的范疇早已不局限于壽險領(lǐng)域，而是最為一個(gè)綜合理財規劃認證證書(shū)而存在。要獲得CLU證書(shū)需通過(guò)八門(mén)核心課程，以取得有關(guān)收入支出規劃、不動(dòng)產(chǎn)規劃、財產(chǎn)傳承規劃、財產(chǎn)管理等方面的能力。
CFP——注冊理財規劃師
CFP(Certified Financial Planner)是注冊理財規劃師的簡(jiǎn)稱(chēng)，由CFP標準委員會(huì )(CFP Board of Standards)考試認證，在美國廣受認可1972年美國首批CFP誕生，截至2004年底全美共有5萬(wàn)人獲得該項認證資格。CFP考試涉及七大類(lèi)共102個(gè)子課題，涵蓋了保險、投資、財務(wù)、會(huì )計等基本原理、政策法規及市場(chǎng)投資品種等方方面面的知識，內容廣，難度大國際著(zhù)名理財規劃師認證有哪些理財規劃師。
IFA——獨立財務(wù)顧問(wèn)師
IFA(獨立財務(wù)顧問(wèn)師)是英國的理財規劃職業(yè)資格，主要指從事理財咨詢(xún)行業(yè)的執業(yè)人員。我們通常將通過(guò)理財規劃師考試并取得從業(yè)資格的從業(yè)人員叫做理財規劃師，而英國對此的稱(chēng)謂是IFA，即獨立財務(wù)顧問(wèn)師。英國獨立財務(wù)顧問(wèn)師并非是一項資格考試，而是一個(gè)從業(yè)資格，它的授予標準主要在于你是否已經(jīng)獲得相關(guān)職業(yè)資格，而不是需要通過(guò)考試才能獲得。
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備用金：每個(gè)人或家庭都應該留出備用金，當你遇到意外的支出時(shí)，不至于為此發(fā)愁。這個(gè)備用金的數額是你3-6個(gè)月的生活支出。這些錢(qián)可以存在貨幣基金里，貨幣基金風(fēng)險低，而且一般取現都是T+0 ，隨用隨取，很方便。
儲蓄：每個(gè)月都要拿出一部分收入進(jìn)行儲蓄，它是累積財富的第一步。有人覺(jué)得收益低，對此不屑一顧，(如果你能找到可以代替的理財方式當然好)然而，它雖然收益低，但是基本無(wú)風(fēng)險。
投資：投資分為高風(fēng)險投資和低風(fēng)險投資。高風(fēng)險投資有：股票、貴金屬等，低風(fēng)險的有：基金、債券等如何做好理財規劃?如何做好理財規劃?。高收益，高風(fēng)險。雞蛋不能同時(shí)放在一個(gè)籃子里，所以投資的風(fēng)險比例要分配好。我個(gè)人的建議是：如果你是單身，并且父母暫時(shí)不用你養的，相對的抗風(fēng)險的能力高一些，高風(fēng)險投資的比例可以大一點(diǎn);如果你在一個(gè)三口之家，并且上有老人，你的抗風(fēng)險能力就比較低，高風(fēng)險的投資比例就需要低一點(diǎn)。如果不確定你的抗風(fēng)險程度，可以在網(wǎng)上找一個(gè)測試來(lái)做，銀行的網(wǎng)銀也有這樣的測試。再次提醒你：
1、投資有風(fēng)險，入市需謹慎。
2、投資最好是不熟不做，不要看到別人說(shuō)賺錢(qián)了，什么都沒(méi)有了解就跟風(fēng)去投資，這種情況最容易虧損。
3、 投資的錢(qián)最好是未來(lái)幾年你都用不到的，萬(wàn)一遇到風(fēng)險被套 住了，能讓你有時(shí)間等待解套，也不至于影響你的正常生活。
保險：很多人不重視保險，保險是理財規劃中很重要的一環(huán)，如果你不重視它，有可能會(huì )讓你前面的積累都歸零。保險分為很多種：意外險、人壽險、財產(chǎn)險、健康險等。其中，意外險和重疾險是優(yōu)先購買(mǎi)的險種�？纯葱侣劺镉卸嗌偃耸且虿》地毜�，不得不讓人重視。有些人保險是買(mǎi)了，然而對象卻錯了：從小孩一出生就買(mǎi)各種保險，一年就花幾萬(wàn)，甚至更多，而往往忽略了自己。這是錯誤的，投保的對象應先大人后小孩，大人里面，要著(zhù)重保家里的頂梁柱，要知道，如果他不能工作了，將會(huì )影響整個(gè)家庭，這時(shí)保險才能發(fā)揮它的作用(保險的條條框框比較多，很容易掉坑里，購買(mǎi)時(shí)最好讓懂的朋友幫忙看一下。)
理財規劃大概就分這幾類(lèi)，你做規劃時(shí)可以按自己的需求劃分比例，如果實(shí)在不懂，可以根據 4321 的定律來(lái)分配。
1、將收入的40%用于生活;
2、將收入的30%用于投資;
3、將收入的20%用來(lái)儲蓄;
4、 將收入的10%用來(lái)買(mǎi)保險。當然，你也可以根據自己的情況進(jìn)行適當的調整，但是儲蓄最好占到20%，否則比例太低就沒(méi)有意義了。
注意事項
財富的累積需要一個(gè)過(guò)程，當你累積到一個(gè)程度后，就可以錢(qián)生錢(qián)。
金融理財規劃師究竟是什么？有哪些證書(shū)？
CFP國際金融理財師：
CFP：一般被稱(chēng)為國際金融理財師，指從事金融理財，達到國際金融理財師組織所規定的教育、考試、從業(yè)經(jīng)驗和職業(yè)道德標準，并取得資格認證的專(zhuān)業(yè)人士。CFP資格認證在國際上獲得的認可最為廣泛。
AFP金融理財師：
AFP：是金融理財師，作為CFP的基礎資格認證，AFP也是由中國金融理財標準委員會(huì )認證。通過(guò)CFP的基礎培訓，并通過(guò)AFP資格認證考試，便可獲得AFP資格認證。
RFP美國注冊財務(wù)策劃師：
注冊財務(wù)策劃師(RegisteredFinancial Planner，簡(jiǎn)稱(chēng)RFP)是由美國注冊財務(wù)策劃師學(xué)會(huì )(RFPI)于1983年推出的，并在全球范圍內獲得廣泛認可的專(zhuān)業(yè)的國際理財師專(zhuān)業(yè)資格。RFP證書(shū)現已正式被納入全國財經(jīng)金融專(zhuān)業(yè)人才培養工程。為美國注冊財務(wù)策劃師協(xié)會(huì )所特許制定的通行全球的國際專(zhuān)業(yè)認證資質(zhì)。
美國注冊財務(wù)策劃師(RFP)是通行全球的國際權威資質(zhì)，是世界投資理財管理行業(yè)專(zhuān)業(yè)認證之一。取得該證書(shū)意味著(zhù)學(xué)員可以體系化掌握理財規劃過(guò)程中所涉及的各個(gè)環(huán)節，從而能夠針對不同客戶(hù)族群的需要，量身定制專(zhuān)屬化理財規劃，真正實(shí)現幫助客戶(hù)財富“保值、增值”的功能。
現在的RFP會(huì )員普遍就職于歐美各國中的銀行、保險、證券、基金、信托公司、會(huì )計師事務(wù)所、律師事務(wù)所，以及在各類(lèi)公司擔任財務(wù)管理職務(wù)，其中在銀行和保險公司工作的各占1/3 。因此，取得專(zhuān)業(yè)RFP理財規劃師的資格，是日后在激烈競爭環(huán)境下的一種強競爭力的提升工具；并且由于財務(wù)策劃師的高額年薪，已成為目前全球最受歡迎的職業(yè)之一。
如果你是銀行、證券、保險、基金等行業(yè)，財富管理崗位從業(yè)人員，希望能夠擁有一張提高核心競爭力的專(zhuān)業(yè)證書(shū)，樹(shù)立專(zhuān)業(yè)形象，提升服務(wù)質(zhì)量，獲取客戶(hù)信任,考取RFP證書(shū)是一定需要的。
RFP的課程設置有七大模塊：財務(wù)策劃原理、投資策劃、保險及退休策劃、稅務(wù)及財產(chǎn)籌劃、子女教育及住房規劃、法律智慧、企業(yè)理財規劃。這個(gè)課程設置是漸進(jìn)性學(xué)習，越到后面越有針對性，比如基礎財務(wù)策劃從微觀(guān)經(jīng)濟學(xué)入手，到財務(wù)策劃法律基礎，再到人生規劃、家庭與企業(yè)、居住規劃、教育投資規劃、退休計劃等，邏輯非常清晰，能夠更好的入手學(xué)習，這樣的學(xué)習也為后面的幾門(mén)課程夯實(shí)了基礎。投資策劃主要是以將金融工具為主，保險和稅務(wù)這兩門(mén)則是更加具有針對性的規劃，而高級財務(wù)策劃更具實(shí)操性，不同家庭類(lèi)型都提供了對應的理財方案進(jìn)行學(xué)習，整個(gè)課程體系特別流暢，非常務(wù)實(shí)。
學(xué)習整個(gè)課程，對于未來(lái)服務(wù)高端客戶(hù)以及高凈值客戶(hù)會(huì )有更理性的說(shuō)服力。像是財富傳承、法商、養老等知識非常好用，因為從這些點(diǎn)切入會(huì )更關(guān)切到客戶(hù)的利益，跟客戶(hù)談保險規劃他是沒(méi)有意識的，但是跟他聊理財規劃上的養老、教育、財富傳承等，你會(huì )發(fā)現客戶(hù)的興趣是非常強的。
所以，在跟客戶(hù)做方案的時(shí)候，一定得是根據客戶(hù)的需要去做方案，而不是一昧因為產(chǎn)品而賣(mài)產(chǎn)品。
考RFP證書(shū)，不單單是考取一個(gè)證書(shū)，而且RFP的課程是真正系統培養大家解決問(wèn)題的方法，放到保險營(yíng)銷(xiāo)上就是通過(guò)各種方法幫助大家更好的營(yíng)銷(xiāo)保險，學(xué)了RFP后，就不單單是就保險講保險，學(xué)員可以從稅務(wù)角度、投資角度、法務(wù)角度、養老角度、財產(chǎn)保全角度都可以講保險，可以幫助客戶(hù)以解決上述問(wèn)題為出發(fā)點(diǎn)來(lái)進(jìn)行保險營(yíng)銷(xiāo)。
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