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2017年二級理財規劃師考試培訓
專(zhuān)業(yè)的理財規劃師要為客戶(hù)提供全方位的專(zhuān)業(yè)理財計劃，指導人們理財和制定投資計劃，規避金融風(fēng)險，確保財務(wù)獨立和金融安全。接下來(lái)小編為大家編輯整理了2017年二級理財規劃師考試培訓，想了解更多相關(guān)內容請關(guān)注應屆畢業(yè)生考試網(wǎng)!
綜合理財規劃建議書(shū)的概念
綜合理財規劃：整體考慮客戶(hù)的需求與現實(shí)狀況，協(xié)調各大規劃之間的順序與重要程度, 為客戶(hù)量身定做的理財規劃的方案與過(guò)程。
綜合理財規劃建議書(shū)是在對客戶(hù)的家庭狀況、財務(wù)狀況、理財目標及風(fēng)險偏好詳盡了解的基礎上，通過(guò)與客戶(hù)的充分溝通，運用科學(xué)的方法，利用財務(wù)指標、統計資料、分析核算等多種手段，對客戶(hù)的財務(wù)現狀進(jìn)行描述、分析和評議，并對客戶(hù)財務(wù)規劃提出方案和建議的書(shū)面報告
綜合理財規劃的原則
1、通觀(guān)全盤(pán)、整體規劃;
理財規劃師為客戶(hù)提供的全方位的理財規劃不是單一的規劃，而是一個(gè)包括現金規劃、消費支出規劃、風(fēng)險管理與保險規劃、子女教育規劃、稅收籌劃、投資規劃、退休養老規劃、財產(chǎn)分配與傳承規劃等單項規劃在內的綜合性規劃。
八大規劃相輔相成，相互協(xié)調。
2、不同類(lèi)型家庭不同理財規劃核心策略;
(1)青年家庭(35周歲以下)
(2)中年家庭(35周歲—55周歲)
(3)老年家庭(55周歲以上)
3、建立現金保障;
(1)日常生活儲備
(2)意外現金儲備
(3)家庭資源現金儲備
4、風(fēng)險管理優(yōu)于追求收益;
(1)理財規劃首先考慮的因素應該是風(fēng)險，而不是收益
(2)人生保險與家庭財產(chǎn)保險
(3)責任風(fēng)險是風(fēng)險的一個(gè)重要組成部分
要點(diǎn):①先為家庭的主要收入提供者購買(mǎi)保險
�、诩彝コ蓡T購買(mǎi)保險時(shí)其保險額度或保險費用的繳納應該和收入水平成正比
�、郾ＹM應當和家庭的可支配收入有一定的比例
�、苤贫ㄉ虡I(yè)保險規劃時(shí)要考慮到家庭成員已購買(mǎi)社會(huì )保險和其他已購買(mǎi)商業(yè)保險的情況
5、消費、投資與收入相匹配;
(1)消費與收入相輔相成
(2)以收定支
(3)投資和消費時(shí)間安排與現金流安排情況相匹配
6、開(kāi)源與節流并舉;
投資原則:①投資方式多元化原則
�、谄骄顿Y策略和杠桿投資策略
�、酃澥￠_(kāi)支
7、未雨綢繆，早做規劃
綜合理財規劃在為客戶(hù)提供總體方案的時(shí)候有以下幾個(gè)指標:
�、俳Y余比率
�、谕顿Y凈資產(chǎn)比率
�、矍鍍敱嚷�
�、茇搨嚷�
�、萘鲃�(dòng)性比率
綜合理財規劃建議書(shū)
綜合理財規劃建議書(shū)寫(xiě)作的操作要求
工作程序
第一步:制作封面及前言(知識點(diǎn)1)
(一)封面
(二)前言
1、致謝
2、理財規劃建議書(shū)的由來(lái)
3、建議書(shū)所用資料的
4、公司義務(wù)
5、客戶(hù)義務(wù)
6、免責條款
7、標準收費
第二步:提出理財規劃方案的假設前提(知識點(diǎn)2)
第三步:開(kāi)始編寫(xiě)正文，完成財務(wù)分析部分
1、家庭成員基本情況及分析(知識點(diǎn)3)
(1)基本情況介紹
(2)客戶(hù)本人的性格分析
(3)客戶(hù)投資偏好分析
(4)家庭重要成員性格分析
(5)家庭重要成員投資偏好分析
(6)客戶(hù)及家庭理財觀(guān)念、習慣分析
2、財務(wù)狀況分析(知識點(diǎn)4)資產(chǎn)表
制定家庭資產(chǎn)負債表的方法:報告式、賬戶(hù)式
(1)金融資產(chǎn)具體情況
(2)食物資產(chǎn)具體情況
(3)負債情況
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