2023高級理財規劃師考試備考重要知識

　　高級理財規劃師的認證完善了理財規劃師認證體系，順應了目前我國高級國家理財規劃師人才緊缺的趨勢。以下是小編為大家整理的2023高級理財規劃師考試備考重要知識，僅供參考，希望能夠幫助到大家。

　　股票詳解

　　作為 交易對象和質(zhì)押品，股票是金融市場(chǎng)上 主要的、長(cháng)期的 信用工具

　　實(shí)質(zhì)上，股票只是 代表股份資本所有權的證書(shū)，本身并沒(méi)有 任何價(jià)值，而是一種獨立于 實(shí)際資本之外的 虛擬資本。

　　股票一經(jīng)認購，就不得退還，只能通過(guò)證券市場(chǎng) 轉讓或者出售

　　投資收益 來(lái)自于 上市公司的 分紅、買(mǎi)賣(mài)價(jià)差，但我國上市公司很少分紅。

　　投資人應具備 較強的經(jīng)濟實(shí)力、專(zhuān)業(yè)能力、良好的心理素質(zhì)

　　作為投資工具，投資者應注意通過(guò) 投資組合 來(lái)降低風(fēng)險

　　固定收益證券，也稱(chēng)固定收入證券

　　要求發(fā)行者 按照 發(fā)行時(shí)規定的 時(shí)間和方式，向投資者 支付利息和償還本金 的有價(jià)證券。

　　從存量來(lái)看，債券 構成了我國 固定收益證券的 主體，因此很多人將 固定收益證券 等同于 債券。

　　實(shí)際上包括：債券、中央銀行票據、結構化產(chǎn)品、資產(chǎn)支持證券、優(yōu)先股等等。

　　特點(diǎn)：

　　未來(lái)的現金流 發(fā)生的時(shí)間和金額 都預先有規定。

　　(1)風(fēng)險較低、收益穩定

　　(2)適合保守型投資者

　　(3)廣泛應用于 各種風(fēng)險程度的 資產(chǎn)配置當中

　　對沖基金??收益不確定類(lèi)、期貨(實(shí)質(zhì))

　　投資目標更具針對性，可根據客戶(hù)需求量身定做，操作手法多樣，經(jīng)營(yíng)機制靈活

　　國際貨幣基金組織IMG的定義：對沖基金是 私人投資組合，常離岸設立，以充分利用 稅收和管制 的好處。

　　美國先鋒對沖基金國際顧問(wèn)公司VHFA的定義：采取 私人合伙公司或有限責任公司 的形式，主要投資于 公開(kāi)發(fā)行的 證券或金融衍生品。

　　一般認為：對沖基金是指 在運作中使用 做空、套期、套利 等方法，對風(fēng)險 進(jìn)行對沖 的投資基金。

　　發(fā)行方式：非公開(kāi)方式發(fā)行

　　募集資金：面向少數 機構投資者、富有個(gè)人投資者

　　投資去向：投資于證券市場(chǎng)

　　投資目標：更具針對性

　　運作方式：能夠根據客戶(hù)的 特殊需求 量身定做

　　操作經(jīng)營(yíng)方式：

　　操作手法多樣，經(jīng)營(yíng)機制靈活，沒(méi)有 短期利潤指標和確定的資金投向的 限制，在投資工具、財務(wù)杠桿、投資策略 等各個(gè)方面 也沒(méi)有過(guò)多的 限制，基金經(jīng)理 可以在范圍更廣的 投資領(lǐng)域 選擇投資戰略，以獲取長(cháng)期高額利潤。

　　信息披露方面：

　　不必像 共同基金那樣 定期公開(kāi)披露 詳細的投資組合、并每個(gè)工作日 對外公布基金凈值，通常只需要 向投資者 定時(shí)或按約定 披露 基金的相關(guān)信息。

　　隨著(zhù)我國 做空機制的逐步完善，證券投資集合資金 信托計劃 引入做空機制，將意味著(zhù) 我國目前存在的 證券投資集合資金信托計劃 在一定程度上 轉型為 對沖基金。

　　私募股權基金?收益不確定類(lèi)、期貨(實(shí)質(zhì))

　　非公開(kāi)募集資金 并投資于 未公開(kāi)上市公司 股權 的投資基金。

　　(1)特點(diǎn)

　　面向 特定的投資者，非公開(kāi)方式 發(fā)行。

　　投資起點(diǎn)高、要求的回報高、投資風(fēng)險大。

　　(2)分類(lèi)

　　根據 投資方式、操作風(fēng)格 的不同，分類(lèi)

　　三種(廣義的)私募股權基金：風(fēng)險投資基金、成長(cháng)型基金、收購基金

　　狹義的私募股權基金：成長(cháng)型基金

　　(3)組織形式

　　在世界范圍內，有三種組織形式：公司型、有限合伙型、信托型

　　我國

　　有限合伙型：由于 有限合伙法律及其配套制度 尚未健全，短期內 還不能 成為主流模式。

　　公司型：存在較為明顯的 代理人道德風(fēng)險、雙重課稅問(wèn)題。

　　信托型：隨著(zhù) 信托相關(guān)法律 出臺與完善，具有 廣闊的發(fā)展空間。

　　共同基金，即公募基金

　　通過(guò) 公開(kāi)發(fā)行 基金單位的方式，集中投資者的資金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和運用資金，從事證券投資。

　　面向 不特定的投資者，公開(kāi)方式 發(fā)行。

　　特點(diǎn)：

　　(1)集合理財：將 眾多投資者的資金 集中起來(lái)，委托基金管理人 進(jìn)行 共同投資。

　　(2)專(zhuān)業(yè)化、大眾化

　　(3)相對低風(fēng)險、高收益

　　(4)起點(diǎn)低、適合大眾投資者

　　根據投資對象不同，分為不同的類(lèi)型，每種類(lèi)型的基金 收益和風(fēng)險特征 各不相同，根據自己的情況，確定適合自己的基金

　　個(gè)人信托

　　信托：財產(chǎn)管理

　　信托功用的領(lǐng)域：增值(投資)、非增值

　　增值領(lǐng)域：投資領(lǐng)域的具體表現形式，包括：共同基金、私募股權基金、對沖基金

　　非增值領(lǐng)域：個(gè)人信托

　　教育規劃領(lǐng)域：子女教育信托、子女激勵信托�？梢云鸬� 保全教育資金、鼓勵子女發(fā)展等作用。

　　稅收籌劃領(lǐng)域：一直是全球范圍內 最為通用的 稅收籌劃工具之一，尤其對于高端客戶(hù)而言，可以對稅收負擔進(jìn)行 巧妙籌劃。

　　退休養老規劃領(lǐng)域：高齡人士隨著(zhù) 智力水平和健康狀況 每況愈下，財產(chǎn)管理能力 也隨之變弱，其財產(chǎn) 難以得到 有效管理，因而 信托將會(huì )發(fā)揮 極為重要的作用。

　　財產(chǎn)分配傳承領(lǐng)域：相對于其他理財工具 具有更大的優(yōu)勢，通過(guò)信托 對婚姻家庭財產(chǎn)的 隔離保護，可以有效 實(shí)現財產(chǎn)的 分配與傳承保護。

　　商業(yè)保險

　　傳統有效的 財務(wù)轉移機制

　　防御性最強，財務(wù)安全規劃的主要工具之一

　　風(fēng)險管理中 傳統有效的 財務(wù)轉移機制

　　通過(guò)保險 將自行承擔的風(fēng)險 進(jìn)行轉移，以小額固定的保費支出 來(lái)?yè)Q取 對未來(lái)不確定的、巨大風(fēng)險損失的 經(jīng)濟保障，使風(fēng)險的損害后果 得以 減輕或消化。

　　特點(diǎn)：

　　(1)防御性最強

　　(2)財務(wù)安全規劃的主要工具之一

　　有效的財產(chǎn)分配與傳承??財產(chǎn)分配與傳承規劃

　　去世、喪失行為能力，個(gè)人意志，代際相傳

　　家庭關(guān)系是最重要的社會(huì )關(guān)系，婚姻家庭繼承糾紛 逐年增長(cháng)，很多是由財產(chǎn)問(wèn)題引發(fā)。

　　分配：

　　通過(guò)規劃，對相關(guān)財產(chǎn)事先約定，規避家庭財務(wù)風(fēng)險、減少財產(chǎn)分配過(guò)程中的支出，協(xié)助對財產(chǎn)進(jìn)行合理分配，滿(mǎn)足家庭成員 在家庭發(fā)展的不同階段 產(chǎn)生的各種需求，避免財產(chǎn)分配過(guò)程中 可能發(fā)生的糾紛，促進(jìn)家庭關(guān)系的和諧。

　　傳承：

　　伴隨著(zhù)個(gè)人家庭財富的積累，財產(chǎn)如何傳承 備受關(guān)注

　　選擇適當的 遺產(chǎn)管理工具，制定遺產(chǎn)分配方案，確保 在去世或喪失行為能力時(shí)，其個(gè)人意志 能夠得以延伸，實(shí)現家庭財產(chǎn)的代際相傳。

　　高級理財規劃師考試備考重要知識

　　專(zhuān)業(yè)的人做專(zhuān)業(yè)的事

　　RFP是提供幫助個(gè)人/家庭實(shí)現理財目標的解決方案的，而客戶(hù)的理財方案大類(lèi)來(lái)分無(wú)非是：資產(chǎn)增值、子女教育、退休養老、保險規劃、資產(chǎn)傳承、資產(chǎn)保全、稅務(wù)籌劃等內容，而RFP的課程設置完全以此為基礎。

　　RFP里面有五門(mén)課程，第一門(mén)基礎財務(wù)策劃，是幫助大家掌握基礎的理財概念，投資策劃、保險及退休策劃以及稅務(wù)及遺產(chǎn)策劃，則是分別解決專(zhuān)項理財目標，而第五門(mén)課程綜合財務(wù)策劃，則是將所有上述專(zhuān)項規劃進(jìn)行系統整合，因為家庭的理財目標一般不止一個(gè)，需要系統掌握。所以，RFP課程設計的邏輯正好是滿(mǎn)足客戶(hù)理財目標的邏輯，是非常系統且專(zhuān)業(yè)的內容。

　　RFP適用人群

　　RFP是資金去向，也就是資金運用端證書(shū)，關(guān)注個(gè)人/家庭理財，適用于銀行理財經(jīng)理、客戶(hù)經(jīng)理、保險業(yè)務(wù)員、券商理財顧問(wèn)、第三方理財經(jīng)理等所有跟家庭或個(gè)人打交道的金融從業(yè)者。

　　RFP致力于打造專(zhuān)業(yè)理財精英，所以學(xué)習RFP，就不能是純粹的技術(shù)上的專(zhuān)業(yè)，而應該是市場(chǎng)應用的專(zhuān)業(yè)。要把專(zhuān)業(yè)的內容用真正通俗易懂的語(yǔ)言講出來(lái)用起來(lái)，怎么樣是通俗易懂?理論教學(xué)變?yōu)榘咐�教學(xué)，工具教學(xué)，工具應用，才能更好的將知識轉變?yōu)樯�產(chǎn)力。

　　RFP的含金量怎么樣?

　　目前在全球共有15個(gè)國家和地區擁有RFPI協(xié)會(huì )機構。自2005年引入中國大陸后，因系統實(shí)用的知識體系，受到政府、企業(yè)和學(xué)員的大力推廣和認可。

　　同時(shí)，RFP證書(shū)現已正式被納入全國財經(jīng)金融專(zhuān)業(yè)人才培養工程。在全球，RFP已經(jīng)成為眾多金融機構人才培養的重要標準。太平洋人壽、泰康人壽、太平人壽等保險公司和中國工商銀行、中國農業(yè)銀行、交通銀行、建設銀行等國內大型銀行都將RFP作為人才的培養與培訓的標準。另外，企業(yè)招聘時(shí)，將RFP作為一個(gè)衡量要素，比如平安人壽、東亞銀行、浦發(fā)銀行等。

　　高級理財規劃師考試備考重要知識

　　一、理財規劃師需要持證從業(yè)

　　理財規劃師這個(gè)行業(yè)的發(fā)展非常迅速，而且未來(lái)的前景也非常廣闊，年薪也相對較高。但進(jìn)入這個(gè)行業(yè)需要具備一定的專(zhuān)業(yè)知識和技能，需要考取理財規劃師證書(shū)。這個(gè)證書(shū)是這個(gè)行業(yè)的門(mén)檻，具備這個(gè)證書(shū)可以證明你擁有專(zhuān)業(yè)的知識和技能，并且能夠提供更好的理財規劃服務(wù)。

　　在金融行業(yè)就業(yè)的人也經(jīng)�？既∵@個(gè)證書(shū)來(lái)提升自己的職業(yè)能力和競爭力。如果你打算進(jìn)入這個(gè)行業(yè)，先考取理財規劃師證書(shū)是非常有必要的，可以讓你更好地了解這個(gè)行業(yè)，提升自己的專(zhuān)業(yè)水平，進(jìn)而獲得更好的職業(yè)發(fā)展機會(huì )。

　　二、持有理財規劃師證書(shū)可以從業(yè)的領(lǐng)域

　　理財規劃師可以從多個(gè)領(lǐng)域開(kāi)展工作，需要根據自身的興趣、能力和市場(chǎng)需求，選擇適合自己的領(lǐng)域，并不斷提升自身的專(zhuān)業(yè)能力和競爭力。

　　1、個(gè)人財務(wù)規劃：理財規劃師可以為個(gè)人客戶(hù)提供財務(wù)咨詢(xún)和規劃服務(wù)，幫助他們制定個(gè)人財務(wù)目標、評估風(fēng)險承受能力、制定投資計劃、優(yōu)化資產(chǎn)配置等。此外，理財規劃師還可以為個(gè)人客戶(hù)提供稅務(wù)籌劃、退休規劃、保險規劃等方面的咨詢(xún)服務(wù)。

　　2、企業(yè)財務(wù)規劃：理財規劃師可以為企業(yè)客戶(hù)提供財務(wù)規劃、投資決策、財務(wù)管理等方面的咨詢(xún)服務(wù)。在企業(yè)財務(wù)規劃方面，理財規劃師可以幫助企業(yè)客戶(hù)制定財務(wù)目標、制定財務(wù)計劃、評估投資風(fēng)險、制定投資計劃等。

　　3、資產(chǎn)管理：理財規劃師可以為個(gè)人和機構客戶(hù)提供資產(chǎn)管理方面的咨詢(xún)服務(wù)，幫助他們管理投資組合、優(yōu)化資產(chǎn)配置、風(fēng)險控制等。在資產(chǎn)管理方面，理財規劃師需要對市場(chǎng)趨勢、投資工具、風(fēng)險管理等方面有深入的了解和研究。

　　4、私人銀行：理財規劃師可以在私人銀行領(lǐng)域從事工作，為高凈值客戶(hù)提供財務(wù)咨詢(xún)和規劃服務(wù)。在私人銀行領(lǐng)域，理財規劃師需要具備高水平的金融和財務(wù)知識，能夠為客戶(hù)提供高質(zhì)量的投資咨詢(xún)和服務(wù)。

　　5、風(fēng)險管理：理財規劃師可以在風(fēng)險管理領(lǐng)域從事工作，為客戶(hù)提供風(fēng)險評估、風(fēng)險管理、保險規劃等方面的咨詢(xún)服務(wù)。在這個(gè)領(lǐng)域中，理財規劃師需要熟悉各種保險產(chǎn)品和保險公司的情況，了解保險的各種條款和規定。

　　6、經(jīng)濟咨詢(xún)：理財規劃師可以在經(jīng)濟咨詢(xún)領(lǐng)域從事工作，為企業(yè)客戶(hù)提供經(jīng)濟咨詢(xún)和分析、市場(chǎng)預測、投資建議等方面的服務(wù)。在這個(gè)領(lǐng)域中，理財規劃師需要對國內外的經(jīng)濟環(huán)境、政策、行業(yè)發(fā)展趨勢等有深入的了解和研究，能夠為企業(yè)客戶(hù)提供科學(xué)、合理的經(jīng)濟建議和決策。

　　7、稅務(wù)規劃：理財規劃師可以在稅務(wù)規劃領(lǐng)域從事工作，為客戶(hù)提供稅務(wù)籌劃、稅務(wù)咨詢(xún)和稅務(wù)管理等方面的咨詢(xún)服務(wù)。在這個(gè)領(lǐng)域中，理財規劃師需要熟悉稅法、稅收政策和稅收制度，了解各種稅務(wù)優(yōu)惠政策和稅務(wù)管理的各種流程和規定。

　　8、金融市場(chǎng)分析：理財規劃師可以在金融市場(chǎng)分析領(lǐng)域從事工作，為客戶(hù)提供金融市場(chǎng)分析和預測、股票、債券等各類(lèi)金融產(chǎn)品的投資咨詢(xún)等方面的服務(wù)。在這個(gè)領(lǐng)域中，理財規劃師需要對金融市場(chǎng)的動(dòng)態(tài)有深入的了解和研究，能夠根據市場(chǎng)的變化為客戶(hù)提供最佳的投資建議。

　　三、理財規劃師考試信息

　　1、報名流程和條件

　　自2018年起，個(gè)人是無(wú)法直接報名參加理財規劃師考試，需要在授權培訓機構參加一定課時(shí)的培訓后，取得該機構開(kāi)具的培訓結業(yè)證明，并由該機構代為提交報名資料才可參加考試。

　　現在還可以直接報考到高級理財規劃師級別，不需要按級別慢慢考。

　　2、考前培訓

　　理財規劃師考試內容包括多個(gè)方面的知識，如投資理財、財務(wù)規劃、稅務(wù)籌劃、保險規劃和退休規劃等。為了備考成功，我們需要具備一定的金融和財務(wù)背景，并全面掌握相關(guān)理論和實(shí)務(wù)知識。

　　缺乏相關(guān)經(jīng)驗和知識背景，我們可以參加考前培訓來(lái)提高備考效率和通過(guò)率。授權教學(xué)點(diǎn)提供的考前課程會(huì )根據考試大綱制定課程內容，包括考試重點(diǎn)和難點(diǎn)，并提供教材、習題和模擬考試等輔導材料，幫助我們全面理解考試知識和技巧，提高考試水平。

　　因此，參加培訓是提高通過(guò)率和備考效率的好選擇，特別是對于缺乏相關(guān)經(jīng)驗和知識背景的考生來(lái)說(shuō)。

　　四、理財規劃師考試報名通道

　　我們在報考理財規劃師之前，是必須先完成由中國職業(yè)技能培訓協(xié)會(huì )授權的考前培訓。因此，在選擇培訓機構時(shí)，請務(wù)必留意其你選擇的授權機構是否獲得了協(xié)會(huì )的授權，您也可以在協(xié)會(huì )網(wǎng)址上自助查詢(xún)，了解授權機構的具體名單。

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