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“IT男規劃婚后理財”案例分析
引導語(yǔ)：IT是當代計算機信息技術(shù)的總稱(chēng)，也現在整個(gè)計算機行業(yè)工作者的職業(yè)總稱(chēng)。以下是百分網(wǎng)小編分享給大家的“IT男規劃婚后理財”案例分析，歡迎閱讀!
IT男規劃婚后理財——可以六年為一階段做整體投資
29歲的IT男孫先生想要結婚了，學(xué)理工科的他此前沒(méi)有理財的意識，想到婚后的長(cháng)遠生活，還得為自己的小家打算打算。于是，他給我們發(fā)來(lái)郵件尋求理財師的幫助。眼下，孫先生有兩個(gè)難題，一是想買(mǎi)輛車(chē)，二是要準備結婚的花費以及婚后的長(cháng)遠理財計劃。
理財師付彥為孫先生制定了一個(gè)“長(cháng)短結合”的理財方案，既能滿(mǎn)足近期的買(mǎi)車(chē)計劃，又能覆蓋長(cháng)遠的子女教育及養老規劃。其中，以6年為一個(gè)期限籌集資金進(jìn)行投資的方法，值得不少年輕人借鑒。
【讀者來(lái)信】
理財師你好!我今年29歲，從事IT技術(shù)類(lèi)工作，有女朋友但未婚。我的月收入在6000元左右，月支出在3000元左右;有房產(chǎn)一套，房貸已基本付清;現金存款5萬(wàn)元，基金5萬(wàn)元;有社保，無(wú)商業(yè)保險。
理財目標：一、近期準備購買(mǎi)汽車(chē)，價(jià)格在15萬(wàn)~20萬(wàn)元左右，可以考慮貸款，希望給個(gè)建議;二、準備明年結婚，需要一個(gè)家庭綜合理財方案，包括家庭保險、子女教育儲備金以及養老規劃等。
【理財規劃】
孫先生的家庭資產(chǎn)情況和現金流情況：現金50000元，投資性資產(chǎn)50000元，固定資產(chǎn)一套，每年工資性?xún)羰杖?扣除日常生活費用支出)36000元。
我們將孫先生的生活目標按照順序法排列并假設實(shí)現的時(shí)間：2年后買(mǎi)車(chē)，3年后結婚。
如果以基金定投來(lái)安排現有的存款和每月節余，為了在2年內實(shí)現投資目標，選擇較高風(fēng)險較高收益的股票型基金，因為投資時(shí)間較短(只有2年)，預期收益率不能設計得太高，假設年化收益率15%，每月定期定額投資3000元，2年后累積本息83000元左右�，F有的50000元活期存款一次性投資于混合型基金，假設年化收益率10%，2年后本息累積60000左右。三筆資金合計約209000元左右，能滿(mǎn)足買(mǎi)車(chē)的最高目標;但如果只購買(mǎi)價(jià)值15萬(wàn)元的車(chē)，還能剩余59000元用于婚禮籌備。通過(guò)基金定投比單純選擇儲蓄存款(每月節余存入活期，現有的活期存款選擇2年定期)累積的資金多約19000元，因為只有2年的時(shí)間做比較，還沒(méi)有充分顯示出定期定額投資的優(yōu)勢，如果將比較的時(shí)間延長(cháng)至10年，基金定投將比儲蓄存款累積的資金多60萬(wàn)元左右。
子女教育金和養老金的規劃，有種簡(jiǎn)便易行的方法———以6年為期限進(jìn)行籌集，每到一個(gè)6年就做一筆整體投資。假設投入定投每月2000(婚后雖然開(kāi)支增加，但是加入妻子的收入仍能達到這個(gè)投資水平)，每月定投2000元，投入股票型基金預期年收益率15%，6年后累積230000元左右，轉成整筆投資，投資于風(fēng)險較小的穩健型銀行理財產(chǎn)品，預期年收益率5%，20年后610000萬(wàn)元左右，用于支付孩子高等教育學(xué)費。
在第二個(gè)6年，仍然繼續每月2000元的投資，6年滿(mǎn)期后，轉為整筆投資;如此類(lèi)推，以每6年為一個(gè)階段，來(lái)做定期定額投資與整筆投資，用于滿(mǎn)足養老規劃的需求。
商業(yè)保險主要做為社保的補充，在投保品種選擇上，婚前可以重點(diǎn)考慮增強重大疾病的保障金額;婚后特別是有孩子后，為預防父母的意外導致孩子生活、學(xué)習失去保障、家庭生活質(zhì)量下降，可考慮為孩子投保教育金保險;父母從養老規劃的角度考慮可投保養老型分紅險，比如中國人壽的“美滿(mǎn)人生”分紅型保險，以男性30歲投保為例，年繳保費30000元，期繳5年后不用再繳費(保障至75周歲)，紅利的領(lǐng)取方式是從繳費第一年開(kāi)始，每年固定領(lǐng)取年金1915.5元，至74周歲共領(lǐng)取45次，在75周歲時(shí)還要一次性領(lǐng)取關(guān)愛(ài)年金63850元，同時(shí)每年還享有可靈活領(lǐng)取的浮動(dòng)分紅。
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