三級理財規劃師2017知識：分析客戶(hù)現金需求
導語(yǔ)：現金規劃中所指的現金等價(jià)物是指流動(dòng)性比較強的活期儲蓄、各類(lèi)銀行存款和貨幣市場(chǎng)基金等金融資產(chǎn)。大家跟著(zhù)百分網(wǎng)小編一起來(lái)看看相關(guān)內容吧。
現金規劃
現金規劃應遵循的一個(gè)原則是：短期需求可以用手頭的(現金)來(lái)滿(mǎn)足，而預期的或將來(lái)的需求則可以通過(guò)各種類(lèi)型的儲蓄或者(短期投、融資工具)來(lái)滿(mǎn)足。
第一節 分析客戶(hù)現金需求
一、現金規劃需要考慮的因素
(一)對金融資產(chǎn)流動(dòng)性的要求
1、交易動(dòng)機
家庭由于收入與支出在時(shí)間上的不同步性而必須持有一部分現金及現金等價(jià)物的動(dòng)機屬于交易動(dòng)機。
2、謹慎動(dòng)機或預防動(dòng)機
謹慎動(dòng)機或預防動(dòng)機是為了預防意外支出而持有一部分現金及現金等價(jià)物的動(dòng)機。如個(gè)人為應對可能發(fā)生的失業(yè)、疾病等意外事件而需要提前預留一定數量的現金及等價(jià)物。如果說(shuō)現金及現金等價(jià)物的交易需求產(chǎn)生是由于收入與支出間(缺乏同步性)，那么現金及現金等價(jià)物的預防動(dòng)機則歸因于未來(lái)收入和支出的(不確定性)。
(二)持有現金及現金等價(jià)物的機會(huì )成本
通常來(lái)說(shuō)，金融資產(chǎn)的流動(dòng)性與收益率呈反方向變化，高流動(dòng)性意味著(zhù)收益率較低。由于(機會(huì )成本)的存在，持有收益率(較低)的現金及現金等價(jià)物也就意味著(zhù)喪失了持有收益率較高的投資品種的機會(huì )。
二、流動(dòng)性比率
現金與現金等價(jià)物是流動(dòng)性最強的資產(chǎn)。
流動(dòng)性比率=流動(dòng)性資產(chǎn)/每月支出
資產(chǎn)的流動(dòng)性與收益性通常呈反比，即流動(dòng)性較強的資產(chǎn)收益性較低，而收益性較強的資產(chǎn)其流動(dòng)性往往欠佳。
對于那些工作缺乏穩定、收入無(wú)保障的客戶(hù)來(lái)說(shuō)，資產(chǎn)的(流動(dòng)性)顯然重要得多，因此助理理財規劃師應建議其流動(dòng)性比率保持較高的流動(dòng)性比率。通常情況下，流動(dòng)性比率應保持在3左右。
編制家庭收入支出表需要遵循的原則是真實(shí)可靠原則、充分反應原則、明晰性原則。
理財規劃師在確定現金及現金等價(jià)物的額度時(shí)，可以將該額度確定在個(gè)人或家庭每月支出的(3-6倍)左右。
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