2017年投資理財都存在哪些誤區

　　導語(yǔ)：近年來(lái)，我國個(gè)人財富快速增長(cháng)，居民的理財需求日益旺盛。部分投資者在理財實(shí)踐中常會(huì )陷入盲目跟風(fēng)、單一投資、短期投機等一些誤區當中。一旦理財產(chǎn)品出現風(fēng)險，投資者的本金也會(huì )遭受較大的損失。我們一起來(lái)看看有哪些誤區吧。

　　誤區一：銀行銷(xiāo)售的理財產(chǎn)品均由銀行負責

　　很多在銀行購買(mǎi)理財產(chǎn)品的投資者并不了解，其實(shí)銀行發(fā)售的理財產(chǎn)品，并不都是銀行自己發(fā)行的，除了自營(yíng)還有代銷(xiāo)。在代銷(xiāo)的產(chǎn)品當中，投連險和基金大多是非保本的理財產(chǎn)品，如果買(mǎi)到了銀行代銷(xiāo)的股票型基金，波動(dòng)就會(huì )更大。投資者在購買(mǎi)之前應當詳細了解理財產(chǎn)品類(lèi)型，確認購買(mǎi)協(xié)議當中的產(chǎn)品發(fā)行方是銀行、基金公司還是線(xiàn)下的財富公司，并且在申購時(shí)要確認資金不是轉向了個(gè)人賬戶(hù)或與合同不符的第三方公司賬戶(hù)。

　　誤區二：盲目相信推銷(xiāo)人員的說(shuō)辭

　　在民生銀行的假理財事件中，投資者如果不盲目信任銀行的推銷(xiāo)人員，能夠詳細的了解產(chǎn)品類(lèi)型，確認好投資時(shí)的資金流向，就不會(huì )承擔如此大的損失風(fēng)險。在該事件當中，銀行工作人員的極力推薦、口頭擔保對投資者的判斷起到了較大的干擾作用，很多投資者被“保本保息”這樣的承諾吸引入局。實(shí)際上，按照銀監會(huì )對銀行銷(xiāo)售理財產(chǎn)品的相關(guān)規定，明確要求銀行在進(jìn)行理財產(chǎn)品銷(xiāo)售時(shí)不得有“保本保收益”等剛性?xún)陡兜慕榻B，投資者在正規的理財合產(chǎn)品同當中也不會(huì )找到明確保本保息的字樣。在購買(mǎi)任何類(lèi)型的理財產(chǎn)品之前，投資者都要對相應的風(fēng)險進(jìn)行了解，不要輕信任何推銷(xiāo)人員的口頭承諾。

　　誤區三：輕信線(xiàn)下投資 對互聯(lián)網(wǎng)理財抱有成見(jiàn)

　　很多投資者往往更對線(xiàn)下理財有種盲目的信任，認為與推銷(xiāo)人員溝通過(guò)，并且拿到了紙質(zhì)合同就可以高枕無(wú)憂(yōu)了，從而忽略了其中隱藏的風(fēng)險。反觀(guān)互聯(lián)網(wǎng)理財，從空間上最大程度的隔離了人為因素的干擾，并且將產(chǎn)品類(lèi)型、預期收益、保障措施等等做了明顯的提示。因此投資者無(wú)需對互聯(lián)網(wǎng)渠道抱有成見(jiàn)，關(guān)鍵還是要厘清產(chǎn)品屬性及其風(fēng)險。

　　例如互聯(lián)網(wǎng)理財最早興起的余額類(lèi)理財產(chǎn)品，是屬于貨幣基金類(lèi)型，其收益略高于普通儲蓄，風(fēng)險較小也投資期限也十分靈活。而近些年受到更多投資者關(guān)注的P2P理財，是屬于網(wǎng)絡(luò )借貸類(lèi)型的產(chǎn)品，門(mén)檻極低但收益相對較高，風(fēng)險更多的存在于網(wǎng)貸平臺本身的綜合實(shí)力和保障措施上面。在P2P的平臺甄選方面，業(yè)界有一些第三方機構也能夠為投資者提供有力參考依據。例如專(zhuān)注在P2P垂直領(lǐng)域的第三方理財服務(wù)平臺風(fēng)車(chē)理財，通過(guò)其獨創(chuàng )的FRAS風(fēng)險評估體系對平臺進(jìn)行背景實(shí)力、風(fēng)控體系、業(yè)務(wù)模式、產(chǎn)品特性、運營(yíng)能力和IT技術(shù)等6大角度、32個(gè)維度、100多個(gè)評估點(diǎn)的考察，并對入駐平臺給出了相應的評級以及評級簡(jiǎn)報。不僅能夠為投資者全面真實(shí)的展示平臺在風(fēng)險控制能力、保障措施、合規性等方面的信息，也過(guò)濾掉了存在較大風(fēng)險的B級以下平臺。在這種第三方平臺的輔助下去做互聯(lián)網(wǎng)理財投資，實(shí)際上的理財風(fēng)險也是相對可控的。

　　誤區四：?jiǎn)我煌顿Y 不懂分散

　　投資專(zhuān)家認為，除了盲目信任或排斥，以及對理財產(chǎn)品缺乏充分的了解之外，從民生銀行理財事件中還能看到一個(gè)投資者普遍存在的誤區，就是一味對某款理財產(chǎn)品加大投資，甚至是單一投資。事實(shí)上對于投資者而言，最好的降低風(fēng)險的方式就是做好多元化的分散投資。除了傳統的銀行理財、股票投資之外，貨幣基金、穩健型的P2P等都比較適合普通投資者進(jìn)行理財。投資者可以根據自身的風(fēng)險偏好以及對資金流動(dòng)性的需求，將資金按一定比例在多種理財產(chǎn)品上進(jìn)行分散。即使在分散后的單一品種之下，也要根據投資金額進(jìn)行項目上的分配。例如在P2P理財方面，風(fēng)車(chē)理財作為中立的第三方機構也建議投資者可以參考“健康組合五原則”進(jìn)行投資，即投資者需盡量做到分散投資、均勻配比、優(yōu)選平臺、長(cháng)中短期結合、合理收益等方面的均衡，并可根據投資組合評分來(lái)做進(jìn)一步的優(yōu)化和調整。

　　總結民生銀行的飛單事件來(lái)看，大多數投資者的理財誤區主要集中在了盲目信任、缺乏甄選和了解理財產(chǎn)品以及集中投資等幾個(gè)方面。在未來(lái)的投資行為當中，投資者應盡量避免走入這些誤區，如果能夠充分了解相應理財產(chǎn)品的風(fēng)險和特性，善于利用第三方服務(wù)平臺的評估方法和結果，做好分散投資，那么走入“假理財”雷區的可能性就會(huì )大大降低，自身理財的安全性也會(huì )得到有效的提升。

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