監理工程師理論法規第四章知識點(diǎn)
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建設工程風(fēng)險管理
1.簡(jiǎn)述風(fēng)險、風(fēng)險因素、風(fēng)險事件、損失、損失機會(huì )的概念。
答：風(fēng)險有以下兩種定義：
其一，風(fēng)險就是與出現損失有關(guān)的不確定性;
其二，風(fēng)險就是在給定情況下和特定時(shí)間內，可能發(fā)生的結果之間的差異(或實(shí)際結果與預期結果之間的差異)。
風(fēng)險因素是指能產(chǎn)生或增加損失概率和損失程度的條件或因素，是風(fēng)險事件發(fā)生的潛在原因，是造成損失的內在或間接原因，通常，風(fēng)險因素可分為以下三種：自然風(fēng)險因素、道德風(fēng)險因素、心理風(fēng)險因素。
損失是指非故意的、非計劃的和非預期的經(jīng)濟價(jià)值的減少，通常以貨幣單位來(lái)衡量。損失一般可分為直接損失和間接損失兩種，也有的學(xué)者將損失分為直接損失、間接損失和隱蔽損失三種。
損失機會(huì )是指損失出現的概率。
2.常見(jiàn)的風(fēng)險分類(lèi)方式有哪幾種?具體如何分類(lèi)?
答：風(fēng)險可根據不同的角度進(jìn)行分類(lèi)，常見(jiàn)的風(fēng)險分類(lèi)方式有： 按風(fēng)險所造成的不同后果可將風(fēng)險分為純風(fēng)險和投機風(fēng)險。
按風(fēng)險產(chǎn)生的不同原因可將風(fēng)險分為政治風(fēng)險、社會(huì )風(fēng)險、經(jīng)濟風(fēng)險、自然風(fēng)險、技術(shù)風(fēng)險等。
按風(fēng)險的影響范圍大小可將風(fēng)險分為基本風(fēng)險和特殊風(fēng)險。
另外，按風(fēng)險分析依據可將風(fēng)險分為客觀(guān)風(fēng)險和主觀(guān)風(fēng)險，按風(fēng)險分布情況可將風(fēng)險分為國別(地區)風(fēng)險、行業(yè)風(fēng)險，按風(fēng)險潛在損失形態(tài)可將風(fēng)險分為財產(chǎn)風(fēng)險、人身風(fēng)險和責任風(fēng)險，等等。
3.簡(jiǎn)述風(fēng)險管理的基本過(guò)程。
答：風(fēng)險管理就是一個(gè)識別、確定和度量風(fēng)險，并制定、選擇和實(shí)施風(fēng)險處理方案的過(guò)程。風(fēng)險管理過(guò)程包括風(fēng)險識別、風(fēng)險評價(jià)、風(fēng)險對策決策、實(shí)施決策、檢查五方面內容。
4.風(fēng)險識別有哪些特點(diǎn)?應遵循什么原則?
答：風(fēng)險識別有以下幾個(gè)特點(diǎn)：個(gè)別性、主觀(guān)性、復雜性、不確定性。
在風(fēng)險識別過(guò)程中應遵循以下原則：由粗及細，由細及粗;嚴格界定風(fēng)險內涵并考慮風(fēng)險因素之間的相關(guān)性;先懷疑，后排除;排除與確認并重;必要時(shí)，可作實(shí)驗論證。
5.簡(jiǎn)述風(fēng)險識別各種方法的要點(diǎn)。
答：專(zhuān)家調查法、財務(wù)報表法、流程圖法的有關(guān)內容從略。
初始清單法常規途徑是采用保險公司或風(fēng)險管理學(xué)會(huì )(或協(xié)會(huì ))公布的潛在損失一覽表。但是，這種潛在損失一覽表對建設工程風(fēng)險的識別作用不大。
通過(guò)適當的風(fēng)險分解方式來(lái)識別風(fēng)險是建立建設工程初始風(fēng)險清單的有效途徑。 經(jīng)驗數據法也稱(chēng)為統計資料法，即根據已建各類(lèi)建設工程與風(fēng)險有關(guān)的統計資料來(lái)識別擬建建設工程的風(fēng)險。
風(fēng)險調查法應當從分析具體建設工程的特點(diǎn)入手，一方面對通過(guò)其他方法已識別出的風(fēng)險(如初始風(fēng)險清單所列出的風(fēng)險)進(jìn)行鑒別和確認，另一方面，通過(guò)風(fēng)險調查有可能發(fā)現此前尚未識別出的重要的工程風(fēng)險。
通常，風(fēng)險調查可以從組織、技術(shù)、自然及環(huán)境、經(jīng)濟、合同等方面分析擬建建設工程的特點(diǎn)以及相應的潛在風(fēng)險。
6.風(fēng)險評價(jià)的主要作用是什么?
答：通過(guò)定量方法進(jìn)行風(fēng)險評價(jià)的作用主要表現在：一是更準確地認識風(fēng)險;二是保證目標規劃的合理性和計劃的可行性;三是合理選擇風(fēng)險對策，形成最佳風(fēng)險對策組合。
7.簡(jiǎn)述風(fēng)險損失衡量的要點(diǎn)。
答：風(fēng)險損失的衡量就是定量確定風(fēng)險損失值的大小。
投資增加可以直接用貨幣來(lái)衡量;進(jìn)度的拖延則屬于時(shí)間范疇，同時(shí)也會(huì )導致經(jīng)濟損失;而質(zhì)量事故和安全事故既會(huì )產(chǎn)生經(jīng)濟影響又可能導致工期延誤和第三者責任，顯得更加復雜。而第三者責任除了法律責任之外，一般都是以經(jīng)濟賠償的形式來(lái)實(shí)現的。因此，這四方面的風(fēng)險最終都可以歸納為經(jīng)濟損失。
8.如何運用概率分布法進(jìn)行風(fēng)險概率的衡量。
答：概率分布法的常見(jiàn)表現形式是建立概率分布表。為此，需參考外界資料和本企業(yè)歷史資料。外界資料主要是保險公司、行業(yè)協(xié)會(huì )、統計部門(mén)等的資料。
理論概率分布也是風(fēng)險衡量中所經(jīng)常采用的一種估計方法。即根據建設工程風(fēng)險的性質(zhì)分析大量的統計數據，當損失值符合一定的理論概率分布或與其近似吻合時(shí)，可由特定的幾個(gè)參數來(lái)確定損失值的概率分布。
9.風(fēng)險對策有哪幾種?簡(jiǎn)述各種風(fēng)險對策的要點(diǎn)。
答：風(fēng)險對策包括風(fēng)險回避：損失控制、風(fēng)險自留和風(fēng)險轉移。
風(fēng)險回避就是以一定的方式中斷風(fēng)險源，使其不發(fā)生或不再發(fā)展，從而避免可能產(chǎn)生的潛在損失。
在采用風(fēng)險回避對策時(shí)需要注意以下問(wèn)題：首先，回避一種風(fēng)險可能產(chǎn)生另一種新的風(fēng)險;其次，回避風(fēng)險的同時(shí)也失去了從風(fēng)險中獲益的可能性;再次，回避風(fēng)險可能不實(shí)際或不可能。
損失控制可分為預防損失和減少損失兩方面工作。預防損失措施的主要作用在于降低或消除(通常只能做到減少)損失發(fā)生的概率，而減少損失措施的作用在于降低損失的嚴重性或遏制損失的進(jìn)一步發(fā)展，使損失最小化。一般來(lái)說(shuō)，損失控制方案都應當是預防損失措施和減少損失措施的有機結合。
制定損失控制措施必須以定量風(fēng)險評價(jià)的結果為依據，還必須考慮其付出的代價(jià)，包括費用和時(shí)間兩方面的代價(jià)。
損失控制計劃系統一般應由預防計劃(有文獻稱(chēng)為安全計劃)、災難計劃和應急計劃三部分組成。
預防計劃的目的在于有針對性地預防損失的發(fā)生，其主要作用是降低損失發(fā)生的概率，在許多情況下也能在一定程度上降低損失的嚴重性。
災難計劃是一組事先編制好的、目的明確的工作程序和具體措施，為現場(chǎng)人員提供明確的行動(dòng)指南，使其在各種嚴重的、惡性的緊急事件發(fā)生后，不至于驚慌失措，也不需要臨時(shí)討論研究應對措施，可以做到從容不迫、及時(shí)、妥善地處理，從而減少人員傷亡以及財產(chǎn)和經(jīng)濟損失。
應急計劃是在風(fēng)險損失基本確定后的處理計劃，其宗旨是使因嚴重風(fēng)險事件而中斷的工程實(shí)施過(guò)程盡快全面恢復，并減少進(jìn)一步的損失，使其影響程度減至最小。應急計劃不僅要制定所要采取的相應措施，而且要規定不同工作部門(mén)相應的職責。
風(fēng)險自留就是將風(fēng)險留給自己承擔，是從企業(yè)內部財務(wù)的角度應對風(fēng)險。風(fēng)險自留與其他風(fēng)險對策的根本區別在于，它不改變建設工程風(fēng)險的客觀(guān)性質(zhì)，即既不改變工程風(fēng)險的發(fā)生概率，也不改變工程風(fēng)險潛在損失的嚴重性。
風(fēng)險自留可分為非計劃性風(fēng)險自留和計劃性風(fēng)險自留兩種類(lèi)型。
非計劃性風(fēng)險自留的主要原因有：缺乏風(fēng)險意識、風(fēng)險識別失誤、風(fēng)險評價(jià)失誤、風(fēng)險決策延誤、風(fēng)險決策實(shí)施延誤。
計劃性風(fēng)險自留應預先制定損失支付計劃，常見(jiàn)的損失支付方式有以下幾種：從現金凈收入中支出、建立非基金儲備、自我保險、母公司保險。
風(fēng)險轉移是建設工程風(fēng)險管理中非常重要而且廣泛應用的一項對策，分為非保險轉移和保險轉移兩種形式。
非保險轉移又稱(chēng)為合同轉移，因為這種風(fēng)險轉移一般是通過(guò)簽訂合同的方式將工程風(fēng)險轉移給非保險人的對方當事人。建設工程風(fēng)險最常見(jiàn)的非保險轉移有以下三種情況：(1)業(yè)主將合同責任和風(fēng)險轉移給對方當事人; (2)承包商進(jìn)行合同轉讓或工程分包;(3)第三方擔保。
保險轉移通常直接稱(chēng)為保險，對于建設工程風(fēng)險來(lái)說(shuō)，則為工程保險。通常購買(mǎi)保險，建設工程業(yè)主或承包商作為投保人將本應由自己承擔的工程風(fēng)險(包括第三方責任)轉移給保險公司，從而使自己免受風(fēng)險損失。
保險這一風(fēng)險對策的缺點(diǎn)首先表現在機會(huì )成本增加。其次，工程保險合同的內容較為復雜，保險費沒(méi)有統一固定的費率，需根據特定建設工程的類(lèi)型、建設地點(diǎn)的自然條件(包括氣候、地質(zhì)、水文等條件)、保險范圍、免賠額的大小等加以綜合考慮，因而保險談判常常耗費較多的時(shí)間和精力。在進(jìn)行工程保險后，投保人可能產(chǎn)生心理麻痹而疏于損失控制計劃，以致增加實(shí)際損失和未投保損失。
在作出進(jìn)行工程保險這一決策之后，還需考慮與保險有關(guān)的幾個(gè)具體問(wèn)題：一是保險的安排方式，即究竟是由承包商安排保險計劃還是由業(yè)主安排保險計劃;二是選擇保險類(lèi)別和保險人，一般是通過(guò)多家比選后確定，也可委托保險經(jīng)紀人或保險咨詢(xún)公司代為選擇;三是可能要進(jìn)行保險合同談判，這項工作最好委托保險經(jīng)紀人或保險咨詢(xún)公司完成，但免賠額的數額或比例要由投保人自己確定。
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