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2017初級銀行從業(yè)資格考試法律法規核心考點(diǎn)
法律法規，指中華人民共和國現行有效的法律、行政法規、司法解釋、地方法規、地方規章、部門(mén)規章及其他規范性文件以及對于該等法律法規的不時(shí)修改和補充。下面是應屆畢業(yè)生小編為大家搜索整理的2017初級銀行從業(yè)資格考試法律法規核心考點(diǎn)，希望對大家考試有所幫助。
第二章 金融基礎知識
在考試中考分占比6%。主要從貨幣基礎知識，貨幣政策，利息與利率，外匯與匯率四部分展開(kāi)。在復習時(shí)要注意貨幣的需求與供給的主要影響因素與層次劃分;通貨膨脹與通貨緊縮含義，影響，原因;貨幣政策目標，工具，傳導機制的具體包含內容;利息率的主要種類(lèi);外匯內容與相關(guān)匯率含義。
本章主要從貨幣基礎知識，貨幣政策，利息與利率，外匯與匯率四部分展開(kāi)。在復習時(shí)要注意貨幣的需求與供給的主要影響因素與層次劃分;通貨膨脹與通貨緊縮含義，影響，原因;貨幣政策目標，工具，傳導機制的具體包含內容;利息率的主要種類(lèi);外匯內容與相關(guān)匯率含義。
重要考點(diǎn)：
考點(diǎn)1 貨幣本質(zhì)與職能
1.貨幣的起源與演變
貨幣是隨著(zhù)商品經(jīng)濟發(fā)展而產(chǎn)生的，是商品生產(chǎn)和商品交換發(fā)展的產(chǎn)物。
貨幣產(chǎn)生后.伴隨著(zhù)商品生產(chǎn)和商品交換的發(fā)展，貨幣形式經(jīng)歷了不同的演變過(guò)程，主要包括實(shí)物貨幣、金屬貨幣、信用貨幣(包括可兌換的信用貨幣和不兌現信用貨幣)、電子貨幣。
2.貨幣的本質(zhì)與職能
貨幣是從商品中分離出來(lái)的.固定地充當一般等價(jià)物的特殊商品。
考點(diǎn)2 貨幣需求與貨幣供給
貨幣需求是指在一定時(shí)期內，社會(huì )各階層(個(gè)人、企業(yè)單位、政府)愿意以貨幣形式持有財產(chǎn)的需要，或社會(huì )各階層對執行流通手段、支付手段和價(jià)值貯藏手段的貨幣需求。
考點(diǎn)3 通貨膨脹與通貨緊縮
通貨膨脹是指在紙幣條件下，因紙幣發(fā)行過(guò)多，超過(guò)了流通中所需要的貨幣量，從而引起紙幣貶值、物價(jià)總體水平持續上漲的現象。
通貨緊縮是指貨幣供應量少于流通領(lǐng)域對貨幣的實(shí)際需求量而引起的貨幣升值。從而引起的商品和勞務(wù)的貨幣價(jià)格總水平持續下跌的現象。
考點(diǎn)4 貨幣政策的內容、目標
貨幣政策是指中央銀行為實(shí)現特定經(jīng)濟目標而采用的控制和調節貨幣供應量、信用及利率等方針和措施的總稱(chēng).是國家調節和控制宏觀(guān)經(jīng)濟的主要手段之一。
貨幣政策的目標體系由最終目標、中介目標和操作目標構成。
考點(diǎn)5 一般性貨幣政策工具
一般性貨幣政策工具是從總量的角度.通過(guò)對貨幣供應總量或信用總量的調節與控制來(lái)影響整個(gè)經(jīng)濟，主要包括法定存款準備金率、再貼現及公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)。
考點(diǎn)6 貨幣政策傳導機制
貨幣政策傳導機制是指中央銀行根據貨幣政策最終目標，運用貨幣政策工具。通過(guò)金融機構的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)和金融市場(chǎng)傳導到企業(yè)和居民.對其投資和消費等產(chǎn)生影響的過(guò)程。不同的貨幣政策傳導機制理論提出了不同的貨幣政策傳導渠道.主要有傳統的利率渠道、信貸渠道、資產(chǎn)價(jià)格渠道、匯率渠道等。
考點(diǎn)7 利息與利率的概念
利息是指在借貸活動(dòng)中，債務(wù)人支付給債權人的超過(guò)借貸本金的那部分貨幣資金，是債務(wù)人為取得貨幣使用權所付出的代價(jià)�；蛘哒f(shuō)，它是債權人讓渡貨幣的使用權所獲得的報酬。從本質(zhì)上講，利息是剩余產(chǎn)品價(jià)值的一部分，利息反映所處生產(chǎn)方式的生產(chǎn)關(guān)系。利息率，簡(jiǎn)稱(chēng)利率，是借貸期內利息額對本金的比率。它是計量借貸資本增值程度的數量指標。
考點(diǎn)8 利息率的主要種類(lèi)
1.固定利率與浮動(dòng)利率
固定利率是指在整個(gè)借貸期限內，利率水平保持不變的利率。固定利率便于計算成本和收益，但在期限較長(cháng)、市場(chǎng)利率變化較多的情況下，借貸雙方都可能會(huì )承擔利率波動(dòng)的風(fēng)險。
浮動(dòng)利率是指在借貸關(guān)系存續期內，利率水平可隨市場(chǎng)變化而定期變動(dòng)的利率。浮動(dòng)利率能靈活反映市場(chǎng)上資金供求狀況。更好地發(fā)揮利率的調節作用，可以縮小利率市場(chǎng)波動(dòng)造成的風(fēng)險，對借貸雙方都比較合理，但是不利于計算和預測成本和收益。
2.存款利率和貸款利率
存款利率是指客戶(hù)在銀行或其他金融機構存款所取得的利息與存款本金的比率。貸款利率是指銀行或其他金融機構發(fā)放貸款所收取的利息與貸款本金的比率。
存款利率的高低決定了存款人的利息收益和金融機構的融資成本.貸款利率的高低則決定了金融機構的利息收入和借款人的籌資成本。一般來(lái)說(shuō)，存款利率越高。存款人的利息收入越多，銀行融資成本越高，金融機構集中的社會(huì )資金越多;貸款利率越高，金融機構的利息收入越多。借款人的籌資成本越高。貸款利率一般高于存款利率，二者之差就是存貸利差。
存貸利差是商業(yè)銀行利潤的重要來(lái)源，它在很大程度上決定著(zhù)銀行的經(jīng)濟效益，對信貸資金的供求狀況和貨幣流通也有重要影響。
3.基準利率和基礎利率
基準利率是指一個(gè)國家中央銀行直接制定和調整、在整個(gè)利率體系中發(fā)揮基礎性作用的利率。在市場(chǎng)經(jīng)濟國家主要指再貼現利率。一方面.基準利率決定著(zhù)一個(gè)國家的金融市場(chǎng)利率水平。是金融機構系統制定存貸利率、有價(jià)證券利率的依據;另一方面，基準利率表明中央銀行對當期金融市場(chǎng)貨幣供求關(guān)系的總體判斷.基準利率的變化趨勢引導著(zhù)一個(gè)國家利率的總體變化方向。中國人民銀行對商業(yè)銀行的再貸款利率可以理解為我國目前的基準利率。
貸款基礎利率是近年我國金融市場(chǎng)新出現的一種利率。在我國，貸款基礎利率是指商業(yè)銀行對其最優(yōu)質(zhì)客戶(hù)執行的貸款利率.其他貸款利率可在此基礎上加減點(diǎn)生成。
考點(diǎn)9 我國利率市場(chǎng)化
利率市場(chǎng)化是指在市場(chǎng)經(jīng)濟中.利率水平及其結構由經(jīng)濟主體自主決定的過(guò)程。利率市場(chǎng)化的實(shí)質(zhì)是通過(guò)市場(chǎng)機制的作用.使反映資金價(jià)格的利率在供求關(guān)系影響下達到均衡。利率市場(chǎng)化至少包括以下組成部分：(1)市場(chǎng)基準利率體系;(2)以中央銀行政策利率為核心的利率調控機制;(3)金融機構和企業(yè)的市場(chǎng)定價(jià)能力和利率風(fēng)險管理能力。
推進(jìn)利率市場(chǎng)化改革的優(yōu)勢主要有：(1)有利于優(yōu)化資源配置、促進(jìn)經(jīng)濟結構調整和轉型升級;(2)有利于提升金融機構可持續發(fā)展能力;(3)有利于推動(dòng)金融市場(chǎng)深化發(fā)展;(4)有利于完善金融調控體系：(5)有利于促進(jìn)相關(guān)改革協(xié)調推進(jìn)。
考點(diǎn)10 外匯與匯率的基本內容
外匯，是指以外國貨幣表示的，用于國際結算的多種支付憑證，它包括外國貨幣(鈔票、鑄幣)、外幣有價(jià)證券(政府公債、公司債券、股票等)、外幣支付憑證(票據、銀行存款憑證、郵政儲蓄憑證等)以及其他可以在外國兌現的憑證。
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