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銀行從業(yè)知識點(diǎn)：非銀行金融機構
非銀行金融機構是金融體系的重要組成部分。從監督管理角度講，除上述銀行機構外，屬于中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )監管的銀行業(yè)機構還包括金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團財務(wù)公司、信托投資公司、金融租賃公司、汽車(chē)金融公司、貨幣經(jīng)紀公司、消費金融公司、貸款公司等非銀行金融機構。下面由yjbys考試網(wǎng)小編為大家分享了銀行從業(yè)知識點(diǎn)：非銀行金融機構。
(一)金融資產(chǎn)管理公司
國際上廣義理解的金融資產(chǎn)管理公司(AMC)，是指由國家出面專(zhuān)門(mén)設立的以處理銀行不良資產(chǎn)為使命的金融機構，具有特定使命以及較為寬泛的業(yè)務(wù)范圍。
亞洲金融危機后，為處置國有銀行業(yè)不良資產(chǎn)，我國于1999年成立了中國華融資產(chǎn)管理公司、中國長(cháng)城資產(chǎn)管理公司、中國東方資產(chǎn)管理公司和中國信達資產(chǎn)管理公司，分別收購、管理和處置工行、農行、中行、建行四大國有商業(yè)銀行和國家開(kāi)發(fā)銀行的部分不良資產(chǎn)。經(jīng)過(guò)十多年運作，我國金融資產(chǎn)管理公司的政策性處置任務(wù)基本完成，目前已開(kāi)始逐步向商業(yè)性機構轉型，形成了以資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)為主、投資銀行和其他金融業(yè)務(wù)并舉的業(yè)務(wù)格局。
(二)企業(yè)集團財務(wù)公司
企業(yè)集團財務(wù)公司，簡(jiǎn)稱(chēng)財務(wù)公司，是指以加強企業(yè)集團資金集中管理和提高企業(yè)集團資金使用效率為目的，為企業(yè)集團成員單位提供財務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機構。財務(wù)公司主要是為集團內部成員單位提供財務(wù)管理服務(wù)。
其業(yè)務(wù)一類(lèi)是基礎類(lèi)業(yè)務(wù)，涵蓋了商業(yè)銀行可以辦理的全部資產(chǎn)、負債、中間業(yè)務(wù);另一類(lèi)是滿(mǎn)足一定條件的財務(wù)公司可以辦理的業(yè)務(wù)，包括發(fā)行財務(wù)公司債券、承銷(xiāo)成員單位企業(yè)債、對金融機構的股權投資、有價(jià)證券投資、成員單位產(chǎn)品的消費信貸、買(mǎi)方信貸及融資租賃等業(yè)務(wù)。
(三)信托投資公司
信托投資公司是依法設立的、主要經(jīng)營(yíng)信托業(yè)務(wù)的金融機構。信托業(yè)務(wù)是指信托投資公司以營(yíng)業(yè)和收取報酬為目的，以受托人身份承諾信托和處理信托事務(wù)的經(jīng)營(yíng)行為。2007年，中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )出臺《信托公司管理辦法》和《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》，信托行業(yè)進(jìn)入了新的發(fā)展階段。
(四)金融租賃公司
金融租賃公司是以資金融通為目的，以租賃業(yè)務(wù)為載體的非銀行金融機構。與之相對的是實(shí)物租賃公司，主要從事的業(yè)務(wù)是經(jīng)營(yíng)性租賃業(yè)務(wù)。在我國，金融租賃公司特指由中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )批準設立的、以經(jīng)營(yíng)融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機構。主要業(yè)務(wù)范圍包括融資租賃業(yè)務(wù);吸收股東1年期以上(含)定期存款;接受承租人的租賃保證金;向商業(yè)銀行轉讓?xiě)兆赓U款;經(jīng)批準發(fā)行金融債券;同業(yè)拆借;向金融機構借款;境外外匯借款;租賃物品殘值變賣(mài)及處理業(yè)務(wù);經(jīng)濟咨詢(xún)等。金融租賃基本業(yè)務(wù)模式為金融租賃公司協(xié)助承租人選購設備并購買(mǎi)設備，然后出租給承租人。租賃期間，金融租賃公司享有設備所有權，承租人享有設備的使用權，并承擔維護及其相關(guān)費用和設備使用風(fēng)險。租賃期滿(mǎn)，設備一般按照殘值出售給承租人。
(五)汽車(chē)金融公司
汽車(chē)金融公司是指經(jīng)中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )批準設立的為中國境內的汽車(chē)購買(mǎi)者及銷(xiāo)售者提供金融服務(wù)的非銀行金融機構。
與其他金融機構相比，汽車(chē)金融公司的優(yōu)勢在于對車(chē)輛和品牌經(jīng)銷(xiāo)商足夠了解，回收車(chē)輛處置更便利。
汽車(chē)金融公司的業(yè)務(wù)主要包括：接受境外股東及其所在集團在華全資子公司和境內股東三個(gè)月(含)以上定期存款;接受汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商采購車(chē)輛貸款保證金和承租人汽車(chē)租賃保證金;經(jīng)批準，發(fā)行金融債券;從事同業(yè)拆借;向金融機構借款;提供購車(chē)貸款業(yè)務(wù);提供汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商采購車(chē)輛貸款和營(yíng)運設備貸款，包括展示廳建設貸款和零配件貸款以及維修設備貸款等;
提供汽車(chē)融資租賃業(yè)務(wù)(售后回租業(yè)務(wù)除外);向金融機構出售或回購汽車(chē)貸款應收款和汽車(chē)融資租賃應收款業(yè)務(wù);辦理租賃汽車(chē)殘值變賣(mài)及處理業(yè)務(wù);從事與購車(chē)融資活動(dòng)相關(guān)的咨詢(xún)、代理業(yè)務(wù)等。
(六)貨幣經(jīng)紀公司
貨幣經(jīng)紀公司是指經(jīng)批準在中國境內設立的，通過(guò)電子技術(shù)或其他手段，專(zhuān)門(mén)從事促進(jìn)金融機構間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀服務(wù)，并從中收取傭金的非銀行金融機構。在我國，按照中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )批準經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)范圍，貨幣經(jīng)紀公司可以經(jīng)營(yíng)下列經(jīng)紀業(yè)務(wù)：境內外外匯市場(chǎng)交易、境內外貨幣市場(chǎng)交易、境內外債券市場(chǎng)交易、境內外衍生產(chǎn)品交易等。
(七)消費金融公司
消費金融公司是指經(jīng)中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )批準，在中華人民共和國境內設立的，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國境內居民個(gè)人提供以消費為目的的貸款的非銀行金融機構。
經(jīng)中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )批準，消費金融公司可經(jīng)營(yíng)下列部分或者全部人民幣業(yè)務(wù)：辦理個(gè)人耐用消費品貸款;辦理一般用途個(gè)人消費貸款;辦理信貸資產(chǎn)轉讓;境內同業(yè)拆借;向境內金融機構借款;經(jīng)批準發(fā)行金融債券;與消費金融相關(guān)的咨詢(xún)、代理業(yè)務(wù);中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )批準的其他業(yè)務(wù)。
(八)貸款公司
2009年8月，銀監會(huì )發(fā)布并施行《貸款公司管理規定》，依據該規定，貸款公司是經(jīng)中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )依據有關(guān)法律、法規批準，由境內商業(yè)銀行或農村合作銀行在農村地區設立的專(zhuān)門(mén)為縣域農民、農業(yè)和農村經(jīng)濟發(fā)展提供貸款服務(wù)的非銀行金融機構。貸款公司是由境內商業(yè)銀行或農村合作銀行全額出資的有限責任公司。
經(jīng)批準，貸款公司可經(jīng)營(yíng)下列業(yè)務(wù)：辦理各項貸款;辦理好票據貼現;辦理資產(chǎn)轉讓;辦理貸款項下的結算;經(jīng)中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )批準的其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)。貸款公司的營(yíng)運資金來(lái)源包括實(shí)收資本、向投資人的借款、向其他金融機構融資但融資資金余額不得超過(guò)其資本凈額的50%。
貸款公司開(kāi)展業(yè)務(wù)，必須堅持為農民、農業(yè)和農村經(jīng)濟發(fā)展服務(wù)的經(jīng)營(yíng)宗旨，貸款的投向主要用于支持農民、農業(yè)和農村經(jīng)濟發(fā)展。貸款公司發(fā)放貸款應當堅持小額、分散的原則，提高貸款覆蓋面，防止貸款過(guò)度集中。貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過(guò)資本凈額的10%;對單一集團企業(yè)客戶(hù)的授信余額不得超過(guò)資本凈額的15%。
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