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銀行從業(yè)資格考試個(gè)人貸款必考點(diǎn)：個(gè)人征信安全管理
導語(yǔ)：個(gè)人信用征信是指依法設立的個(gè)人信用征信機構對個(gè)人信用信息進(jìn)行采集和加工，并根據用戶(hù)要求提供個(gè)人信用信息查詢(xún)和評估服務(wù)的活動(dòng)。下面是百分網(wǎng)小編整理的相關(guān)考試知識。
(1)授權查詢(xún)
商業(yè)銀行查詢(xún)個(gè)人信用報告時(shí)應當取得被查詢(xún)人的書(shū)面授權。書(shū)面授權可以通過(guò)在貸款、貸記卡、準貸記卡以及擔保申請書(shū)中增加相應條款取得。
(2)限定用途
中國人民銀行頒布的《個(gè)人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《辦法》)有明確規定：除了本人以外，商業(yè)銀行只有在辦理貸款、信用卡、擔保等業(yè)務(wù)時(shí)，或貸后管理、發(fā)放信用卡時(shí)才能查看個(gè)人的信用報告。
(3)信息安全
存儲著(zhù)個(gè)人信用報告的數據庫是非常安全的。個(gè)人的信息是通過(guò)保密專(zhuān)線(xiàn)從商業(yè)銀行傳送到征信中心的個(gè)人信用信息基礎數據庫的，在這個(gè)過(guò)程中沒(méi)有任何人為干預，由計算機自動(dòng)處理。整個(gè)系統采用了國內最先進(jìn)的計算機防病毒和防黑客攻擊的安全系統，個(gè)人信息如同銀行存款一樣安全。
(4)查詢(xún)記錄
個(gè)人信用信息基礎數據庫還對查看個(gè)人信用報告的商業(yè)銀行信貸人員(即數據庫用戶(hù))進(jìn)行管理，每一個(gè)用戶(hù)都要登記注冊，而且計算機系統還自動(dòng)追蹤和記錄每一個(gè)用戶(hù)查詢(xún)個(gè)人信用報告的情況，并展示在個(gè)人的信用報告中。
(5)違規處罰
商業(yè)銀行如果違反規定查詢(xún)個(gè)人的信用報告，或將查詢(xún)結果用于規定范圍之外的其他目的，將被責令改正，并處以l萬(wàn)元以上3萬(wàn)元以下的罰款;涉嫌犯罪的，則將依法移交司法機關(guān)處理。
(6)密碼管理
商業(yè)銀行各級用戶(hù)應妥善保管自己的用戶(hù)密碼，至少兩個(gè)月更改一次密碼，并登記密碼變更登記簿。各查詢(xún)用戶(hù)的用戶(hù)名及密碼僅限本人使用、嚴禁他人使用或將密碼告知他人。
個(gè)人信用報告
目前主要用于銀行的各項消費信貸業(yè)務(wù)。隨著(zhù)社會(huì )信用體系的不斷完善，信用報告將更廣泛地被用于各種商業(yè)賒銷(xiāo)、信用交易和招聘求職等領(lǐng)域。 此外，個(gè)人信用報告也為查詢(xún)者本人提供了審視和規范自己信用歷史行為的途徑，并形成了個(gè)人信用信息的校驗機制。
個(gè)人信用信息包括
1.據以識別個(gè)人身份以及反映個(gè)人家庭、職業(yè)等情況的個(gè)人基本信息;
2.個(gè)人與金融機構或者住房公積金管理中心等機構發(fā)生信貸關(guān)系而形成的個(gè)人信貸信息;
3.個(gè)人與商業(yè)機構、公用事業(yè)服務(wù)機構發(fā)生賒購關(guān)系而形成的個(gè)人賒購、繳費信息;
4.行政機關(guān)、行政事務(wù)執行機構、司法機關(guān)在行使職權過(guò)程中形成的與個(gè)人信用相關(guān)的公共記錄信息;
5.其他與個(gè)人信用有關(guān)的信息。
個(gè)人信用影響因素
可能影響個(gè)人信用風(fēng)險評分的主要因素有：貸款中曾有逾期還款現象，或者信用卡透支后未按約定期限和應還款額度還款，或有太多的貸款賬戶(hù)和信用卡等等。
個(gè)人征信系統
個(gè)人征信系統又稱(chēng)消費者信用信息系統，主要為消費信貸機構提供個(gè)人信用分析產(chǎn)品。隨客戶(hù)要求提高，個(gè)人征信系統的數據已經(jīng)不局限于信用記錄等傳統運營(yíng)范疇，注意力逐漸轉提供社會(huì )綜合數據服務(wù)的業(yè)務(wù)領(lǐng)域中來(lái)。個(gè)人征信系統含有廣泛而精確的消費者信息，可以解決顧客信息量不足對企業(yè)市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)的約束，幫助企業(yè)以最有效的、最經(jīng)濟的方式接觸到自己的目標客戶(hù)，因而具有極高的市場(chǎng)價(jià)值，個(gè)人征信系統應用也擴展到直銷(xiāo)和零售等領(lǐng)域。在美國個(gè)人征信機構的利潤有三分之一是來(lái)自直銷(xiāo)或數據庫營(yíng)銷(xiāo)，個(gè)人征信系統已被廣泛運用到企業(yè)的營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)中。
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