銀行從業(yè)資格《中國銀行體系》知識點(diǎn)

　　導語(yǔ)：這是關(guān)于中國銀行體系概況的內容，無(wú)論你是不是要考銀行從業(yè)資格證，或許都應該了解一下的。

　　中央銀行：中國人民銀行(1948年成立，職能：制訂和執行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險，維護金融穩定)職責：

　�、佟“l(fā)布與履行其職責有關(guān)的命令和規章

　�、凇∫婪ㄖ贫ê蛨绦胸泿耪�策

　�、邸“l(fā)行人民幣，管理人民幣流通

　�、堋”O督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)

　�、荨�實(shí)施外匯管理，監督管理銀行間外匯市場(chǎng);

　�、蕖”O督管理黃金市場(chǎng)

　�、摺〕钟�、管理、經(jīng)營(yíng)國家外匯儲備、黃金儲備;

　�、唷〗�(jīng)理國庫;

　�、帷【S護支付、清算系統的正常運行

　�、狻≈笇�、部署金融業(yè)反洗錢(qián)工作，負責反洗錢(qián)的資金監測;

　　⑪　負責金融業(yè)的統計、調查、分析和預測

　　⑫　作為國家的中央銀行，從事有關(guān)的國際金融活動(dòng)

　　⑬　國務(wù)院規定的其他職責。

　　國家外匯管理局 職責

　�、佟�國家外匯管理局的主要職責是：

　�、凇≡O計、推行符合國際慣例的國際收支統計體系。擬定并組織實(shí)施國際收支統計申報制度，負責國際收支統計數據的采集，編制國際收支平衡表。

　�、邸》治鲅芯客鈪R收支和國際收支狀況，提出維護國際收支平衡的政策建議，研究人民幣在資本項目下的可兌換。

　�、堋�擬定外匯市場(chǎng)的管理辦法，監督管理外匯市場(chǎng)的運作秩序，培育和發(fā)展外匯市場(chǎng);分析和預測外匯市場(chǎng)的供需形勢，向中國人民銀行提供制定匯率政策的建議和依據。

　�、荨≈贫ń�(jīng)常項目匯兌管理辦法，依法監督經(jīng)常項目的匯兌行為;規范境內外外匯賬戶(hù)管理。

　�、蕖∫婪ūO督管理資本項目下的交易和外匯的匯入、匯出及兌付。

　�、摺“匆幎ń�(jīng)營(yíng)管理國家外匯儲備。

　�、唷∑鸩萃鈪R行政管理規章，依法檢查境內機構執行外匯管理法規的情況、處罰違法違規行為。

　�、帷�參與有關(guān)國際金融活動(dòng)。

　�、狻〕修k國務(wù)院和中國人民銀行交辦的其他事項。

　　監管機構：中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )，2003年4月成立。

　　監管理念：管風(fēng)險、管法人、管內控、提高透明度

　　監管目標：保護存款人、消費者利益、增進(jìn)市場(chǎng)信心、增進(jìn)公眾對現代金融了解和風(fēng)險識別、減少金融犯罪，維護金融穩定。

　　監管標準：

　�、佟〈龠M(jìn)金融穩定和金融創(chuàng )新共同發(fā)展;

　�、凇�2：努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務(wù)中的競爭力;

　�、邸�3：對各類(lèi)監管設限要科學(xué)、合理，有所為，有所不為，減少一切不必要的限制;

　�、堋�4：鼓勵公平競爭、反對無(wú)序競爭;

　�、荨�5:對各類(lèi)監管者和被監管者都要實(shí)施嚴格、明確的問(wèn)責制;

　�、蕖�6:高效、節約地使用一切監管資源。

　　監管方法：準確分類(lèi)-撥足撥備-充分核銷(xiāo)-做實(shí)利潤-資本充足

　　監管措施：市場(chǎng)準入、非現場(chǎng)監管、現場(chǎng)檢查、監管談話(huà)、信息披露監管

　　監管職責：

　�、佟∫勒辗�律、行政法規制定并發(fā)布對銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監督管理的規章、規則;

　�、凇∫勒辗�律、行政法規規定的條件和程序，審查批準銀行業(yè)金融機構的設立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍;

　�、邸�對銀行業(yè)金融機構的董事和高級管理人員實(shí)行任職資格管理;

　�、堋∫勒辗�律、行政法規制定銀行業(yè)金融機構的審慎經(jīng)營(yíng)規則;

　�、荨�對銀行業(yè)金融機構的業(yè)務(wù)活動(dòng)及其風(fēng)險狀況進(jìn)行非現場(chǎng)監管，建立銀行業(yè)金融機構監督管理信息系統，分析、評價(jià)銀行業(yè)金融機構的風(fēng)險狀況;

　�、蕖�對銀行業(yè)金融機構的業(yè)務(wù)活動(dòng)及其風(fēng)險狀況進(jìn)行現場(chǎng)檢查，制定現場(chǎng)檢查程序，規范現場(chǎng)檢查行為;

　�、摺�對銀行業(yè)金融機構實(shí)行并表監督管理：

　�、唷≈贫ㄣy行業(yè)突發(fā)事件處置預案，明確處置機構和人員及其職責、處置措施和處置程序，及時(shí)、有效地處置銀行業(yè)突發(fā)事件;

　�、帷∝撠熃y一編制全國銀行業(yè)金融機構的統計數據、報表，并按照國家有關(guān)規定予以公布;

　�、狻�對銀行業(yè)自律組織的活動(dòng)進(jìn)行指導和監督;

　　⑪　開(kāi)展與銀行業(yè)監督管理有關(guān)的國際交流、合作活動(dòng);

　　⑫　對已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人和其他客戶(hù)合法權益的銀行業(yè)金融機構實(shí)行接管或者促成機構重組;

　　⑬　對有違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理不善等情形的銀行業(yè)金融機構予以撤銷(xiāo);

　　⑭　對涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶(hù)予以查詢(xún)，對涉嫌轉移或者隱匿違法資金的申請司法機關(guān)予以?xún)鼋Y;

　　⑮　對擅自設立銀行業(yè)金融機構或非法從事銀行業(yè)金融機構的業(yè)務(wù)活動(dòng)的， 予以取締;

　　⑯　負責國有重點(diǎn)銀行業(yè)金融機構監事會(huì )的日常管理工作;

　　⑰�。撼修k國務(wù)院交辦的其他事項。

　　自律性組織：中國銀行業(yè)協(xié)會(huì )(2012/11，168家會(huì )員和2家觀(guān)察員單位-銀聯(lián)和農信銀資金清算中心，最高權力機構為會(huì )員大會(huì )，下設16個(gè)專(zhuān)業(yè)委員會(huì ))

　　銀行業(yè)金融機構：政策性銀行：國家開(kāi)發(fā)銀行(1994/3，08/12/16改制股份制銀行)、中國進(jìn)出口銀行(1994/4)、中國農業(yè)發(fā)展銀行(1994/11)

　　大型商業(yè)銀行：1工商銀行(83/9成立，05/10/28改制，06/10/27A+H股上市)2農業(yè)銀行(1979年初恢復，09/1/5改制)3中國銀行(1912年成立，04/8/26改制，06/6/1H股上市，06/7/5A股上市)4建設銀行(54/10/1成立，04/9/17改制，05年10/27日H股上市)5交通銀行(87/4/1重新組建，是新中國第一家全國性股份制商業(yè)銀行，05/6/23H股上市，07年5/15日A股上市)

　　中小商業(yè)銀行(包括股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行)：12家，興業(yè)銀行(福州)，恒豐銀行(煙臺)，浙商銀行(杭州)，渤海銀行(天津)。

　　1979年，第一家城市信用社在河南省駐馬店市成立

　　城市商業(yè)銀行發(fā)展新趨勢：戰略投資者、跨區域、聯(lián)合重組

　　農村金融機構：農村信用社、農村商業(yè)銀行、農村合作銀行、村鎮銀行、農村資金互助社

　　2001年11月29日，第一家農村股份制商業(yè)銀行張家港市農村商業(yè)銀行成立。

　　2003年，我國第一家農村合作銀行寧波鄞州農村合作銀行正式掛牌成立

　　農村資金互助社不得向非會(huì )員吸收存款，發(fā)放貸款，不得以該社資產(chǎn)為其他單位個(gè)人提供擔保

　　中國郵政儲蓄銀行(06/12/31成立)

　　外資銀行 包括 外商獨資銀行、中外合資銀行、外國銀行分行、外國銀行代表處。

　　非銀行金融機構：1金融資產(chǎn)管理公司【達(建行)，華融(工行)、東方(中行)、長(cháng)城(農行)】99年成立。2：信托公司(受人之托，代人理財，1979年中國第一家信托，中國國際信托公司成立)3：企業(yè)集團財務(wù)公司(屬于集團內部的金融機構，服務(wù)對象僅限于企業(yè)集團成員，不得對外吸收存款)4：金融租賃公司5：汽車(chē)金融公司6：貨幣經(jīng)紀公司(只提供經(jīng)紀服務(wù))7：貸款公司8：消費金融公司。

　　一行三會(huì )：人民銀行、銀監、證監、保監會(huì )

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