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初級銀行考試《風(fēng)險管理》單選綜訓題
只有不斷的刷題，不斷的練習，才能更好的掌握方法，運用知識點(diǎn)，下面小編給大家整理了初級銀行考試《風(fēng)險管理》單選綜訓題，大家可以參考練習。
51.針對企業(yè)短期貸款，商業(yè)銀行對其現金流量的分析應側重于( )。
A.企業(yè)正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的現金流量是否能夠及時(shí)而且足額償還貸款
B.企業(yè)是否具有足夠的融資能力和投資能力
C.企業(yè)當期利潤是否足夠償還貸款本息
D.企業(yè)未來(lái)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)是否能產(chǎn)生足夠的現金流量以?xún)斶�貸款本息
52.( )是一種多因素分析方法，結合設定的各種可能情景的發(fā)生概率，研究多種因素同時(shí)作用時(shí)可能產(chǎn)生的影響.
A.久期分析
B.缺口分析
C.敏感分析
D.情景分析
53.實(shí)施風(fēng)險管理的首要步驟是( )。
A.風(fēng)險識別 來(lái)源233網(wǎng)校
B.風(fēng)險評價(jià)
C.風(fēng)險檢測
D.風(fēng)險控制
54.對我國中央政府(含中國人民銀行)的債券統一給予( )的風(fēng)險權重。
A.0
B.5%
C.10%
D.20%’
55.巴塞爾委員會(huì )建議計算風(fēng)險價(jià)值時(shí)的持有期為( )個(gè)營(yíng)業(yè)日。
A.5
B.7
C.10
D.15
56.在正常的市場(chǎng)條件下，市場(chǎng)風(fēng)險報告通常( )向高級管理層報告一次。
A.每天
B.每周
C.每月
D.每季度
57.商業(yè)銀行持有的其他銀行發(fā)行的混合資本債券和長(cháng)期次級債務(wù)的風(fēng)險權重為( )。A.20%
B.50%
C.70%
D.100%
58.對中央政府投資的公用企業(yè)的債權風(fēng)險權重為( )。
A.10%
B.20%
C.30%
D.50%
59.商業(yè)銀行接受客戶(hù)委托.代為辦理客戶(hù)指定的經(jīng)濟事務(wù)、提供金融服務(wù)并收取一定費用的業(yè)務(wù)是( )。
A.柜臺業(yè)務(wù)
B.信貸業(yè)務(wù)
C.資金交易業(yè)務(wù)
D.代理業(yè)務(wù)
60.以下不屬于銀行認可的質(zhì)押品的是( )。
A.黃金
B.股票
C.中央銀行投資的公用企業(yè)發(fā)行的債券
D.AA一級以上國家發(fā)行的債券
初級銀行考試《風(fēng)險管理》單項選擇題參考答案
51.【答案】A。解析：針對企業(yè)所處的不同發(fā)展階段以及不同期限的貸款，企業(yè)現金流量分析的側重點(diǎn)有所不同：①對于短期貸款，應當考慮正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的現金流量是否能夠及時(shí)而且足額償還貸款;②對于中長(cháng)期貸款，應當主要分析未來(lái)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)能否產(chǎn)生足夠的現金流量以?xún)斶�貸款本息。但在貸款初期，應當考察借款人是否有足夠的融資能力和投資能力來(lái)獲得所需的現金流量以?xún)斶�貸款利息。
【專(zhuān)家點(diǎn)撥】此外，由于企業(yè)發(fā)展可能處于開(kāi)發(fā)期、成長(cháng)期、成熟期或衰退期，進(jìn)行現金流量分析時(shí)需要考慮不同發(fā)展時(shí)期的現金流特性。
52.【答案】D。解析：這是情景分析的定義。
53.【答案】A。解析：實(shí)施風(fēng)險管理的首要步驟是風(fēng)險識別。
54.【答案】A。解析：對我國中央政府(含中國人民銀行)的債權統一給予零的風(fēng)險權重。
55.【答案】C。解析：巴塞爾委員會(huì )建議計算風(fēng)險價(jià)值時(shí)的持有期為l0個(gè)營(yíng)業(yè)日。
56.【答案】B。解析：在正常的市場(chǎng)條件下，市場(chǎng)風(fēng)險報告通常每周向高級管理層報告一次。
57.【答案】D。解析：商業(yè)銀行持有的其他銀行發(fā)行的混合資本債券和長(cháng)期次級債務(wù)的風(fēng)險權重為100%。58.【答案】D。
59.【答案】D。解析：這是代理業(yè)務(wù)的內容。
60.【答案】B。解析：股票不可作為質(zhì)押品。
初級銀行考試《風(fēng)險管理》單選綜訓題二：
61.國家進(jìn)行宏觀(guān)調控使商業(yè)銀行不得不及時(shí)調整有關(guān)信貸政策以避免造成損失，是指外部事件中的( )。
A.不可抗力
B.戰爭
C.監管規定
D.自然災害
62.在操作風(fēng)險關(guān)鍵指標中，客戶(hù)投訴占比的計算公式是( )。
A.每項產(chǎn)品未解決的客戶(hù)投訴數量/該產(chǎn)品的交易數量
B.每項產(chǎn)品客戶(hù)投訴數量/該產(chǎn)品交易數量
C.每項產(chǎn)品未解決的客戶(hù)投訴數量/該項產(chǎn)品的投訴數量
D.每項產(chǎn)品已解決的客戶(hù)投訴數量/該項產(chǎn)品的投訴數量
63.中國銀監會(huì )規定，交易賬戶(hù)總頭寸高于表內外總資產(chǎn)的——或超過(guò)——億元的商業(yè)銀行。須計提市場(chǎng)風(fēng)險資本。(�。�
A.10%;65
B.10%;85
C.20%：65
D.20%;85
64.高級計量法(AMA)是指商業(yè)銀行在監管機構提出的資格要求以及定性和定量標準的 前提下，通過(guò)( )計算監管資本要求。
A.內部操作風(fēng)險計量系統
B.內部操作風(fēng)險識別系統
C.內部操作風(fēng)險控制系統
D.內部操作風(fēng)險監測系統
65.操作風(fēng)險評估通常從( )兩個(gè)角度開(kāi)展。
A.制度設計和內部控制
B.業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險管理
C.內部評估和外部評估
D.風(fēng)險預測和風(fēng)險控制
66.商業(yè)銀行( )負責本行資本充足率的信息披露。
A.股東大會(huì )
B.董事會(huì )
C.監事會(huì )
D.風(fēng)險管理部門(mén)
67.( )通過(guò)圖解法來(lái)識別和分析風(fēng)險事件發(fā)生前存在的各種風(fēng)險因素。
A.失誤樹(shù)分析方法
B.資產(chǎn)財務(wù)狀況分析法
C.制作風(fēng)險清單
D.情景分析法
68.A銀行的.總資產(chǎn)為800億元，總負債為600億元.核心存款為200億元。應收存款為40億元，現金頭寸為160億元，則該銀行的現金頭寸指標等于( )。
A.0.05
B.0.2
C.0.25
D.0.5
69.( )是市場(chǎng)約束的核心。
A.監管部門(mén)
B.公眾存款人
C.股東
D.外部債權人
70.按照巴塞爾委員會(huì )的分類(lèi)，以下不屬于流動(dòng)性最差的資產(chǎn)的是( )。
A.銀行的房產(chǎn)
B.無(wú)法出售的貸款
C.銀行在子公司的投資
D.在中央銀行的市場(chǎng)操作中可用于抵押的政府債券
初級銀行考試《風(fēng)險管理》單項選擇題參考答案
61.【答案】C。解析：這是監管規定的表現。
62.【答案】B。解析：在操作風(fēng)險關(guān)鍵指標中，客戶(hù)投訴占比=每項產(chǎn)品客戶(hù)投訴數量/該產(chǎn)品交易數量。
63.【答案】B。解析：中國銀監會(huì )規定，變易賬戶(hù)總頭寸高于表內外總資產(chǎn)的l0%或超過(guò)85億元的商業(yè)銀行，須計提市場(chǎng)風(fēng)險資本。
64.【答案】A。解析：高級計量法(AMA)是指商業(yè)銀行在監管機構提出的資格要求以及定性和定量標準的前提下，通過(guò)內部操作風(fēng)險計量系統計算監管資本要求。
65,【答案】B。解析：操作風(fēng)險評估通常從業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險管理兩個(gè)角度開(kāi)展。
66.【答案】B。解析：商業(yè)銀行董事會(huì )負責本行資本充足率的信息披露。
67.【答案】A。
68.【答案】C。解析：現金頭寸指標=(現金頭寸+應收存款)/總資產(chǎn)=(160+40)/800=0.25。69.【答案】A。解析：監管部門(mén)是市場(chǎng)約束的核心。
70.【答案】D。解析：D屬于流動(dòng)性最好的資產(chǎn)。
初級銀行考試《風(fēng)險管理》單選綜訓題三：
71.關(guān)于商業(yè)銀行管理戰略的基本內容，下列說(shuō)法不正確的是( )。
A.商業(yè)銀行管理戰略分為戰略目標和實(shí)現路徑
B.實(shí)現路徑?jīng)Q定了戰略目標
C.戰略目標可以分為戰略愿景、階段性戰略目標和主要發(fā)展指標等
D.各家商業(yè)銀行所處的外部經(jīng)濟/金融環(huán)境、內部管理以及市場(chǎng)定位不同，戰略目標雖然存在一些共性.但各不相同
72.下列會(huì )對銀行造成損失。而不屬于操作風(fēng)險的是( )。
A.系統癱瘓
B.停電
C。聲譽(yù)受損
D.網(wǎng)絡(luò )癱瘓
73.商業(yè)銀行的貸款平均額和核心存款平均額間的差異構成了( )。
A.久期缺口
B.現金缺口
C.融資缺口
D。信貸缺口
74.負債流動(dòng)性應當從 和 兩個(gè)角度進(jìn)行深入分析。( )
A.個(gè)人負債：法人負債
B.個(gè)人負債;機構負債
c.零售負債;公司/機構負債
D.個(gè)人負債;公司/機構負債
75.當久期缺15為( )時(shí)，如果市場(chǎng)利率下降，流動(dòng)性也隨之減弱;如果市場(chǎng)利率上升，流動(dòng)性也隨之增強。
A.正值
B.負值
C.零
D.無(wú)法判斷
76.作為外資銀行流動(dòng)性監管指標，外國銀行分行外匯業(yè)務(wù)營(yíng)運資金的( )應以6個(gè)月以上(含6個(gè)月)的外幣定期存款作為外匯生息資產(chǎn)。
A.15%
B.30%
C.50%
D.60%
77.統計分析表明.絕大多數活期存款都不會(huì )在短期內一次性全部支取，而且平均存放時(shí)間 在( )年以上。
A 1
B.2
C.3
D.5
78.風(fēng)險偏好和風(fēng)險戰略應由( )審批。
A。監事會(huì )
B.風(fēng)險管理委員會(huì )
C.董事會(huì )
D.股東大會(huì )
79.商業(yè)銀行可將核心存款的'( )投入流動(dòng)資產(chǎn)。
A.15%
B.30%
C.60%
D.80%
80.下列屬于戰略風(fēng)險識別中觀(guān)層面內容的是( )。
A.進(jìn)入或退出市場(chǎng)的決策是否恰當
B.接受或拒絕戰略合作伙伴的決策是否正確
C.是否忽視對個(gè)人理財人員的職業(yè)技能和道德操守培訓
D.投資組合中是否選擇高風(fēng)險、高收益的業(yè)務(wù)
初級銀行考試《風(fēng)險管理》單項選擇題參考答案
71.【答案】B。解析：B項戰略目標決定了實(shí)現路徑。
72【答案】C。解析：聲譽(yù)受損不屬于操作風(fēng)險。
73.【答案】C。解析：這是融資缺口的定義。
74.【答案】C。解析：由于零售客戶(hù)和公司/機構客戶(hù)對商業(yè)銀行風(fēng)險狀況的敏感度存在顯著(zhù)差異，因此負債流動(dòng)性還應當從零售負債和公司/機構負債兩個(gè)角度進(jìn)行深入分析。
75.【答案】B。解析：當久期缺口為負值時(shí)，如果市場(chǎng)利率下降，流動(dòng)性也隨之減弱;如果市場(chǎng)利率上升，流動(dòng)性也隨之增強。
76.【答案】B。解析：作為外資銀行流動(dòng)性監管指標，外國銀行分行外匯業(yè)務(wù)營(yíng)運資金的30%應以6食月以上(含6個(gè)月)的外幣定期存款作為外匯生息資產(chǎn)。
77.【答案】B。解析：統計分析表明，絕大多數活期存款都不會(huì )在短期內一次性全都支取，而且平均存放時(shí)間在兩年以上。
78.【答案】C。解析：董事會(huì )通常負責戰略級別問(wèn)題的決策。
79.【答案】A。解析：核心存款，除極少部分外，幾乎不會(huì )在一年內提取。商業(yè)銀行可將其l5%投入流動(dòng)資產(chǎn)。
80.【答案】D。解析：A、B屬于宏觀(guān)層面;C屬于微觀(guān)層面。
初級銀行考試《風(fēng)險管理》單選綜訓題四：
81.以下屬于償債能力指標的是( )。
A.現金支付能力
B.總資產(chǎn)收益率
C.資產(chǎn)增長(cháng)率
D.存貨周轉率
82.聲譽(yù)風(fēng)險管理體系應當重點(diǎn)強調的內容不包括( )、
A.建立強大的、動(dòng)態(tài)的風(fēng)險管理系統，有能力提供風(fēng)險事件的早期預警
B.吸引高質(zhì)量的合作伙伴和強化自身競爭力
C.有明確記載的危機處理/決策流程
D.努力建設學(xué)習型組織。有能力在出現問(wèn)題時(shí)及時(shí)糾正83.聲譽(yù)危機管理的主要內容不包括( )。
A.提高解決日常問(wèn)題的能力
B.提高發(fā)言人的溝通技能
C.模擬訓練和演習
D.明確記載的危機處理/決策流程
84.下列關(guān)于商業(yè)銀行公司治理的說(shuō)法，錯誤的是( )，
A.公司治理應能夠激勵商業(yè)銀行的董事會(huì )和管理層一致追求符合商業(yè)銀行和股東利益的目標
B.良好的公司治理是商業(yè)銀行有效管控風(fēng)險，實(shí)現持續健康發(fā)展的基礎，如果存在明顯疏漏.則會(huì )造成商業(yè)銀行破產(chǎn)
C.商業(yè)銀行公司治理應建立、健全以監事會(huì )為核心的監督機制
D.商業(yè)銀行公司治理應建立合理的薪酬制度，強化激勵約束機制
85.( )是深入理解各種風(fēng)險內在的風(fēng)險因素。
A.分析風(fēng)險
B.感知風(fēng)險
C.風(fēng)險識別
D.風(fēng)險測量
86.下列不屬于CAMELs評級六大要素的是( )。
A.資產(chǎn)質(zhì)量管理
B.監控
C.盈利性
D.流動(dòng)性
87.混合資本債券屬于( )。
A.核心資本
B.附屬資本
C.三級資本
D.少數資本
88.( )處在聲譽(yù)風(fēng)險管理的第一線(xiàn)。
A.董事會(huì )
B.內部審計人員
C.聲譽(yù)風(fēng)險管理部門(mén)
D.監事會(huì )
89.激烈的行業(yè)競爭必然形成優(yōu)勝劣汰，產(chǎn)品/服務(wù)的品牌管理質(zhì)量直接影響商業(yè)銀行的盈利能力和發(fā)展空間，商業(yè)銀行面臨的這種戰略風(fēng)險是( )。
A.行業(yè)風(fēng)險
B.品牌風(fēng)險
C.競爭對手風(fēng)險
D.技術(shù)風(fēng)險
90.管理缺乏可連續性屬于( )。
A.非財務(wù)警示信號
B.財務(wù)警示信號
C.區域風(fēng)險信號
D.行業(yè)風(fēng)險警示信號
初級銀行考試《風(fēng)險管理》單項選擇題參考答案
81.【答案】A。
82.【答案】B。
83.【答案】D。
84.【答案】B。解析：B項良好的'公司治理是商業(yè)銀行有效管控風(fēng)險，實(shí)現持續健康發(fā)展的基礎，如果存在明顯疏漏，則可能大大提高商業(yè)銀行的風(fēng)險水平，嚴重情況下可能造成商業(yè)銀行破產(chǎn)，不但損害存款人的利益，而且破壞社會(huì )穩定，增加公共開(kāi)支。
85.【答案】A。解析：風(fēng)險識別包括感知風(fēng)險和分析風(fēng)險兩個(gè)環(huán)節：感知風(fēng)險是通過(guò)系統化的方法發(fā)現商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險種類(lèi)、性質(zhì)：分析風(fēng)險是深入理解各種風(fēng)險內在的風(fēng)險因素。
86.【答案】B。解析：CAMELs的評級內容包括：資本充足性、資產(chǎn)質(zhì)量管理、盈利性、流動(dòng)性、市場(chǎng)風(fēng)險敏感度。
87.【答案】B。解析：混合資本債券屬于典型的附屬資本。
88.【答案】C。解析：聲譽(yù)風(fēng)險管理部門(mén)處在聲譽(yù)風(fēng)險管理的第一線(xiàn)。
89.【答案】B。解析：此類(lèi)風(fēng)險屬于品牌風(fēng)險。
90.【答案】A。解析：管理缺乏可連續性屬于非財務(wù)警示信號。
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