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2016年11月初級銀行資格考試《銀行管理》臨考習題
以下是百分網(wǎng)小編整理的2016年11月初級銀行資格考試《銀行管理》臨考習題，希望對大家的考試有所幫助!
一、判斷題(請判斷以下各小題的對錯，正確的用“A”表示，錯誤的用“B”表示)
第1題 對金融衍生產(chǎn)品而言，信用風(fēng)險造成的損失最多是其債務(wù)的全部賬面價(jià)值。( )
參考答案：B
參考解析：對基礎金融產(chǎn)品(如債券、貸款)而言，信用風(fēng)險造成的損失最多是其債務(wù)的全部賬面價(jià)值;對衍生產(chǎn)品而言，對手違約造成的損失雖然會(huì )小于衍生產(chǎn)品的名義價(jià)值，但由于衍生產(chǎn)品的名義價(jià)值通常十分巨大，因此潛在的風(fēng)險損失不容忽視。
第2題 在使用票匯情況下，盡可能堅持“中心匯票”制度。( )
參考答案：A
參考解析：【解析】在使用票匯情況下，盡可能堅持“中心匯票”制度，這樣匯出行手續簡(jiǎn)便，頭寸資金可在付款時(shí)撥付。同時(shí)，由于是銀行簽發(fā)的中心匯票，因此信用高、流動(dòng)性強、托收或貼現方便，所以受票人也樂(lè )于接受。
第3題 根據《商業(yè)銀行金融創(chuàng )新指引》的規定，商業(yè)銀行應逐步建立適應金融創(chuàng )新活動(dòng)的績(jì)效考核評價(jià)機制，形成促進(jìn)金融創(chuàng )新的有效激勵機制和企業(yè)文化氛圍。( )
參考答案：A
參考解析：【解析】根據《商業(yè)銀行金融創(chuàng )新指引》第二十五條，商業(yè)銀行應逐步建立適應金融創(chuàng )新活動(dòng)的績(jì)效考核評價(jià)機制，形成促進(jìn)金融創(chuàng )新的有效激勵機制和企業(yè)文化氛圍。
第4題 直接融資工具包括企業(yè)債券、商業(yè)票據、公司股票、人壽保險單等。( )
參考答案：B
參考解析：【解析】直接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據、公司股票等;間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、人壽保險單等。
第5題 金融市場(chǎng)的參與者通過(guò)買(mǎi)賣(mài)金融資產(chǎn)轉移或者接受風(fēng)險，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的系統性風(fēng)險。( )
參考答案：B
參考解析：【解析】金融市場(chǎng)的參與者利用組合投資分散的是單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統性風(fēng)險。
二、單項選擇題(以下各小題所給出的四個(gè)選項中， 只有一項符合題目要求，請選擇相應選項)
第1題 《綠色信貸指引》明確銀行業(yè)金融機構高級管理層在發(fā)展綠色信貸方面的職責是( )。
A.應當根據董事會(huì )或理事會(huì )的決定，制定綠色信貸目標，建立機制和流程，明確職責和權限，開(kāi)展內控檢查和考核評價(jià)，每年度向股東大會(huì )報告綠色信貸發(fā)展情況，并及時(shí)向監管機構報送相關(guān)情況
B.配備相應資源，組織開(kāi)展并歸口管理綠色信貸各項工作。必要時(shí)可以設立跨部門(mén)的綠色信貸委員會(huì )，協(xié)調相關(guān)工作
C.負責確定綠色信貸發(fā)展戰略，審批綠色信貸目標和提交的綠色信貸報告，監督、評估本機構綠色信貸發(fā)展戰略執行情況
D.應當樹(shù)立并推行節約、環(huán)保、可持續發(fā)展等綠色信貸理念，重視發(fā)揮銀行業(yè)金融機構在促進(jìn)經(jīng)濟社會(huì )全面、協(xié)調、可持續發(fā)展中的作用，建立與社會(huì )共贏(yíng)的可持續發(fā)展模式
參考答案：B
參考解析：根據《綠色信貸指引》第九條，銀行業(yè)金融機構高級管理層應當明確一名高管人員及牽頭管理部門(mén)，配備相應資源，組織開(kāi)展并歸口管理綠色信貸各項工作。必要時(shí)可以設立跨部門(mén)的綠色信貸委員會(huì )，協(xié)調相關(guān)工作。A項，銀行業(yè)金融機構高級管理層應每年度向董事會(huì )或理事會(huì )報告綠色信貸發(fā)展情況，并及時(shí)向監管機構報送相關(guān)情況;CD兩項屬于銀行業(yè)金融機構董事會(huì )或理事會(huì )的職責。
第2題 下列金融市場(chǎng)中，( )是商業(yè)銀行之間進(jìn)行短期資金融通的市場(chǎng)。
A.資本市場(chǎng)
B.股票市場(chǎng)
C.同業(yè)拆借市場(chǎng)
D.長(cháng)期信貸市場(chǎng) 參考答案：C
第3題 下列關(guān)于合規管理的說(shuō)法，不正確的是( )。
A.合規是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與法律、規則和準則相一致
B.商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)違反了法律、規則和準則可能遭受合規風(fēng)險
C.商業(yè)銀行合規管理職能應與內部審計職能分離
D.商業(yè)銀行因經(jīng)營(yíng)活動(dòng)不合規造成聲譽(yù)損失的風(fēng)險不屬于合規風(fēng)險 參考答案：D
參考解析：【解析】合規風(fēng)險是指商業(yè)銀行因沒(méi)有遵守法律、規則和準則可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險。
第4題 銀行業(yè)金融機構應至少每( )開(kāi)展一次綠色信貸的全面評估工作，并向銀行業(yè)監管機構報送自我評估報告。
A.一年
B.三年
C.半年
D.兩年 參考答案：D
參考解析：根據《綠色信貸指引》第二十六條，銀行業(yè)金融機構應當根據本指引要求，至少每?jì)赡觊_(kāi)展一次綠色信貸的全面評估工作，并向銀行業(yè)監管機構報送自我評估報告。
第5題 在我國，個(gè)人投資人認購大額存單起點(diǎn)金額不低于________萬(wàn)元，機構投資人認購大額存單起點(diǎn)金額不低于________萬(wàn)元。( )
A.10;500
B.10;1000
C.30;500
D.20;1000 參考答案：D
參考解析：【解析】根據《大額存單管理暫行辦法》第六條，個(gè)人投資人認購大額存單起點(diǎn)金額不低于30萬(wàn)元，機構投資人認購大額存單起點(diǎn)金額不低于1000萬(wàn)元。2016年6月6日，央行決定將《大額存單管理暫行辦法》第六條“個(gè)人投資人認購大額存單起點(diǎn)金額不低于30萬(wàn)元”的內容，修改為“個(gè)人投資人認購大額存單起點(diǎn)金額不低于20萬(wàn)元。自當日起施行。
三、多選題
第1題 商業(yè)銀行在借款合同中的支付條款包括( )。
A.支付方式變更及觸發(fā)變更條件
B.貸款資金的支付方式和貸款人受托支付的金額標準
C.借款人應及時(shí)提供的貸款資金使用記錄和資料
D.貸款資金支付的限制、禁止行為
E.支付人信用狀況 參考答案：A,B,C,D
參考解析：商業(yè)銀行應在借款合同中與借款人明確約定流動(dòng)資金貸款的金額、期限、利率、用途、支付、還款方式等條款。其中，支付條款包括但不限于以下內容：①貸款資金的支付方式和貸款人受托支付的金額標準;②支付方式變更及觸發(fā)變更條件;③貸款資金支付的限制、禁止行為;④借款人應及時(shí)提供的貸款資金使用記錄和資料。
第2題 通知存款是指客戶(hù)在存入款項時(shí)不約定存期，支取時(shí)需提前通知商業(yè)銀行的存款。目前，銀行提供( )通知存款。
A.一天
B.三天
C.五天
D.七天
E.十天 參考答案：A,D
參考解析：【解析】無(wú)論是個(gè)人通知存款還是單位通知存款，目前，銀行提供的品種只有一天通知儲蓄存款和七天通知儲蓄存款。
第3題 貨幣政策的最終目標包括( )。
A.物價(jià)穩定
B.經(jīng)濟增長(cháng)
C.充分就業(yè)
D.國家安定
E.國際收支平衡 參考答案：A,B,C,E
參考解析：【解析】國民經(jīng)濟發(fā)展的最終目標包括經(jīng)濟增長(cháng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩定和國際收支平衡四大目標。這四大目標之間既有統一性，也有矛盾性。因此，在不同的經(jīng)濟環(huán)境中，貨幣政策的最終目標應該有所側重。
第4題 商業(yè)銀行內部控制的基礎目標有( )。
A.經(jīng)營(yíng)管理合法合規
B.風(fēng)險管理有效
C.財務(wù)會(huì )計等相關(guān)信息真實(shí)完整
D.保證國家有關(guān)法律法規及規章的貫徹執行
E.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰略和經(jīng)營(yíng)目標的實(shí)現參考答案：A,B,C
參考解析：【解析】商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理合法合規、風(fēng)險管理有效、財務(wù)會(huì )計等相關(guān)信息真實(shí)完整是內部控制的基礎目標。建立和實(shí)施內部控制不僅要滿(mǎn)足基礎目標，還要最終保證商業(yè)銀行發(fā)展戰略和經(jīng)營(yíng)目標的實(shí)現。DE兩項屬于商業(yè)銀行內部控制的目標而非基礎目標。
第5題 項目融資具有不同于一般固定資產(chǎn)投資項目的風(fēng)險特征，比如說(shuō)( )。
A.貸款償還主要依賴(lài)項目未來(lái)的現金流或者項目自身資產(chǎn)價(jià)值
B.風(fēng)險較小
C.通過(guò)復雜的融資和擔保結構以分散和降低風(fēng)險
D.融資比例較高、金額較大
E.只能由一家銀行參與 參考答案：A,C,D
參考解析：【解析】項目融資具有不同于一般固定資產(chǎn)投資項目的風(fēng)險特征：①貸款償還主要依賴(lài)項目未來(lái)的現金流或者項目自身資產(chǎn)價(jià)值;②通常融資比例較高、金額較大、期限較長(cháng)、成本較高和參與者較多，從而風(fēng)險較大;③往往需要多家銀行業(yè)金融機構參與;④通過(guò)復雜的融資和擔保結構以分散和降低風(fēng)險等。
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