- 相關(guān)推薦
2016年銀行從業(yè)初級資格考試《個(gè)人貸款》考點(diǎn)
銀行從業(yè)資格考試時(shí)間為10月29、30日，距離考試所剩時(shí)間已經(jīng)不多了，考生們可要抓緊時(shí)間復習了。以下是百分網(wǎng)小編為大家分享2016年銀行從業(yè)初級資格考試《個(gè)人貸款》考點(diǎn)，預祝大家在考試中取得好成績(jì)!
個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款的特征
個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款的最大特點(diǎn)就是適用面廣，它可以滿(mǎn)足不同層次的私營(yíng)企業(yè)主的融資需求，且銀行審批手續相對簡(jiǎn)便。個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款主要有以下幾個(gè)特征：
(1)貸款期限相對較短
個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款主要用于滿(mǎn)足借款人購買(mǎi)機械設備或臨時(shí)性流動(dòng)資金需求，因此，貸款期限一般較短，通常為3~5年。
(2)貸款用途多樣，影響因素復雜
個(gè)人消費貸款主要用于個(gè)人消費，盲目性較低，而個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款用于借款人購買(mǎi)設備或用于企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，受宏觀(guān)環(huán)境、行業(yè)景氣程度、企業(yè)本身經(jīng)營(yíng)狀況等不確定因素影響較多。因此，貸款用途多樣，影響因素復雜。
(3)風(fēng)險控制難度較大
個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款除了對借款人自身情況加以了解外，銀行還需對借款人經(jīng)營(yíng)企業(yè)的'運作情況詳細了解，并對該企業(yè)資金運作情況加以控制，以保證貸款不被挪作他用。因此，個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款的風(fēng)險控制難度更大。
按產(chǎn)品用途分類(lèi)
(1)個(gè)人住房貸款
個(gè)人住房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買(mǎi)自用普通住房的貸款，包括：
�、僮誀I(yíng)性個(gè)人住房貸款。也稱(chēng)商業(yè)性個(gè)人住房貸款，指銀行運用信貸資金向在城鎮購買(mǎi)、建造或大修各類(lèi)型住房的個(gè)人發(fā)放的貸款。
�、诠e金個(gè)人住房貸款。也稱(chēng)委托性住房公積金貸款，指由各地住房公積金管理中心運用個(gè)人及其所在單位繳納的住房公積金，委托商業(yè)銀行向購買(mǎi)、建造、翻建或大修自住住房的住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的專(zhuān)項住房貸款。不以營(yíng)利為目的，實(shí)行“低進(jìn)低出”的利率政策，貸款額度受限，是一種政策性個(gè)人住房貸款。
�、蹅�(gè)人住房組合貸款。指按時(shí)足額繳存住房公積金的職工在購買(mǎi)、建造或大修住房時(shí)，可以同時(shí)申請公積金個(gè)人住房貸款和自營(yíng)性個(gè)人住房貸款。
個(gè)人消費貸款
個(gè)人消費貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的用于家庭或個(gè)人購買(mǎi)消費品或支付其他與個(gè)人消費相關(guān)費用的貸款，包括：
�、賯�(gè)人汽車(chē)貸款。指銀行向個(gè)人發(fā)放的用于購買(mǎi)汽車(chē)的貸款。所購車(chē)輛按用途分為自用車(chē)和商用車(chē);按注冊登記情況分為新車(chē)和二手車(chē)(指從辦理完機動(dòng)車(chē)注冊登記手續到規定報廢年限一年之前進(jìn)行所有權變更并依法辦理過(guò)戶(hù)手續的`汽車(chē))。
�、趥�(gè)人教育貸款。是銀行向在讀學(xué)生或其直系親屬、法定監護人發(fā)放的用于滿(mǎn)足其就學(xué)資金需求的貸款。分為國家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款。
國家助學(xué)貸款是由國家指定的商業(yè)銀行面向在校的全日制高等學(xué)校經(jīng)濟確實(shí)困難的本專(zhuān)科學(xué)生(含高職學(xué)生)、研究生以及第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生發(fā)放的，用于幫其支付在校期間的學(xué)費和日常生活費，并由教育部門(mén)設立“助學(xué)貸款專(zhuān)戶(hù)資金”給予財政貼息的貸款。實(shí)行“財政貼息、風(fēng)險補償、信用發(fā)放、專(zhuān)款專(zhuān)用和按期償還”的原則。
商業(yè)助學(xué)貸款指銀行按商業(yè)原則自主向個(gè)人發(fā)放的用于支持境內高等院校困難學(xué)生學(xué)費、住宿費和就讀期間基本生活費的商業(yè)貸款。實(shí)行“部分自籌、有效擔保、專(zhuān)款專(zhuān)用和按期償還”的原則。
�、蹅�(gè)人耐用消費品貸款。指銀行向個(gè)人發(fā)放的用于購買(mǎi)大額耐用消費品的人民幣擔保貸款。耐用消費品通常指價(jià)值較大、使用壽命相對較長(cháng)的，除汽車(chē)、房屋以外的家用商品。通常由銀行與特約商戶(hù)合作開(kāi)展，雙方簽訂耐用消費品合作協(xié)議，而借款人需在銀行指定的商戶(hù)處購買(mǎi)特定商品。
�、軅�(gè)人消費額度貸款。指銀行向個(gè)人發(fā)放的用于消費的、可在一定期限和額度內循環(huán)使用的人民幣貸款。借款人可先向銀行申請有效額度，必要時(shí)才使用，不使用貸款不收取利息。在額度有效期內，客戶(hù)可隨時(shí)向銀行申請使用。
�、輦�(gè)人旅游消費貸款。指銀行向個(gè)人發(fā)放的用于該個(gè)人及其家庭成員(包括借款申請人的配偶、子女及父母)參加銀行認可的各類(lèi)旅行社(公司)組織的國內、外旅游所需費用的貸款。借款人必須選擇銀行認可的旅游公司，并向銀行提供其與旅游公司簽訂的有關(guān)協(xié)議。
�、迋�(gè)人醫療貸款。指銀行向個(gè)人發(fā)放的用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫時(shí)資金短缺問(wèn)題的貸款。一般由貸款銀行和保險公司聯(lián)合當地特約合作醫院辦理，由借款人到特約醫院領(lǐng)取并填寫(xiě)經(jīng)特約醫院簽章認可的貸款申請書(shū)，持醫院出具的診斷證明及住院證明到開(kāi)展此業(yè)務(wù)的銀行申辦貸款，獲批準后持個(gè)人持有的銀行卡和銀行蓋章的貸款申請書(shū)及個(gè)人身份證到特約醫院就醫、結賬。
個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款
個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款是銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的個(gè)人發(fā)放的，用于定向購買(mǎi)或租賃商用房、機械設備，以及用于滿(mǎn)足個(gè)人控制的企業(yè)(包括個(gè)體工商戶(hù))生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金需求和其他合理資金需求的貸款。按貸款用途分為：
�、賯�(gè)人經(jīng)營(yíng)專(zhuān)項貸款(簡(jiǎn)稱(chēng)專(zhuān)項貸款)。指銀行向個(gè)人發(fā)放的用于定向購買(mǎi)或租賃商用房和機械設備，其主要還款來(lái)源是由經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生的現金流。主要包括個(gè)人商用房貸款和個(gè)人經(jīng)營(yíng)設備貸款。前者指銀行向個(gè)人發(fā)放的、用于定向購買(mǎi)或租賃商用房所需資金的貸款，后者指銀行向個(gè)人發(fā)放的`、用于購買(mǎi)或租賃生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中所需設備的貸款。
�、趥�(gè)人經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金貸款(簡(jiǎn)稱(chēng)流動(dòng)資金貸款)。指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的個(gè)人發(fā)放的、用于滿(mǎn)足個(gè)人控制的企業(yè)(包括個(gè)體工商戶(hù))生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金需求的貸款。按照有無(wú)擔保的貸款條件分為有擔保流動(dòng)資金貸款和無(wú)擔保流動(dòng)資金貸款。
【銀行從業(yè)初級資格考試《個(gè)人貸款》考點(diǎn)】相關(guān)文章：
銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人貸款》考點(diǎn)：個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款10-17
銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人貸款》重要考點(diǎn)08-30
銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人貸款》相關(guān)考點(diǎn)08-11
2017銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人貸款》考點(diǎn)07-28
銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人貸款》考點(diǎn)歸納08-26
銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人貸款》考點(diǎn)：風(fēng)險管理10-09
銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人貸款》考點(diǎn)：還款方式05-24