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銀行專(zhuān)業(yè)初級《法律法規》練習題
從狹義上講,練習題是以鞏固學(xué)習效果為目的要求解答的問(wèn)題;從廣義上講,練習題是指以反復學(xué)習、實(shí)踐,以求熟練為目的的問(wèn)題,包括生活中遇到的麻煩、難題等,以下是小編為大家整理的銀行專(zhuān)業(yè)初級《法律法規》練習題,希望對你有所幫助!

。ㄒ唬﹩芜x題
在以下各小題所給出的4個(gè)選項中,只有1個(gè)選項符合題目要求,請將正確選項的代碼填入括號內。
1、從本質(zhì)上看,銀行是經(jīng)營(yíng)管理( )的機構
A、存款 B、貸款 C、資產(chǎn) D、風(fēng)險
2、信用風(fēng)險又稱(chēng)( ),是指債務(wù)人或交易對手未能履約或信用質(zhì)量發(fā)生變化給銀行帶來(lái)?yè)p失的可能性。
A、貸款風(fēng)險 B、操作風(fēng)險 C、違約風(fēng)險 D、運營(yíng)風(fēng)險
3、銀行風(fēng)險的外部負效應很大,只是因為( )。
A、銀行是市場(chǎng)經(jīng)濟的中樞 B、所有經(jīng)濟主體的外部負效應都很大
C、銀行是國有的資產(chǎn) D、銀行的競爭力較弱
4、銀行風(fēng)險是指銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中,由于各種不確定因素的影響而使其資產(chǎn)和預期收益蒙受損失的( )。
A、總額 B、邊際額 C、變化 D、可能性
5、銀行業(yè)務(wù)中不存在信用風(fēng)險的業(yè)務(wù)是( )。
A、信用擔保 B、貸款承諾 C、代理收費 D、貿易融資
6、銀行面臨的最復雜、最主要的風(fēng)險是( )。
A、操作風(fēng)險 B、流動(dòng)性風(fēng)險 C、戰略風(fēng)險 D、信用風(fēng)險
7、市場(chǎng)風(fēng)險的起因是( )。
A、天氣變化 B、市場(chǎng)價(jià)格上升 C、市場(chǎng)價(jià)格下降 D、市場(chǎng)價(jià)格的不利變動(dòng)
8、下列不屬于市場(chǎng)風(fēng)險的是( )。
A、未預期的利率變動(dòng) B、所應用的模型假設有誤
C、未預期的匯率變動(dòng) D、未預期的商品價(jià)格變動(dòng)
9、由于不完善或有問(wèn)題的內部程序、人員及系統或外部事件所造成的損失的風(fēng)險是( )。
A、法律風(fēng)險 B、價(jià)格風(fēng)險 C、操作風(fēng)險 D、市場(chǎng)風(fēng)險
10、資金業(yè)務(wù)最主要的風(fēng)險是( )。
A、信用風(fēng)險 B、市場(chǎng)風(fēng)險 C、操作風(fēng)險 D、流動(dòng)性風(fēng)險
11、在銀行中,負責執行風(fēng)險管理政策和制定風(fēng)險管理的程序和操作規程,及時(shí)了解風(fēng)險水平及管理狀況的是機構是( )
A、高級管理層 B、董事會(huì ) C、股東大會(huì ) D、監事會(huì )
12、在20世紀60年代之前,商業(yè)銀行的風(fēng)險管理處于資產(chǎn)管理階段,強調( )
A、資產(chǎn)的高收益 B、保持資產(chǎn)的流動(dòng)性
C、資產(chǎn)的低風(fēng)險 D、貸款的產(chǎn)業(yè)方向
13、商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的核心內容是( )
A、資產(chǎn)管理 B、負債管理 C、流動(dòng)性管理 D、風(fēng)險管理
14、關(guān)于負債風(fēng)險管理階段,下列說(shuō)法正確的是( )
A、負債風(fēng)險管理階段始于20世紀80年代
B、負債風(fēng)險管理階段,銀行變被動(dòng)負債為積極主動(dòng)負債
C、在負債風(fēng)險管理階段,銀行的負債管理并不能刺激經(jīng)濟增長(cháng)
D、在負債風(fēng)險管理階段,經(jīng)濟社會(huì )流動(dòng)性過(guò)剩
15、資產(chǎn)負債風(fēng)險管理階段的全球經(jīng)濟背景是( )
A、海灣戰爭 B、布雷頓森林體系崩潰 C、金融自由化 D、恐怖主義泛濫
16、國際銀行業(yè)基本形成相對完整的風(fēng)險管理原則體系的標志是( )
A、布雷頓森林體系建立 B、石油危機結束
C、1988年《巴塞爾資本協(xié)議》出臺 D、亞洲金融危機的消退
17、銀行風(fēng)險管理的四個(gè)步驟的順序是( )
A、風(fēng)險識別→風(fēng)險計量→風(fēng)險監測→風(fēng)險控制 B、風(fēng)險識別→風(fēng)險監測→風(fēng)險計量→風(fēng)險控制
C、風(fēng)險識別→風(fēng)險監測→風(fēng)險控制→風(fēng)險計量 D、風(fēng)險識別→風(fēng)險計量→風(fēng)險控制→風(fēng)險監測
18、風(fēng)險管理的最基本要求是( )
A、建立風(fēng)險管理機構組織 B、有效識別風(fēng)險 C、風(fēng)險量化 D、消除風(fēng)險
19、風(fēng)險控制的措施不包括( )
A、風(fēng)險量化 B、風(fēng)險分散 C、風(fēng)險對沖 D、風(fēng)險轉移
20、保證銀行穩健經(jīng)營(yíng)、安全運行的核心指標是( )。
A、資產(chǎn)總額 B、資產(chǎn)負債率 C、資本充足率 D、核心資本
21、銀行資產(chǎn)負債表中資產(chǎn)減去負債后的余額,稱(chēng)為( )
A、會(huì )計資本 B、監管資本 C、經(jīng)濟資本 D、風(fēng)險資本
22、風(fēng)險發(fā)生時(shí),為了銀行的持續經(jīng)營(yíng),必須化解風(fēng)險。承擔風(fēng)險和吸收損失的第一資金來(lái)源是( )
A、流動(dòng)資產(chǎn) B、固定資產(chǎn) C、資本 D、聲譽(yù)
23、1988年《巴塞爾協(xié)議》對銀行資本的規定是( )
A、銀行的資本與總資產(chǎn)之比不低于8% B、銀行的資本與風(fēng)險加權總資產(chǎn)之比不低于8%
C、銀行的資本與風(fēng)險加權總資產(chǎn)之比不低于4% D、銀行的資本與總資產(chǎn)之比不低于4%
24、資本充足率是資本與( )的比率
A、固定資產(chǎn) B、流動(dòng)資產(chǎn) C、總資產(chǎn) D、風(fēng)險加權總資產(chǎn)
25、計算風(fēng)險加權資產(chǎn)時(shí),2004年《巴塞爾協(xié)議》規定的風(fēng)險不包括( )
A、信用風(fēng)險 B、市場(chǎng)風(fēng)險 C、戰略風(fēng)險 D、操作風(fēng)險
26、用于衡量銀行實(shí)際承擔損失超出預計損失的部分的資本是( )
A、經(jīng)濟資本 B、監管資本 C、會(huì )計資本 D、核心資本
27、銀行過(guò)去籌集的資金特別是存款資金由于內外因素的變化而發(fā)生不規則的波動(dòng),受到?jīng)_擊并引發(fā)相關(guān)損失的可能性,這就是( )
A、資產(chǎn)流動(dòng)性風(fēng)險 B、負債流動(dòng)性風(fēng)險 C、權益流動(dòng)性風(fēng)險 D、市場(chǎng)風(fēng)險
28、銀行面臨客戶(hù)的未預期的大額款項支取,不得不折價(jià)售出相應金額的債券換取現金,從而銀行承擔了( )
A、市場(chǎng)風(fēng)險 B、信用風(fēng)險 C、流動(dòng)性風(fēng)險 D、操作風(fēng)險
29、銀行持有10年期的收益率為5%的公司債券,還有5年才到期,現在市場(chǎng)利率上升到6%,則銀行承受的損失源自( )
A、市場(chǎng)風(fēng)險 B、流動(dòng)性風(fēng)險 C、戰略風(fēng)險 D、操作風(fēng)險
30、關(guān)于國家風(fēng)險,下列說(shuō)法正確的是( )
A、通常在債權人控制范圍之內 B、在同一國家范圍內不存在國家風(fēng)險
C、個(gè)人不會(huì )遭受?chē)绎L(fēng)險帶來(lái)的損失 D、國家風(fēng)險由債權人所在國家的行為引起
31、銀行對客戶(hù)提供擔保的最大風(fēng)險是( )。
A、客戶(hù)不愿履行償債義務(wù) B、客戶(hù)拖欠手續費
C、銀行增加額外負債 D、銀行無(wú)力承擔連帶責任
32、《巴塞爾協(xié)議》是關(guān)于( )的國際協(xié)議
A、銀行資本金 B、共同抵御銀行風(fēng)險
C、銀行間相互代理支付問(wèn)題 D、銀行信用卡聯(lián)網(wǎng)
33、下列哪一項發(fā)生時(shí),銀行承受了信用風(fēng)險( )
A、存款客戶(hù)減少 B、銀行的債務(wù)人違約 C、銀行的支付能力不足 D、銀行的盈利能力下降
34、規定商業(yè)銀行的“存貸款比率指標”,其用意在于( )
A、鼓勵吸收存款 B、鼓勵發(fā)放貸款 C、限制過(guò)度吸收存款 D、限制過(guò)度發(fā)放貸款
35、商業(yè)銀行流動(dòng)性最強的資產(chǎn)是( )
A、貸款 B、投資 C、拆出資金 D、庫存現金
36、通過(guò)圖解法來(lái)識別和分析損失發(fā)生前各種失誤的情況以及引起事故的原因,由此判斷和總結哪些失誤最可能導致風(fēng)險損失,這種風(fēng)險識別的方法是( )
A、風(fēng)險專(zhuān)家調查列舉法 B、資產(chǎn)財務(wù)狀況分析法
C、分解分析法 D、失誤樹(shù)分析方法
37、開(kāi)發(fā)風(fēng)險管理模型以量化風(fēng)險的難度在于( )
A、數據源是否具有高度的真實(shí)性、準確性和充足性
B、數學(xué)和統計的知識深奧
C、運算量巨大,耗時(shí) D、容易發(fā)生操作失誤
38、我國銀行資本監管基本符合1988年《巴塞爾資本協(xié)議》的框架,是在( )
A、1988年 B、1995年 C、2000年 D、2004年
39、我國《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規定的核心資本不包括( )
A、實(shí)收資本 B、資本公積 C、優(yōu)先股 D、未分配利潤
40、我國銀行資本管理中對資產(chǎn)風(fēng)險權重系數的規定不包括( )
A、0 B、20% C、50% D、70%
41、進(jìn)行銀行績(jì)效評價(jià)的起點(diǎn)是( )
A、確定經(jīng)營(yíng)目標 B、收集數據 C、關(guān)注宏觀(guān)經(jīng)濟動(dòng)態(tài) D、確保風(fēng)險受到絕對的控制
42、更具有前瞻性的銀行經(jīng)營(yíng)目標是( )
A、利潤最大化 B、現金流穩定 C、股東價(jià)值最大化 D、資產(chǎn)總額最大化
43、股東價(jià)值主要取決于( )
A、利潤率 B、資產(chǎn)總額 C、資本結構 D、未來(lái)盈利能力
44、銀行經(jīng)營(yíng)“三性”不包括( )
A、政策性 B、安全性 C、流動(dòng)性 D、效益性
45、銀行能夠隨時(shí)滿(mǎn)足客戶(hù)提取存款、借入貸款、對外支付的需要,說(shuō)明銀行實(shí)現了( )
A、戰略性目標 B、流動(dòng)性目標 C、安全性目標 D、效益性目標
46、銀行流動(dòng)性需求的剛性原因是( )
A、法律要求銀行必須保持一部分庫存現金
B、如果銀行不能滿(mǎn)足客戶(hù)提取存款的需要,就可能導致擠兌,最終引起銀行破產(chǎn)
C、流動(dòng)性需求較大 D、資產(chǎn)收益率不確定
47、對銀行經(jīng)營(yíng)目標的“三性”的理解錯誤的是( )
A、三性之間有矛盾也有統一 B、效益性與安全性有矛盾
C、安全性和流動(dòng)性總是一致的 D、一項資產(chǎn)的期限越長(cháng),收益率一般越高
48、在銀行資產(chǎn)負債表中,下列屬于資產(chǎn)方的是( )
A、短期貸款 B、應付利息 C、長(cháng)期借款 D、資本公積
49、在銀行資產(chǎn)負債表中,下列屬于負債方的是( )
A、應付債券 B、在建工程 C、短期投資 D、中長(cháng)期貸款
50、2004《巴塞爾新資本協(xié)議》要求銀行披露的信息的范圍不包括( )
A、資本充足率 B、資本構成 C、客戶(hù)信用狀況 D、盈利能力
51、反映銀行在一定會(huì )計期間經(jīng)營(yíng)成果的會(huì )計報表是( )
A、利潤表 B、資產(chǎn)負債表 C、現金流量表 D、流動(dòng)性比率
52、反映銀行盈利能力的財務(wù)指標是( )
A、資產(chǎn)回報率 B、流動(dòng)比率 C、應付帳款周轉率 D、資產(chǎn)負債率
53、關(guān)于銀行作為一個(gè)整體該如何發(fā)展的根本指導思想,是指( )
A、資本結構 B、分業(yè)與混業(yè) C、銀行戰略 D、盈利能力
54、市場(chǎng)約束的運作機制主要是依靠( )的利益驅動(dòng)
A、監管機構 B、利益相關(guān)者 C、高級管理層 D、風(fēng)險管理部門(mén)
55、最經(jīng)常、最普遍和最終要的銀行創(chuàng )新的內容是( )
A、結構設置創(chuàng )新 B、制度安排創(chuàng )新 C、管理模式創(chuàng )新 D、金融產(chǎn)品創(chuàng )新
。ǘ┒噙x題
在以下各小題所給出的4個(gè)選項中,至少有1個(gè)選項符合題目要求,請將正確選項的代碼填入括號內。
1、與一般企業(yè)面臨的風(fēng)險相比,銀行面臨的風(fēng)險的特征有( )。
A、銀行屬于高負債經(jīng)營(yíng) B、銀行經(jīng)營(yíng)對象是貨幣,其具有信用創(chuàng )造功能
C、銀行的風(fēng)險的外部效應巨大 D、銀行風(fēng)險更難以識別
2、銀行操作風(fēng)險表現在如下哪些方面?( )。
A、內部欺詐 B、業(yè)務(wù)中斷和系統失靈 C、信息不當披露 D、外部欺詐
3、下列銀行業(yè)務(wù)中能引致銀行信用風(fēng)險的是( )。
A、存款 B、貸款 C、承諾 D、擔保
4、市場(chǎng)價(jià)格的不利變動(dòng)引起銀行的市場(chǎng)風(fēng)險,在此市場(chǎng)價(jià)格包括( )。
A、利率 B、匯率 C、股票價(jià)格 D、商品價(jià)格
5、銀行經(jīng)營(yíng)管理過(guò)程中所面臨的主要風(fēng)險包括( )。
A、流動(dòng)性風(fēng)險 B、國家風(fēng)險 C、自然災害風(fēng)險 D、法律風(fēng)險
6、銀行經(jīng)營(yíng)管理的流動(dòng)性風(fēng)險包括( )。
A、存貨流動(dòng)性風(fēng)險 B、股市流動(dòng)性風(fēng)險 C、資產(chǎn)流動(dòng)性風(fēng)險 D、負債流動(dòng)性風(fēng)險
7、2004年《巴塞爾新資本協(xié)議》的三大支柱是( )
A、最低資本要求 B、外部監管 C、市場(chǎng)約束 D、盈利能力
8、關(guān)于銀行的聲譽(yù)風(fēng)險,下列論述正確的是( )
A、聲譽(yù)風(fēng)險影響銀行的無(wú)形資產(chǎn) B、銀行通常將聲譽(yù)風(fēng)險看作是對其市場(chǎng)價(jià)值最大的威脅
C、市場(chǎng)對銀行的信心影響到聲譽(yù)風(fēng)險 D、信用風(fēng)險的管理要優(yōu)先于聲譽(yù)風(fēng)險
9、銀行識別風(fēng)險的方法有( )
A、分解分析法 B、情景分析法 C、失誤樹(shù)分析法 D、資產(chǎn)財務(wù)狀況分析法
10、銀行全面風(fēng)險管理法的特征是( )
A、全球的風(fēng)險管理體系 B、全面的風(fēng)險管理范圍
C、全新的風(fēng)險管理辦法 D、全員的風(fēng)險管理文化
11、從總體上看,銀行風(fēng)險管理經(jīng)歷的階段包括( )
A、資產(chǎn)風(fēng)險管理階段 B、負債風(fēng)險管理階段
C、資產(chǎn)負債風(fēng)險管理階段 D、全面風(fēng)險管理階段
12、銀行戰略風(fēng)險的來(lái)源有( )
A、銀行戰略目標的整體兼容性 B、為實(shí)現戰略目標而制定的經(jīng)營(yíng)戰略
C、為目標而動(dòng)用的資源 D、戰略實(shí)施過(guò)程的質(zhì)量
13、下列對商業(yè)銀行所面臨的國家風(fēng)險的論述,正確的是( )
A、國家風(fēng)險是由于意外事件、銀行政策調整等所產(chǎn)生的負面結果
B、國家風(fēng)險發(fā)生在國際金融活動(dòng)中
C、在同一國家之內經(jīng)濟金融活動(dòng)不存在國家風(fēng)險
D、國家風(fēng)險通常在債權人的控制范圍之內
14、銀行的國家風(fēng)險的種類(lèi)包括( )
A、政治風(fēng)險 B、社會(huì )風(fēng)險 C、經(jīng)濟風(fēng)險 D、模型風(fēng)險
15、銀行建立高效的風(fēng)險管理部門(mén)應該固守的兩個(gè)原則是( )
A、以盈利和股東權益對大化為目標
B、風(fēng)險管理部門(mén)必須具備高度獨立性,以提供客觀(guān)的風(fēng)險規避策略
C、風(fēng)險管理部門(mén)獨立執行風(fēng)險管理決策
D、風(fēng)險管理部具有風(fēng)險管理策略執行權或只具有非常有限的風(fēng)險策略執行權
16、關(guān)于風(fēng)險管理委員會(huì )和風(fēng)險管理部門(mén)的職責,下列說(shuō)法正確的是( )
A、風(fēng)險管理委員會(huì )的核心職責是風(fēng)險信息的收集、分析和報告
B、風(fēng)險管理部門(mén)的職能是根據風(fēng)險管理委員會(huì )提供的信息作出決策
C、風(fēng)險管理委員會(huì )和風(fēng)險管理部門(mén)要保持相互獨立,也要相互支持
D、兩個(gè)機構不能混為一談
17、銀行出最高管理層、各級風(fēng)險管理委員會(huì )和風(fēng)險管理部門(mén)直接參與風(fēng)險管理過(guò)程之外,另外的與風(fēng)險管理相關(guān)的機構還包括 ( )
A、財務(wù)控制部門(mén) B、內部審計部門(mén) C、法律/合規部門(mén) D、人力資源管理部門(mén)
18、我國商業(yè)銀行的會(huì )計資本包括( )
A、實(shí)收資本 B、長(cháng)期債券 C、盈余公積 D、未分配利潤
19、關(guān)于商業(yè)銀行經(jīng)濟資本( )
A、經(jīng)濟資本是銀行內部管理人員根據銀行所承擔的風(fēng)險計算的、銀行需要保有的最低資本
B、經(jīng)濟資本是銀行內部管理人員根據銀行所承擔的風(fēng)險計算的、銀行需要保有的最高資本
C、經(jīng)濟資本是防止銀行倒閉的最后防線(xiàn)
D、經(jīng)濟資本也稱(chēng)為風(fēng)險資本
20、銀行資本的作用是( )
A、滿(mǎn)足銀行正常經(jīng)營(yíng)對長(cháng)期資金的需要 B、吸收損失
C、限制銀行業(yè)務(wù)過(guò)度和承擔風(fēng)險 D、維持市場(chǎng)信心
【拓展內容】
工程造價(jià)管理相關(guān)法律法規和制度的練習題及答案
一、單項選擇題
1、在工程承發(fā)包過(guò)程中,承包單位的下列行為中,不屬于禁止行為的是( D )。 ○
A、將其承包的全部建筑工程轉包給他人
B、將其承包的全部工程肢解后以分包的名義轉包給他人
C、將工程分包給不具備資質(zhì)條件的單位
D、施工總承包的,建筑工程主體結構的施工由總承包單位自行完成
2、政府在必要時(shí)可以對部分商品和服務(wù)價(jià)格實(shí)行政府指導價(jià)和政府定價(jià)。下列不屬于政府指導價(jià)和政府定價(jià)的商品是( D )。 ○
A、關(guān)系到國計民生的極少數商品 B、資源稀缺的少數商品
C、自然壟斷經(jīng)營(yíng)的商品 D、大面積開(kāi)發(fā)的商品房
3、根據我國現行規定,工程造價(jià)咨詢(xún)企業(yè)出具的工程造價(jià)成果文件除由執行咨詢(xún)業(yè)務(wù)的注冊造價(jià)工程師簽字、加蓋執業(yè)印章外,還必須加蓋( A )。 ○
A、工程造價(jià)咨詢(xún)企業(yè)執業(yè)印章 B、工程造價(jià)咨詢(xún)企業(yè)法定代表人印章
C、工程造價(jià)咨詢(xún)企業(yè)技術(shù)負責人印章 D、工程造價(jià)咨詢(xún)項目負責人印章
4、《中華人民共和國建筑法》自( D )起施行。 △☆□
A、1997年11月1日 B、1997年12月1日 C、1998年1月1日 D、1998年3月1日
5、《合同法》中所列的平等主體有三類(lèi):即:( A )和其他組織。 ☆
A、自然人、法人 B、公民、法人 C、自然人、當事人 D、法人、當事人
6、對全國的建筑活動(dòng)實(shí)施統一監督管理的是( B )。 ☆
A、國務(wù)院有關(guān)部門(mén) B、國務(wù)院建設行政主管部門(mén) C、人事部 D、國務(wù)院
7、下列關(guān)于造價(jià)咨詢(xún)單位必備條件的說(shuō)法中,不正確的是( C )
A、具備一定的技術(shù)力量 B、必須具備一定數量的注冊資金
C、可以是法人,也可以不是法人 D、必須取得工程造價(jià)咨詢(xún)單位資質(zhì)證書(shū)
8、從事建筑工程活動(dòng)的企業(yè)或單位,應當向( C )申請設立登記
A、市級以上人民政府 B、建設行政主管部門(mén)
C、工商行政管理部門(mén) D、縣級以上人民政府
二、多項選擇題
1、根據我國《建筑法》的規定。申請領(lǐng)取施工許可證,應具備的條件包括(A、B、C、D)。
A、已辦理工程用地批準手續 B、已確定建筑施工單位
C、需要拆遷的,其拆遷進(jìn)度符合施工要求 D、有滿(mǎn)足施工需要的施工圖紙及技術(shù)資料
E、材料、設備已經(jīng)購入
三、判斷題
1、《中華人民共和國建筑法》中規定,禁止總承包單位將工程分包給不具備相應資質(zhì)條件的單位,分包單位可以將其承包的工程再分包。( × )
2、《中華人民共和國建筑法》中規定,工程監理單位可以轉讓工程監理業(yè)務(wù)。( × )
3、造價(jià)員應在本人承擔的工程造價(jià)業(yè)務(wù)文件上簽字、加蓋專(zhuān)用章,并承擔相應的崗位責任。(√)
4、建設單位使用國有土地,遵循有償使用原則,集體土地無(wú)償使用。( × )
5、《合同法》由總則和分則兩部分組成。(√)
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