2015年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財》重要知識點(diǎn)

　　1.產(chǎn)品發(fā)行人

　　是指銀行理財產(chǎn)品的發(fā)行主體——商業(yè)銀行、開(kāi)發(fā)商、銷(xiāo)售商。

　　2.托管機構

　　為保證理財產(chǎn)品募集的資金規范運作和安全完整，理財產(chǎn)品往往作為委托方選擇一個(gè)獨立機構作為資產(chǎn)托管機構，來(lái)管理理財產(chǎn)品所募集的資金。一般由符合條件的商業(yè)銀行擔任。

　　資產(chǎn)托管人主要由符合特定條件的商業(yè)銀行擔任，職責包括：

　　(1)安全保管委托資產(chǎn);

　　(2)根據投資管理人的合規指令及時(shí)辦理清算、交割事宜;

　　(3)負責委托資產(chǎn)的會(huì )計核算和估值、復核、審查投資管理人計算的資產(chǎn)凈值;

　　(4)及時(shí)與投資管理人核對報表、數據，按照規定監督投資管理人的投資運作;

　　(5)定期向委托人和有關(guān)監管部門(mén)提交托管報告和財務(wù)會(huì )計報告;

　　(6)法律、法規規定的其他職責。

　　3.投資顧問(wèn)

　　為商業(yè)銀行理財產(chǎn)品所募集資金投資運作提供咨詢(xún)服務(wù)，承擔日常投資運作管理的第三方機構。

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