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2015年銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財》考試大綱
考試目的
通過(guò)本科目考試，測查應考人員對個(gè)人理財基本知識和技能的掌握程度，包括測查對理財投資市場(chǎng)、理財產(chǎn)品、理財業(yè)務(wù)管理等專(zhuān)業(yè)知識技能的運用;測查應考人員對個(gè)人理財業(yè)務(wù)的相關(guān)法律法規，客戶(hù)的分類(lèi)與需求分析，理財計算工具等的掌握程度，綜合運用本科目知識技能，合法、合規地做好個(gè)人理財業(yè)務(wù)。
考試內容
一、個(gè)人理財概述
(一)熟悉個(gè)人理財業(yè)務(wù)的相關(guān)主體;
(二)了解銀行個(gè)人理財業(yè)務(wù)的分類(lèi);
(三)了解國外和國內個(gè)人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展與狀況;
(四)了解理財師的隊伍狀況和職業(yè)特征;
(五)掌握理財師的執業(yè)資格要求;
(六)掌握合格理財師的標準及理財師的社會(huì )責任。
二、個(gè)人理財業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規
(一)熟悉中國的法律體系;
(二)熟悉《民法通則》、《合同法》中與個(gè)人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的規定;
(三)掌握《物權法》、《婚姻法》中與個(gè)人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的規定;
(四)熟悉《個(gè)人獨資企業(yè)法》、《合伙企業(yè)法》中與個(gè)人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的規定;
(五)熟悉商業(yè)銀行理財產(chǎn)品及銷(xiāo)售相關(guān)的法律法規。
三、理財投資市場(chǎng)概述
(一)掌握金融市場(chǎng)的特點(diǎn)、功能及分類(lèi);
(二)掌握貨幣市場(chǎng)及其在個(gè)人理財中的運用;
(三)掌握債券市場(chǎng)及其在個(gè)人理財中的運用;
(四)掌握股票市場(chǎng)及其在個(gè)人理財中的運用;
(五)掌握金融衍生品市場(chǎng)及其在個(gè)人理財中的運用;
(六)掌握外匯市場(chǎng)及其在個(gè)人理財中的運用;
(七)掌握保險市場(chǎng)及其在個(gè)人理財中的運用;
(八)熟悉另類(lèi)投資品市場(chǎng)在個(gè)人理財中的運用。
四、理財產(chǎn)品概述
(一)熟悉銀行理財產(chǎn)品的要素類(lèi)型、分類(lèi)及特點(diǎn);
(二)掌握基金的分類(lèi)及特點(diǎn);
(三)掌握保險產(chǎn)品的分類(lèi)及特點(diǎn);
(四)掌握國債的分類(lèi)及特點(diǎn);
(五)掌握信托產(chǎn)品的分類(lèi)及特點(diǎn);
(六)熟悉貴金屬產(chǎn)品的分類(lèi)及特點(diǎn);
(七)了解券商資產(chǎn)管理計劃;
(八)熟悉股票、中小企業(yè)私募債、基金子公司產(chǎn)品和合伙制私募基金等理財產(chǎn)品的相關(guān)內容。
五、客戶(hù)分類(lèi)與需求分析
(一)熟悉理財師了解客戶(hù)的重要性及主要內容;
(二)熟悉不同的客戶(hù)分類(lèi)方法;
(三)掌握生命周期理論及其與客戶(hù)需求的關(guān)系;
(四)掌握理財師了解客戶(hù)的方法。
六、理財規劃計算工具與方法
(一)熟悉貨幣時(shí)間價(jià)值及其影響因素;
(二)掌握貨幣時(shí)間價(jià)值的基本參數、現值與終值、72法則和有效利率的計算方法及運用;
(三)掌握規則現金流與不規則現金流的計算方法及運用;
(四)掌握復利與年金系數表的計算方法及運用;
(五)了解財務(wù)計算器和Excel在理財規劃中的使用;
(六)了解不同理財工具的特點(diǎn)及比較;
(七)熟悉貨幣時(shí)間價(jià)值在理財規劃中的使用。
七、理財師的工作流程和方法
(一)掌握理財師工作流程的基本步驟;
(二)掌握接觸客戶(hù)、獲得客戶(hù)信任的要點(diǎn);
(三)了解理財師應該告知客戶(hù)的相關(guān)信息;
(四)理解在了解客戶(hù)信息時(shí)的心態(tài)和技巧要點(diǎn);
(五)理解確定客戶(hù)目標的相關(guān)內容、原則以及步驟要點(diǎn);
(六)掌握在為客戶(hù)制定理財規劃書(shū)時(shí)的內容，以及提交理財規劃書(shū)時(shí)的要點(diǎn);
(七)理解理財規劃書(shū)執行過(guò)程中的原則及其注意事項;
(八)掌握客戶(hù)檔案管理的相關(guān)要點(diǎn);
(九)理解后續跟蹤服務(wù)的必要性和相關(guān)要點(diǎn);
(十)理解實(shí)施方案和評估服務(wù)的要點(diǎn);
(十一)理解不定期評估和方案調整中的要點(diǎn);
(十二)了解從跟蹤服務(wù)到綜合規劃螺旋式上升的路徑。
八、理財師金融服務(wù)技巧
(一)了解理財師的商務(wù)禮儀與溝通技巧;
(二)熟悉工作計劃與時(shí)間管理的方法及重要性;
(三)了解電話(huà)溝通的技巧;
(四)了解金融產(chǎn)品服務(wù)推薦流程與話(huà)術(shù)。
九、個(gè)人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的其他法律法規
熟悉與個(gè)人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的法律法規：
(一)相關(guān)法律：中華人民共和國民法通則、中華人民共和國合同法、中華人民共和國商業(yè)銀行法、中華人民共和國銀行業(yè)監督管理法、中華人民共和國證券法、中華人民共和國證券投資基金法、中華人民共和國保險法、中華人民共和國信托法、中華人民共和國個(gè)人所得稅法、中華人民共和國物權法等;
(二)相關(guān)行政法規：中華人民共和國外資銀行管理條例、期貨交易管理條例;
(三)相關(guān)部門(mén)規章及解釋?zhuān)荷虡I(yè)銀行開(kāi)辦代客境外理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法、證券投資基金銷(xiāo)售管理辦法、保險兼業(yè)代理管理暫行辦法、關(guān)于規范銀行代理保險業(yè)務(wù)的通知、個(gè)人外匯管理辦法、個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細則等。
如本考試教材內容與最新頒布的法律法規及監管要求有抵觸，以最新頒布的法律法規為準。
本考試大綱和考試教材是2015年及以后一個(gè)時(shí)期考試命題的依據，也是應考人員備考的重要資料，考試范圍限定于大綱范圍內，但不局限于教材內容。
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