無(wú)房不嫁，無(wú)房難娶，似乎正在成為社會(huì )價(jià)值觀(guān)中被扭曲了的“真理”，而多少職場(chǎng)前景尚不明朗的年輕人，更是為此義無(wú)反顧，轟轟烈烈的加入房奴隊伍中，面對高企的房貸成本，面對昂貴的生活開(kāi)銷(xiāo)，哀嘆“勞役之苦”。買(mǎi)房貸款與職業(yè)規劃，到底如何能做到協(xié)調有序，輕松自如?

　　房貸困局

　　張明和小月的購房辛酸歷程遠不如他們的愛(ài)情那般甜蜜，自08年大學(xué)畢業(yè)，二人來(lái)到北京開(kāi)始了自己的二人世界，三年的辛忙之后，隨著(zhù)結婚事宜的到來(lái)，婚房的籌備自然成為二人主要的攻克目標。

　　但北京的房?jì)r(jià)之高，又豈是輕言想買(mǎi)就能買(mǎi)。好在有親戚朋友相助，30萬(wàn)元首付終于湊足，二人經(jīng)過(guò)焦急的等待，終于盼到了65萬(wàn)元住房按揭貸款，分25年還清，執行基準利率，月供為4500余元。

　　但是好事成雙之后，生活的陰影便撲面而來(lái)。兩人月收入近八千元，但實(shí)際可持有收入僅有6000元左右(除去稅費和四金)，加之節衣縮食后仍需付出的1500元左右生活支出，讓小張嘆言“還完房貸，日子過(guò)得緊巴巴”，而欠親戚的20余萬(wàn)元資金，雖然沒(méi)有人催還，卻也成為小夫妻另外一塊抹不去的心病。

　　原計劃年內跳槽的張明，過(guò)了金三銀四還沒(méi)有動(dòng)靜，并非對自己的能力不自信，而是一旦因離職求職引發(fā)家庭收入縮水，如何面對債臺高筑?在房貸壓力之下，原本理想中清晰的職業(yè)規劃一時(shí)間沒(méi)了實(shí)踐的勇氣，張明甚至用“不成功，便成仁”來(lái)調侃自己的處境，雖然有著(zhù)年輕人的詼諧，但還是難免令人同情。

　　壓力解讀

　　在和部分青年房貸人群的溝通中了解到，由于不少同齡人購房積極，其實(shí)很多原本并沒(méi)有購房能力的職場(chǎng)年輕人群也被動(dòng)的進(jìn)入了樓市，而城市房?jì)r(jià)“一月小變，一年大變”所引發(fā)的恐慌更是讓大家覺(jué)得——不管砸鍋賣(mài)鐵，早買(mǎi)房都要比晚買(mǎi)房好!這一論調在年輕群體中頗為傳唱。

　　但是在購房之后，很多人才恍然醒悟，不但要拼命的加班工作來(lái)保證薪金，并且不少人有降薪、失業(yè)的擔憂(yōu)。一旦出現職業(yè)空檔期，房貸將面臨直接斷檔的危機。如此一來(lái)，不少青年購房人群在高房貸壓力之下向職業(yè)規劃妥協(xié)了，本該屬于年輕人的灑脫，在這些壓力面前蕩然無(wú)存。

　　目前青年人群購房主要為首套房，根據住房按揭貸款相關(guān)規定，首套房貸貸款額度最高為房屋價(jià)值的7成，目前各行執行的利率普遍為基準利率，以一套北京市管莊的10年期內的60平米二手住宅來(lái)說(shuō)，如房?jì)r(jià)為1.5萬(wàn)元/平方米，首付金額最低為18萬(wàn)，如若向銀行貸款72萬(wàn)元，以等額本息法計算，20年期月供為5496元，30年期月供約為4694元。而2010年度北京市人均可支配收入29073元，雖然部分青年人群身為職場(chǎng)白領(lǐng)，有著(zhù)相對豐裕的薪金，但更多的人面對如此高的房貸，重負與否一目了然。

　　如何規劃

　　職場(chǎng)專(zhuān)家指出，合理的在貸款購房和職業(yè)發(fā)展之間尋求平衡，才是職場(chǎng)人士事業(yè)、家庭雙豐收的關(guān)鍵。

　　第一，如果青年人群在積蓄有限的情況下，應當謹慎作出貸款買(mǎi)房的打算。對于大多數職場(chǎng)人群而言，往往30歲之前都處于職業(yè)的調整期，應當在低壓之下謀求職業(yè)定位，該周期內由于職業(yè)變動(dòng)幾率較大，財產(chǎn)的累積并非處于全然穩固狀態(tài)，所以此時(shí)并不適合作出貸款買(mǎi)房計劃，如若必須購買(mǎi)，也盡量在總價(jià)和面積、區域上做出忍讓。建議先以個(gè)人職業(yè)發(fā)展規劃作為自己的重心，給自己留足跳槽、轉業(yè)的自由空間，一味的擔心房?jì)r(jià)泡沫激增并不可取，應當記住，職業(yè)和薪金的變遷一定會(huì )符合彼時(shí)彼日房?jì)r(jià)購買(mǎi)能力。

　　第二，在30歲之后職業(yè)大多開(kāi)始成型，并且具備穩定的事業(yè)和經(jīng)濟基礎，適時(shí)出手選擇合適的房產(chǎn)，并且在不影響家庭日常支出的情況下謀求房貸，才是萬(wàn)全之計。但應當注意，一定要讓自己的月供維系在家庭月收入的1/2以?xún)�，這是多數銀行對于房貸借款人的還款壓力認定標準，畢竟，生活不僅僅要圍繞房貸轉，還有柴米油鹽醬醋茶，而隨著(zhù)年歲的逐漸增長(cháng)，育兒費用也將是一筆不菲的開(kāi)銷(xiāo)，只有做到家庭資金流的絕對充足供給，才能真正井井有條、輕松自如的面對房貸。

　　風(fēng)險防范

　　專(zhuān)家提示，值得注意的是，對于職業(yè)發(fā)展方向不清晰的人而言，如果沒(méi)有把握下一步職業(yè)方向怎么走，就匆忙貸款買(mǎi)房，所冒的風(fēng)險可能會(huì )更大，這絕非危言聳聽(tīng)。

　　要知道，如果中途還款能力受損導致無(wú)法按期還款，受影響的不單單是個(gè)人信用記錄，甚至房產(chǎn)本身也有可能被強行執行拍賣(mài)，這樣的案例并非少數。對于不少房貸客戶(hù)而言，當危機發(fā)生之時(shí)才慌如鍋上螞蟻。應當清楚，在申請房貸之時(shí)，房屋本身是作為抵押物抵押給銀行的，雖然房貸客戶(hù)享有居住使用權，但產(chǎn)權歸屬并非在你自己手中，而只有在貸款本息還清之后，抵押才會(huì )解除。