合同法關(guān)于民間借貸

　　合同法關(guān)于民間借貸的詳細情況不妨看看下面為大家搜集到的具體情況，歡迎閱讀，希望對你們有幫助!

　　合同法關(guān)于民間借貸

　　民間借貸，是指自然人、法人、其他組織之間及其相互之間進(jìn)行資金融通的行為，但經(jīng)金融監管部門(mén)批準設立的從事貸款業(yè)務(wù)的金融機構及其分支機構發(fā)放貸款等相關(guān)金融業(yè)務(wù)除外【《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規定》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)為《民間借貸規定》)第1條】�！睹耖g借貸規定》將企業(yè)間借貸，即法人、其他組織相互之間的借貸，納入到民間借貸的范疇中來(lái)，并原則上肯定了其合法性。

　　關(guān)于民間借貸合同法律效力認定的相關(guān)規則主要規定在《合同法》第52、210條和《民間借貸規定》第9-14條，現將相關(guān)規則進(jìn)行梳理。

　　一、自然人之間的借款合同

　　《合同法》第210條規定：“自然人之間的借款合同，自貸款人提供借款時(shí)生效。”自然人之間的借款合同在性質(zhì)上是實(shí)踐性合同，只有在貸款人向借款人提供借款時(shí)合同才生效。未提供借款前，雙方達成合意的，合同只是成立而未生效，借款人不得依據成立的合同強制貸款人提供借款，即無(wú)強制履行問(wèn)題。

　　對于作為生效要件的“提供借款”的判斷，《民間借貸規定》第9條例舉了五種情形。

　　《民間借貸規定》第9條規定：“具有下列情形之一，可以視為具備合同法第210條關(guān)于自然人之間借款合同的生效要件：(一)以現金支付的，自借款人收到借款時(shí);(二)以銀行轉賬、網(wǎng)上電子匯款或者通過(guò)網(wǎng)絡(luò )貸款平臺等形式支付的，自資金到達借款人賬戶(hù)時(shí);(三)以票據交付的，自借款人依法取得票據權利時(shí);(四)出借人將特定資金賬戶(hù)支配權授權給借款人的，自借款人取得對該賬戶(hù)實(shí)際支配權時(shí);(五)出借人以與借款人約定的其他方式提供借款并實(shí)際履行完成時(shí)。”

　　對于上述以外的情形是否構成已“提供借款”，應由法院在審理案件時(shí)根據具體情況進(jìn)行判斷。

　　二、自然人之間借款合同以外的借貸合同

　　自然人之間借款合同以外的借貸合同，包括自然人與法人或其他組織之間的借貸合同(即自然人與企業(yè)之間的借貸合同)，以及法人和其他組織相互之間的借貸合同(即企業(yè)之間的借貸合同)。

　　《民間借貸規定》第10條規定：“除自然人之間的借款合同外，當事人主張民間借貸合同自合同成立時(shí)生效的，人民法院應予支持，但當事人另有約定或者法律、行政法規另有規定的除外。”從該規定可知，自然人之間借款合同以外的借貸合同在性質(zhì)上一般是諾成性合同，借貸合同成立時(shí)即生效。但當事人可以將借貸合同約定為實(shí)踐性合同，或者約定為附生效條件或生效期限的合同。另外，法律、行政法規規定為實(shí)踐性合同的，也為實(shí)踐性合同。

　　三、企業(yè)間的借貸合同

　　《民間借貸規定》實(shí)施以前，有關(guān)司法解釋和部門(mén)規章一直是將企業(yè)間借貸合同規定為無(wú)效，但實(shí)踐中法院對其效力的認定卻不太一致。2015年9月1日實(shí)施的《民間借貸規定》原則上肯定了企業(yè)間借貸的合法性，統一了法院審理此類(lèi)案件的司法標準。

　　《民間借貸規定》第11條規定：“法人之間、其他組織之間以及它們相互之間為生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)需要訂立的民間借貸合同，除存在合同法第52條、本規定第14條規定的情形外，當事人主張民間借貸合同有效的，人民法院應予支持。”

　　企業(yè)間借貸合同須同時(shí)滿(mǎn)足以下三個(gè)條件才是合法有效的。

　　(一)借貸合同是為生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)需要訂立

　　訂立企業(yè)間借貸合同的目的應是為滿(mǎn)足生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)需要，但何為“生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)需要”，該司法解釋并未作出明確規定，在個(gè)案處理時(shí)，須由法院根據具體情況裁量解釋。筆者認為，可以參照企業(yè)工商登記的經(jīng)營(yíng)范圍進(jìn)行判斷，并且借貸應是臨時(shí)性的資金拆借，而非可能擾亂金融秩序的經(jīng)常性的資金融通，即非以資金融通為常業(yè)。

　　(二)不存在合同法第52條規定的情形

　　具有合同法第52條規定情形之一的，企業(yè)間借貸合同與一般合同一樣無(wú)效。

　　合同法第52條規定：“有下列情形之一的，合同無(wú)效：(一)一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益;(二)惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益;(三)以合法形式掩蓋非法目的;(四)損害社會(huì )公共利益;(五)違反法律、行政法規的強制性規定。”

　　(三)不存在《民間借貸規定》第14條規定的情形

　　若存在該條規定的'情形之一的，包括企業(yè)間借貸合同在內的一切民間借貸合同均無(wú)效。

　　四、企業(yè)內部集資的借貸合同

　　《民間借貸規定》第12條規定：“法人或者其他組織在本單位內部通過(guò)借款形式向職工籌集資金，用于本單位生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)，且不存在合同法第52條、本規定第14條規定的情形，當事人主張民間借貸合同有效的，人民法院應予支持。”

　　企業(yè)可以在本單位內部通過(guò)借款形式向職工籌集資金，這與非法集資劃清了界限。但和《民間借貸規定》第11條規定的企業(yè)間借貸的生效要件一樣，須同時(shí)滿(mǎn)足三個(gè)條件才能生效，即借貸目的是用于本單位生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)，無(wú)合同法第52條和《民間借貸規定》第14條規定的無(wú)效情形。同樣的，司法解釋也未對“生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)”的含義作出解釋?zhuān)�在個(gè)案處理時(shí)須由法院參照企業(yè)工商登記的經(jīng)營(yíng)范圍進(jìn)行認定，這給法院留下了極大的自由裁量空間。

　　五、借貸行為涉嫌犯罪或者構成犯罪的借貸合同及其擔保合同

　　《民間借貸規定》第13條第1款規定：“借款人或者出借人的借貸行為涉嫌犯罪，或者已經(jīng)生效的判決認定構成犯罪，當事人提起民事訴訟的，民間借貸合同并不當然無(wú)效。人民法院應當根據合同法第52條、本規定第14條之規定，認定民間借貸合同的效力。”該款規定將借貸行為法律效果的刑法評價(jià)和民法評價(jià)分開(kāi)，借貸行為涉嫌犯罪或者已構成犯罪，當事人提起民事訴訟的，借貸合同并不當然無(wú)效。法院應根據《合同法》第52條關(guān)于合同無(wú)效的規定和《民間借貸規定》第14條關(guān)于民間借貸合同無(wú)效的規定進(jìn)行審查，若存在無(wú)效情形的，應當認定無(wú)效;否則，應認定有效。

　　《民間借貸規定》第13條第2款規定：“擔保人以借款人或者出借人的借貸行為涉嫌犯罪或者已經(jīng)生效的判決認定構成犯罪為由，主張不承擔民事責任的，人民法院應當依據民間借貸合同與擔保合同的效力、當事人的過(guò)錯程度，依法確定擔保人的民事責任。”該款規定將借貸行為法律效果的刑法評價(jià)與借貸及其擔保行為法律效果的民法評價(jià)分開(kāi)，借貸行為涉嫌犯罪或已構成犯罪，借貸合同和擔保合同并不當然無(wú)效，擔保人也并不當然不承擔擔保責任。擔保人主張不承擔民事責任的，法院應對民間借貸合同和擔保合同是否有效、當事人是否有過(guò)錯及過(guò)錯大小進(jìn)行認定，依據民間借貸合同和擔保合同的效力、當事人的過(guò)錯程度確定其民事責任。若借貸合同和擔保合同有效，擔保人則應依約承擔擔保責任;若無(wú)效，則應按過(guò)錯程度確定其應承擔的民事責任。

　　六、應當認定無(wú)效的借貸合同

　　《民間借貸規定》第14條規定：“具有下列情形之一，人民法院應當認定民間借貸合同無(wú)效：(一)套取金融機構信貸資金又高利轉貸給借款人，且借款人事先知道或者應當知道的;(二)以向其他企業(yè)借貸或者向本單位職工集資取得的資金又轉貸給借款人牟利，且借款人事先知道或者應當知道的;(三)出借人事先知道或者應當知道借款人借款用于違法犯罪活動(dòng)仍然提供借款的;(四)違背社會(huì )公序良俗的;(五)其他違反法律、行政法規效力性強制性規定的。”

　　該條規定了以下5種情形應當認定民間借貸合同無(wú)效。

　　(一)套取金融機構信貸資金進(jìn)行非法高利轉貸

　　套取金融機構信貸資金又高利轉貸給借款人，且借款人事先知道或應當知道的，借貸合同無(wú)效。其中包括三個(gè)要件：一是套取金融機構信貸資金又轉貸;二是轉貸目的是獲取高利，如果只是取得適當、少量的利息收入則不構成非法高利轉貸;三是借款人事先知道或者應當知道。

　　對于何為“高利”，該司法解釋并沒(méi)有明確規定，理解為應受最高利率限額的限制為宜，即獲取的收益(轉貸利率與借款利率之差)不超過(guò)借款的24%，超過(guò)者為高利。

　　(二)向其他企業(yè)拆借或向本單位職工集資進(jìn)行非法轉貸

　　以向其他企業(yè)借貸或者向本單位職工集資取得的資金又轉貸給貸款人牟利，且借款人事先知道或者應當知道的，借貸合同無(wú)效。其中包括三個(gè)要件：一是向其他企業(yè)拆借資金或向本單位職工集資后轉貸;二是轉貸的目的是牟利;三是借款人事先知道或應當知道，事后才知情的，不影響合同的效力。

　　須注意的是，與上述“套取金融機構信貸資金進(jìn)行非法高利轉貸”目的須是獲取“高利”不同，這種情形只要有“牟利”的目的即可，與利息或收益的多少無(wú)關(guān)，并不要求是“高利”。

　　(三)借款用于違法犯罪活動(dòng)且出借人知情

　　出借人事先知道或者應當知道借款人用于違法犯罪活動(dòng)仍然提供借款，即為違法犯罪活動(dòng)提供資金，借貸合同無(wú)效。這種情形下，出借人還可能因此承擔行政責任或刑事責任。

　　(四)違背社會(huì )公序良俗

　　違背社會(huì )公共秩序和善良風(fēng)俗的借貸合同無(wú)效，如因欠賭債而寫(xiě)下的借條。對于“社會(huì )公序良俗”的含義，司法解釋并未明確規定，在具體案件的處理時(shí)，法院應根據一般的社會(huì )觀(guān)念進(jìn)行認定。

　　(五)違反法律、行政法規效力性強制性規定

　　其他違反法律、行政法規效力性強制性規定的民間借貸合同應當認定無(wú)效，這與合同法第52條第5項和合同法司法解釋(二)第14條的規定一致。

　　民間借貸合同范本

　　貸款方：

　　借款方：

　　保證方：

　　借款方為進(jìn)行生產(chǎn)(或經(jīng)營(yíng)活動(dòng))，向貸款方申請借款，并聘請作為保證人，貸款方業(yè)已審查批準，經(jīng)三方(或雙方協(xié)商)，特訂立本合同，以便共同遵守。

　　第一條貸款種類(lèi)。

　　第二條借款用途。

　　第三條借款金額人民幣(大寫(xiě))元整。

　　第四條借款利率借款利息為千分之，利隨本情，如遇國家調整利率，按新規定計算。

　　第五條借款和還款期限。

　　第六條還款資金來(lái)源及還款方式。

　　1、還款資金來(lái)源：

　　2、還款方式：

　　第七條 保證條款。

　　1、借款方用做抵押，到期不能歸還貸款方的貸款，貸款方有權處理抵押品。借款方到期如數歸還貸款的，抵押品由貸款方退還給借款方。

　　2、借款方必須按照借款合同規定的用途使用借款，不得挪作他用，不得用借款進(jìn)行違法活動(dòng)。

　　3、借款方必須按照合同規定的期限還本付息。

　　4、借款方有義務(wù)接受貸款方的檢查、監督貸款的使用情況，了解借款方的計劃執行、經(jīng)營(yíng)管理、財務(wù)活動(dòng)、物資庫存等情況。借款方應提供有關(guān)的計劃、統計、財務(wù)會(huì )計報表及資料。

　　5、需要有保證人擔保時(shí)，保證人履行連帶責任后，有向借貸方追償的權利，借貸方有義務(wù)對保證人進(jìn)行償還。

　　第八條 違約責任。

　　一、借款方的違約責任

　　1、借款方不按合同規定的用途使用借款，貸款方有權收回部分或全部貸款，對違約使用的部分，按銀行規定的利率加收罰息。情節嚴重的，在一定時(shí)期內，銀行可以停止發(fā)放新貸款。

　　2、借款方如逾期不還借款，貸款方有權追回借款，并按銀行規定加收罰息。借款方提前還款的，應按規定加減收利息。

　　3、借款方使用借款造成損失浪費或利用借款合同進(jìn)行違法活動(dòng)的，貸款方應追回貸款本息，有關(guān)單位對直接責任人應追究行政和經(jīng)濟責任。情節嚴重的，由司法機關(guān)追究刑事責任。

　　二、貸款方的違約責任

　　1、貸款方未按期提供貸款，應按違約數額和延期天數，付給借款方違約金。違約金數額的計算應與加收借款方的罰息計算相同。

　　2、銀行、信用合作社的工作人員，因失職行為造成貸款損失浪費或利用借款合同進(jìn)行違法活動(dòng)的，應追究行政和經(jīng)濟責任。情節嚴重的，應由司法機關(guān)追究刑事責任。

　　第九條解決合同糾紛的方式：執行本合同發(fā)生爭議，由當事人雙方協(xié)商解決。協(xié)商不成，雙方同意由仲裁委員會(huì )仲裁或向人民法院起訴。

　　第十條其他

　　本合同非因《借款合同條例》規定允許變更或解除合同的情況發(fā)生，任何一方當事人不得擅自變更或解除合同。當事人一方依照《借款合同條例》要求變更或解除本借款合同時(shí)，應及時(shí)采用書(shū)面形式通知其他當事人，并達成書(shū)面協(xié)議。本合同變更或解除之后，借款方已占用的借款和應付的利息，仍應按本合同的規定償付。

　　本合同如有未盡事宜，須經(jīng)合同雙方當事人共同協(xié)商，作出補充規定，補充規定與本合同具有同等效力。

　　本合同正本一式三份，貸款方、借款方、保證方各執一份;合同副本一式，報送等有關(guān)單位(如經(jīng)公證或鑒證，應送公證或鑒證機關(guān))各留存一份。

　　貸款方：(簽字)

　　地址：

　　電話(huà)號碼：

　　借款方：(簽字)

　　地址：

　　電話(huà)號碼：

　　保證方：(簽字)

　　地址：

　　電話(huà)號碼：

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