倉儲合同中倉單質(zhì)押的一般流程
倉儲合同是保管人儲存存貨人交付的倉儲物，存貨人支付倉儲費的合同。倉儲合同中倉單質(zhì)押的一般流程是怎樣的呢?下面小編就給大家介紹，歡迎閱讀。
倉單質(zhì)押行為合法嗎
根據我國《擔保法》第75條的規定，倉單可以質(zhì)押，所以倉單質(zhì)押是合法的。以倉單質(zhì)押的，應當在合同約定的期限內將權利憑證將給質(zhì)權人，質(zhì)押合同自憑證交付之日起生效。因此，倉單質(zhì)押作為擔保貸款的一種類(lèi)型是有法律依據的。
根據《經(jīng)濟合同法》的規定，只要金融機構和企業(yè)雙方共同協(xié)商簽訂抵押貸款合同時(shí)，具體載明有關(guān)倉單質(zhì)押方面的條款，并明確相互的責任和任務(wù)，此合同已經(jīng)簽訂，就具有法律約束力。
倉單質(zhì)押的一般流程
首先貨主(借款人)與金融機構簽訂《銀企合作協(xié)議》、《帳戶(hù)監管協(xié)議》;倉儲企業(yè)、貨主和金融機構簽訂《倉儲協(xié)議》;同時(shí)倉儲企業(yè)與金融機構簽訂《不可撤銷(xiāo)的協(xié)助行使質(zhì)押權保證書(shū)》。
貨主按照約定數量送貨到指定的倉庫，倉儲企業(yè)接到通知后，經(jīng)驗貨確認后開(kāi)立專(zhuān)用倉單;貨主當場(chǎng)對專(zhuān)用倉單作質(zhì)押背書(shū)，由倉庫簽章后，貨主交付金融機構提出倉單質(zhì)押貸款申請。
金融機構審核后，簽署貸款合同和倉單質(zhì)押合同，按照倉單價(jià)值的一定比例放款至貨主在金融機構開(kāi)立的監管帳戶(hù)。
貸款期內實(shí)現正常銷(xiāo)售時(shí)，貨款全額劃入監管帳戶(hù)，金融機構按約定根據到帳金額開(kāi)具分提單給貨主，倉庫按約定要求核實(shí)后發(fā)貨;貸款到期歸還后，余款可由貨主(借款人)自行支配。
倉單質(zhì)押的法律風(fēng)險
1、客戶(hù)(貨主企業(yè))資信風(fēng)險
在選擇客戶(hù)時(shí)一定要謹慎，要重點(diǎn)考察企業(yè)的經(jīng)營(yíng)能力和信用狀況，反映企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況是否正常的最直接指標是主營(yíng)業(yè)務(wù)的增長(cháng)率，因此選擇客戶(hù)的主營(yíng)業(yè)務(wù)增長(cháng)率要大于零，最好大于該行業(yè)的平均增長(cháng)率。再者，還要考察客戶(hù)的資產(chǎn)負債率，一般而言，資產(chǎn)負債率控制在30%左右是企業(yè)財務(wù)狀況穩健的表現，但隨著(zhù)市場(chǎng)經(jīng)濟和金融業(yè)的發(fā)展，企業(yè)資產(chǎn)負債率普遍提高，這無(wú)疑增大了企業(yè)的破產(chǎn)風(fēng)險，因此選擇客戶(hù)的資產(chǎn)負債率應小于50%。
除經(jīng)濟實(shí)力外，良好的信用是企業(yè)履約的必備條件。評估擔保對象的信用狀況主要依據擔保對象的歷史履約情況和履約意愿來(lái)判斷，具體包括三個(gè)方面：首先，應調查客戶(hù)償還債務(wù)的歷史情況，其次，分析客戶(hù)在以往的履約中所表現的履約能力;最后，應調查客戶(hù)履約是處于自愿，還是被采取法律訴訟或其他行動(dòng)的結果。凡有不良信用紀錄的，應杜絕與其合作。
2、質(zhì)押商品的種類(lèi)要有一定的限制
要選擇適用廣泛，易于處置，價(jià)格漲跌幅度不大，質(zhì)量穩定的品種，如黑色金屬、有色金屬、大豆等，同時(shí)還要考察貨物來(lái)源的'合法性，對于走私貨物和違禁物品要及時(shí)舉報。
3、要加強對倉單的管理
雖然我國合同法中規定了倉單上必須記載的內容：存貨人的名稱(chēng)或者姓名和住所、倉儲物的品種、數量、質(zhì)量、包裝、件數和標記、倉儲物的損耗標準、儲存場(chǎng)所、儲存期間、倉儲費、倉儲貨物保險情況、填發(fā)人、填發(fā)地點(diǎn)和填發(fā)時(shí)間。但目前我國使用的倉單還是由各家倉庫自己設計的，形式很不統一，因此要對倉單進(jìn)行科學(xué)的管理，使用固定的格式，按制定方式印刷;同時(shí)派專(zhuān)人對倉單進(jìn)行管理，嚴防操作失誤和內部人員作案，保證擦倉單的真實(shí)性、唯一性和有效性。
4、對質(zhì)押貨物的監督管理
倉儲企業(yè)在開(kāi)展倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)時(shí)，一般要與金融機構簽訂“不可撤銷(xiāo)的協(xié)助行使質(zhì)押權保證書(shū)”，對質(zhì)押貨物的保管負責，丟失或損壞由倉庫承擔責任。因此，為了維護自身利益和履行對金融機構的承諾，倉儲企業(yè)要加強對質(zhì)押貨物的監管，保證倉單與貨物貨單一致，手續完備，貨物完好無(wú)損。
5、提單風(fēng)險
對于同一倉單項下的貨物在不同時(shí)間提取的情況，要依據貨主和金融機構共同簽署的“專(zhuān)用倉單分提單”釋放，同時(shí)按照倉單編號、日期、金額等要素登記明細臺帳，每釋放一筆，就要在相應倉單下作銷(xiāo)賬紀錄，直至銷(xiāo)售完成為止。
拓展閱讀：倉儲合同范本
存貨方：________________________
保管方：________________________
簽訂時(shí)間：______________________
簽訂地點(diǎn)：______________________
根據《中華人民共和國合同法》的有關(guān)規定，存貨方和保管方根據委托儲存計劃和倉儲容量，經(jīng)雙方協(xié)商一致，簽訂本合同。
第一條 儲存貨物的品名、品種、規格、數量、質(zhì)量、包裝
1.貨物品名：____________________
2.品種規格：____________________
3.數量：________________________
4.質(zhì)量：________________________
5.貨物包裝：___________________
第二條 貨物驗收的內容、標準、方法、時(shí)間、資料
_________________________________________。
第三條 貨物保管條件和保管要求
_________________________________________。
第四條 貨物入庫、出庫手續、時(shí)間、地點(diǎn)、運輸方式
_________________________________________。
第五條 貨物的損耗標準和損耗處理
_________________________________________。
第六條 計費項目、標準和結算方式
_________________________________________。
第七條 違約責任
1.保管方的責任
(1)在貨物保管期間，未按合同規定的儲存條件和保管要求保管貨物，造成貨物滅失、短少、變質(zhì)、污染、損壞的，應承擔賠償責任。
(2)對于危險物品和易腐物品等未按國家和合同規定的要求操作、儲存，造成毀損的，應承擔賠償責任。
(3)由于保管方的責任，造成退倉不能入庫時(shí)，應按合同規定賠償存貨方運費和支付違約金_________元。
(4)由保管方負責發(fā)運的貨物，不能按期發(fā)貨，應賠償存貨方逾期交貨的損失;錯發(fā)到貨地點(diǎn)，除按合同規定無(wú)償運到規定的到貨地點(diǎn)外，并賠償存貨方因此而造成的實(shí)際損失。
(5)其它約定責任。
2.存貨方的責任
(1)由于存貨方的責任造成退倉不能入庫時(shí)，存貨方應償付相當于相應保管費_________%(或_________%)的違約金。超議定儲存量?jì)Υ娴�，存貨方除交納保管費外，還應向保管方償付違約金_________元，或按雙方協(xié)議辦。
(2)易燃、易爆、易滲漏、有毒等危險貨物以及易腐、超限等特殊貨物，必須在合中注明，并向保管方提供必要的保管運輸技術(shù)資料，否則造成的貨物毀損、倉庫毀損或人身傷亡，由存貨方承擔賠償責任直至刑事責任。
(3)貨物臨近失效期或有異狀的，在保管方通知后不及時(shí)處理，造成的損失由存貨方承擔。
(4)未按國家或合同規定的標準和要求對儲存貨物進(jìn)行必要的包裝，造成貨物損壞、變質(zhì)的，由存貨方負責。
(5)存貨方已通知出庫或合同期已到，由于存貨方(含用戶(hù))的原因致使貨物不能如期出庫，存貨方除按合同的規定交付保管費外，并應償付違約金 _________元。由于出庫憑證或調撥憑證上的差錯所造成的損失，由存貨方負責。
(6)按合同規定由保管方代運的貨物，存貨方未按合同規定及時(shí)提供包裝材料或未按規定期限變更貨物的運輸方式、到站、接貨人，應承擔延期的責任和增加的有關(guān)費用。
(7)其它約定責任 _________。
第八條 保管期限
從_________年_________月_________日至_________年_________月 _________日止。
第九條 變更和解除合同的期限
由于不可抗力事故，致使直接影響合同的履行或者不能按約定的條件履行時(shí)，遇有有不可抗力事故的一方，應立即將事故情況電報通知對方，并應在_________天內，提供事故詳情及合同不能履行、或者部分不能履行、或者需要延期履行的理由的有效證明文件，此項證明文件應由事故發(fā)生地區的_________機構出具。按照事故對履行合同影響的程度，由雙方協(xié)商解決是否解除合同，或者部分免除履行合同的責任，或者延期履行合同。
第十條 爭議的解決方式
_________________________________________。
第十一條 貨物商檢、驗收、包裝、保險、運輸等其它約定事項
_________________________________________。
第十二條 本合同未盡事宜，一律按《中華人民共和國合同法》和《倉儲保管合同實(shí)施細則》執行。
第十三條 有效期限：_________年_________月_________日至_________年_________月 _________日
存貨方(蓋章)：_____________
地址：_______________________
法定代表人(簽字)：_________
委托代理人(簽字)：_________
電話(huà)：_______________________
電掛：_______________________
開(kāi)戶(hù)銀行：___________________
帳號：_______________________
郵政編碼：___________________
保管方(蓋章)：_____________
地址：_______________________
法定代表人(簽字)：_________
委托代理人(簽字)：_________
電話(huà)：_______________________
電掛：_______________________
開(kāi)戶(hù)銀行：___________________
帳號：_______________________
郵政編碼：___________________
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