銀行行長(cháng)在年度信貸管理專(zhuān)業(yè)會(huì )議上的工作報告范文
同志們：
我們這次會(huì )議的主要任務(wù)是：深入學(xué)習貫徹落實(shí)省行行長(cháng)會(huì )議和省行信貸管理工作會(huì )議精神，認真回顧并總結__*年信貸管理專(zhuān)業(yè)工作，探索與研究新形勢下改進(jìn)和創(chuàng )新信貸管理工作的思路及辦法，安排和部署__*年信貸管理工作任務(wù)。
一、____年信貸管理工作回顧
____年，全行信貸管理工作在省行及市行黨委的正確領(lǐng)導下，在信貸戰線(xiàn)廣大員工的共同努力下，堅持以資產(chǎn)質(zhì)量和經(jīng)營(yíng)效益為核心，以信貸結構調整為主線(xiàn)，以集中控制和防范風(fēng)險為重點(diǎn)，進(jìn)一步完善了“授權、明責、嚴管”的信貸管理機制，努力服務(wù)于信貸營(yíng)銷(xiāo)，在授權授信、信貸審查審批、信貸監測檢查等方面做了大量工作，取得了較好的工作成效。具體體現在以下方面
——落實(shí)管理目標，促進(jìn)結構調整。將新增不良貸款率、壓縮借新還舊、收回再貸、信貸市場(chǎng)退出和信貸管理非量化工作目標列為全年工作重點(diǎn)，努力協(xié)調行內相關(guān)部門(mén)，組織分解下達工作任務(wù)，采取措施，鎖定目標。一是按總行新增貸款老口徑考核，我行____年度的新增貸款不良率高于總行控制線(xiàn)__百分點(diǎn)，其余各年度均控制在總行風(fēng)險控制線(xiàn)內；二是先后兩次組織分析借新還舊、還舊借新及__級以下客戶(hù)貸款狀況，深入研究當年經(jīng)工作可落實(shí)完成任務(wù)的工作目標，系統鎖定，實(shí)現業(yè)務(wù)可控。全年實(shí)現借新還舊壓縮__*萬(wàn)元，完成全年壓縮計劃的__，實(shí)現收回再貸壓縮__*萬(wàn)元，完成全年壓縮任務(wù)的__；三是采取可行措施，加強信貸市場(chǎng)退出工作力度。聯(lián)合市分行有關(guān)部門(mén)，圍繞市場(chǎng)退出目標，研究制定市場(chǎng)退出管理辦法，通過(guò)核銷(xiāo)與嚴格信貸審批和管理，力促市場(chǎng)退出工作進(jìn)度，全年累計實(shí)現退出__*萬(wàn)元，完成全年退出計劃的__。其中通過(guò)核銷(xiāo)退出__*萬(wàn)元，現金清收__*萬(wàn)元。
——服務(wù)信貸營(yíng)銷(xiāo)，規范審批管理。深入理解總、省行調整信貸結構策略，以信貸準入政策為導向，用發(fā)展的觀(guān)點(diǎn)及思路解決發(fā)展信貸業(yè)務(wù)的難點(diǎn)問(wèn)題。在外有市場(chǎng)內有壓力的情況下，保持清醒頭腦，正確處理好開(kāi)拓優(yōu)質(zhì)市場(chǎng)與防范信貸風(fēng)險的關(guān)系。認真篩選公司業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)方案，樹(shù)立管理為營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)的觀(guān)點(diǎn)，合理協(xié)調信貸資源配置，全方位、多渠道積極支持具有壟斷優(yōu)勢、效益化行業(yè)的信貸投入，嚴格鋼鐵、水泥等行業(yè)的信貸投入,逐步壓縮一般加工流通業(yè)及餐飲行業(yè)的信貸總量和同業(yè)占比。
建立健全信貸業(yè)務(wù)審查審批制度，嚴把貸款審批關(guān)。嚴格執行上級行授權制度，規范信貸審批流程、建立了信貸初、主審制度，明確了相關(guān)崗位責任和審查要點(diǎn)，通過(guò)停止、延緩貸款審批的方式，有效保證了信貸審批質(zhì)量，規避了部分信貸風(fēng)險。對優(yōu)質(zhì)客戶(hù)和為降低風(fēng)險辦理的存量業(yè)務(wù)，實(shí)行授信、審批業(yè)務(wù)“同報同審、分級決策”的工作制度，提高了服務(wù)效率。通過(guò)調整部分信貸審查委員會(huì )工作規則，及時(shí)發(fā)現會(huì )簽管理方面的薄弱環(huán)節，加強了信貸審查委員會(huì )工作管理，明確了工作責任。
——嚴格授信標準，質(zhì)量防范風(fēng)險。在集中統一授信期間，全面保證授信質(zhì)量的同時(shí)，實(shí)現服務(wù)營(yíng)銷(xiāo)與嚴格管理齊頭并舉。一是兼顧全局，正確處理服務(wù)營(yíng)銷(xiāo)與防范風(fēng)險的關(guān)系。兼顧我行目前已開(kāi)辦的多業(yè)務(wù)品種，準確分析期間我行對優(yōu)質(zhì)客戶(hù)可拓展的融資可能，統籌考慮國際貿易融資、項目貸款、流動(dòng)資金貸款、中間業(yè)務(wù)對授信的需求，防止出現由于授信不足貽誤商機問(wèn)題的發(fā)生；二是改變授信管理辦法，實(shí)行分級管理。對法人客戶(hù)授信實(shí)行按信用級別管理，全面推行按客戶(hù)信用級別實(shí)行流動(dòng)資金總量授信分級管理的規定，切實(shí)做好集團、關(guān)聯(lián)客戶(hù)授信工作對跨二級分行以上客戶(hù)的授信要及時(shí)準確報出，改變授信審批流程，實(shí)現授信工作管理系統流程計算機化。做好協(xié)調與銜接，在嚴格標準、明確職責、提高質(zhì)量的同時(shí)，搞好為營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)工作。
——嚴格五級分類(lèi)，保證重定質(zhì)量。加強支行專(zhuān)人管理，組織必要的劃分標準及上機操作流程再培訓，明確時(shí)間及職責分工，合理調配工作任務(wù)，認真貫徹“定量為主、定性為輔；機評為主、人為判斷為輔”的原則，廣泛收集客戶(hù)資料，做到資料齊全、依據充分。從多個(gè)層面組織了貸款五級分類(lèi)摸底調查，對近__*戶(hù)申請調整種類(lèi)的企業(yè)分別寫(xiě)出情況報告，并專(zhuān)題向省行進(jìn)行了匯報，為調整信貸質(zhì)量結構提供了詳實(shí)情況和信息支持。
——加強貸后管理，防范信貸風(fēng)險。為推動(dòng)全行貸后管理工作，對____年下半年辦理的信貸業(yè)務(wù)，____年發(fā)生不良貸款總計__*余筆近*億元的貸款進(jìn)行集中檢查，對檢查中發(fā)現的信貸基礎資料欠缺，貸前調查粗放，貸后管理不到位檔案管理欠規范等問(wèn)題，逐項、逐條落實(shí)了整改責任人和整改措施，以確保實(shí)施，且整改到位。全年通過(guò)開(kāi)展“信貸依法專(zhuān)項整治”活動(dòng)，促進(jìn)全體信貸員工清查、整改有違信貸管理制度問(wèn)題__余件。
——加強系統管理，提高綜合效率。今年總行信貸管理系統__*全面投產(chǎn)，市行狠抓全體信貸人員培訓。為提高移行質(zhì)量，先后兩次組織信貸綜合管理系統原有數據勾兌，投產(chǎn)中組織測通線(xiàn)路，安排模擬測試，協(xié)調部門(mén)工作；投產(chǎn)后隨時(shí)檢測系統運行狀況，及時(shí)反饋和解決系統運行不穩定因素和技術(shù)難題。為開(kāi)發(fā)利用管理系統查詢(xún)功能作用，啟用并補錄信貸業(yè)務(wù)功能，保證全行____運行順利和系統監測作用的發(fā)揮。加強__*系統對人行數據上報質(zhì)量，杜絕數據遲報、漏報問(wèn)題的發(fā)生。建立了審貸查詢(xún)貸款卡和上報數據勾兌兩項制度建設，提高了人行數據上報質(zhì)量，在審貸工作中，準確運用人行回饋數據，通過(guò)查驗客戶(hù)資信狀況，建立了防范風(fēng)險的堅實(shí)屏障。
——加強基礎管理，提高隊伍素質(zhì)
根據各期間工作總體要求，認真開(kāi)展整章建制工作，通過(guò)與自身特點(diǎn)的有機結合，逐步出臺較為個(gè)性化的相關(guān)制度。先后制定出《______客戶(hù)經(jīng)理崗位責任制》、《____*分行加強公司信貸業(yè)務(wù)審查、審批管理的實(shí)施意見(jiàn)》
、《______分行信貸審批中心工作規則》、《關(guān)于加強法人客戶(hù)信貸檔案管理的補充規定》以及《____*分行嚴密抵押物管理的有關(guān)規定》等，為我行信貸工作的進(jìn)一步規范與管理提供了有力的制度支持。
進(jìn)行了大量的信貸調查研究工作。全年市行組織開(kāi)展了__項信貸專(zhuān)題調查工作，各支行積極配合，認真組織落實(shí)，及時(shí)上報調查報告，為行領(lǐng)導決策提供依據。
開(kāi)展信貸檔案集中管理工作。各支行市分行的要求，積極推進(jìn)信貸檔案集中管理工作。目前，已基本完成了信貸檔案集中到二級分行管理。
抓好信貸人員業(yè)務(wù)培訓工作。組織全行__*名法人客戶(hù)經(jīng)理參加的《__*年法人客戶(hù)經(jīng)理培訓班》，組織編寫(xiě)以新業(yè)務(wù)、新技能為主要內容的培訓教材，聘請行內有經(jīng)驗的人員進(jìn)行授課，通過(guò)一周的時(shí)間，對參加系統培訓人員講解了市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)、客戶(hù)評價(jià)、綜合授信、貸前貸后管理、國際貿易融資、____等法人客戶(hù)經(jīng)理必備知識。組織閉卷考試，實(shí)施合格上崗，達到了培訓工作目的；同時(shí)針對各工作期間的需要，相繼組織開(kāi)展了“__*年授信業(yè)務(wù)培訓班”、組織信貸人員學(xué)習“__*信貸管理手冊”、總行“信貸管理業(yè)務(wù)講座”多項業(yè)務(wù)知識，并根據市分行黨委的要求，制定并落實(shí)了對全行公司業(yè)務(wù)法人客戶(hù)經(jīng)理業(yè)務(wù)測試工作要求，由此有力地推動(dòng)了信貸人員學(xué)知識、比干勁氛圍的形成。
____年是信貸管理專(zhuān)業(yè)工作取得明顯成效的一年。面對復雜的形勢和前所未有的壓力，工作在信貸戰線(xiàn)上的全體員工，憑著(zhù)堅定的信念和對工行事業(yè)的執著(zhù)追求，知難而進(jìn)，奮力拼搏，為全行的經(jīng)營(yíng)扭虧做出了積極的貢獻，在此，我代表市行黨委向大家致以最崇高的敬意和最衷心的感謝!
二、認清形勢、正視現實(shí)，明確工作目標及工作任務(wù)
剛剛結束的全國銀行證券保險工作會(huì )議更加深入地分析了當前我國的`經(jīng)濟金融形勢，對加強金融調控、推進(jìn)金融改革和完善金融監管做出了全面部署。全行上下要提高認識，把思想和行動(dòng)完全統一到黨中央、國務(wù)院關(guān)于經(jīng)濟、金融形勢的分析判斷和對金融工作的決策部署上來(lái)。
(一)認清形勢
當前，我國經(jīng)濟發(fā)展正處在一個(gè)重要的關(guān)口。世界經(jīng)濟逐步回升和全球產(chǎn)業(yè)結構調整加快，有利于我國繼續擴大出口，為我國傳統產(chǎn)業(yè)改造和升級帶來(lái)新的機遇。同時(shí)，也出現了經(jīng)濟增長(cháng)結構不合理、投資規模過(guò)大、貨幣投放偏多、部分行業(yè)盲目投資和低水平重復建設較為嚴重等新問(wèn)題。面對經(jīng)濟發(fā)展中出現的新情況和新問(wèn)題，今年的金融政策是：既要加強信貸政策與產(chǎn)業(yè)政策的協(xié)調，促進(jìn)經(jīng)濟增長(cháng)，又要適度控制貨幣信貸規模，著(zhù)力優(yōu)化信貸結構，防止通貨膨脹和金融風(fēng)險，抑制過(guò)度投資。金融宏觀(guān)調控和監管的加強，將給我行的改革發(fā)展帶來(lái)新的機遇，也使全行的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)與信貸管理面臨新的考驗，同時(shí)也對我們妥善處理支持經(jīng)濟發(fā)展與防范金融風(fēng)險關(guān)系，調整信貸結構，強化信貸管理提出了更高的標準及要求。全行上下要充分認識當前經(jīng)濟金融形勢這些新的變化，高度重視面臨的困難和問(wèn)題，努力推進(jìn)全行的改革發(fā)展。
(二)正視現實(shí)
要認真貫省行行長(cháng)會(huì )議精神，將省行信貸管理工作會(huì )議提出的若干措施落到實(shí)處，我們就必須要結合____的實(shí)際，一是要結合__*信貸資產(chǎn)狀況的實(shí)際、二是要結合目前我行信貸管理現狀的實(shí)際。
l、我行信貸資產(chǎn)的特點(diǎn)
目前我行的信貸資產(chǎn)狀況體現以下特點(diǎn)：
(1)信貸資產(chǎn)質(zhì)量差，隱性風(fēng)險大。截至__*年l2月末，全行法人客戶(hù)人民幣貸款五級分類(lèi)不良余額____萬(wàn)元，不良率為_(kāi)_％，我行不良貸款不僅余額大、占比高，而且尚有部分貸款風(fēng)險沒(méi)有充分顯現，存量中的正常貸款有相當部分是通過(guò)辦理“借新還舊”來(lái)維持的。另?yè){查，__*年以來(lái)的新增貸款準事實(shí)不良也大大高于帳面。
(2)信貸資產(chǎn)收益低。____年我行本外幣貸款應計利息
萬(wàn)元，但實(shí)收利息只有萬(wàn)元，收息率只有％，說(shuō)明我行目前的信貸資產(chǎn)收益水平仍然較低。
(3)低信用等級客戶(hù)貸款占比大。____年末，我行__級(含待處理未評級)及以下客戶(hù)貸款余額有__*萬(wàn)元，占我行全部法人客戶(hù)貸款總額的__％。
2、我行目前管理的現狀及存在的主要問(wèn)題
由于多年來(lái)受計劃經(jīng)濟思想與管理模式的束縛，觀(guān)念守舊，信息匱乏，市場(chǎng)經(jīng)濟意識淡薄，在經(jīng)濟體制轉軌過(guò)程中，對國有企業(yè)“一如既往”地支持和對傳統行業(yè)的過(guò)度投入，使我行背上了沉重的歷史包袱，經(jīng)營(yíng)上一度陷入了困境，管理上暴露出諸多弊端。一年來(lái)，我們做了大量艱苦的整改工作，信貸管理上發(fā)生了一些可喜的變化：
全行上下端正了經(jīng)營(yíng)思想，深刻認識到短期行為對我行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)上帶來(lái)的嚴重危害；信貸風(fēng)險意識得到了明顯增強，下大力氣消化并處置不良資產(chǎn)，資產(chǎn)質(zhì)量狀況有了明顯好轉；信貸業(yè)務(wù)采取了有進(jìn)有退的策略，貸款總量上得到了有效控制；落實(shí)了“授權、明責、嚴管”的管理思路，強化了管理手段，全方位加強了信貸管理，信貸管理水平正在逐步提高；強調了依法合規經(jīng)營(yíng)，從嚴治行，嚴肅查處了違規經(jīng)營(yíng)問(wèn)題、遏制了違規經(jīng)營(yíng)勢頭，使我行信貸經(jīng)營(yíng)逐漸步入健康運行軌道。盡管這樣，我們還必須認識到，我們目前在管理觀(guān)念與管理進(jìn)程上與總省行的管理要求相比還要滯后，管理手段、管理方法、管理措施上仍顯乏力。為此我們既要“補上歷史的課”，“兩步并作一步走”，更要潛下心來(lái)，認真研究并解決我行信貸管理中存在的問(wèn)題：
一是經(jīng)營(yíng)上存在短期行為，信貸資產(chǎn)風(fēng)險仍在加大。個(gè)別行在經(jīng)營(yíng)中沒(méi)有擺正眼前利益與長(cháng)遠利益、經(jīng)營(yíng)效益與依法合規經(jīng)營(yíng)的關(guān)系，只注重短期利益，缺乏長(cháng)期的風(fēng)險意識。對一些應退出、尚能退出的客戶(hù)，只因還能收息，就給與信貸支持，甚至變相放貸收息，給信貸資產(chǎn)質(zhì)量埋下隱患。
二是制度辦法不落實(shí)，重貸輕管，管理松弛。一些行在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中，重營(yíng)銷(xiāo)輕管理的現象仍比較突/:請記住我站域名/出。貸款“三查”不落實(shí)，貸后管理不到位，基礎管理仍顯薄弱。有的行貸款發(fā)放后、不能按規定間隔期進(jìn)行檢查，即便檢查也缺乏風(fēng)險預警分析及風(fēng)險防范措施，使檢查流于形式，導致貸后管理失控。
三是信貸制度意識淡薄，違規經(jīng)營(yíng)還時(shí)有發(fā)生。一些支行自行其是，置政令于不顧，甚至違規辦理信貸業(yè)務(wù)。個(gè)別支行內部管理混亂，有章不循，違反業(yè)務(wù)操作規程，還有的行對營(yíng)銷(xiāo)優(yōu)質(zhì)客戶(hù)與依法合規經(jīng)營(yíng)的關(guān)系擺放不當，造成一系列性質(zhì)嚴重的違規經(jīng)營(yíng)問(wèn)題。
四是信貸基礎管理工作薄弱，貸款隱性風(fēng)險加大。貸前調查是信貸管理的基礎環(huán)節，也是貸款進(jìn)入操作程序的第一關(guān)口，而目前全行信貸員的大部分貸前調查報告質(zhì)量較差，內容空洞，缺乏風(fēng)險分析、使審查人很難據此作出貸款風(fēng)險度的判斷�，F存信貸檔案資料不全，貸款手續不規范。個(gè)別信貸人員在一些貸款的重要憑證(如合同、借據)等填寫(xiě)上均不規范，為信貸資產(chǎn)的保全埋下了隱患。
五是信貸人員數量少，素質(zhì)有待提高，激勵機制尚不完善。目前我行一線(xiàn)信貸人員數量與貸款客戶(hù)數量和信貸資產(chǎn)規模很不相稱(chēng)。數量嚴重不足，素質(zhì)較低，不能適應當
前信貸業(yè)務(wù)迅速發(fā)展和經(jīng)營(yíng)管理創(chuàng )新的要求，直接影響了信貸工作的質(zhì)量和效率。另一方面，近年來(lái)省市行在貸款管理上越來(lái)越細化，考核體系嚴格，處罰措施嚴厲，但缺乏有效的激勵機制，在一定程度上影響了信貸人員的積極性，信貸隊伍人員流失觀(guān)象較為嚴重，這種狀況令人堪憂(yōu)，亟待解決。
(三)明確指導思想工作目標及工作任務(wù)
__*年全行信貸管理工作的指導思想和主要任務(wù)是：全面貫徹落實(shí)市行分行行長(cháng)會(huì )議精神和省行專(zhuān)業(yè)會(huì )議的工作部署，以提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量為核心，以完善信貸風(fēng)險控制體系和強化風(fēng)險控制手段為重點(diǎn)，以轉變信貸管理理念為根本，進(jìn)一步落實(shí)和完善信貸政策制度，加強授信的風(fēng)險控制作用，推進(jìn)審貸體制改革，整治貸后管理，切實(shí)保障新增貸款質(zhì)量，努力抑制存量貸款劣變，建立制度完善、操作規范、流程清晰，責任明確，管理到位的信貸管理新機制，全面提升信貸管理水平。按照這一要求，__*年信貸管理專(zhuān)業(yè)的主要工作目標是：
1、新增貸款質(zhì)量控制目標
包括以下三個(gè)指標，分別是：
(1)__*年(含)以來(lái)新增貸款不良率，各支行要控制在__％以?xún)取?/p>
(2)__*年(含)以來(lái)新增貸款不良率，各支行要控制在__％以?xún)取?/p>
(3)__*年當年新增貸款不良率，當年新發(fā)放貸款實(shí)行按筆控制，力爭使當年新增貸款不良率控制在0。
前兩個(gè)指標的考核口徑是截至報告期__*年、__*年(含)以來(lái)新增貸款產(chǎn)生的不良貸款余額（五級分類(lèi)口徑）與截至報告期__*年、__*年（含）以來(lái)新增貸款余額之比。
2、存量貸款質(zhì)量控制目標
(1)存量貸款__級(含末評級，下同)及以上客戶(hù)貸款不良控制計劃(五級分類(lèi)口徑，下同)，全行不良額要控制在__億元以?xún)�，不良率控制在__％以?xún)�，各行要控制在市行下達的控制額度內。
(2)存量貸款__*級客戶(hù)貸款不良控制計劃，全行不良額要控制在__億元以?xún)�，不良率控制在__％以?xún)�，各行要控制在市行下達的控制額度內。
(3)存量貸款__級(含待處理末評級)及以下客戶(hù)貸款不良控制計劃，全年不良額要控制在__*億元以?xún)�，各行要控制在市行下達的計劃額度內。
3、信貸結構調整目標
(1)存量貸款中__級及以下(含待處理末評級)客戶(hù)貸款移位計劃，全行要完成不少于__億元，各行要完成市行下達的計劃。
(2)__*年(含)以來(lái)新增貸款中__級及以下(含待處理未評級)客戶(hù)貸款移位計劃，各行移位比例不低于__。
4、信貸基礎管理工作目標
(1)信貸檔案全部集中到二級分行管理，法人客戶(hù)信貸檔案能及時(shí)整理、審核、移交并實(shí)行標準化入庫管理。
(2)__*系統要按省、市行的規定進(jìn)行業(yè)務(wù)操作，并保證__*系統數據的及時(shí)、準確和完整。
(3)各項貸后管理制度能得到及時(shí)、有效貫徹執行。
(四)實(shí)行公司客戶(hù)貸款的全口徑管理，大力調整信貸結構，全面嚴控信貸資產(chǎn)質(zhì)量
按照總、省今年的工作部署，解決不良信貸資產(chǎn)問(wèn)題已經(jīng)成為我行改革發(fā)展的關(guān)鍵所在，我行不良信貸資產(chǎn)占比高，存量貸款劣變嚴重，因此全面整治不良信貸資產(chǎn)釋放源，實(shí)行對公司客戶(hù)貸款全口徑管理勢在必行。
首先對公司客戶(hù)存量貸款實(shí)行全口徑管理，力爭用*年時(shí)間徹底解決存量貸款問(wèn)題。從今年起，省行將把未納入__*年(含)以來(lái)新增貸款管理范圍的公司客戶(hù)貸款(包括流動(dòng)資金貸款和項目貸款，不含房地產(chǎn)貸款，下同)，全部納入__*年及以前存量貸款管理，市行將確定各行初定基數，下達各行全年存量貸款不良控制計劃和移位退出計劃，并作為全行一項重要的考核指標進(jìn)行管理，以加大存量貸款壓縮退出力度，力爭*年內將存量貸款全部壓縮退出，徹底解決存量貸款問(wèn)題。
其次繼續強化新增貸款質(zhì)量控制，努力做好新增貸款結構調整。對__*年(含)以來(lái)新增貸款質(zhì)量進(jìn)行分段考核管理，即重點(diǎn)做好__*年(含)以來(lái)新增貸款質(zhì)量、__*年(含)以來(lái)新增貸款質(zhì)量和__*當年新增貸款質(zhì)量的管理和監控。市行已確定了各段新增貸款的不良率控制線(xiàn)，各行不能突破。特別是對__*年、__*年度發(fā)生的新增不良貸款，要落實(shí)責任人，逐戶(hù)制定清收方案，年內要壓縮__％。同時(shí)要加強對新增貸款結構調整力度，市行己對__*年(含)以來(lái)新增貸款中__級(含)以下客戶(hù)貸款下達移位計劃，__*年各行的移位退出比例原則上不低于__。除低風(fēng)險業(yè)務(wù)外，對其他__(含)以下客戶(hù)貸款也要及時(shí)壓縮退出。
第三切實(shí)規范重組貸款管理，審慎處理不良貸款的重新
認定。__*年(含)以來(lái)新增貸款和__及以上客戶(hù)的存量貸款，因企業(yè)兼并、劃轉等原因進(jìn)行債務(wù)重組或為保全資產(chǎn)重簽借款合同造成貸款延續的，仍按新增貸款進(jìn)行管理。對其他納入__*年以前存量貸款管理的借新還舊、收回再貸和重定期限貸款，如因發(fā)生債務(wù)重組或資產(chǎn)保全需進(jìn)行貸款劃轉的。劃轉后的貸款仍可繼續維持原有方式(借新還舊、收回再貸或重定期限)。
(五)整合信貸管理架構，進(jìn)一步加強信貸管理工作，強化信貸風(fēng)險控制能力
為全面提升信貸管理水平，今年將進(jìn)一步完善全行信貸風(fēng)險控制體系和組織架構。在行業(yè)政策、授權授信、審查審批、監測檢查等方面實(shí)現集中管理，提高全行信貸風(fēng)險控制能力。
1、加強信貸政策指導。優(yōu)化信貸資源配置。
(1)大力加強行業(yè)信貸政策指導。
——要繼續加大對電力、公路、鐵路、民航、港口、石油石化、電信等基礎設施領(lǐng)域的信貸投放，重點(diǎn)支持其中具有出較優(yōu)勢的客戶(hù)和項目。適度增加對醫療衛生、教育、文化傳媒等新興市場(chǎng)的貸款投放，重點(diǎn)支持其中資產(chǎn)負債率低、現金流量大、市場(chǎng)占有率高的信貸客戶(hù)。
——要嚴格控制鋼鐵、電解鋁、水泥等低水平重復建設嚴重、投資過(guò)度行業(yè)的貸款。最近國家有關(guān)部門(mén)將對__*年以來(lái)新建、擴建(改建)的鋼鐵項目，__*年以來(lái)新建的水泥項目，以及__*年*月以來(lái)新建的電解鋁項目進(jìn)行清理，對其中部分客戶(hù)的退出計劃，要抓緊落實(shí)，堅決退出。
——要適度控制城市基礎設施項目(以下簡(jiǎn)稱(chēng)
城建項目)貸款和開(kāi)發(fā)區貸款，將支持重點(diǎn)集中在大中城市、項目收費足以還本付息、借款人不依賴(lài)財政補貼還貸的城建項目，以及經(jīng)濟發(fā)達地區、開(kāi)發(fā)程度高的國家級開(kāi)發(fā)區上；嚴格控制全部或主要依賴(lài)于財政補貼還款的城建項目貸款和省級及以下開(kāi)發(fā)區貸款，不得發(fā)放用于城市公共廣場(chǎng)、市民中心、公共綠地建設和無(wú)具體項目指向的城建項目貸款和開(kāi)發(fā)區貸款，嚴禁發(fā)放流動(dòng)資金貸款用于城市基礎設施和開(kāi)發(fā)區建設。
——要繼續做好農林牧漁、批發(fā)零售、住宿餐飲娛樂(lè )、軍工、紡織、建材、化工、家電等行業(yè)信貸結構的調整工作，加快從規模相對較小，資源優(yōu)勢和產(chǎn)品優(yōu)勢不明顯，抗風(fēng)險能力相對較弱的客戶(hù)中退出。
(2)進(jìn)一步細化和明確客戶(hù)信貸政策。今年全行要進(jìn)一步提高優(yōu)質(zhì)客戶(hù)數量和貸款占比，力爭__*年末__級(含)以上客戶(hù)和未評級客戶(hù)貸款占比較年初提高*個(gè)百分點(diǎn)以上。為此，一是要加強對民營(yíng)企業(yè)、關(guān)聯(lián)企業(yè)、投資型企業(yè)的統一投信、擔保審查和信貸集中管理，防止關(guān)聯(lián)企業(yè)的互保和交叉擔保，防止企業(yè)多頭開(kāi)戶(hù)、多頭貸款和過(guò)度融資；嚴格控制對規模擴張較快、經(jīng)營(yíng)運作不規范、財務(wù)信息不透明、關(guān)聯(lián)交易復雜的民營(yíng)企業(yè)的信貸投放，對民營(yíng)企業(yè)發(fā)放收購、兼并項目貸款，其資本金比例不得低于50％；嚴格控制對一般投資型公司新增融資。二是要規范末評級客戶(hù)的管理。要按照總行《關(guān)于未評級客戶(hù)信貸掌握的意見(jiàn)》的有關(guān)規定，嚴格辦理，對違反規定的，要嚴肅處理。對工作措施不落實(shí)、管理混亂的分行要停辦末評級客戶(hù)信貸業(yè)務(wù)。三是要加大優(yōu)質(zhì)外資企業(yè)的貸款投放，同時(shí)要繼續嚴格限制對股東實(shí)力不強、產(chǎn)品技術(shù)含量低、缺乏長(cháng)期競爭能力的外資企業(yè)以及潛在風(fēng)險較大外資企業(yè)的信貸投放。四是要建立有別于大中型企業(yè)的小企業(yè)信貸政策體系。積極探索中小企業(yè)信貸市場(chǎng)，加強對中小企業(yè)的管理、明確我市中小企業(yè)的優(yōu)勢和特點(diǎn)，爭取省行對我市中小企業(yè)的信貸政策支持。五是要加強上市公司客戶(hù)的信貸管理。對上市公司提供的擔保以及控股股東及其他關(guān)聯(lián)方清償占用資金對我行融資的影響等方面的問(wèn)題要嚴格按《關(guān)于加強上市公司客戶(hù)信貸管理的通知》要求，認真分析和審查。
(3)做好信貸管理制度整合、完善信貸風(fēng)險內控制度。一是按照省行近期將下發(fā)信貸資產(chǎn)質(zhì)量__分類(lèi)管理操作細則，進(jìn)一步加強貸款__分類(lèi)管理工作。二是要對國債質(zhì)押、單位定期存單質(zhì)押、黃金質(zhì)押、外匯擔保項下人民幣貸款和外方股東擔保項下貸款等擔保類(lèi)貸款管理辦法進(jìn)行整合，修訂低風(fēng)險信貸業(yè)務(wù)掌握意見(jiàn)，進(jìn)一步完善貸款擔保管理制度。三是要整合修訂現行的貸后管理辦法，根據各類(lèi)客戶(hù)風(fēng)險特征的不同，分別規定不同的風(fēng)險預警指標、貸后檢查間隔期和檢查內容、貸后分析要求。
2、加強授信管理，風(fēng)險控制前移。
完善授信管理，充分發(fā)揮授信的風(fēng)險控制作用。__*年要強化授信管理，實(shí)現從貸時(shí)單筆風(fēng)險控制向貸前客戶(hù)風(fēng)險控制的轉變是今后授信工作改革的重點(diǎn)。一是進(jìn)一步明確授信審批與具體融資業(yè)務(wù)審批的關(guān)系。二是嚴格授信管理。各支行申報上級審批的各項融資業(yè)務(wù)，必須要先有授信額度，沒(méi)有核定授信額度的業(yè)務(wù)申請不予以受理。授信額度一旦核定，不得隨意調增，確需增加授信的(項目授信除外)，授信審批權要上收一級，從嚴控制審批。三是嚴格控制客戶(hù)風(fēng)險敞口比例。要嚴格按照客戶(hù)的實(shí)際償債能力和資信情況，確定風(fēng)險敞口比例(非擔保的融資比例)，其中從__級客戶(hù)風(fēng)險敞口比例可以達到__％；__級客戶(hù)風(fēng)險敞口比例最高不超過(guò)__％；__級客戶(hù)風(fēng)險敞口比例最高不超過(guò)__％；__級客戶(hù)風(fēng)險敞口比例最高不超過(guò)__％。四是加強對關(guān)聯(lián)客戶(hù)的關(guān)聯(lián)授信管理。重點(diǎn)做好對通過(guò)投資關(guān)系進(jìn)行關(guān)聯(lián)和通過(guò)高層管理人員關(guān)系進(jìn)行關(guān)聯(lián)的集團關(guān)聯(lián)客戶(hù)的統一授信管理，切實(shí)防范和控制關(guān)聯(lián)客戶(hù)的關(guān)聯(lián)信貸風(fēng)險。五是適當簡(jiǎn)化授信程序，減少授信審查工作量，保證市行及各支行能集中精力做好增加類(lèi)和維持類(lèi)客戶(hù)的授信工作。
3、嚴格信貸審查審批，努力提高信貸審批質(zhì)量和效率
(1)按省行專(zhuān)業(yè)部署，信貸審查、審批工作今年將有較大改變�？傂姓剿鹘�(zhuān)職審貸體系，即：專(zhuān)職信貸審批官、雙簽制和專(zhuān)職審貸委員制。同時(shí)，完善信貸集體審議機制，通過(guò)嚴格考核和資格認定，擇優(yōu)選拔一批精通業(yè)務(wù)、責任心強、敢于堅持原則的信貸專(zhuān)業(yè)人員，專(zhuān)職從事信貸業(yè)務(wù)審議，實(shí)現審貸委員專(zhuān)職化和貸審會(huì )議日�；�，切實(shí)提高信貸審議質(zhì)量和效率。
(2)嚴格執行政策法規，切實(shí)防范政策性風(fēng)險。一是嚴格借款主體的合規性審查。對不符合《貸款通則》有關(guān)規定的借款人，特別是對公安、法院、政府機關(guān)等部門(mén)，無(wú)論是否持有貸款證(卡)，一律不得發(fā)放貸款，已經(jīng)發(fā)放的要限期收回。二是規范企業(yè)重組貸款管理。除國家另有規定外，嚴禁向企業(yè)發(fā)放用于股權投資、股權收購和建設項目資本金的貸款，也不得發(fā)放流動(dòng)資金貸款或項目臨時(shí)周轉貸款用于墊付建設項目資本金。三是加強對簽發(fā)、貼現銀行承兌匯票的真實(shí)貿易背景和兌付資金來(lái)源的審查，對辦理或滾動(dòng)簽發(fā)無(wú)真實(shí)貿易背景銀行承兌匯票的，要嚴肅查處。四是抓緊時(shí)間落實(shí)國有劃拔土地使用權抵押擔保問(wèn)題，最近最高法院發(fā)布了新的司法解釋?zhuān)鞔_今后國有劃撥土地使用權辦理抵押，如經(jīng)過(guò)有審批權限的土地行政管理部門(mén)依法辦理抵押登記，法院不以國有劃撥土地使用權抵押登記未經(jīng)批準而認定無(wú)效。
(3)規范信貸審查審批，切實(shí)防范信用風(fēng)險和操作風(fēng)險。一是實(shí)行審批信貸業(yè)務(wù)前提條件落實(shí)情況的核準制度。凡上級行審批信貸業(yè)務(wù)時(shí)確定了前提條件的，支行在辦理業(yè)務(wù)前必須以行發(fā)文將前提條件落實(shí)情況上報市行審核，經(jīng)
核準同意后方可辦理相應信貸業(yè)務(wù)，前提條件不落實(shí)或未全部落實(shí)的，不得辦理業(yè)務(wù)。對因同業(yè)競爭等原因確需變更前提條件的，支行要以行發(fā)文說(shuō)明不能落實(shí)的真實(shí)原因，申請上級行變更前提條件未經(jīng)批準，不得擅自變更或調整前提條件。二是加強股東背景審查。對股東信用狀況存在缺陷、有明顯信貸詐騙和套取銀行信用疑點(diǎn)、出資來(lái)源模糊的客戶(hù)，一律不得發(fā)放貸款。三是規范信用貸款的審查和管理。對以存款賬戶(hù)質(zhì)押、以移動(dòng)通信、有線(xiàn)電視、供水、供電、供氣、供熱、旅游門(mén)票等各種經(jīng)營(yíng)性收費收入質(zhì)押、以地方政府(含財政部門(mén))提供擔�；虺鼍哌�款承諾等無(wú)明確法律依據的方式作為保障措施的貸款以及由關(guān)聯(lián)企業(yè)提供保證擔保的貸款，均須納入信用貸款管理，按信用貸款進(jìn)行審查、統計、監測和考核。四是嚴格貸款展期管理。對信用等級在__級(含)以下的客戶(hù)原則上不得辦理展期，對已辦理借新還舊或收回再貸的流動(dòng)資金貸款和已重定期限的項目貸款不得辦理展期。貸款展期期限超過(guò)半年的，原則上須按季還款。貸款展期后的利率浮動(dòng)水平原則上須高于原貸款的利率浮動(dòng)水平。辦理過(guò)展期的貸款，一律按新增貸款進(jìn)行管理，__分類(lèi)最高列為關(guān)注類(lèi)。對有展期貸款的客戶(hù)，不得發(fā)放新增貸款。五是加強企業(yè)改制方案審查審批。各行要按市行要求建立改制企業(yè)儲備庫制度，嚴格審查企業(yè)落實(shí)我行債權情況，要按照債隨資走的原則。審查改制后的承貸主體現金流量創(chuàng )造能力和改制前后的我行貸款風(fēng)險變化情況，切實(shí)防止企業(yè)借分立、合并、租賃、承包、股份制改造、兼并、出售、拍賣(mài)、轉讓等改制行為逃廢我行債務(wù)，保障我行債權安全，對企業(yè)不落實(shí)改制方案，我行債權不落實(shí)的，要堅決依法主張債權。六是進(jìn)一步規范票據貼現業(yè)務(wù)管理。票據貼現(直貼)業(yè)務(wù)由信貸管理部門(mén)負責審查審批，審批權限集中于市分行。信貸管理部門(mén)要按照流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行管理，比照流動(dòng)資金貸款審批權和操作流程進(jìn)行審批。
4、健全貸后管理體系，全面整治貸后管理
(1)建立專(zhuān)門(mén)貸后監督檢查機構。市行及各支行要在相關(guān)部門(mén)內設立貸后監督檢查中心及貸后監督檢查崗，配備專(zhuān)人，專(zhuān)職從事貸后的監督檢查工作，以強化貸后管理。
(2)分級落實(shí)貸后集中監督檢查。要加強對新增信貸業(yè)務(wù)的合法合規性，擔保的合法有效性，貸款條件落實(shí)的真實(shí)有效性等情況的集中監督檢查，并實(shí)行下查一級的管理模式，即支行審批辦理的業(yè)務(wù)由市行進(jìn)行監督檢查，市審批辦理的信貸業(yè)務(wù)由省行進(jìn)行監督檢查，以強化對下級高級管理人員的監督和制約。
(3)加大非現場(chǎng)監測的工作力度。一是要加強和改進(jìn)日常監測工作，做好新增貸款的監測和大額貸款客戶(hù)的監測工作，對有疑點(diǎn)的客戶(hù)進(jìn)行重點(diǎn)檢查分析，提早排除風(fēng)險隱患。二是加強信貸風(fēng)險的系統性、趨勢性和共性的監測，重點(diǎn)做好過(guò)度融資、關(guān)聯(lián)融資、多頭融資、大額融資、期限過(guò)長(cháng)的融資和新增融資投向的監測，通過(guò)監測及時(shí)發(fā)現一些風(fēng)險隱患和新的風(fēng)險動(dòng)向，及時(shí)發(fā)現信貸管理中存在的一些薄弱環(huán)節和問(wèn)題，為改進(jìn)信貸管理、提高決策水平提供支持。
(4)嚴格規范信貸檔案管理。一是必須全面落實(shí)信貸檔案的集中管理。要嚴格按照《__*銀行法人客戶(hù)信貸業(yè)務(wù)檔案管理辦法》和省市行提出的信貸檔案管理要求認真組織落實(shí)信貸檔案管理的各項規定。各行要認真貫徹執行法人客戶(hù)信貸業(yè)務(wù)檔案的移交、立卷、歸檔、調閱、提取、保管、銷(xiāo)毀、人員交接等制度，提高信貸檔案質(zhì)量，確保入檔要件的完整、有效。
5、全面落實(shí)信貸資產(chǎn)__級分類(lèi)的認定和監測工作。
各行要按總、省行制定的管理辦法和操作細則的要求，進(jìn)一步明確__級分類(lèi)的職責分工、認定權限和認定程序，完善有關(guān)管理制度，規范貸款__級分類(lèi)管理操作流程。一是要認真落實(shí)新的信貸資產(chǎn)__級分類(lèi)管理辦法和操作細則；二是把握好政策，認真組織實(shí)施__級分類(lèi)認定、監測、檢查等日常管理工作；三是強化考核，重點(diǎn)考核認定程序、認定標準的執行情況，信貸資產(chǎn)質(zhì)量的真實(shí)性；四是加強五級分類(lèi)統計分析工作，及時(shí)掌握貸款五級分類(lèi)的變化動(dòng)態(tài)，為經(jīng)營(yíng)決策服務(wù)；五是嚴格執行貸款五級分類(lèi)的轉入轉出制度。
6、加強信貸管理隊伍建設，提高信貸人員整體素質(zhì)
當前信貸管理工作量大面廣，要求高、責任重。能否做好信貸管理工作，確保信貸資產(chǎn)高質(zhì)量和信貸業(yè)務(wù)高效益目標的實(shí)現，關(guān)鍵要靠人，要靠高素質(zhì)的信貸管理人員。我們要在完善公司治理的過(guò)程中、加大信貸管理隊伍的建設力度。
首先加大業(yè)務(wù)培訓力度，提高信貸管理人員業(yè)務(wù)素質(zhì)。今年要對信貸業(yè)務(wù)審查，授信管理，__*系統，貸款__分類(lèi)、信貸業(yè)務(wù)監測，信貸政策、制度、流程等方面進(jìn)行全員培訓。今后，不論是高級信貸管理人員還是初級信貸業(yè)務(wù)操作人員，都必須經(jīng)過(guò)培訓、考試，取得上崗、任職資格，并作為授權、晉升的重要依據。
其次規范信貸人員的專(zhuān)業(yè)資質(zhì)認證工作，逐步實(shí)現信貸人員資質(zhì)認證的制度化和規范化。
(六)明確責任、嚴格管理，確保完成全年工作任務(wù)
今年，我們所面臨信貸管理工作難度大，要求高，責任重，要做好今年的信貸管理工作，完成全年工作任務(wù)，必須明確責任，嚴格管理，把省、市行制定的工作目標和各項規章制度真正落到實(shí)處。
1、加大信貸資產(chǎn)質(zhì)量和結構調整考評力度，確保工作目標順利實(shí)施
從__*年起，市行將把存量貸款和新增貸款不良控制計劃和貸款移位計劃指標全部納入支行行長(cháng)經(jīng)營(yíng)績(jì)效考評，并嚴格執行按月通報和按季、按年考評，同時(shí)實(shí)行考評結果與分行經(jīng)營(yíng)費用、工資總額和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)權相掛鉤的控制措施。
2、全面落實(shí)貸前、貸時(shí)、貸后責任制。
__*年起在全行推行客戶(hù)經(jīng)理貸前、貸后問(wèn)責制，進(jìn)一步明確客戶(hù)經(jīng)理在貸前調查及貸后管理等工作中的職責；建立貸款第一責任人制度，明確每一筆信貸業(yè)務(wù)的最高簽批人在信貸業(yè)務(wù)的審批發(fā)放、貸后管理、到期收回等信貸管理過(guò)程中承擔第一責任；完善主審查人制度，進(jìn)一步明確主審查人的職責，全面提高信貸審查、審批質(zhì)量和效率，進(jìn)一步防范和控制貸款風(fēng)險。
3、推行信貸業(yè)務(wù)操作流程化，嚴防操作風(fēng)險。
為進(jìn)一步規范業(yè)務(wù)操作行為，從今年起所有的信貸業(yè)務(wù)都要設置流程，實(shí)行流程化管理，市行將根據總行制定的各類(lèi)信貸業(yè)務(wù)標準化流程，全面修訂規章制度，并分解細化到具體操作崗位，明確每一工作環(huán)節的操作內容和管理要求，推行一項業(yè)務(wù)一套流程、一項制度，逐步實(shí)現信貸業(yè)務(wù)操作和管理的流程化、標準化，嚴防操作風(fēng)險。對違規操作的，無(wú)論是否造成風(fēng)險一律追究直接責任人和主管領(lǐng)導的責任，以提高全行信貸管理工作效率和風(fēng)險控制能力。
同志們，今年的信貸管理工作的目標和任務(wù)已經(jīng)明確，讓我們堅定信心，振奮精神，團結協(xié)作，共同做好__*年信貸管理工作，開(kāi)創(chuàng )我行信貸管理工作新局面，為實(shí)現今年的扭虧脫困目標而奮斗!
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