銀行結算規定
銀行帳戶(hù)管理基本規定
凡在中國境內開(kāi)立人民幣存款帳戶(hù)的機關(guān)、團體、部隊、企業(yè)、事業(yè)單位、個(gè)體經(jīng)濟戶(hù)和個(gè)人(以下簡(jiǎn)稱(chēng)存款人)以及銀行和非銀行金融機構(以下簡(jiǎn)稱(chēng)銀行)，必須遵守帳戶(hù)管理辦法的規定。
外匯存款帳戶(hù)的開(kāi)立、使用和管理，按照國家外匯管理局頒發(fā)的外匯帳戶(hù)管理規定執行。
存款人在其帳戶(hù)內應有足夠資金保證支付。
存款人在銀行開(kāi)立基本存款帳戶(hù)，實(shí)行由中國人民銀行當地分支機構核發(fā)開(kāi)戶(hù)許可證制度。
銀行對存款人開(kāi)立或撤銷(xiāo)帳戶(hù)，必須向中國人民銀行分支機構申報。
存款人不得違反規定在多家銀行機構開(kāi)立基本存款帳戶(hù)。
存款人不得在同一家銀行的幾個(gè)分支機構開(kāi)立一般存款帳戶(hù)。
存款人的帳戶(hù)只能辦理存款人本身的業(yè)務(wù)活動(dòng)，不得出租和轉讓帳戶(hù)。
開(kāi)戶(hù)銀行負責按本辦法的規定對開(kāi)立、撤銷(xiāo)的帳戶(hù)進(jìn)行審查，正確辦理開(kāi)戶(hù)和銷(xiāo)戶(hù)，建立、 健全開(kāi)銷(xiāo)戶(hù)登記制度，建立帳戶(hù)管理檔案，定期與存款人對帳。
開(kāi)戶(hù)銀行對基本存款帳戶(hù)的撤銷(xiāo)，一般存款帳戶(hù)、臨時(shí)存款帳戶(hù)、專(zhuān)用存款帳戶(hù)的開(kāi)立或撤銷(xiāo)，應于開(kāi)立或撤銷(xiāo)之日起7日內向中國人民銀行當地分支機構申報。
基本存款帳戶(hù)的開(kāi)立
下列存款人可以申請開(kāi)立基本存款帳戶(hù)：
一、企業(yè)法人;
二、企業(yè)法人內部單獨核算的單位;
三、管理財政預算資金和預算外資金的財政部門(mén);
四、實(shí)行財政預算管理的行政機關(guān)、事業(yè)單位;
五、縣級(含)以上軍隊、武警單位;
六、外國駐華機構;
七、社會(huì )團體;
八、單位附設的食堂、招待所、幼兒園;
九、外地常設機構;
十、私營(yíng)企業(yè)、個(gè)體經(jīng)濟戶(hù)、承包戶(hù)和個(gè)人。
存款人申請開(kāi)立基本存款帳戶(hù)，應向開(kāi)戶(hù)銀行出具下列證明文件之一：
一、當地工商行政管理機關(guān)核發(fā)的《企業(yè)法人執照》或《營(yíng)業(yè)執照》正本;
二、中央或地方編制委員會(huì )、人事、民政等部門(mén)的批文;
三、軍隊軍以上、武警總隊財務(wù)部門(mén)的開(kāi)戶(hù)證明;
四、單位對附設機構同意開(kāi)戶(hù)的證明;
五、駐地有權部門(mén)對外地常設機構的批文;
六、承包雙方簽訂的承包協(xié)議;
七、個(gè)人的居民身份證和戶(hù)口簿。
存款人申請開(kāi)立基本存款帳戶(hù)，應填制開(kāi)戶(hù)申請書(shū)，上述規定的證件，送交蓋有存款人印章的印鑒卡片，經(jīng)銀行審核同意，并憑中國人民銀行當地分支機構核發(fā)的開(kāi)戶(hù)許可證開(kāi)立帳戶(hù)。
符合第三、四、五項規定的存款人，已在銀行開(kāi)立一個(gè)基本存款帳戶(hù)的，可以根據其資金性質(zhì)和管理需要另開(kāi)立一個(gè)基本存款帳戶(hù)。
存款人不得因開(kāi)戶(hù)銀行嚴格執行制度、執行紀律，轉移基本存款帳戶(hù)。
存款人因前款原因轉移基本存款帳戶(hù)的，中國人民銀行不得對其核發(fā)開(kāi)戶(hù)許可證。
結算須知
單位在結算憑證上的簽章，應為該單位的財務(wù)專(zhuān)用章或者公章加其法定代表人或者其授權的代理人的簽名或者蓋章。
銀行辦理結算，給單位或個(gè)人的收、付款通知和匯兌回單，應加蓋該銀行的轉訖章;銀行給單位或個(gè)人的托收承付。委托收款的回單和向付款人發(fā)出的承付通知，應加蓋該銀行的業(yè)務(wù)公章。
結算憑證上的記載事項，必須符合本辦法的規定。結算憑證上可以記載本辦法規定以外的其他記載事項，除國家和中國人民銀行另有規定外，該記載事項不具有支付結算的效力。
按照本辦法的規定必須在結算憑證上記載匯款人、付款人和收款人賬號的，賬號與戶(hù)名必須一致。
銀行辦理結算向外發(fā)出的結算憑證，必須于當日至遲次日寄發(fā);收到的結算憑證，必須及時(shí)將款項支付給結算憑證上記載的收款人。
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