金融全球化和中國銀行業(yè)政策研究論文

　　金融全球化是適應全球經(jīng)濟金融發(fā)展的客觀(guān)需要,并在發(fā)達國家的推動(dòng)和主導之下產(chǎn)生的。我國加入WTO以后,國外銀行及金融機構不斷進(jìn)入參與我國金融業(yè)。由于我國金融競爭能力較弱,其金融監管能力和防范風(fēng)險能力較弱,在面臨機遇的同時(shí)必然遭受挑戰。我國銀行業(yè)如何更好地適應金融全球化的發(fā)展是目前面臨的重要問(wèn)題。除了加快自身管理機制的改革,建立一個(gè)符合國際經(jīng)濟發(fā)展的經(jīng)營(yíng)管理系統外,還應該在產(chǎn)權制度、金融監管、貨幣政策、信用管理及國際金融合作等政策方面進(jìn)行改革與完善,以適應金融全球化與銀行市場(chǎng)化的發(fā)展。

　　一、國有商業(yè)銀行產(chǎn)權制度改革

　　隨著(zhù)我國加入WTO,國有銀行商業(yè)化進(jìn)程緩慢的問(wèn)題日益突出,原因在于產(chǎn)權制度和法人治理結構等改革不徹底。國際上的大商業(yè)銀行大多是比較成熟的股份有限公司,并且已經(jīng)形成了科學(xué)的營(yíng)運和管理制度。隨著(zhù)進(jìn)入全球化發(fā)展,他們進(jìn)入我國金融市場(chǎng)參與競爭。我國國有商業(yè)銀行由于產(chǎn)權不明導致競爭力不足,難以與國外大銀行競爭。所以按照現代企業(yè)制度要求進(jìn)行國有商業(yè)銀行產(chǎn)權改革和制度創(chuàng )新,是我國金融體制改革的重要任務(wù)。就目前的經(jīng)濟形勢來(lái)看,全球化經(jīng)濟是未來(lái)發(fā)展的必然趨勢。我國的國有銀行企業(yè)要想獲得更大的市場(chǎng),就必須嚴格按照國際金融標準來(lái)制定自身的組織管理模式,以達到融入全球化經(jīng)濟的目標,進(jìn)而擴大自身企業(yè)的經(jīng)營(yíng)規模并逐漸成長(cháng)為各方面都很符合標準的股份制企業(yè)。隨著(zhù)我國經(jīng)濟發(fā)展,我國吸引了更多的外資,大量資金的融入,給我國的銀行業(yè)帶來(lái)巨大的競爭壓力。為了應對這一嚴峻的形勢,國有銀行就必須進(jìn)行改制,與更多有潛力能夠帶領(lǐng)國有銀行走出困境的企業(yè)建立更親密的伙伴關(guān)系,具有更強的經(jīng)營(yíng)能力的股份制企業(yè)應運而生。同時(shí),國有銀行面對的不僅僅只是國際上帶來(lái)的競爭壓力,國內的一些其他體質(zhì)的金融機構也對他們構成巨大威脅。因此,對國有銀行進(jìn)行股份制改革,組成具有更強的經(jīng)營(yíng)能力的現代商業(yè)銀行是刻不容緩的。

　　到目前為止,中國銀行、中國工商銀行等一系列國有銀行實(shí)現整體上市,實(shí)現了產(chǎn)權明晰,以股份制商業(yè)銀行身份參與到國際金融業(yè),進(jìn)一步增強了自身競爭力。

　　二、金融全球化下銀行業(yè)金融監管機制

　　金融全球化有利于促進(jìn)我國經(jīng)濟增長(cháng)、提高金融效率,但也給我國銀行業(yè)的金融穩定和安全帶來(lái)挑戰。隨著(zhù)我國銀行業(yè)的進(jìn)一步開(kāi)放,我國銀行業(yè)將加快融入國際金融市場(chǎng),面對金融全球化的趨勢和挑戰,必須提高自身的抗風(fēng)險能力和高金融監管水平,建立現代化的進(jìn)入監管體系來(lái)進(jìn)行有效的銀行金融監管、穩定我國銀行金融秩序。

　　我國四大國有商業(yè)銀行占據了70%的存貸款市場(chǎng),這說(shuō)明我國銀行業(yè)的壟斷地位依然存在,央行對國有銀行的“關(guān)注”過(guò)多,降低了金融效率,這背離了銀行商業(yè)化道路。隨著(zhù)我國銀行體制的完善,部分銀行達到了上市要求且實(shí)現了上市。銀行作為獨立的法人主體,對銀行的運作與管理等金融行為負責,中央銀行已不再干涉具體的銀行內部管理事物,二是集中精力制定“游戲規則”和監督銀行遵守金融規則。我國在加入WTO時(shí)曾承諾將調整金融監管方式,公布了利率市場(chǎng)化的計劃時(shí)間表,這要求我國金融監管?chē)�際化,既要保證我國銀行金融的穩定發(fā)展,又要提高金融效率。近年來(lái)國內多個(gè)金融機構由于金融監管出現問(wèn)題導致破產(chǎn),這表明若不加強金融監管,很可能加劇金融風(fēng)險,甚至出現金融危機。所以必須加強金融監管,以保證監管的效率和質(zhì)量。

　　三、金融全球化下的貨幣政策取向

　　隨著(zhù)我國加入WTO和金融全球化的發(fā)展,我國銀行業(yè)向國際開(kāi)放逐漸加深,這使得我國銀行業(yè)對于國際經(jīng)濟宏觀(guān)平衡的影響越來(lái)越大,所以在貨幣政策的制定上要越來(lái)越多的考慮外部平衡。對外經(jīng)濟目標主要體現在兩個(gè)方面:收支平衡和匯率穩定。國際收支差額是影響對外經(jīng)濟活動(dòng)宏觀(guān)均衡的主要因素,過(guò)大的國際收支順差和逆差都可能給我國經(jīng)濟帶來(lái)負面影響。

　　金融全球化將對我國貨幣政策的反饋、控制力、中介目標的有效性、貨幣政策工具的效率、外在約束等方面帶來(lái)深刻影響,這些影響既有其有利的一面,也有其不利的一面。金融全球化對貨幣政策有利的一面,主要表現在:外資銀行在中國的發(fā)展對于貨幣政策的及時(shí)反饋具有積極意義,當中央銀行調整貨幣政策時(shí),反應最快的是外資銀行。

　　金融全球化對貨幣政策也有不利的一面,主要因為目前我國經(jīng)濟正處于經(jīng)濟體制轉型過(guò)程中,對外資銀行開(kāi)放將會(huì )削弱現階段我國貨幣政策的有效性。具體表現為:第一,我國對貨幣方面的政策控制力逐漸減小;第二,在我國貨幣政策方面,有效地掌握貨幣目標的中介能力降低;第三,其中的一部分執行貨幣政策手段的適用性降低;第四,外部對貨幣政策掌控越來(lái)越強。

　　為了避免貨幣政策不利的一面,應該建立合理人民幣匯率形成機制。當前,我國放寬了外匯管理,加強了外匯市場(chǎng)建設和推廣,金融宏觀(guān)調控取得顯著(zhù)成效,我國經(jīng)濟繼續保持穩定、快速發(fā)展,美元利率穩步上升,這些因素都有利于人民幣匯率機制改革。在實(shí)行人民幣匯率機制改革的同時(shí),積極引導企業(yè)加強結構調整,保證在人民幣匯率機制改革過(guò)程中能穩定發(fā)展。銀行及相關(guān)的匯率工作部門(mén)要加強金融服務(wù),提高外匯管理水平,為企業(yè)的穩定、快速發(fā)展提供有利條件和支持。企業(yè)自身要調整結構,轉換經(jīng)營(yíng)機制,以更好地適應匯率浮動(dòng)及提高應對匯率變化的能力。

　　四、建立有效的信用管理體系

　　由于我國各地經(jīng)濟發(fā)展不平衡,各行業(yè)的經(jīng)濟特點(diǎn)也存在差異,所以必須因地制宜地建立有效的信用管理體系,主要從以下兩個(gè)方面進(jìn)行。

　　(一)建立信用風(fēng)險的支持系統

　　通過(guò)對個(gè)人信用系統的建設來(lái)減小信用風(fēng)險,這也是它主要的支持系統。對個(gè)人信用制度進(jìn)行建設需要進(jìn)行很多相關(guān)的制度建設,比如:個(gè)人的信用觀(guān)念信用需要被重新建立、個(gè)人在銀行的信用記錄系統需要被完善、個(gè)人的存取款都要求是實(shí)名制的等。

　　在2000年前夕,由第三方操作進(jìn)行的將個(gè)人金融方面的各種信息,尤其是個(gè)人的信用狀況以及榮譽(yù)信息,從上海市的各個(gè)商業(yè)銀行調集出來(lái),并對其進(jìn)行處理加工,最終存儲起來(lái)作為個(gè)人的信用信息檔案,以此來(lái)方便銀行對個(gè)人信用等進(jìn)行調查。截至到目前,上海市已成立上海資信有限公司,它將從很多政府部門(mén)收集所有市民的信用信息,在銀行機構對個(gè)人貸款進(jìn)行調查初期為其提供信息服務(wù)。

　　(二)建立信用風(fēng)險的分散系統

　　個(gè)人貸款信用風(fēng)險的分散系統主要由兩部分組成,分別是個(gè)人貸款保險和抵押貸款的證券化。而前者的有效開(kāi)展又是后者得以發(fā)展的前提和基礎。

　　1.保險

　　正如上面提到的,在許多發(fā)達國家,對個(gè)人貸款進(jìn)行保險是分散信用風(fēng)險的一個(gè)重要手段,我國也應該借鑒國外經(jīng)驗,將個(gè)人貸款與保險公司的有關(guān)險種、產(chǎn)品組合起來(lái)運作,以期為我國銀行分散個(gè)人貸款信用風(fēng)險提供一個(gè)有效的途徑。

　　2.抵押貸款的證券化

　　由于個(gè)人貸款,特別是其中的個(gè)人消費貸款一般期限較長(cháng),造成商業(yè)銀行短資長(cháng)貸,一方面加大了商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險,另一方面使商業(yè)銀行積累了較多的信用風(fēng)險。因此,國外發(fā)達國家的商業(yè)銀行為了分散風(fēng)險對長(cháng)期個(gè)人貸款實(shí)行證券化,以達到分散風(fēng)險、縮短授信時(shí)間的目的。我國商業(yè)銀行也應借鑒這一做法,加快實(shí)現資產(chǎn)證券化進(jìn)程。

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