簡(jiǎn)析我國金融監管的現狀論文

　　摘 要：如何有效的進(jìn)行金融監管一直以來(lái)都是金融界的難題，尤其是在金融危機后，各國對原有金融監管體制的呼聲越來(lái)越高，中國作為世界第三大經(jīng)濟體，一舉一動(dòng)都會(huì )對世界經(jīng)濟產(chǎn)生很大的影響，而金融在經(jīng)濟發(fā)展中占據核心地位，對其監管顯得尤為重要，為了能使中國經(jīng)濟平穩的快速發(fā)展，能與國際金融接軌，金融監管體制的改革勢在必行，對此，我們必須冷靜的分析當前監管難題，尋找有效的解決辦法。本文首先介紹了金融監管的含義、背景、內容、現狀，其次描述了現階段金融監管的具體對策，最后再參考國際間金融改革方面來(lái)討論金融監管的突破 。

　　關(guān)鍵詞：金融監管瓶頸、問(wèn)題、對策，國際監管辦法

　　一．金融監管的定義

　　金融監管是金融監督與金融管理的合稱(chēng)，是指政府通過(guò)某些特定的機構（如中央銀行）對金融交易行為主體進(jìn)行的某種限制或規定，從本質(zhì)上來(lái)看，它是一種具有特定內涵和特征的政府規定的行為。

　　二．我國金融監管的主要對象與內容

　　金融監管的對象主要是參與向金融市場(chǎng)提供產(chǎn)品的金融機構，以傳統的銀行業(yè)，證券業(yè)，保險業(yè)為主，此外還包括金融市場(chǎng)參與者的交易行為，如一些業(yè)務(wù)性質(zhì)和銀行類(lèi)似的準金融機構，如貸款協(xié)會(huì )，集體投資機構，組織，銀行附屬子公司或者是銀行持股公司所展開(kāi)的業(yè)務(wù)，非機構性質(zhì)的交易行為，如投資，典當，融資租賃等活動(dòng)的監管，還有一些金融衍生產(chǎn)品市場(chǎng)上商業(yè)經(jīng)紀人，出票人的監管等；

　　銀行業(yè)，保險業(yè)，證券業(yè)作為當代金融的主體，經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)范圍廣，業(yè)務(wù)復雜，對它的監管顯得尤為重要，主要內容有：

　　1.監管必要性和可能性：對銀行業(yè)，保險業(yè)，證券業(yè)以及相關(guān)衍生行業(yè)進(jìn)行監管時(shí)，要對準入標準要求準入主體是否符合宏觀(guān)經(jīng)濟發(fā)展的需要，是否符合金融業(yè)發(fā)展的條件，是否符合地域分布合理化要求等進(jìn)行必要性和可能性的評估。

　　2.市場(chǎng)準入監管：設立商業(yè)銀行，應當經(jīng)過(guò)中國人民銀行批準；符合銀行法律法規要求；符合注冊資本要求，；符合各項硬件軟件要求等；成立保險公司，通過(guò)保監會(huì )批準；符合保險法和公司法規定的章程；符合注冊資本要求；符合各項硬件軟件要求等；成立證券公司，通過(guò)證監會(huì )批準，符合證券法和公司法規定章程；符合注冊資本要求；符合各項硬件軟件要求。

　　3.具體業(yè)務(wù)運作監管：對銀行業(yè)的負債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)，保險業(yè)的財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)、人身保險業(yè)務(wù)，證券業(yè)的經(jīng)紀業(yè)務(wù)、財務(wù)顧問(wèn)、投資咨詢(xún)、自營(yíng)業(yè)務(wù)、資產(chǎn)管理、承銷(xiāo)保薦等

　　4. .市場(chǎng)退出監管：主要有主動(dòng)退出與被動(dòng)退出、破產(chǎn)倒閉監管、對機構變更、合并監管、違規者終止經(jīng)營(yíng)監管等

　　5.其他相關(guān)監管：資本充足率、流動(dòng)性、貸款風(fēng)險控制、外匯風(fēng)險、準備金等

　　二、我國金融監管的現狀

　　中國金融業(yè)目前經(jīng)營(yíng)模式處于分業(yè)經(jīng)營(yíng)向混業(yè)經(jīng)營(yíng)的初級過(guò)渡階段，相應的監管仍以分業(yè)監管為主；分業(yè)經(jīng)營(yíng)是指單方面對金融機構業(yè)務(wù)范圍進(jìn)行一定程度的“分業(yè)”管理，分業(yè)經(jīng)營(yíng)又可分為三塊層面。

　　第一層面是將金融業(yè)和非金融業(yè)剝離，金融類(lèi)機構無(wú)權利對經(jīng)營(yíng)非金融業(yè)務(wù)，也不能以各種形式參與非金融機構經(jīng)營(yíng)。

　　第二層面是單獨將金融業(yè)中的銀行、保險、證券業(yè)剝離開(kāi)，商業(yè)銀行、證券公司與保險公司只能經(jīng)營(yíng)權限內的相應業(yè)務(wù)，所屬子行業(yè)的機構不能再次經(jīng)營(yíng)其他兩個(gè)相交叉，類(lèi)似的業(yè)務(wù)

　　第三層面是將銀行業(yè)、保險業(yè)、證券業(yè)內部子行業(yè)的相關(guān)業(yè)務(wù)再剝離，如銀行專(zhuān)營(yíng)長(cháng)期業(yè)務(wù)部門(mén)與專(zhuān)營(yíng)短期業(yè)務(wù)部門(mén)相分離，政策性業(yè)務(wù)與商業(yè)性業(yè)務(wù)部門(mén)分離等

　　基于國情，歷史等原因，中國采用的分業(yè)經(jīng)營(yíng)模式使得我國近年來(lái)金融業(yè)飛速發(fā)展，在2008年金融危機發(fā)生后，我國受危機影響較小，在一定程度上還得得益于分業(yè)經(jīng)營(yíng)，可以說(shuō)，分業(yè)經(jīng)營(yíng)對防范金融危機有著(zhù)一定的作用；此次危機產(chǎn)生的一大因素在于危機主體資產(chǎn)嚴重泡沫化，而分業(yè)模式下的中國，因資產(chǎn)部門(mén)分開(kāi)經(jīng)營(yíng)，可以防止資產(chǎn)被重復計算，重復利用，還可以防止隔離部門(mén)之間的風(fēng)險傳遞，而相對結構透明金融業(yè)內部組織，業(yè)有利于監控，盡管業(yè)務(wù)有些單一，但金融機構內部結構簡(jiǎn)單使得資金的流向可監控，使風(fēng)險透明化；在一定程度保證大量的儲蓄存款的安全；關(guān)于這幾點(diǎn)，對分業(yè)經(jīng)營(yíng)是給予肯定的。

　　然而，以科學(xué)發(fā)展觀(guān)的問(wèn)題看待事物發(fā)展的變化，就能發(fā)現我國經(jīng)濟在不斷發(fā)展的同時(shí)經(jīng)濟金融環(huán)境也在不斷變化，分業(yè)經(jīng)營(yíng)模式日益成為金融業(yè)發(fā)展的瓶頸，分業(yè)監管也已經(jīng)適應不了金融創(chuàng )新、科技進(jìn)步以及國際金融業(yè)的競爭，因而我們要正視分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監管模式的弊端，尋找新的突破點(diǎn)。

　　三．我國金融監管存在的問(wèn)題

　　1.多元化分業(yè)監管模式缺乏有效協(xié)調機制，體系不完善，信息滯后，資源配置不合理，效率低下，對金融市場(chǎng)管理無(wú)法做到及時(shí)有效

　　在現行監管模式下，三大監管主體同屬一級別，職權類(lèi)似，地位相仿，三方之間缺少相互間的制約監督，三主體均負責各自業(yè)務(wù)模塊下的金融監管，缺少有效的信息交流的途徑，信息滯后，共享程度也低，雖是各主體負責所屬行業(yè)，但卻在同一行業(yè)設立多個(gè)監管部門(mén)，而行業(yè)之間的業(yè)務(wù)標準日益趨向模糊，結構日益復雜化，在一些交叉業(yè)務(wù)上，多層次監管易引起一定程度上的重復監管，浪費資源，降低效率，與國際金融業(yè)相比，分業(yè)監管模式限制了銀行業(yè)，保險業(yè)，證券業(yè)的發(fā)展區間。

　　同時(shí)，由于各監管部門(mén)的監管重心不一，往往引起沖突，未能及時(shí)，有效的發(fā)現潛在風(fēng)險和轉移風(fēng)險，使得監管漏洞和監管錯誤并存的尷尬局面，這都非常不利于將來(lái)有效的防范存在的金融風(fēng)險

　　2.分業(yè)監管法律制度導向善不明確

　　綜合監管法律制度存在局限性，現有法律制度無(wú)法合理有效的針對金融控股公司的監管，監管協(xié)調機制存在空白，地域性因素影響大，對存款保險機制，市場(chǎng)退出機制，救助機制明文模糊；專(zhuān)業(yè)監管法律制度層次較低，監管力度執行不一等。

　　3.外資金融機構監管不到位

　　QFII的引進(jìn)是為了能夠適應中國加入WTO對世界經(jīng)濟變化的要求，然而我國對外資金融機構的監管力度不夠，由于外資金融機構常以金融控股公司的形式發(fā)展為跨境或跨區域組織，使用不盡相同的會(huì )計準則，業(yè)務(wù)操作標準等，這些方面都極大的影響了監管部門(mén)對金融控股公司持續經(jīng)營(yíng)能力，所屬總公司會(huì )計信息的誠信信息的辨知，其真實(shí)性、準確性，完整性，及時(shí)性都受到了影響，難以對國內投資者給予合理解釋?zhuān)�同時(shí)為了追求高額利潤，這些機構常常將業(yè)務(wù)的重心集中在低成本，低風(fēng)險，高收益的中間業(yè)務(wù)上，特別是在國際結算業(yè)務(wù)方面，業(yè)違規的手段與我國國有銀行展開(kāi)隱性競爭，在我國經(jīng)濟建設活動(dòng)中，有些急需資金支持的項目卻不在有效期期給予支持，這類(lèi)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與我國引進(jìn)外資金融機構的初衷大相徑庭，在一定程度上講風(fēng)險轉嫁至國內，進(jìn)而增加了我國金融業(yè)的潛在風(fēng)險等。

　　從本質(zhì)原因來(lái)看，在于我國監管機制對外資金融監管不到位，在市場(chǎng)準入標準上缺乏相對應的制度性規范，因地域經(jīng)濟發(fā)展程度的差異上分布不均衡，國民待遇低位上不對等，外資金融機構來(lái)源的經(jīng)濟差異性明顯，在境內多為發(fā)達國家與地區進(jìn)入，行業(yè)之間缺乏相互合作和協(xié)調。

　　4.金融監管軟實(shí)力欠缺，缺乏創(chuàng )新。

　　金融監管人力資源欠缺，金融監管能力偏低，監管人員素質(zhì)不全面，高端人才缺乏，國民金融教育普及力度不夠，金融文化呈現地域差異化，與國際間金融文化合作交流較少，僅局限于部門(mén)從業(yè)人員等，這些都不足以滿(mǎn)足當今世界經(jīng)濟全球化的深入發(fā)展的趨勢，監管的手段簡(jiǎn)單模仿多，自主創(chuàng )新卻少、金融監管創(chuàng )新系統性的設計存在不足、相關(guān)金融產(chǎn)品結構不合理、金融創(chuàng )新的激勵約束機制表現不甚理想等，存在的這些問(wèn)題都無(wú)法滿(mǎn)足國際金融創(chuàng )新的要求。

　　假若繼續堅持分業(yè)模式，在我國金融機構整體實(shí)力較為弱小的背景下，進(jìn)而加上分業(yè)的束縛，國內的長(cháng)足發(fā)展將難以繼續，另一面假若同意大多數金融機構合并組建金融控股公司，盲目的實(shí)施混業(yè)方向的改革，將可能使我國金融系統風(fēng)險倍增，這又是目前監管能力和監管水平所不能控制的，所以基于現實(shí)基礎，我國金融監管在相當一段時(shí)期內還得繼續保持分業(yè)經(jīng)營(yíng)的總體格局，隨著(zhù)危機后國際金融監管改革的理念逐步加強，金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)向國際化推進(jìn)，我國分業(yè)監管將面臨更大的挑戰

　　四．我國金融監管的對策

　　1.政府應當繼續加強外部引導性

　　充分發(fā)揮政府的職能，輔助建立健全銀行、證券、保險監管機構間以及同宏觀(guān)調控部門(mén)的協(xié)調機制，完善市場(chǎng)監管政策，及時(shí)公布相關(guān)市場(chǎng)信息，合理配置資源

　　2.完善法制

　　完善原有金融法律，補充修改相關(guān)條例措施，嚴格執行法治，對違法違規行為進(jìn)行嚴禁處理。

　　3.監管主體同時(shí)也要提高金融監管的管理水平

　　努力專(zhuān)致做好三主體行業(yè)的監管工作，并針對市場(chǎng)退出機制，救助機制，信息披露制度等機制進(jìn)行明文規定，努力提高銀行業(yè)，證券業(yè)，保險業(yè)的市場(chǎng)化水平，在原有協(xié)助機制上加強合作，形成專(zhuān)業(yè)化的監管合力，強化金融監管的有效性，提高金融行業(yè)的運行效率充分保證良好協(xié)作，不可脫離現實(shí)，盲目追求規模效應，也不可以急于一時(shí)達到統一監管的目的。

　　4.引入多元化監督

　　組建監管部門(mén)，行業(yè)自律與社會(huì )監管的“三位一體”監管體系，通過(guò)適度發(fā)揮政府職能加強行業(yè)自律，成立政府監管預警機制，同時(shí)大力引進(jìn)社會(huì )監督，行業(yè)加強自律，同時(shí)加強三位協(xié)調力，公開(kāi)公布相關(guān)信息，保證利益相關(guān)者之間得到保障。

　　5.繼續強化和完善金融監管的具體辦法

　　在銀行業(yè)，繼續深化國有銀行改革，加快建設現代銀行制度；加快農村銀行改革發(fā)展，完善農村銀行業(yè)體系，大力發(fā)展農村信用社和民間銀行，構建多層次銀行市場(chǎng)體系；合理把關(guān)，穩健的推動(dòng)銀行業(yè)對外開(kāi)放。另外，在原有監管力度上繼續加強商業(yè)銀行內部監控，健全銀行分業(yè)監管體制以及同業(yè)協(xié)調機制在保險業(yè)，加強非現場(chǎng)監控和公開(kāi)信息披露，如設定轄區內保險機構定期公布財務(wù)報告、統計報告、精算報告以及其他相關(guān)信息；實(shí)行新型人事召集制度；加強現場(chǎng)監督力度等

　　證券業(yè)，提高證券市場(chǎng)募集投資項目資格的標準，可以適時(shí)出臺新監管政策加以管理，對投資主體，客體具財務(wù)指標在允許可控杠杠標準的同時(shí)要求具體化管理；對新型證券衍生產(chǎn)品也應該進(jìn)行規范化管理，保證其信息公開(kāi)，明確。

　　其他措施：加大支出資金全力培養金融監管人力資源大力發(fā)展金融教育，開(kāi)展金融活動(dòng)，縮小地區之間金融文化差異，加大金融創(chuàng )新力度，與其他國家進(jìn)行金融交流活動(dòng)，提高我國金融知識認知水平等

　　五．汲取國際金融史發(fā)展歷程的經(jīng)驗

　　國際金融市場(chǎng)監管經(jīng)歷了歷史的洗禮與考驗，論國際金融監管發(fā)展史，主要分為三個(gè)階段：

　　1.實(shí)行直接管制辦法階段:從上世紀三十年代到六十年代，國際金融業(yè)普遍使用直接監管辦法，即對各類(lèi)金融業(yè)務(wù)進(jìn)行直接的界定和規范，主要表現為頒布相關(guān)法律與規章，實(shí)習存款利率限定，規定證券業(yè)和保險業(yè)的最低傭金率和費率，對一些違規經(jīng)營(yíng)處罰，以及對國內外金融機構及分支機構設置審批標準等

　　2.嚴格把控CAR的間接監管階段：為期不長(cháng)，僅有從上世紀70年代到80年代十年時(shí)間，主要表現為參考早期《巴塞爾協(xié)議》的規定適度放松對金融業(yè)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)范圍的標準，提倡金融機構要有足夠的杠桿資本抵御經(jīng)營(yíng)過(guò)程中面臨的潛在風(fēng)險，

　　3.全方位風(fēng)險監管階段：從上世紀90年代至今，對銀行業(yè)，證券業(yè)，保險業(yè)進(jìn)行全方位全面風(fēng)險監控，至業(yè)務(wù)業(yè)標準，審批各項申請，結構性的業(yè)務(wù)調整，建立有效的科學(xué)監管機制，如市場(chǎng)準入，退市機制，內部風(fēng)險控制機制，行業(yè)間協(xié)調機制對跨國業(yè)務(wù)進(jìn)行統一的監管。與發(fā)達國家金融相比，我國金融史較短，發(fā)展進(jìn)程跨幅較大，僅用幾十年時(shí)間就走踏入國際金融中端水平，尤其時(shí)限較短，存在的問(wèn)題也很多，要想有效合理的解決目前存在的難題，還得參考發(fā)達國家的監管模式。

　　六、結束語(yǔ)

　　在經(jīng)濟全球化趨勢加快的背景下，金融在經(jīng)濟中的核心地位將越來(lái)越突出，誰(shuí)能率先實(shí)現產(chǎn)業(yè)結構的調整和升級，優(yōu)先發(fā)展金融為主的服務(wù)業(yè)，盡快建立發(fā)達的金融體系，誰(shuí)就能站在全球競爭的最前面。為了早日實(shí)現我國成為金融大國的目標，對原有的經(jīng)營(yíng)模式和監管模式需要根據最新的國際形勢積極做出調整，需要立足我們的國情,借鑒發(fā)達國家的先進(jìn)經(jīng)驗,逐步實(shí)現轉變,與國際接軌,以嶄新的姿態(tài)參與到國際競爭中，盡管金融監管目前存在一些長(cháng)期性，結構性的難題，但堅持一直把金融監管作為盡管工作的重中之重，維護金融體系穩定，安全運行，那么在不久的將來(lái)，我們將給世界呈現出不一樣的中國

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