網(wǎng)絡(luò )金融安全對策論文

　　【摘要】本文是精品學(xué)習網(wǎng)小編為您奉獻的精編范文電子商務(wù)論文:試論我國網(wǎng)絡(luò )金融安全的現狀及改善對策，希望大家能夠喜歡。

　　【摘要】網(wǎng)絡(luò )金融安全問(wèn)題是特定歷史發(fā)展階段的問(wèn)題，是應對金融全球化負面影響的產(chǎn)物。網(wǎng)上銀行的安全既是用戶(hù)最關(guān)心的問(wèn)題，也是輿論長(cháng)期關(guān)注的焦點(diǎn)。文章首先探討網(wǎng)絡(luò )金融概念特點(diǎn)，繼而分析我國網(wǎng)絡(luò )金融安全現狀，最后提出改善我國網(wǎng)絡(luò )金融安全幾點(diǎn)對策。

　　【關(guān)鍵詞】網(wǎng)絡(luò )金融;風(fēng)險;電子貨幣;對策 網(wǎng)絡(luò )金融安全

　　是一項系統工程，涉及硬件、軟件、防火墻、網(wǎng)絡(luò )監控、身份認證、通信加密、災難恢復、安全掃描等多個(gè)安全要素。而網(wǎng)絡(luò )金融安全問(wèn)題關(guān)乎我國的經(jīng)濟安全甚至國家安全。因此，必須站在更高的層面審視網(wǎng)絡(luò )金融安全問(wèn)題。

　　一、網(wǎng)絡(luò )金融概念特點(diǎn)

　　(一)概念

　　網(wǎng)絡(luò )金融，又稱(chēng)電子金融(e-finance)，是一種通過(guò)個(gè)人電腦、通信終端或其他智能設備，借助國際互聯(lián)網(wǎng)和通信技術(shù)無(wú)境域限制的聯(lián)結客戶(hù)與金融機構，以實(shí)現及時(shí)獲取經(jīng)濟金融信息、享受網(wǎng)上金融服務(wù)、開(kāi)展網(wǎng)上金融交易的金融活動(dòng)。網(wǎng)絡(luò )金融包括在線(xiàn)銀行、網(wǎng)上保險、網(wǎng)上證券、網(wǎng)上期貨、網(wǎng)上支付、網(wǎng)上結算等金融業(yè)務(wù)。

　　網(wǎng)絡(luò )金融安全，是指金融網(wǎng)絡(luò )系統的硬件、軟件及其系統中的數據受到保護，不受偶然的或者惡意的原因而遭到破壞、更改、泄露，系統連續可靠正常地運行，網(wǎng)絡(luò )服務(wù)暢通快捷。網(wǎng)絡(luò )金融安全包括系統安全和信息安全兩個(gè)部分，系統安全主要指網(wǎng)絡(luò )設備的硬件、操作系統以及應用軟件的安全，信息安全主要指各種信息的存儲、傳輸和訪(fǎng)問(wèn)的安全。

　　(二)特點(diǎn)

　　世界第一家網(wǎng)絡(luò )銀行——美國安全第一網(wǎng)絡(luò )銀行(SFNB)自1995年1月18日開(kāi)業(yè)以來(lái)，國際金融界掀起了一股網(wǎng)絡(luò )銀行浪潮。這一金融創(chuàng )新正徹底顛覆了金融業(yè)和金融市場(chǎng)的業(yè)態(tài)，銀行由實(shí)體化向虛擬化發(fā)展，金融服務(wù)的時(shí)空界限不再明顯。與傳統金融相比，網(wǎng)絡(luò )金融具有以下一些特點(diǎn)：

　　1、虛擬化。網(wǎng)絡(luò )金融市場(chǎng)是一個(gè)信息市場(chǎng)，同時(shí)也是一個(gè)虛擬化的市場(chǎng)。網(wǎng)絡(luò )金融虛擬化主要表現在金融實(shí)務(wù)虛擬化、服務(wù)機構虛擬化、交易過(guò)程虛擬化和交易貨幣虛擬化。

　　2、無(wú)界性。網(wǎng)絡(luò )金融的無(wú)界性主要是指金融活動(dòng)無(wú)時(shí)空局限，打破傳統的金融服務(wù)時(shí)間、境域、空間、方式等限制。網(wǎng)絡(luò )經(jīng)營(yíng)企業(yè)只要開(kāi)通網(wǎng)絡(luò )金融業(yè)務(wù)，世界各地的上網(wǎng)用戶(hù)皆可能在任一時(shí)間、任一地點(diǎn)、以任一方式成為其客戶(hù)，并以商家愿意接受的任一電子貨幣支付，交易地域模糊性給計量造成困難。

　　3、低成本。虛擬形態(tài)的網(wǎng)絡(luò )銀行交易成本遠小于物理形態(tài)的金融機構經(jīng)營(yíng)成本，而且服務(wù)效率得到提高、服務(wù)質(zhì)量沒(méi)有降低。這是網(wǎng)絡(luò )金融得以出現并迅速發(fā)展的最主要原因。

　　4、加密性。傳統金融下交易過(guò)程依賴(lài)于物理設置和現場(chǎng)辦公，而網(wǎng)絡(luò )金融下交易過(guò)程采取技術(shù)上加密算法或認證系統的變更或認證來(lái)實(shí)現。

　　5、信用性。電子貨幣和網(wǎng)絡(luò )金融的發(fā)展，使得一些電子商務(wù)公司等非金融機構涉足短期電子商業(yè)信貸、中介支付、投資理財顧問(wèn)等金融或準金融業(yè)務(wù)，而金融交易信息傳輸保存的安全性、客戶(hù)個(gè)人信息、交易信息和財務(wù)信息的保護日益受到公眾的關(guān)注。無(wú)疑，人的信用價(jià)值以及游戲規則的固化是網(wǎng)絡(luò )金融快速發(fā)展基石。

　　二、網(wǎng)絡(luò )金融安全現狀

　　網(wǎng)絡(luò )金融安全伴隨著(zhù)網(wǎng)上交易的整個(gè)過(guò)程。主要有兩個(gè)方面：一是來(lái)自金融機構內部，網(wǎng)絡(luò )系統自身的安全以及自身的管理水平和內控能力。如由于軟硬件配置不匹配、系統設計不合理、運行不穩定等形成的安全隱患;二是來(lái)自于金融機構外部，取決于選擇的開(kāi)發(fā)商、供應商、咨詢(xún)或評估公司的水平，以及其他各種外來(lái)因素如黑客攻擊、自然災害侵襲等所造成的安全問(wèn)題。

　　有關(guān)調查表明，目前國內8%的網(wǎng)站都存在安全隱患，其中有2%網(wǎng)站的安全問(wèn)題還十分嚴重。安全問(wèn)題已日益成為困擾網(wǎng)上金融交易的最大問(wèn)題，影響我國網(wǎng)上金融業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。網(wǎng)絡(luò )金融活動(dòng)中的安全隱患，主要表現在：

　　1、金融裝備落后。我國金融電子設備的核心技術(shù)大部分都是從國外進(jìn)口的，國產(chǎn)化率低、創(chuàng )新自主知識產(chǎn)權少，在金融電子化過(guò)程中，整個(gè)金融系統內的操作平臺，以及電子支付系統等核心技術(shù)，都對國外技術(shù)的依賴(lài)性越來(lái)越大，由于平臺軟件源代碼末公開(kāi)，導致我國金融安全的基礎相當薄弱。因計算機硬件故障造成系統停機、磁盤(pán)列陣破壞等事件，成為網(wǎng)絡(luò )金融業(yè)務(wù)的安全隱患。

　　2、網(wǎng)絡(luò )系統漏洞�；ヂ�(lián)網(wǎng)本身固有的技術(shù)體制存在缺陷�；�于遠程通信的便利，互聯(lián)網(wǎng)并未考慮安全性問(wèn)題，因而基于信任主機之間的通信而設計的TCP/IP協(xié)議缺乏安全機制，建立在互聯(lián)網(wǎng)絡(luò )為基礎的金融網(wǎng)絡(luò )系統存在安全漏洞，防毒軟件功能不強，造成網(wǎng)絡(luò )運行不穩定，被病毒入侵、被黑客攻擊，輕者數據毀壞丟失，重者燒毀硬件。目前全球的黑

　　客攻擊事件，4%是針對金融系統的，我國則高達6%以上。

　　3、交易系統缺陷。按照我國有關(guān)規定，金融機構的網(wǎng)上業(yè)務(wù)要達到三級安全標準，但目前大多數金融機構的安全狀況都未達到這一要求，其自行開(kāi)發(fā)、應用的網(wǎng)上交易系統大多未經(jīng)過(guò)權威部門(mén)的檢測認證，存在安全控制技術(shù)落后、安全防范措施不到位、抗攻擊能力不強、響應滯后、訪(fǎng)問(wèn)授權混亂、客戶(hù)地址及郵箱等資源保護不力等情況。出現系統虛假信息泛濫;賬戶(hù)密碼被黑客破譯，數據資料、交易指令被篡改，資金被盜取，股票、債券、基金等金融資產(chǎn)被盜賣(mài);信息傳遞的私密性、真實(shí)性、完整性、不可否認性缺乏保障等等現象。

　　4、交易監管滯后。由于網(wǎng)絡(luò )金融交易的不透明、虛擬性、開(kāi)放性，增大了交易者之間身份確認、交易真實(shí)性驗證、信用評價(jià)方面的信息不對稱(chēng)，決定了網(wǎng)上支付和結算系統全球化，提高了信用風(fēng)險程度。目前，我國網(wǎng)絡(luò )金融運作監管經(jīng)驗不足、手段不全、技術(shù)落后、分業(yè)網(wǎng)上監管職責界定不清、內控制度不健全、網(wǎng)上業(yè)務(wù)定期內部審計流于形式，出現了網(wǎng)上業(yè)務(wù)運作中密碼控制不嚴、軟件控制功能薄弱、授權機制執行不力等問(wèn)題。

　　5、協(xié)同機制缺乏。各銀行網(wǎng)絡(luò )系統各自為政，各行間信息隔絕，缺乏溝通協(xié)作。有的商業(yè)銀行將其銀行網(wǎng)絡(luò )系統拓撲結構、建設實(shí)施方案等作為絕密材料被保存，行業(yè)間數據資源共享是一道屏障，造成資源資金浪費，延誤了整個(gè)金融業(yè)的發(fā)展。 

6、應急預案缺失。除上述種種因素外，金融機構未對停電、暴力犯罪等人為因素以及地震等自然災害等突發(fā)性不確定事件的發(fā)生制定切實(shí)可行的應急預案，在一定程度上影響著(zhù)網(wǎng)絡(luò )金融的運行安全。

　　三、網(wǎng)絡(luò )金融安全對策

　　1、加快立法進(jìn)程。我國網(wǎng)絡(luò )金融立法滯后，網(wǎng)絡(luò )金融安全立法更是一片空白。由于網(wǎng)絡(luò )金融安全關(guān)乎我國的經(jīng)濟安全甚至國家安全，因此，網(wǎng)絡(luò )金融安全立法進(jìn)程刻不容緩，國家應高度重視，擬成立網(wǎng)絡(luò )金融安全管理機構，研究制定金融安全政策和標準，規范、指導和約束網(wǎng)絡(luò )金融的安全發(fā)展，應充分借鑒英美的成功經(jīng)驗，參照英美頒布實(shí)施的《電子通信法案》、《數字簽名法》等法律，在制定出適合我國國情的電子簽名法后，加快電子證書(shū)法、加密法等網(wǎng)絡(luò )金融安全法律法規的出臺，打造網(wǎng)絡(luò )金融規范化、法制化環(huán)境，明確商家、消費者、第三方支付系統的權利、義務(wù)，規范市場(chǎng)參與者的資格、行為、責任，打擊網(wǎng)絡(luò )金融犯罪，保護金融機構及交易當事人的合法權益，保障網(wǎng)絡(luò )金融業(yè)健康、規范、有序地發(fā)展。

　　2、強化技術(shù)防范。網(wǎng)絡(luò )金融安全防范中，技術(shù)防范是關(guān)鍵。金融企業(yè)應制定全面周密的軟硬件裝備升級換代方案，即時(shí)引進(jìn)和應用符合國家安全標準具有較高安全系數的金融電子化軟件平臺和金融電子設備核心技術(shù)，保證計算機應用軟件的不斷升級，維護網(wǎng)絡(luò )系統健康運行。要配備性能良好的內外網(wǎng)絡(luò )防火墻、病毒防御與殺毒軟件，定期升級，嚴格網(wǎng)絡(luò )登錄口(下轉第235頁(yè))(上接第233頁(yè))令管理等。要采用數字證書(shū)等較高級別的網(wǎng)絡(luò )加密技術(shù)，設置交易中的客戶(hù)身份認證和交易密碼。此外，要進(jìn)一步加大投入，網(wǎng)絡(luò )信息安全產(chǎn)品，研發(fā)網(wǎng)絡(luò )安全系統、語(yǔ)音鑒別系統、電子轉賬系統、智能卡識別系統、管理信息系統等，提高金融裝備國產(chǎn)化水平，夯實(shí)金融安全基礎。

　　3、加緊人才培養。網(wǎng)絡(luò )金融機構要培養一批既掌握計算機枝術(shù)、網(wǎng)絡(luò )技術(shù)、通信技術(shù)，又掌握金融實(shí)務(wù)和管理知識的復合型高級技術(shù)人才和管理人才。從國家層面講，要積極培養政治過(guò)硬、技術(shù)全面、業(yè)務(wù)精湛、作風(fēng)扎實(shí)的金融執法隊伍，提高金融執法人員素質(zhì)，嚴厲懲治金融犯罪和違法、違規活動(dòng)。從企業(yè)層面講，要通過(guò)不間斷的全員培訓培養教育，讓全體從業(yè)人員全面了解網(wǎng)絡(luò )技術(shù)安全缺陷，充分認識潛在的網(wǎng)絡(luò )安全隱患危害性，掌握必要的軟件系統安全技術(shù)、數據信息安全技術(shù)、病毒防治技術(shù)等。要通過(guò)改善硬件設施和辦公條件，提高從業(yè)人員素質(zhì)，提高員工業(yè)務(wù)水平，盡可能減少操作失誤帶來(lái)的麻煩，保證網(wǎng)絡(luò )金融企業(yè)的經(jīng)濟穩定運行和持續發(fā)展。

　　4、加強內部控制。網(wǎng)絡(luò )金融機構要參照相關(guān)的法規條例，制定各項安全管理制度，包括業(yè)務(wù)操作規程、計算機網(wǎng)絡(luò )、數據庫、病毒防治、密鑰等安全管理制度。要加強人員變動(dòng)管理，及時(shí)注銷(xiāo)、移交和變更原有的密鑰等信息資料。要建立數據備份中心，實(shí)現數據可追溯性。

　　5、加強預警監控。掌控網(wǎng)絡(luò )金融風(fēng)險重在預警評估與防范。網(wǎng)絡(luò )金融機構，要建立網(wǎng)絡(luò )金融風(fēng)險預警機制，專(zhuān)人監控業(yè)務(wù)運行，加工處理數據，研究數據指標，制定網(wǎng)絡(luò )金融風(fēng)險應急處理預案，發(fā)現指標逼近預警線(xiàn)，果斷采取風(fēng)險防范措施以應對。

　　6、加強監管合作。面對網(wǎng)絡(luò )金融市場(chǎng)高度國際化，大部分金融交易依賴(lài)于電子網(wǎng)絡(luò )，網(wǎng)絡(luò )銀行資金日趨龐大和資金流動(dòng)速度加快，但由于網(wǎng)絡(luò )技術(shù)發(fā)展存在先天性缺陷——技術(shù)漏洞，使得網(wǎng)絡(luò )安全成為制約網(wǎng)絡(luò )金融發(fā)展的最大障礙。我國金融管理機構有必要適時(shí)同外國金融監管當局開(kāi)展廣泛的國際合作，溝通信息，打擊犯罪，規范業(yè)務(wù)合作的程序，交換網(wǎng)絡(luò )監管措施，創(chuàng )造網(wǎng)絡(luò )金融活動(dòng)的準則。

　　參考文獻

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