貸款公司方案范文

　　為確保事情或工作高質(zhì)量高水平開(kāi)展，常常需要預先準備方案，方案是解決一個(gè)問(wèn)題或者一項工程，一個(gè)課題的詳細過(guò)程。制定方案需要注意哪些問(wèn)題呢？下面是小編精心整理的貸款公司方案范文，希望對大家有所幫助。

　　貸款公司方案 1

　　公司自20xx年xx月xx日公司正式對外營(yíng)業(yè)以來(lái)，在各位股東的領(lǐng)導和關(guān)懷下，在公司全體員工共同努力下，公司各項業(yè)務(wù)逐步步入正軌，現將20xx年度基本經(jīng)營(yíng)情況、業(yè)務(wù)發(fā)展情況等匯報如下：

　　一、經(jīng)營(yíng)管理情況

　　(一)嚴格執行國家政策，確保各項指標達到省金融辦的要求。 截止20xx年xx月xx日，公司嚴格按照服務(wù)“三農”的原則，貸款的投向主要用于支持農民、農業(yè)和農村經(jīng)濟發(fā)展，同一借款人最高限額控制在100萬(wàn)元以?xún)�；賬面利率控制在基準利率09.—4倍之間；無(wú)跨區域發(fā)放貸款的情況出現，無(wú)吸收或變相吸收公眾存款的情況出現。

　　(二)積極營(yíng)銷(xiāo)，擴大市場(chǎng)份額，加快業(yè)務(wù)發(fā)展步伐。20xx年以來(lái)，通過(guò)積極的營(yíng)銷(xiāo)，公司在信貸業(yè)務(wù)發(fā)展中取得了一定的突破，搶占了一定量的市場(chǎng)份額，建立了一批相對穩定的客戶(hù)群體，加大了對信用良好，還貸能力強的客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)及維護力度，在行業(yè)內取得了一定的知名度，為今后的業(yè)務(wù)發(fā)展打下了基礎。

　　(三)以效益為核心,完善工作效率，提高服務(wù)質(zhì)量。公司在不斷加強和改善日常信貸工作的同時(shí)，注重和加強了信貸人員業(yè)務(wù)能力的學(xué)習和培養，逐步提高了工作人員工作質(zhì)量和效率，建立了完整的客戶(hù)信息檔案，強化服務(wù)手段，改善服務(wù)效率。

　　二、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)指標情況

　　截止20xx年末累計發(fā)生業(yè)務(wù)x筆，累計發(fā)放貸款xx萬(wàn)元，累計實(shí)現業(yè)務(wù)收入xx萬(wàn)元。上繳各項稅費xx萬(wàn)元。截至年末貸款余額xx萬(wàn)元，到期貸款和利息收回率均為xx%，信貸資金實(shí)現了良性循環(huán)，取得較好的經(jīng)營(yíng)效益。

　　三、貸款擔保比例：

　　1、信用貸款xx筆，累計金額xx萬(wàn)元，占比xx%；

　　2、抵押貸款xx筆，累計金額xx萬(wàn)元，占比xx%；

　　四、存在的問(wèn)題

　　1、公司從正式運行以來(lái)，客戶(hù)的培養取得了一定的成效，但具有豐富管理經(jīng)驗的技術(shù)人員、獨擋一面的人才較少，相比其他同業(yè)對手，客戶(hù)經(jīng)理隊伍的專(zhuān)業(yè)技能仍然有不小的差距或信貸風(fēng)險防范意識不高，專(zhuān)業(yè)技能還有待進(jìn)一步提升。

　　2、公司融資難、融資能力有限。除股東資本金外，公司不能從金融機構或社會(huì )公眾獲得資金，無(wú)法滿(mǎn)足中小企業(yè)、“三農”對資金的需求，制約了公司的發(fā)展。

　　3、公司客戶(hù)數據未納入人民銀行征信系統管理，無(wú)法對客戶(hù)申請貸款和不良信息進(jìn)行有效識別，對拖欠公司貸款本息的客戶(hù)沒(méi)有“不良記錄”的制約作用，增大了公司的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險。

　　4、內部管理力度不夠。公司自正式營(yíng)業(yè)以來(lái)，著(zhù)重搭建了以業(yè)務(wù)發(fā)展為重心的經(jīng)營(yíng)方針，但在實(shí)際的運行當中，許多內部

　　管理問(wèn)題逐漸顯露，主要體現在信貸資產(chǎn)質(zhì)量，貸后管理及人才培養機制等幾個(gè)方面。

　　五、工作規劃

　　針對今年經(jīng)營(yíng)管理中存在的問(wèn)題，公司將通過(guò)以下幾個(gè)方面的工作思路開(kāi)展工作：

　　(一)實(shí)施人才戰略，緩解和消除公司發(fā)展的“瓶頸”。

　　1、招賢納才，網(wǎng)羅公司發(fā)展專(zhuān)業(yè)人才。根據企業(yè)發(fā)展戰略，適時(shí)調整用人政策，招聘專(zhuān)業(yè)人才，充實(shí)公司的技術(shù)力量，滿(mǎn)足我公司長(cháng)期人才需求。

　　2、立足崗位，加強培養。在做好引進(jìn)人才的同時(shí)，根據我公司目前發(fā)展現狀，注重企業(yè)現有人才培養，調配和有效利用現有人才資源，挖掘現有人才的'聰明才智，擴展其才能，提升其進(jìn)一步為企業(yè)發(fā)揮智力的積極性。鼓勵立足本職潛心學(xué)習，主動(dòng)幫助其解決有關(guān)實(shí)際問(wèn)題；對現有人才中具有一定實(shí)踐經(jīng)驗、有培養前途的，創(chuàng )造條件進(jìn)行專(zhuān)門(mén)的理論培訓，進(jìn)一步拓寬知識面，盡早培養為企業(yè)自己的高級專(zhuān)業(yè)人才。

　　3、建立人才激勵機制，使人能盡其才。在人才的使用上，逐步建立一整套“事業(yè)留人，感情留人，政策留人”的用人獎懲機制。鼓勵員工發(fā)揮、創(chuàng )造，讓員工參與到企業(yè)管理中去，充分發(fā)揮員工的聰明才智，調動(dòng)積極性，實(shí)行自我管理；敞開(kāi)渠道，鼓勵員工為公司的發(fā)展獻計獻策，按貢獻大小給予不同的獎勵。使每個(gè)員工產(chǎn)生一種歸屬感和成就感，充分發(fā)揮才能，做到公司與員工在利益上的雙贏(yíng)。

　　4、鼓勵學(xué)習，不斷提高。隨著(zhù)公司各種管理法規的不斷完善，逐步建立獎勵制度，鼓勵員工積極學(xué)習，考取適合公司發(fā)展的各種執業(yè)資格，為贏(yíng)得市場(chǎng)做好人才儲備。

　　(二)統籌兼顧，進(jìn)一步加大信貸營(yíng)銷(xiāo)力度。

　　1、繼續提高宣傳力度，樹(shù)立典型客戶(hù)。重點(diǎn)支持經(jīng)濟效益好、保全措施到位的企業(yè)及個(gè)人，在其產(chǎn)權明晰，手續齊全的前提下，集中信貸資金，為其提供各類(lèi)信貸服務(wù)。

　　2、加大對優(yōu)良客戶(hù)的授權授信額度。在信用良好，資產(chǎn)狀況良好的基礎上，根據客戶(hù)行業(yè)、性質(zhì)及資產(chǎn)的實(shí)際情況，對客戶(hù)授信額度進(jìn)行合理的調整，優(yōu)化審批環(huán)節，提高工作效率及服務(wù)質(zhì)量。

　　3、擴大在本行業(yè)、本地區的知名度和影響力，加大宣傳力度，積極主動(dòng)地利用各種合適的媒介和載體擴大市場(chǎng)占領(lǐng)份額。

　　(三)建章立制，實(shí)行公司規范化管理。

　　1、落實(shí)制度，強化問(wèn)責機制，全方位化解信貸風(fēng)險，加大貸款三查力度，明確清收責任，嚴禁向高風(fēng)險企業(yè)和個(gè)人投放貸款，杜絕重放輕收的思想觀(guān)念，加大貸后檢查力度，及時(shí)發(fā)現貸款風(fēng)險擴大趨勢，杜絕新增不良貸款。嚴格考核，將貸款資產(chǎn)質(zhì)量與信貸人員績(jì)效收入直接掛鉤。

　　2、加強制度執行管理和員工管理，加強對制度執行情況的檢查和督辦。

　　3、強化貸款投放和風(fēng)險管理。因地制宜，確定支持產(chǎn)業(yè)和投放重點(diǎn)。深入研究各信貸項目中的風(fēng)險點(diǎn)，有效防范風(fēng)險。

　　4、提高服務(wù)質(zhì)量，把握好重要數據、重點(diǎn)問(wèn)題、重點(diǎn)環(huán)節和重點(diǎn)區域的分析和監控，有針對性的提出解決辦法，為信貸工作提供參考。

　　5、強化信貸業(yè)務(wù)培訓。以客戶(hù)經(jīng)理為首，帶領(lǐng)區域內信貸人員對貸款客戶(hù)共同調查、分析，使信貸人員在實(shí)際工作中不斷充實(shí)自己的業(yè)務(wù)知識水平。實(shí)行信貸人員月例會(huì )制度。加強對信貸人員業(yè)務(wù)素質(zhì)的培訓，不斷強化合規經(jīng)營(yíng)和盡職意識，分析典型案例，學(xué)習同行業(yè)先進(jìn)經(jīng)驗，找出差距，糾正不足。定期對信貸人員進(jìn)行專(zhuān)業(yè)培訓，提高信貸人員分析問(wèn)題和解決問(wèn)題的能力。

　　(四)認清形勢，及早謀劃，進(jìn)一步增強資金實(shí)力。

　　由于國家政策調控的影響，預計明年內信貸資金市場(chǎng)將面臨更大壓力，對信貸運營(yíng)勢必帶來(lái)影響。因此，需精心組織，在確保運營(yíng)資金能夠在合法合規的前提下，拓展融資渠道，充分認識同業(yè)強勁的發(fā)展勢頭和市場(chǎng)競爭異常激烈的嚴峻形勢，仔細分析資金市場(chǎng)走勢，及早謀劃，制定符合市場(chǎng)導向的信貸工作指引，及早準備信貸工作方案和計劃，樹(shù)立“任務(wù)有壓力，完成有信心”正確工作理念，確保信貸工作穩步、健康、有序開(kāi)展。

　　(五)調整信貸結構，全面控制風(fēng)險

　　1、仔細研究國家宏觀(guān)調控政策，積極營(yíng)銷(xiāo)具有實(shí)體經(jīng)濟平

　　穩健康運行與自身可持續發(fā)展的優(yōu)質(zhì)客戶(hù)。保持信貸總額的合理增長(cháng)與均衡投放，注重通過(guò)提高貸款周轉速度和運作質(zhì)量來(lái)滿(mǎn)足客戶(hù)融資需求。加快非信貸融資產(chǎn)品的創(chuàng )新發(fā)展，積極為實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展提供多渠道融資支持。

　　2、積極推進(jìn)經(jīng)營(yíng)結構戰略性調整，加快發(fā)展方式轉變。主動(dòng)適應經(jīng)濟金融形勢變化，以加快發(fā)展方式轉變?yōu)橹骶�(xiàn)，對信貸項目擔保方式深入研究，逐步提高抵質(zhì)押擔保比例，持續提升業(yè)務(wù)的競爭發(fā)展能力和盈利水平，不斷增強發(fā)展的全面性、協(xié)調性和持續性。

　　最后，在20xx年的工作中，要充分利用我公司具有的優(yōu)勢，既要看到公司發(fā)展中有利的一面，同時(shí)還要有清晰的危機感，以及高度的使命感、責任感一如既往的為客戶(hù)和社會(huì )提供滿(mǎn)意的產(chǎn)品和服務(wù)，將產(chǎn)值做大，將公司做強，創(chuàng )造新的業(yè)績(jì)，展示新的風(fēng)采。

　　貸款公司方案 2

　　近期出臺的相關(guān)政策使得小額貸款行業(yè)的發(fā)展前景進(jìn)一步被看好。中國人民銀行、財政部、人力資源和社會(huì )保障部三部委聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步改進(jìn)小額擔保貸款管理積極推動(dòng)創(chuàng )業(yè)促就業(yè)的通知》，該《通知》擴大了小額擔保貸款借款人的范圍，提高小額擔保貸款額度，允許小額擔保貸款利率按規定實(shí)施上浮以及改進(jìn)財政貼息資金管理，放寬對勞動(dòng)密集型小企業(yè)的小額擔保貸款政策�！蛾P(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導意見(jiàn)》規定：小額貸款公司依法合規經(jīng)營(yíng)，沒(méi)有不良信用記錄的，可在股東自愿的基礎上，按照《村鎮銀行組建審批指引》和《村鎮銀行管理暫行規定》規范改造為村鎮銀行。轉為村鎮銀行可以吸收公眾存款，可以很好的解決資金來(lái)源問(wèn)題。

　　公司發(fā)展的總目標：用三年的時(shí)間發(fā)展為村鎮銀行

　　按照公司確定的三年的總體目標，為了充分調動(dòng)廣大職工的工作積極性、主動(dòng)性和創(chuàng )造性，建立富有生機和活力的分配機制，增強責任感，確保各項工作目標的圓滿(mǎn)完成，特在公司實(shí)行績(jì)效考核辦法。以工作目標考核為主、兼顧管理能力與行為態(tài)度考核，實(shí)施績(jì)效目標過(guò)程指導、績(jì)效改進(jìn)、績(jì)效溝通和績(jì)效診斷分析的績(jì)效管理，目標的制訂與公司整體目標相結合，對員工的技能和業(yè)績(jì)表現進(jìn)行科學(xué)評價(jià)，與薪酬緊密掛鉤，使薪酬作為績(jì)效管理的調節杠桿，通過(guò)薪酬體現員工的績(jì)效并引導員工不斷提高績(jì)效，使員工績(jì)效與薪酬、職務(wù)晉升、調整緊密結合，為員工的`晉升和發(fā)展提供了公平競爭的機會(huì )，使績(jì)效管理真正成為人力資源發(fā)展的保證。

　　一、績(jì)效考核負責部門(mén)：

　　辦公室主任

　　二、績(jì)效考核辦法：

　　月度計劃執行考核管理、季度或半年度考核管理、年度綜合業(yè)績(jì)考核相結合

　　三、績(jì)效考核運作：

　　1、量化、細化指標，

　　2、指標責任到人，

　　3、以指標為尺度，對每一位員工的工作作出科學(xué)的評價(jià)，用分數體現，

　　4、得分最后和薪金掛鉤

　　四、績(jì)效指標的制定：

　　確定績(jì)效指標必須有明確的目標和導向作用。應根據被考核部門(mén)和人員的工作內容和產(chǎn)生的影響，設定相應的考核指標�？�(jì)效指標按考核方法分為定量指標和定性指標，定量指標由辦公室指統計和提供，要求保證指標的及時(shí)性、準確性；定性指標由考核對象的主管上級、相關(guān)部門(mén)定期地進(jìn)行考核評分，要求做到公正、公平、合理�？�(jì)效指標分為公司指標、部門(mén)指標和個(gè)人指標。公司指標是各個(gè)職能部門(mén)均要考核的公共指標，是利潤指標。部門(mén)考核指標是根據各職能部門(mén)的特點(diǎn)設定的專(zhuān)用指標，這些指標的改善有賴(lài)于部門(mén)全體人員的共同努力。個(gè)人指標主要取決于個(gè)人的工作努力程度，目的是激勵個(gè)人在改善公共指標和部門(mén)指標的基礎上，積極做好本崗位的工作。

　　1、定量指標的設定

　　1).各項貸款全年凈增XX萬(wàn)元。(按完成比例計分，最低不計負分，下同。(25分)，計算公式：實(shí)際完成款數/計劃目標款數X25

　　2).不良貸款率。(20分)計算辦法：不良的款數/總的的貸款數X20分

　　3).新開(kāi)發(fā)客戶(hù)率(10分)

　　4).本年利潤計劃XX萬(wàn)元。(45分)

　　5).保證全年安全經(jīng)營(yíng)無(wú)事故，從總分中扣除50分，凡被通報一次扣1分。

　　6).資本利潤率

　　7).資產(chǎn)利潤率

　　8).利息回收率

　　9).綜合費用率

　　10).人均考核利潤

　　2、定性指標

　　定性指標是軟指標，是指如工作態(tài)度、工作能力、工作改進(jìn)等形式的指標。這是一類(lèi)較難把握和操作的考核指標，把握不好容易流于形式。因此要求指標應盡量合理和具可操作性，評價(jià)方法要科學(xué)、簡(jiǎn)單、易操作，評價(jià)過(guò)程要嚴肅認真，要盡量做到公平、公正，對被評價(jià)人不能帶有個(gè)人偏見(jiàn)和好惡。另一方面，對考核評分過(guò)程要做到公開(kāi)，對每項指標評分要有根據和說(shuō)明。若考核對象認為考核過(guò)程和考核結果有問(wèn)題，容許其向更高一級領(lǐng)導提出申訴。

　　(1)能力考核指標，即員工具有公司業(yè)務(wù)績(jì)效的能力，這種能力到了何種程度，以業(yè)務(wù)量的實(shí)際數據來(lái)評價(jià)。

　　(2)態(tài)度考核指標，即員工在創(chuàng )造績(jì)效的過(guò)程中，所表現出來(lái)的主動(dòng)性、責任感強度等。此項是以民意評價(jià)、各級人員無(wú)記名打分來(lái)進(jìn)行的。

　　(3)業(yè)績(jì)考核指標，即員工在創(chuàng )造績(jì)效的過(guò)程中，所表現出來(lái)能力的實(shí)際效果。此項必須列舉詳細的事實(shí)，以分來(lái)體現

　　我們采取直線(xiàn)管理考核方式以完成對本部、主管(職能部門(mén))、員工三個(gè)層次的考核。為充分發(fā)揮績(jì)效考核效應，建立溝通評估機制，我們通過(guò)月度計劃執行考核、季度述職考核、年度綜合業(yè)績(jì)考核三種方式圍繞計劃、執行、評估、反饋四個(gè)環(huán)節進(jìn)行。

　　五、獎懲辦法

　�、�、總經(jīng)理、副總經(jīng)理、辦公室主任、信貸業(yè)務(wù)部經(jīng)理、風(fēng)險業(yè)務(wù)部經(jīng)理、財務(wù)部經(jīng)理、客戶(hù)服務(wù)部副經(jīng)理繳納經(jīng)營(yíng)目標責任押金XXXX元。

　�、�、得分在100分以上的，返還押金并同額獎勵；得分在90-99分的返還押金并獎勵現金xxxx元；得分在60-89分的，按得分比例返還押金；得分在60分以下的沒(méi)收押金。

　　六、全公司所有在崗職工工績(jì)效考核

　　1、考核對象及工資范圍

　　全公司所有在崗職工均為考核對象�？偨�(jīng)理個(gè)人承包同意向公司一次性投資700萬(wàn)元，作為風(fēng)險保證金，對公司的管理全面負責，以風(fēng)險保證的方式承包。乙方組建的團隊成員：公司副總經(jīng)理以2萬(wàn)元，員工以1萬(wàn)元，后勤以0.5萬(wàn)元作為從業(yè)履約金；

　　2、效益工資考核指標及分值設置：利潤計劃100分。

　　3、計算方法

　�、�、崗位責任目標工資

　　當月應發(fā)的崗位責任目標工資=當月參與崗位責任目標考核工資×當月完成崗位責任目標指標百分比

　�、�、效益工資

　　本季應發(fā)的效益工資=本季參與效益考核的工資×本季完成利潤X計劃百分比

　�、�、經(jīng)營(yíng)指標完成比例計算

　　1)、各項貸款：當月完成各項貸款計劃百分比×30

　　2)、盤(pán)活雙呆：當月完成盤(pán)活雙呆計劃百分比×25

　　3)、利息收入：當月完成利息收入計劃百分比×45

　　4)、利潤計劃：本季完成利潤計劃百分比。

　　4、考核方法

　�、�、崗位責任雙向考核。

　�、�、效益工資實(shí)行按季考核兌現與年終統算雙向考核。

　�、�、年度中間考核指標得分超出滿(mǎn)分的按滿(mǎn)分兌現工資，最低得分為零。

　�、�、每季前兩個(gè)月按崗位責任目標得分情況對完成任務(wù)前三名的職工，分別給予人均XXX元、XXX元、XXX元的效益工資獎勵，當月兌現；對完成任務(wù)后三名的職工，分別給予人均XXX元、XXX元、XXX元的效益工資處罰，季末兌現。每季末月崗位責任目標工資與效益工資共同計算排名，進(jìn)行獎罰。對連續三個(gè)月完成任務(wù)在60%以下且排在后三名的社主任給予誡免談話(huà)，連續六個(gè)月完成任務(wù)在60%以下且排在后三名的社主任必須引咎辭職。

　　5、組織實(shí)施

　�、�、崗位責任目標工資及效益工資考核由財務(wù)部、業(yè)務(wù)部、辦公室負責提供資料，業(yè)務(wù)部具體負責考核。

　�、�、有關(guān)科室必須于次月4日前將各項指標考核結果報辦公室于6日前通知各部列支應發(fā)工資，各部應于10日前將工資報總經(jīng)理審批并發(fā)放完畢。

　　6、公司績(jì)效考核的基本原則：

　　(一)堅持效益優(yōu)先的原則。一是工資增長(cháng)總額低于利潤增長(cháng)總額，工資增幅低于利潤增幅。二是內虧損單位人均工資水平應低于盈利單位人均工資水平。三是經(jīng)營(yíng)效益提高的，工資水平可適當提高。四是當年盈利減少和虧損增加的部門(mén)，工資總額應低于上年水平。

　　(二)堅持工資總額控制的原則。公司分別以部為單位核定工資總額，下達給各部門(mén)核定工資總額的基礎上，結合實(shí)際，對各部進(jìn)行微調。

　　(三)堅持把案件和支付風(fēng)險防范與績(jì)效工資考核掛鉤的原則。公司因不執行制度而發(fā)生案件，要扣減本部門(mén)所有員工的績(jì)效工資，并根據涉案金額大小相應扣減負責人員的績(jì)效工資。同時(shí)，對轄內發(fā)生支付風(fēng)險的部門(mén)班子成員、發(fā)生支付風(fēng)險相應扣減績(jì)效工資。

　　(四)堅持獎優(yōu)罰劣的原則。實(shí)行責權利掛鉤，嚴格獎懲兌現；堅持多勞多得，少勞少得，不勞不得，獎優(yōu)罰劣，拉開(kāi)分配檔次；工資考核上不封頂，下�；�本生活保障，允許一般員工工資高于領(lǐng)導干部，下級單位工資高于上級單位工資。

　　(五)堅持分段計發(fā)的原則。凡年內個(gè)人適用系數發(fā)生變化的，嚴格按照任職時(shí)間分段計發(fā)工資。

　　(六)堅持最低工資標準原則。為保障公司員工的基本生活，促進(jìn)和諧穩定，每月必須發(fā)放員工基礎工資，發(fā)放標準不能低于當地政府規定的最低工資標準。

　　(七)堅持實(shí)事求是、公開(kāi)透明的原則。一切從實(shí)際出發(fā)，真實(shí)反映數據，客觀(guān)公正考核；嚴禁暗箱操作，嚴禁弄虛作假，一旦發(fā)現弄虛作假行為，將按有關(guān)規定嚴肅查處。

　　貸款公司方案 3

　　一、總體要求

　　1、全市小額貸款公司試點(diǎn)工作在市政府領(lǐng)導下，成立由主管副市長(cháng)任組長(cháng)，市中小企業(yè)局、市財政局、市工商局等相關(guān)部門(mén)分管領(lǐng)導為成員的小額貸款公司管理工作領(lǐng)導小組，辦公室設在市中小企業(yè)局。市中小企業(yè)局是全市小額貸款公司主管部門(mén)，指導各縣(市)、區做好監督管理和風(fēng)險防范與處置工作。

　　各級中小企業(yè)、財政、工商等部門(mén)要按照各自職責對小額貸款公司進(jìn)行監督管理。中小企業(yè)服務(wù)部門(mén)要做好小額貸款公司的經(jīng)營(yíng)動(dòng)態(tài)監控、風(fēng)險識別與預警工作，積極引導小額貸款公司為中小企業(yè)和“三農”服務(wù)；財政部門(mén)要做好小額貸款公司的財務(wù)監督管理；工商部門(mén)要做好小額貸款公司的準入把關(guān)，強化年度檢驗。

　　各縣(市)、區人民政府是風(fēng)險防范與化解的第一責任主體，縣(市)、區中小企業(yè)服務(wù)部門(mén)，在當地政府和市中小企業(yè)局的指導下開(kāi)展工作，重點(diǎn)是防范非法集資、違規籌資和協(xié)調相關(guān)部門(mén)處置由借貸糾紛引發(fā)的案件糾紛。

　　2、堅持以風(fēng)險監管為核心的原則，持續識別、監測、評估小額貸款公司的風(fēng)險，督促小額貸款公司采取有效措施，加強對各類(lèi)風(fēng)險的監管，包括策略風(fēng)險、信用風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動(dòng)性風(fēng)險、市場(chǎng)風(fēng)險、法律風(fēng)險、聲譽(yù)風(fēng)險、社會(huì )風(fēng)險。采集相關(guān)信息并分析處理，持續監測小額貸款公司的風(fēng)險狀況，及時(shí)進(jìn)行風(fēng)險預警，并采取監管措施。

　　3、縣(市)、區中小企業(yè)服務(wù)部門(mén)對小額貸款公司的風(fēng)險狀況，應當及時(shí)進(jìn)行風(fēng)險預警和提示，采取監管措施，糾正和制止危及小額貸款公司健康發(fā)展的經(jīng)營(yíng)行為，保障小額貸款公司穩健運行，維護各方面的合法利益，有關(guān)情況要及時(shí)上報市中小企業(yè)局。同時(shí)，市中小企業(yè)局要將有關(guān)情況上報市政府和省主管部門(mén)。

　　4、市中小企業(yè)局必要時(shí)可向省銀監局等相關(guān)部門(mén)建議依法對小額貸款公司進(jìn)行現場(chǎng)檢查。

　　5、非現場(chǎng)監管工作的內容包括信息收集與核實(shí)、風(fēng)險分析與處理、風(fēng)險處置與整改、文件歸檔與管理四個(gè)方面。

　　6、縣(市)、區中小企業(yè)服務(wù)部門(mén)應當按照有關(guān)規定定期整理監管信息，結合現場(chǎng)檢查、市場(chǎng)準入、問(wèn)題處置情況，對小額貸款公司進(jìn)行風(fēng)險評級，并報市中小企業(yè)局核定。

　　二、信息收集與核實(shí)

　　7、縣(市)、區中小企業(yè)服務(wù)部門(mén)應按照持續監管的要求，全面收集小額貸款公司經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險狀況的動(dòng)態(tài)信息。

　　8、小額貸款公司應執行《金融企業(yè)財務(wù)準則》(財政部令第42號)，按照各級中小企業(yè)服務(wù)部門(mén)的要求及時(shí)完整地報送監管需要的數據和非數據信息。資料報送的方式包括：直接報送報告、報表，報送計算機存儲介質(zhì)和進(jìn)行數據通訊等。各級中小企業(yè)服務(wù)部門(mén)應根據小額貸款公司的不同情況，確定不同資料的報送方式、報送內容、報送頻率和保密要求。

　　9、縣(市)、區中小企業(yè)服務(wù)部門(mén)要督促和指導小額貸款公司建立和落實(shí)監管信息報送制度，確保監管信息采集渠道的暢通。

　　10、縣(市)、區中小企業(yè)服務(wù)部門(mén)要建立重大事項報告制度，及時(shí)向當地政府和市中小企業(yè)局報告重大事項。

　　11、縣(市)、區中小企業(yè)服務(wù)部門(mén)監督和督促小額貸款公司對所報送資料實(shí)行歸口管理或指定負責人員，并對所提供信息的完整性、真實(shí)性、準確性和及時(shí)性負責。

　　12、縣(市)、區中小企業(yè)服務(wù)部門(mén)應當按照市中小企業(yè)局的統一部署，建立、健全小額貸款公司監管信息系統，提高信息采集和分析水平。

　　13、縣(市)、區中小企業(yè)服務(wù)部門(mén)在分析與評估小額貸款公司風(fēng)險和經(jīng)營(yíng)狀況時(shí)，對小額貸款公司可能存在的風(fēng)險或經(jīng)營(yíng)管理中可能存在的問(wèn)題予以確認和證實(shí)。信息核實(shí)的方式包括詢(xún)問(wèn)、要求提供補充材料、走訪(fǎng)被監管機構、約見(jiàn)會(huì )談等。

　　14、各級中小企業(yè)服務(wù)部門(mén)可以通過(guò)電話(huà)、函件、傳真或電子郵件的形式，要求小額貸款公司相關(guān)人員對有關(guān)問(wèn)題進(jìn)行答復。

　　15、各級中小企業(yè)服務(wù)部門(mén)可要求小額貸款公司提供補充材料，以及要求小額貸款公司就相關(guān)問(wèn)題做出說(shuō)明。市中小企業(yè)局必要時(shí)可要求小額貸款公司提供經(jīng)符合資質(zhì)的會(huì )計師事務(wù)所、審計師事務(wù)所等社會(huì )中介機構審計或鑒證的`資料。

　　16、縣(市)、區中小企業(yè)服務(wù)部門(mén)應關(guān)注新聞媒體、獨立評級機構等社會(huì )監督機構的小額貸款公司的相關(guān)信息。對可能反映小額貸款公司經(jīng)營(yíng)、管理中重大變化事項的信息，應及時(shí)予以核實(shí)，并采取相應措施。

　　三、風(fēng)險分析

　　17、縣(市)、區中小企業(yè)服務(wù)部門(mén)應按照持續監管的要求，及時(shí)對小額貸款公司報送的資料進(jìn)行監測分析和處理，形成分析報告。

　　18、縣(市)、區中小企業(yè)服務(wù)部門(mén)應針對小額貸款公司法人機構的不同情況，各有側重地進(jìn)行監管分析。對小額貸款公司法人機構的監管應當重點(diǎn)關(guān)注資本充足率、公司治理、資產(chǎn)質(zhì)量、流動(dòng)性、財務(wù)和內部控制等狀況。

　　19、縣(市)、區中小企業(yè)服務(wù)部門(mén)按季向市中小企業(yè)局報送監管分析報告，主要包括以下內容：

　　(1)總體風(fēng)險評價(jià)；

　　(2)報告期內的主要風(fēng)險、風(fēng)險變化趨勢和應引起注意的問(wèn)題；

　　(3)經(jīng)營(yíng)管理狀況的重大變化；

　　(4)監管意見(jiàn)、建議和監管工作計劃；

　　(5)監管人員認為應當提示和討論的其他問(wèn)題。

　　監管分析報告應簡(jiǎn)明扼要、有理有據。

　　20、市中小企業(yè)局應當撰寫(xiě)年度監管分析報告，年度監管分析報告應包括以下內容：

　　(1)小額貸款公司的基本情況及其重大變化；

　　(2)小額貸款公司監管指標情況、指標異常的原因及反映的問(wèn)題；

　　(3)小額貸款公司的公司治理、內部控制和管理狀況及其評價(jià)；

　　(4)小額貸款公司風(fēng)險狀況的總體評價(jià)，主要風(fēng)險及存在的問(wèn)題，風(fēng)險變化趨勢；

　　(5)年度監管工作的開(kāi)展情況及其效果和存在的不足；

　　(6)監管意見(jiàn)、建議及下一年度的監管工作計劃；

　　(7)其他應當引起注意的問(wèn)題。

　　四、風(fēng)險處置與整改

　　21、縣(市)、區中小企業(yè)服務(wù)部門(mén)應適時(shí)將監管分析的結果、監管措施以監管通報的形式通報小額貸款公司董事會(huì )或股東大會(huì )等利益相關(guān)方，督促小額貸款公司進(jìn)行整改和糾正。

　　22、小額貸款公司出現以下情形，各級中小企業(yè)服務(wù)部門(mén)可以根據需要約見(jiàn)高級管理人員：

　　(1)小額貸款公司存在嚴重的問(wèn)題或風(fēng)險；

　　(2)小額貸款公司沒(méi)有按要求報送整改和糾正計劃；

　　(3)小額貸款公司報送的整改和糾正計劃不能有效管理和控制風(fēng)險；

　　(4)主管部門(mén)認為需要約見(jiàn)的其他情形。

　　23、縣(市)、區中小企業(yè)服務(wù)部門(mén)每年度應與小額貸款公司高級管理人員進(jìn)行監管會(huì )談，討論小額貸款公司的風(fēng)險、糾正問(wèn)題與控制風(fēng)險的措施，以及下一年度的監管工作計劃。

　　24、縣(市)、區中小企業(yè)服務(wù)部門(mén)應在年度監管分析報告的基礎上，結合現場(chǎng)檢查、市場(chǎng)準入等年度監管情況對小額貸款公司進(jìn)行風(fēng)險評級，實(shí)施分類(lèi)監管。對存在嚴重問(wèn)題和風(fēng)險、評級排后的小額貸款公司，通報工商、稅務(wù)、公安等相關(guān)部門(mén)。

　　25、市中小企業(yè)局應當向社會(huì )公布監管結果(涉及國家秘密、商業(yè)秘密的除外)，以強化公眾監督和市場(chǎng)約束，促進(jìn)小額貸款公司自律管理機制的形成。

　　五、文件歸檔與管理

　　26、各級中小企業(yè)服務(wù)部門(mén)應建立監管信息檔案。檔案應包括：小額貸款公司報送的各類(lèi)信息、分析評價(jià)意見(jiàn)、與小額貸款公司的函件往來(lái)、電話(huà)記錄、監管分析報告、會(huì )談?dòng)涗浕蚣o要、監管日志、工作底稿、相關(guān)請示和領(lǐng)導批示等。

　　27、各級中小企業(yè)服務(wù)部門(mén)應當建立完善的監管信息保管、查詢(xún)和保密制度。

　　28、各級監管信息檔案應當由專(zhuān)人保管，建立查閱登記制度。

　　29、各級中小企業(yè)服務(wù)部門(mén)對監管信息負有保密義務(wù)，依法應當披露的除外。監管信息主要包括：

　　(1)小額貸款公司報告的所有數據信息和非數據信息；

　　(2)各級中小企業(yè)服務(wù)部門(mén)撰寫(xiě)的監管報告、風(fēng)險評級結果等信息；

　　(3)小額貸款公司的經(jīng)營(yíng)規劃、業(yè)務(wù)創(chuàng )新等內部信息；

　　(4)小額貸款公司的董事會(huì )決議等決策信息；

　　(5)其他可能對小額貸款公司經(jīng)營(yíng)造成影響的信息。

　　六、監管工作的保障

　　30、市中小企業(yè)局負責對全市小額貸款公司的監管工作；縣(市)、區中小企業(yè)服務(wù)部門(mén)負責對轄區內小額貸款公司的監管工作。上級部門(mén)可向下延伸進(jìn)行監管。

　　31、縣(市)、區中小企業(yè)服務(wù)部門(mén)應按要求向市中小企業(yè)局報送監管分析報告及其他分析報告，市中小企業(yè)局應及時(shí)向縣(市)、區中小企業(yè)服務(wù)部門(mén)通報有關(guān)監管信息。

　　32、為保證監管工作的質(zhì)量和持續性，各級中小企業(yè)服務(wù)部門(mén)應成立機構，指定專(zhuān)門(mén)人員從事監管工作，并保持相對穩定。

　　33、監管人員對承擔的監管工作負責，按規定獨立做出監管結論，不受非監管人員的干涉。

　　34、監管工作人員做出監管結論時(shí)，應制作監管日志和工作底稿，并留底備查。

　　35、為促進(jìn)監管工作的創(chuàng )新和發(fā)展，應建立監管工作評價(jià)制度，對監管工作的效率和質(zhì)量進(jìn)行評價(jià)。監管工作的評價(jià)內容包括：信息采集的及時(shí)性和全面性，信息分析的合理性和準確性，監管信息檔案的完整性，監管措施的可行性和監管的有效性。

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