合同法論文格式

　　合同法論文格式

　　淺析格式合同法的經(jīng)濟學(xué)

　　摘要：本文從社會(huì )經(jīng)濟發(fā)展的角度對格式合同產(chǎn)生的根源進(jìn)行了全面系統的分析，并運用收益成本分析法說(shuō)明格式合同存在的效率價(jià)值，進(jìn)而從減低社會(huì )交易成本的角度分析對格式合同立法、司法、行政和自律等方面進(jìn)行完善的過(guò)程中突出保護弱者和引進(jìn)競爭的原則。

　　關(guān)鍵詞：格式合同 成本收益 交易成本 完善

　　一、格式合同產(chǎn)生的根源

　　在較多闡述格式合同產(chǎn)生根源的文章中，大多談到格式合同由規模經(jīng)濟和壟斷市場(chǎng)的出現而大量產(chǎn)生。

　　一方面，格式合同產(chǎn)生和發(fā)展的直接原因，是為了適應社會(huì )經(jīng)濟發(fā)展的要求，提高交易效率和節約交易成本。

　　經(jīng)濟是決定一切的基礎。

　　格式合同的成長(cháng)與壯大，與其他許多社會(huì )現象一樣，與經(jīng)濟發(fā)展息息相關(guān)。

　　19世紀中葉以后，自由經(jīng)濟制度蓬勃發(fā)展，資本的漸趨集中和大規模生產(chǎn)的日益形成，導致了產(chǎn)品的規格化和銷(xiāo)售的系統化，造成生產(chǎn)與消費嚴重分化、對立。

　　水、電、氣等公用事業(yè)日益發(fā)達，這些企業(yè)面對的是為數眾多的不特定消費者，相互之間進(jìn)行的是頻繁重復、內容固定的各種交易。

　　在這種情況下，如果仍然按照普通的訂約方式，通過(guò)對合同條款反復協(xié)商來(lái)確定雙方的權利義務(wù)，顯然已不實(shí)際。

　　簡(jiǎn)化契約訂立程序，成了企業(yè)與消費者的共同愿望。

　　于是，為了滿(mǎn)足社會(huì )經(jīng)濟機高效運轉的需要，縮短交易時(shí)間、降低交易成本，一種毋須交易雙方反復討價(jià)還價(jià)的格式合同便應運而生。

　　另一方面，壟斷的出現與壟斷勢力的日益膨脹，是格式合同產(chǎn)生與發(fā)展的重要根源。

　　格式合同的產(chǎn)生可能有各種各樣的客觀(guān)原因，但最主要的是格式合同的要約人在經(jīng)濟地位上的優(yōu)勢地位，而這種優(yōu)勢又來(lái)源于格式合同使用者在法律或事實(shí)上的壟斷。

　　壟斷是自由競爭發(fā)展到一定程度而導致的必然結果。

　　格式合同的出現是與大規模企業(yè)的產(chǎn)生密切相關(guān)。

　　殘酷的競爭，使許多企業(yè)被無(wú)情地淘汰，而實(shí)力相對雄厚的少數者則在這一角逐中不斷發(fā)展壯大，最終在某一行業(yè)或領(lǐng)域取得優(yōu)于其他同類(lèi)企業(yè)的地位。

　　壟斷的形成使企業(yè)之間純粹的競爭日漸衰落。

　　壟斷行業(yè)中通過(guò)采用格式合同的形式，節省了消費者和生產(chǎn)者簽訂特定促銷(xiāo)契約的交易成本而提高了效率，同時(shí)還能在一定程度上減少交易風(fēng)險。

　　一般認為，格式合同首先出現于西方國家公用事業(yè)領(lǐng)域，其后銀行、保險、制造、出版、紡織各業(yè)逐一效仿。

　　我們知道，公用事業(yè)從其產(chǎn)生起就帶有濃厚的壟斷色彩，經(jīng)營(yíng)公用事業(yè)的公司總是獨占某一地區乃至全國的市場(chǎng)，某些行業(yè)如鐵路、郵電等還是國家壟斷經(jīng)營(yíng)。

　　筆者認為，除上述兩方面原因外，減少由于締約雙方信息不對稱(chēng)帶來(lái)的交易成本，也是格式合同產(chǎn)生并且仍活躍與市場(chǎng)交易中的重要原因。

　　交易成本，就是在一定的社會(huì )關(guān)系中，人們自愿交往、彼此合作達成交易所支付的成本，也就是人-人關(guān)系成本，它與一般性的生產(chǎn)成本(人-自然界關(guān)系成本)相區別。

　　由于科技的發(fā)展，產(chǎn)品的技術(shù)含量提高，合同的一方當事人無(wú)法了解特定領(lǐng)域內標的物的真實(shí)、全面的信息，缺乏關(guān)于合同的重要信息。

　　信息的缺乏會(huì )增加交易成本，減少商品流通，延緩經(jīng)濟發(fā)展。

　　而讓當事人在訂立合同前，充分了解合同內容、專(zhuān)業(yè)知識又是不現實(shí)和不理智。

　　一般而言，當獲取信息成本超過(guò)獲悉信息后的預期收益時(shí)，信息不靈通的狀態(tài)就是理性。

　　格式合同恰恰可以彌補當事人對特定領(lǐng)域內的信息不足。

　　格式合同一般都是組織專(zhuān)門(mén)人員經(jīng)過(guò)周密研究后制定的，有的合同(如公共事業(yè)類(lèi))是國家主管部門(mén)或行業(yè)自律部門(mén)專(zhuān)門(mén)制定，其條款細致全面，內容具體明確，權利義務(wù)及責任劃分、糾紛處理等事項規定協(xié)調一致，克服了單個(gè)人與之簽訂合同時(shí)內容不確定的缺陷，并彌補了相對人在法律知識和專(zhuān)業(yè)技術(shù)知識方面的不足。

　　二、格式合同的成本與收益分析

　　格式合同自其產(chǎn)生之日就存在效率與公平、效益與正義的矛盾。

　　法律的諸價(jià)值發(fā)生沖突時(shí)，就涉及法律的價(jià)值取向問(wèn)題。

　　(一)格式合同的收益

　　格式合同自其問(wèn)世以來(lái)，就遭到傳統民商法的抨擊，但仍以其強大的生命力在交換領(lǐng)域站穩腳跟，并且迅速發(fā)展，以致成為許多領(lǐng)域(如公用事業(yè))交換形式的主流。

　　這一狀況是由格式合同本身所具有的不同于別種合同類(lèi)型的特質(zhì)所決定的。

　　但這也不能簡(jiǎn)單地歸咎于格式合同。

　　導致消費者利益受損的，并不是格式合同本身，傳統的契約自由和公正原則也不是沒(méi)有缺陷。

　　正如梁慧星指出：“向來(lái)為人們所崇尚的契約自由從一開(kāi)始就存在某些缺陷”，“它很少注意到締約人之間不平等關(guān)系”。

　　人與人之間的差別是客觀(guān)存在的，人們總是在一定的社會(huì )經(jīng)濟條件下，尤其是在特定領(lǐng)域中消費者因對專(zhuān)業(yè)知識了解不足，影響雙方在締約過(guò)程中的平等、公正和契約自由。

　　因此，契約自由及其與公正的因果關(guān)系的理念是法學(xué)家們設計的一種預想模式，“是一種理想公正，它與現實(shí)社會(huì )中的事實(shí)公正是永遠也不可能完全重合的”。

　　在社會(huì )主義市場(chǎng)經(jīng)濟中，格式合同所具有的優(yōu)越性更為突出和廣泛。

　　首先，格式合同的采用對于相對人來(lái)說(shuō)，可以避免交易談判的麻煩，簡(jiǎn)化手續，節省交易成本和時(shí)間。

　　市場(chǎng)中任何交易都是有成本的。

　　任何交易都離不開(kāi)交易成本與交易所耗時(shí)間這兩個(gè)因素，隨著(zhù)科學(xué)技術(shù)水平的提高和交易背景的日漸復雜，締結合同本身不再是沒(méi)有代價(jià)的了。

　　現代商業(yè)環(huán)境中，交易所涉及到的社會(huì )背景與法律問(wèn)題使得談判必須相應的經(jīng)濟、技術(shù)、法律專(zhuān)家以及翻譯的高價(jià)服務(wù)，快速的交通與通信也必不可少，這一切所需的費用實(shí)際上都是交易成本。

　　在大量激增和日益頻繁的交易類(lèi)型中，提供商品或服務(wù)者，如與個(gè)別相對人逐一逐點(diǎn)磋商合同內容，其締約成本將會(huì )很高，此點(diǎn)毋庸置疑。

　　其次，格式合同有利于事先明確各自的責任范圍，風(fēng)險分擔、預估生產(chǎn)成本。

　　格式合同一般出自熟悉相關(guān)的行家之手，他們能夠較詳盡地預見(jiàn)格式合同中可能出現的各種問(wèn)題，并在合同中對合同上負擔及風(fēng)險的分配作出相應的規定。

　　格式合同條款使用人可以以此類(lèi)條款預防風(fēng)險的發(fā)生(如動(dòng)產(chǎn)出賣(mài)人以格式合同條款保留標的物之所有權至買(mǎi)受人付清全部?jì)r(jià)金)，限制風(fēng)險的范圍(如預售房屋之出賣(mài)人在其格式合同中規定：“出售房屋之精確面積以地政機關(guān)復丈結果為準。

　　若復丈結果與本契約書(shū)所載面積不符，而其增減范圍在2%以?xún)日�，互不增減價(jià)金總額”)，甚至移轉風(fēng)險予他方當事人，同時(shí)預估多項風(fēng)險發(fā)生的幾率，以預先精確計算成本、利息、危險負擔、付款期限、統計耗損等，從而形成合理的生產(chǎn)成本，確定商品或服務(wù)的價(jià)格，從而促進(jìn)企業(yè)的合理化經(jīng)營(yíng)。

　　再次，格式合同的采用有利于增進(jìn)交易安全，避免訟爭，以利商業(yè)的穩定。

　　格式合同的訂立采用書(shū)面形式，其合同條款明確而細致，特別是格式合同中關(guān)于風(fēng)險分配的條款，使得合同不履行時(shí)，當事人雙方的責任和風(fēng)險明確。

　　且格式合同因其標準而確定保護了缺乏相關(guān)知識的一般消費者的利益，并因其形式上的固定而呈現一種強制的平等，對格式合同不加拒絕的所有被要約人都平等無(wú)差別地按照合同的規定享受權利和承擔義務(wù)，不受政治資歷、行政級別等因素的影響。

　　最后，格式合同的采用，有利于國家進(jìn)行政策調控。

　　現代市場(chǎng)經(jīng)濟是有調控的市場(chǎng)經(jīng)濟，格式合同條款的無(wú)協(xié)商性以及要約的長(cháng)期性，使國家進(jìn)行政策控制成為必要，否則，將嚴重影響廣大消費者的利益，釀成社會(huì )公害，妨害國家長(cháng)遠經(jīng)濟目標的實(shí)現。

　　(二)格式合同的成本

　　格式合同的理論基礎是契約自由，但格式合同的發(fā)展最終背離了契約自由原則的本來(lái)意義。

　　所謂契約自由原則，是指契約必須由當事人自由意志彼此一致才能生效，契約的內容由當事人自由決定，契約的方式以及相對人的選擇等由當事人決定，任何人無(wú)權干涉。

　　而格式合同的相對方在訂約中居于附從地位，相對方不參與協(xié)商過(guò)程，只能對一方制訂的格式合同條款“要么接受，要么走開(kāi)”。

　　相對人不能就合同條款討價(jià)還價(jià)，因而相對方在合同關(guān)系中處于附從地位。

　　正是由于雙方地位懸殊，格式合同使用人受利益之驅動(dòng)常使格式合同以追求一己之最大利益為目標，常常制定出不公平條款。

　　雖然，從經(jīng)濟分析的方式可以印證在特定場(chǎng)合格式合同是最有效率的。

　　格式合同還是以約定的方式排除任意性規范的適用來(lái)侵犯他人的權利而達到利己之目的，用一些隱含的語(yǔ)言、強制性條款、不當免責條款，以此來(lái)減少自己的風(fēng)險，將風(fēng)險轉嫁給相對人，任意掠奪相對人的利益，使得合同對對方不利。

　　三、從交易成本看格式合同的規制

　　交易成本的節約是格式合同產(chǎn)生的根源，筆者試從其根源來(lái)探討規制格式合同的問(wèn)題。

　　合適的法律規制應當于交易成本水平相適應，法律規則應盡量減少各方的交易成本使之達到均衡。

　　從格式合同的發(fā)展來(lái)看，它產(chǎn)生于長(cháng)期以來(lái)的商業(yè)貿易慣例的積淀。

　　它的出現使交易談判的內容相對固定化和程式化，減少了一對一方式談判的風(fēng)險和摩擦，降低了交易成本，從經(jīng)濟學(xué)角度看，是有效率的。

　　但由于雙方當事人在地位上的差異，造成一方當事人經(jīng)濟弱勢地位，相對人只能被動(dòng)地接受提供方訂立的格式條款，這樣的“效率”可能無(wú)償地犧牲相對人的利益，導致相對人的交易成本增加，最終造成社會(huì )總成本的增加。

　　因此，格式合同在追求效率的同時(shí)，也應當兼顧公平，以減少效率與公平之間的沖突。

　　在構筑和完善立法、司法、行政和自律規制的過(guò)程中，突出保護處于弱勢地位的消費者、公平規則原則和引進(jìn)競爭限制壟斷原則。

　　(一)保護弱勢地位的消費者、公平規則原則

　　隨著(zhù)消費者權益保護法的發(fā)展，民法中的主體原型由“一元”變成“二元”，即從一個(gè)“自我決定、意思自治的個(gè)人”為單一主體模式，發(fā)展到保留形式上平等的個(gè)人、自治的“個(gè)人”與時(shí)刻處在需要法律提供外在保護的“弱者”并存的主體模式。

　　我們應該承認人在各方面的不平等及其結果所產(chǎn)生的社會(huì )經(jīng)濟上的差異，對弱者加以保護;我們的法律應該在發(fā)現和權衡契約的權利和義務(wù)的基礎上，通過(guò)對弱者的保護體現民法對人的終極關(guān)懷，實(shí)現對處于各種社會(huì )層次的人作為其本身能得到廣泛的保護。

　　(二)引進(jìn)競爭、限制壟斷原則

　　法律經(jīng)濟學(xué)家科斯和波斯納等主張通過(guò)市場(chǎng)競爭解決這一問(wèn)題，即只要市場(chǎng)是競爭的市場(chǎng)，不是壟斷的市場(chǎng)，買(mǎi)方為了吸引顧客和在競爭中占優(yōu)勢，就必然提出一些有利于消費者的條款，其他競爭者競相仿效，就會(huì )使價(jià)格趨于成本，風(fēng)險責任的確定有利于消費者。

　　消費者保護與市場(chǎng)的自由競爭度有關(guān),自由競爭是保護消費者最好的辦法,在市場(chǎng)失靈的情況下，運用國家干預對市場(chǎng)結構和市場(chǎng)行為進(jìn)行調節和控制,對壟斷進(jìn)行限制,豐富市場(chǎng)中消費者的選擇對象，滿(mǎn)足消費者的選擇權,從格式條款的源頭上對不合理的免責條款加以化解至關(guān)重要。

　　[參考文獻]

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