中小企業(yè)融資的法律問(wèn)題探討

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　　摘要：我國中小企業(yè)飛速發(fā)展，對資金支持提出了較高的要求，但是融資難一直是中小企業(yè)面臨的難題。本文從法律角度出發(fā)，就中小企業(yè)在融資過(guò)程中出現的法律問(wèn)題，分析了完善融資法律保障的意義和必要性，并提出了完善中小企業(yè)融資法律保障的有效措施。

　　關(guān)鍵詞：中小企業(yè) 法律保障 融資

　　在我國，中小企業(yè)的發(fā)展水平遠遠比不上大型企業(yè)，尤其中小企業(yè)融資難成為了目前經(jīng)濟發(fā)展中的一個(gè)普遍和突出的狀況，這也是制約我國中小企業(yè)發(fā)展的主要問(wèn)題，要想使中小企業(yè)實(shí)現更好的融資，就要在各個(gè)方面予以一定的支持，尤其是在法律上予以保障，因此，要全面和深入地開(kāi)展對中小企業(yè)融資的法律問(wèn)題研究和探討，完善和健全相關(guān)法律法規，為中小企業(yè)的融資和發(fā)展提供更多可靠的保證。

　　一、我國中小企業(yè)在融資過(guò)程中面臨的法律問(wèn)題

　　當前我國中小企業(yè)在融資過(guò)程中面臨著(zhù)諸多法律障礙，例如，法律條款不完善、既有的法律體系中存在諸多阻礙中小企業(yè)順利融資的規則等。在目前的法律體系中，中小企業(yè)的融資主體地位沒(méi)有得到很好的體現，中小企業(yè)的融資信用擔保和直接融資還存在比較多的法律阻礙，法律條款沒(méi)有發(fā)揮為中小企業(yè)融資保駕護航的作用。在目前的法律體系中至少存在以下幾個(gè)方面的問(wèn)題：

　　1、中小企業(yè)的融資空間在法律的諸多限制下處于一個(gè)很小的范圍，非法集資等在法律上的定性仍然不明確。

　　2、民間融資在法律上缺乏應有的依據，合理空間在法律規定下受到打壓。

　　3、中小企業(yè)直接融資比較困難，在嚴格法律規定的限制下，中小企業(yè)無(wú)法在融資市場(chǎng)上獲取發(fā)展所需的資金。

　　4、中小企業(yè)在融資過(guò)程中，信用擔保法律制度的不完善導致其難以獲得充分的擔保而造成融資困難。

　　5、我國與中小企業(yè)融資的法律法規還不完善，有關(guān)中小企業(yè)融資的專(zhuān)門(mén)法律、法規比較少，從而阻礙著(zhù)融資進(jìn)程。

　　二、完善中小企業(yè)融資法律保障的意義和必要性

　　隨著(zhù)社會(huì )經(jīng)濟的發(fā)展，科學(xué)技術(shù)的進(jìn)步，我國各行各業(yè)都取得了一定程度的發(fā)展，在發(fā)展的過(guò)程中也取得了許多令人矚目的成果，其中，企業(yè)的發(fā)展是我國經(jīng)濟發(fā)展的主要動(dòng)力和活力，新時(shí)代發(fā)展的潮流對我國企業(yè)的發(fā)展提出了更多和更高的要求。為了使企業(yè)的發(fā)展更加符合新時(shí)代的要求，國家加大對企業(yè)發(fā)展的政策與物質(zhì)扶持力度，一些大型企業(yè)和國有企業(yè)獲得了較好的發(fā)展機遇和豐富的社會(huì )資源，但中小企業(yè)的發(fā)展狀況依然不容樂(lè )觀(guān)。

　　我國中小企業(yè)自改革開(kāi)放以來(lái)，得到了國家的很多發(fā)展鼓勵和政策支持，從而取得了一定程度的發(fā)展，且發(fā)展的步伐越來(lái)越快，發(fā)展的方向越來(lái)越完善，但這并不能掩蓋一些中小企業(yè)發(fā)展中存在的問(wèn)題。就目前的發(fā)展狀況來(lái)看，我國中小企業(yè)面臨著(zhù)一些嚴峻的困難和阻礙，其中融資難這一問(wèn)題顯得尤為突出，要想有效地解決這一問(wèn)題，除了中小企業(yè)自身優(yōu)化和改進(jìn)管理經(jīng)營(yíng)模式外，還需要國家提供相關(guān)可靠的法律保障，這一點(diǎn)非常重要。結合國際社會(huì )的發(fā)展情況可以看出，盡管大型企業(yè)是國家的經(jīng)濟支柱，但因為中小企業(yè)在各國企業(yè)數量中占有了絕大多數，是國民經(jīng)濟發(fā)展的重要組成部分，在國民經(jīng)濟中基礎地位也非常明確。因此，西方發(fā)達國家普遍都對本國的中小企業(yè)發(fā)展給予了相當大的重視和支持，在這些國家的發(fā)展過(guò)程中，都形成了較為健全的金融體系和機制，同時(shí)也形成了成熟和完善的金融法律體系來(lái)確保相關(guān)金融機制能夠正常地運行和發(fā)展，從而為中小企業(yè)的融資提供了有效保障和支持。因而，根據新時(shí)期經(jīng)濟發(fā)展的要求，將西方發(fā)達國家的相關(guān)先進(jìn)管理經(jīng)驗和保障體系引進(jìn)到國內，并對其進(jìn)行研究和探索，因地制宜地進(jìn)行改進(jìn)和創(chuàng )新，從而建立和健全符合我國發(fā)展需要的金融管理和法律體系，這對于解決我國中小企業(yè)融資困難，促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展有著(zhù)重要的現實(shí)意義。

　　三、完善中小企業(yè)融資法律保障的有效措施

　　(1)建立和健全融資的信用擔保體系

　　按照《中小企業(yè)促進(jìn)法》和國家推動(dòng)建立社會(huì )信用體系的總體要求，立足國情，緊密聯(lián)系我國經(jīng)濟體制改革的進(jìn)程，借鑒發(fā)達國家和地區信用擔保業(yè)發(fā)展的成功經(jīng)驗，科學(xué)構建我國中小企業(yè)信用擔保體系的組織制度框架�？傮w設想是：在我國有計劃、有步驟地建立以政策性擔保為主體，互助性擔保為輔助，能夠有效控制、分散和化解風(fēng)險的多元化信用擔保體系。

　　(2)制定中小企業(yè)信用擔保法

　　國家要為廣大中小企業(yè)的融資行為提供良好的法律環(huán)境，其中最有效的途徑就是加快中小企業(yè)信用擔保法的制定。結合實(shí)際發(fā)展情況不難發(fā)現，我國對相關(guān)法律的制定采用的是邊探索、邊立法的方式，盡管這種方式在一定程度上保障了法律法規的制定符合現實(shí)需要，并具有穩定性和有效性，但長(cháng)此以往，也阻礙了我國中小企業(yè)信用擔保體系的健全和完善，從而不利于中小企業(yè)的融資。因此，要轉變思想觀(guān)念，與時(shí)俱進(jìn)地更新信用擔保法律法規，對原本法律條文中不足之處進(jìn)行補充，不合理的地方進(jìn)行改進(jìn)，從而形成一系列可靠的、實(shí)用的法律保障。

　　(3)為中小企業(yè)融資營(yíng)造健康的法律環(huán)境

　　1、嚴格貫徹《中小企業(yè)促進(jìn)法》，并把支持中小企業(yè)發(fā)展的相關(guān)法律法規完善好。中小企業(yè)貸款比較難的主要原因之一就是這方面的金融立法還不健全，我們需要為加快中小企業(yè)的發(fā)展而建立完善的法律體系，來(lái)保障中小企業(yè)應有的合法權益。應該按《中小企業(yè)促進(jìn)法》的規定，增強資金支持力度來(lái)使中小企業(yè)更快更健康地發(fā)展，加快制定《中小企業(yè)發(fā)展基金管理辦法》與《中小企業(yè)信用擔保法》等相關(guān)法律文件的制定;及時(shí)推出中小企業(yè)信用擔保管理工作暫行辦法，依法來(lái)營(yíng)造中小企業(yè)融資的健康環(huán)境;《中小企業(yè)基本法》與《中小企業(yè)發(fā)展銀行法》是兩部重要的法律，應及時(shí)完善相關(guān)的法律體系。

　　2、使中小企業(yè)動(dòng)產(chǎn)擔保制度有實(shí)際操作性。根據擔保法的國際發(fā)展潮流，非常有必要依照擔保實(shí)踐，制定出具有實(shí)際操作性的應收賬款與存貨擔保制度，以能夠使缺少不動(dòng)產(chǎn)擔保物的中小企業(yè)更方便地融資。

　　3、加強社會(huì )誠信體系建設。我國應推進(jìn)信用相關(guān)立法，可以參考發(fā)達國家信用管理方面的法規，及時(shí)制定相關(guān)法律，建立規范、完整、有效的征信法律程序，使征信數據采集和開(kāi)放的法律問(wèn)題得到解決，并處理好企業(yè)的信息披露問(wèn)題與做好個(gè)人隱秘的保護。

　　(4)落實(shí)民間融資法律制度

　　從當前中小企業(yè)融資的實(shí)際情況來(lái)看，正規渠道融資已經(jīng)難以滿(mǎn)足企業(yè)發(fā)展需要，而通過(guò)民間融資的方式則在一定程度上彌補了正規金融行為的不足之處。因此，賦予民間借貸合法地位，規范民間借貸發(fā)展，非常必要。其一，優(yōu)化現有的《合伙企業(yè)法》內容，針對其中提到的“創(chuàng )業(yè)投資采取有限合伙形式”的規定，吸引更多的民間資本。其二，從法律層面規范中小民營(yíng)銀行的運行，將民間金融機構與正規銀行體系相結合，促進(jìn)民營(yíng)中小銀行發(fā)展，為中小企業(yè)提供更多資金保障。其三，針對民間融資制定市場(chǎng)準入制度，樹(shù)立民間融資的市場(chǎng)地位，規范民間融資行為，將民間融資納入市場(chǎng)公平競爭中，但要注意區分民間融資與非法集資，提高民間融資的規范性操作。其四，強化民間借貸的金融監管力度，完善相應的監管法律體系，將民間借貸的市場(chǎng)準入、市場(chǎng)退出以及日常運作均納入監管內容中，確保民間借貸在可控環(huán)境中安全運行。

　　(5)強化資本市場(chǎng)的法律規范

　　首先，依據新《公司法》的內容，進(jìn)一步簡(jiǎn)化設立有限公司的程序，提高中小投資者的投資積極性，并以此吸引更多國外資金融入到本土投資項目中。其次，完善現有的法律法規內容，形成多層次、多元化的融資資本市場(chǎng)。例如，將已經(jīng)趨向成熟化的股票融資市場(chǎng)劃分為若干個(gè)層次的市場(chǎng)，明確劃分融資者、證券投資者及中介機構，在各自的領(lǐng)域發(fā)揮作用。同時(shí)，針對不同市場(chǎng)的風(fēng)險管理、監管力度等也要有所區別，各個(gè)層次市場(chǎng)之間相互區分但也相互溝通，業(yè)績(jì)好的上市公司可以提升一級市場(chǎng)，同樣業(yè)績(jì)相對較差的上市公司則降低一級市場(chǎng)，以此營(yíng)造優(yōu)勝劣汰的競爭環(huán)境，構建完善的市場(chǎng)競爭體系，確保中小企業(yè)融資能夠順利進(jìn)行。最后，完善創(chuàng )業(yè)板市場(chǎng)的法律建設。使創(chuàng )業(yè)板市場(chǎng)成為中小企業(yè)股權融資的重要平臺，但應該注意創(chuàng )業(yè)板市場(chǎng)的存在伴隨著(zhù)諸多風(fēng)險，一旦監管工作不到位，極易損害廣大投資者的權益。因此，針對創(chuàng )業(yè)板市場(chǎng)完善監管制度，具有重要意義。

　　四、結語(yǔ)

　　綜上所述，順利地開(kāi)展融資活動(dòng)對于中小企業(yè)發(fā)展而言非常重要，應該不斷健全相關(guān)法律和法規，為廣大中小企業(yè)的融資提供更加可靠和穩定的法律保障勢在必行。盡管我國目前在這一方面的法律還并不夠完善，但筆者相信，這將會(huì )很快實(shí)現，只要有了全方位、多角度的法律保障，再加上中小企業(yè)自身的努力和進(jìn)步，中小企業(yè)的發(fā)展必將為我國的現代化建設提供更多的動(dòng)力，使我國的經(jīng)濟發(fā)展更加充滿(mǎn)活力。

　　參考文獻：

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