信貸業(yè)務(wù)自查報告（通用10篇）
時(shí)間稍縱即逝，辛苦的工作已經(jīng)告一段落了，回首這段時(shí)間的工作，存在的問(wèn)題非常值得總結，這時(shí)候，最關(guān)鍵的自查報告怎么能落下！為了讓您不再為寫(xiě)自查報告頭疼，以下是小編為大家整理的信貸業(yè)務(wù)自查報告，希望對大家有所幫助。
信貸業(yè)務(wù)自查報告 1
為加強信貸業(yè)務(wù)合規經(jīng)營(yíng)，夯實(shí)基礎有效防范存量業(yè)務(wù)風(fēng)險，提高我行信貸業(yè)務(wù)質(zhì)量，加強貸后管理工作，結合我行實(shí)際情況，對我行信貸業(yè)務(wù)開(kāi)展自查，特制訂信貸業(yè)務(wù)自查方案，具體內容如下：
一、工作目標
通過(guò)此次信貸業(yè)務(wù)自查工作，全面檢查我行結余的貸款，并比照監管部門(mén)和我行信貸業(yè)務(wù)相關(guān)制度的要求，發(fā)現并整改信貸業(yè)務(wù)工作中的相關(guān)問(wèn)題，提高我行信貸資產(chǎn)質(zhì)量，確保我行信貸業(yè)務(wù)能夠健康有序的發(fā)展。
二、自查小組
我行領(lǐng)導高度重視本次自查工作，為確保此次自查工作的順利進(jìn)行，本次自查工作由xxx親自監督領(lǐng)導，由信貸業(yè)務(wù)部主要負責，也請風(fēng)險合規部參與協(xié)助，共同開(kāi)展信貸業(yè)務(wù)自查工作，并形成信貸業(yè)務(wù)自查工作小組，小組成員如下:
組長(cháng):
成員:
三、自查時(shí)間和對象
自查工作時(shí)間為20xx年xx月xx日至xx月xx日，檢查對象為截至xx年x月xx日結余的全部貸款業(yè)務(wù)檔，包括xx貸款，xx貸款和xx貸款以及xx貸款的業(yè)務(wù)檔案。
四、自查內容
�。ㄒ唬┬刨J業(yè)務(wù)內部控制
1.信貸業(yè)務(wù)組織架構是否健全，機構設置能否做到分工合理、授權及職責明確、業(yè)務(wù)流程清晰，能否體現前中后臺相互配合、相互制約，做到審貸分離，業(yè)務(wù)經(jīng)辦與會(huì )計賬務(wù)處理分離。
2.信貸業(yè)務(wù)隊伍建設是否滿(mǎn)足信貸業(yè)務(wù)發(fā)展要求。信貸部門(mén)負責人是否按規定程序進(jìn)行任命，是否具備相應的任職條件，信貸人員是否具備規定的業(yè)務(wù)技能和上崗條件，是否按規定進(jìn)行專(zhuān)門(mén)培訓并持證上崗。
3.是否落實(shí)逐及授權、區別授權；轉授權是否超越權限；是否根據經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jì)、風(fēng)險狀況等變化及時(shí)調整授權。
4.是否及時(shí)貫徹總行最新各項業(yè)務(wù)制度和規定，使用的合同、業(yè)務(wù)單式是否為最新版本；授信額度審批部門(mén)與執行部門(mén)是否相互獨立、相互制約；管理層是否及時(shí)掌握、控制授信額度和執行情況。
5.是否明確和落實(shí)貸前調查、貸中審查、貸后檢查各個(gè)環(huán)節工作標準和盡職要求。
6.開(kāi)辦新業(yè)務(wù)是否按內控優(yōu)先的原則事先建立規范的制度和程序，對潛在風(fēng)險進(jìn)行評估并提出防控措施。
7.是否落實(shí)違規行為責任追究；是否落實(shí)績(jì)效考核辦法。
�。ǘ┵J前調查
1.受理的信貸業(yè)務(wù)是否具備準入條件。是否按規定收集客戶(hù)基本資料，建立客戶(hù)檔案；是否對客戶(hù)身份證明、主體資格、信用狀況、財務(wù)狀況等資料的合法性、真實(shí)性和有效性以及貸款用途、還款來(lái)源、貸款擔保進(jìn)行實(shí)地調查核實(shí)并以書(shū)面形式記載；是否有相關(guān)人員的簽字，不同借款人簽字筆跡是否存在雷同現象，是否按規定對客戶(hù)信息變動(dòng)進(jìn)行核查記載。
2.貸前調查中是否執行雙人調查制度，是否按制度規定對生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所、抵押物進(jìn)行實(shí)施調查，現場(chǎng)是否留存影像資料。
3.調查報告所提供情況是否真實(shí)、完整，能否滿(mǎn)足貸款管理需要，是否存在虛假記載、誤導性陳述或重大疏漏，調查報告的關(guān)鍵信息，如存款、現金、存貨、負債、現金流量、毛利率等是否有相關(guān)數據支撐，是否有多方信息進(jìn)行交叉驗證。
4.是否對客戶(hù)財務(wù)和非財務(wù)因素進(jìn)行全面、客觀(guān)分析，第一還款來(lái)源是否可靠；貸款用途是否真實(shí)、合規，能否有效確定借款人真實(shí)身份、貸款真實(shí)用途，是否存在頂冒借名貸款、詐騙貸款、轉移用途或用途不合規等情況。
5.貸款投向是否符合國家產(chǎn)業(yè)政策，有無(wú)投向國家明令禁止行業(yè)。
6.客戶(hù)信用評級是否做到評級資料真實(shí)、完整，是否存在違規上調客戶(hù)信用評級現象。個(gè)人貸款是否以分析借款人現金收入為基礎，對借款人償還能力、誠信狀況進(jìn)行全面、動(dòng)態(tài)的評價(jià)。
7.是否對貸款第二還款來(lái)源進(jìn)行分析，保證人保證資格是否合規，代償能力是否充分、可靠。
�。ㄈ┵J款審批
1.審查意見(jiàn)中存在需要補充資料的，是否有相應的后續處理，是否有審批主管明確審批意見(jiàn)并簽字。
2.貸款審批手續是否完善、合規；是否對盡職調查內容進(jìn)行全面審查；是否審查法律文件的合法合規性；是否落實(shí)貸款發(fā)放條件。
3.審批是否嚴格執行上級行書(shū)面授權和規定流程，落實(shí)審貸分離、分級審批要求，合理確定客戶(hù)授信最高限額。是否違反違定流程授信。
5.審批人員是否獨立審批，審批意見(jiàn)是否合理、可行，是否合理確定貸款產(chǎn)品要素。
6.審貸會(huì )是否按規定組成，決策程序是否合規，評審記錄、會(huì )議決議是否清晰、完整。
�。ㄋ模┖贤炗喤c貸款發(fā)放
1.貸款合同要素填寫(xiě)是否齊全、完整，填寫(xiě)賬戶(hù)姓名、賬號與借款合同、放款單填寫(xiě)是否相符，受理表、合同、支用單等資料是否均由借款人簽字。貸款合同上是否加蓋合同專(zhuān)用章，現場(chǎng)簽訂合同時(shí)是否執行面簽制度，是否有影像資料加以驗證。
2.貸款借據和貸款發(fā)放單，核對二者是否一致，借據要素是否齊全，是否與審批結果一致。
�。ㄎ澹┵J后管理
1.是否按規定的方式和頻次開(kāi)展貸后檢查并建立真實(shí)、完整的書(shū)面記錄。
2.是否專(zhuān)門(mén)檢查貸款用途、去向，有否貸款實(shí)際用途與合同約定不符以及信貸資金違規流入股市、房產(chǎn)等情況。
3.是否對擔保人的擔保能力進(jìn)行貸后動(dòng)態(tài)監測。
4.是否對借款人風(fēng)險或項目情況實(shí)行動(dòng)態(tài)監測，當發(fā)經(jīng)營(yíng)管理、財務(wù)等不利或違約情形時(shí)，及時(shí)開(kāi)展實(shí)地核查并采取有針對性措施；展期是否符合規定；是否未及時(shí)發(fā)現客戶(hù)重大事項變化、未采取控制措施導致風(fēng)險或損失。
5.信貸檔案管理是否做到保管責任明確，移交、調閱有序，資料安全、完整。
6.電子檔案是否定期刻制光盤(pán)進(jìn)行保管，檔案是否完整。
�。┵J款新規落實(shí)情況
銀監會(huì )“三個(gè)辦法一個(gè)指引”出臺后，是否按總行要求落實(shí)貸款新規。
�。ㄆ撸﹥炔抗芾砬闆r
1.信貸員崗、業(yè)務(wù)主管崗、審查崗與審貸會(huì )崗等關(guān)鍵崗位在信貸系統內外是否一致；是否存在沖突崗位兼職情況；是否實(shí)行了崗位近親屬回避制度；記賬崗、支行會(huì )計崗與會(huì )計主管崗的配備是否合理；是否存在工號混用。
2.內部道德風(fēng)險：信貸員是否存在“吃拿卡要”的情形；信貸從業(yè)人員的平常消費是否存在與其收入不匹配的情況；通過(guò)單獨訪(fǎng)談了解部分信貸員、一級支行審查審批人員的思想狀況、生活作風(fēng)和工作過(guò)程，還需側面了解是否存在領(lǐng)導授意發(fā)放貸款或知曉其他信貸員存在違規情況。
五、工作步驟
本次自查工作主要分為四個(gè)階段，每個(gè)階段工作任務(wù)如下：
�。ㄒ唬z查階段（xx月xx日—xx月xx日）：
本次自查采用抽查方式，抽查比例為：xx類(lèi)貸款結余戶(hù)數的.xx%，xx貸款結余戶(hù)數的xx%，以及xx貸款和xx貸款業(yè)務(wù)結余戶(hù)數的xx%。
�。ǘ﹨R總階段（xx月xx日—xx月xx日）：
針對檢查階段出現的問(wèn)題進(jìn)行分類(lèi)匯總，并形成正式的檢查報告。
�。ㄈ┱碾A段（xx月xx日—xx月xx日）：
由相關(guān)人員針對匯總的問(wèn)題進(jìn)行整改，并將整改完成的問(wèn)題，進(jìn)行匯總上報給檢查小組。
�。ㄋ模⿵筒殡A段（xx月xx日—xx月xx日）：由檢查小組人員針對整改的問(wèn)題進(jìn)行復查。
六、處罰措施
本次檢查中，對于發(fā)現的問(wèn)題，根據情節嚴重程度，并針對相關(guān)人員進(jìn)行處罰。
信貸業(yè)務(wù)自查報告 2
按照省聯(lián)社《關(guān)于對公約、行業(yè)標準貫徹落實(shí)情況開(kāi)展檢查的通知》的要求，信貸部緊緊圍繞“構建和諧金融環(huán)境，塑造和諧服務(wù)形象”的主題，通過(guò)開(kāi)展培訓學(xué)習，宣傳教育和實(shí)踐活動(dòng)，進(jìn)一步貫徹落實(shí)公約和行業(yè)標準，現將自查情況報告如下：
一、加強組織，深入學(xué)習。
1、認真組織員工學(xué)習公約和行業(yè)標準
近年來(lái)，信貸部依據聯(lián)社轉發(fā)的中國銀行業(yè)公約、工作指導和服務(wù)規范，認真組織員工進(jìn)行了深入研討和學(xué)習，并依據這些行業(yè)標準和公約，積極開(kāi)展工作，從而保證了本部門(mén)服務(wù)管理職能的層次性和人員配備的合理性，并使服務(wù)管理工作延伸到基層社各管理機構。
信貸部制定了詳細的信貸管理制度體系，力求為客戶(hù)提供全方位的服務(wù)，不斷提高服務(wù)層次，提高服務(wù)效率，并對相關(guān)部門(mén)和人員實(shí)行了服務(wù)評價(jià)制度，建立了投訴受理工作機制。我部結合省聯(lián)社企業(yè)文化落地活動(dòng)，加強對從業(yè)人員的職業(yè)道德行為規范教育和培訓，注重樹(shù)立本部門(mén)的良好作風(fēng)和文明形象，力求向客戶(hù)提供文明規范的服務(wù)。
2、信貸部以公約和行業(yè)標準為自己的行為和服務(wù)準則，以學(xué)習公約和行業(yè)標準促服務(wù)質(zhì)量和業(yè)務(wù)發(fā)展，倡導文明優(yōu)質(zhì)服務(wù)第一，倡導工作質(zhì)量第一和客戶(hù)第一，在工作中突出信貸對三農、對中小企業(yè)和對地方經(jīng)濟的支持力度，贏(yíng)得社會(huì )輿論的普遍贊揚和好評。
二、檢查中發(fā)現的主要問(wèn)題
1、優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)工作還有待進(jìn)一步加強，思想認識有待進(jìn)一步提高；
2、業(yè)務(wù)流程整合及工作效率應進(jìn)一步提高；
3、大服務(wù)的`理念還要進(jìn)一步加強。為客戶(hù)服務(wù)的格局及理念上，還有很多需要改進(jìn)、加強與提高的地方。
4、依法合規經(jīng)營(yíng)，加強風(fēng)險控制的任務(wù)還很繁重。
三、下一步打算及措施
1、進(jìn)一步鞏固服務(wù)基礎，突出服務(wù)規范，提高服務(wù)水平，進(jìn)一步樹(shù)立農信社服務(wù)形象；
2、繼續大力提高服務(wù)能力和手段，突出服務(wù)創(chuàng )造效益，為三農提供全方位服務(wù)；
3、繼續做好依法合規經(jīng)營(yíng)，加強風(fēng)險控制。
信貸業(yè)務(wù)自查報告 3
為規范業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)，強化風(fēng)險管理，增強全員合規經(jīng)營(yíng)意識，降低案件風(fēng)險隱患，確保安全、穩健運行。我行進(jìn)行了嚴格規范的自查行動(dòng)。
第一，按照制度要求，重塑制度流程
按照最新文件規定、相關(guān)崗位操作流程和有關(guān)制度辦法，認真梳理農村信用社工作崗位中“應知、應會(huì )、應做、應遵”制度、知識、技能以及職業(yè)操守，組織學(xué)習了本崗位和基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)學(xué)習的文件材料。
第二，做好自查和整改工作
自查柜面業(yè)務(wù)操作。對柜面業(yè)務(wù)操作流程及各個(gè)環(huán)節進(jìn)行了風(fēng)險隱患排查。對庫存現金情況，重要空白憑證、印章、有價(jià)單證使用管理，股金管理，反對洗錢(qián)等進(jìn)行自查;對內外賬務(wù)核對、開(kāi)戶(hù)業(yè)務(wù)、大額資金業(yè)務(wù)、掛失及提前支取等業(yè)務(wù)操作的合規性進(jìn)行自查，找出了存在問(wèn)題的原因，糾錯整改，使我們每個(gè)柜員嚴格按照各項業(yè)務(wù)操作流程規定辦理業(yè)務(wù)，提高工作質(zhì)量，防控操作風(fēng)險，消除了風(fēng)險隱患。同時(shí)，在此基礎上，我們都作出了。真實(shí)、全面地對工作崗位中的各個(gè)細節進(jìn)行自查，按時(shí)上報自查報告，準確、及時(shí)地反映自查發(fā)現問(wèn)題，并積極配合檢查組檢查，保證不再出現類(lèi)似問(wèn)題。
自查服務(wù)形象。按照辛集縣農信聯(lián)社“統一著(zhù)裝，樹(shù)立新形象”的要求，對各柜員“統一著(zhù)裝，微笑服務(wù)”執崗情況進(jìn)行自查，同時(shí)在營(yíng)業(yè)廳顯著(zhù)位置公示了縣聯(lián)社及本社主任的舉報電話(huà)，促使員工改變服務(wù)態(tài)度，提升服務(wù)形象，切實(shí)提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和服務(wù)水平，真正實(shí)現“合規管理，風(fēng)險共。防，和諧共贏(yíng)”通過(guò)全面清查，找準問(wèn)題，統籌兼顧，綜合施治，形成相互制約、權責明確的監督約束機制，保障皮革城分社規范健康可持續發(fā)展。
第三，加強學(xué)習，提高風(fēng)險防控能力
為使活動(dòng)不走過(guò)場(chǎng)，使每個(gè)柜員以良好的精神狀態(tài)積極參與到活動(dòng)中來(lái)，對各種文件制度進(jìn)行集中學(xué)習，并做好學(xué)習筆記，提高對風(fēng)險防控工作的認識。同時(shí)，把提高員工素質(zhì)作為工作中的一個(gè)基本點(diǎn)，學(xué)習內容包含現代化支付業(yè)務(wù)操作規程、反對洗錢(qián)操作規程等等，大大提高了我們作為一線(xiàn)柜員的實(shí)際操作能力。全員行動(dòng)，按照“合規創(chuàng )造價(jià)值、合規防控風(fēng)險、合規保障發(fā)展”的整體目標，多措并舉，從全員著(zhù)裝、工作作風(fēng)、考勤會(huì )風(fēng)、優(yōu)質(zhì)服務(wù)、工作效率等方面樹(shù)立信用社新形象，為“推進(jìn)案件風(fēng)險防控工作，逐步建立案件防控工作長(cháng)效機制，加快構建系統全面、精細嚴密、運行有效的風(fēng)險管理體系”做足準備。
第四，整改措施及今后工作思路
今后，我將繼續加強自己的政治思想教育，深入持續開(kāi)展合規文化建設年活動(dòng)，將合規文化建設工作貫穿于整個(gè)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，加大對違規責任人的懲處力度，嚴肅查處違規人員，營(yíng)造清正廉潔、文明健康的學(xué)習工作與生活環(huán)境，進(jìn)一步防范操作風(fēng)險。
(一)加強學(xué)習，繼續深入合規文化建設，使全社員工更加明確合規文化建設年活動(dòng)的工作目標、具體內容和要求，定期集中學(xué)習，通過(guò)學(xué)習SC6000系統業(yè)務(wù)風(fēng)險要點(diǎn)、業(yè)務(wù)流程合規操作手冊、信貸管理文件等各項規章制度及業(yè)務(wù)技能。確保自己更加熟悉各項業(yè)務(wù)操作流程、確保合規文化建設年活動(dòng)工作落實(shí)到人、落實(shí)到崗，落到實(shí)處，確保自己在思想上牢固樹(shù)立內控優(yōu)先和審慎經(jīng)營(yíng)的理念，從而有效防范我社內部操作風(fēng)險。
(二)加強對自己的金融政策、法律制度，財經(jīng)紀律、職業(yè)道德教育，規范員工言行，加強對“九種人”實(shí)行不定期排查，同時(shí)對重要崗位人員及“九種人”定期實(shí)行交心談心，樹(shù)立正確的世界觀(guān)、人生觀(guān)、價(jià)值觀(guān)，提高員工對防范操作風(fēng)險的`認識，提高合規操作意識，消除麻痹思想，使大家真正認識到“合規創(chuàng )造價(jià)值、合規保障發(fā)展”的重要性。
(三)積極參加全社員工以操作風(fēng)險防控為主題進(jìn)行討論，就操作風(fēng)險防控問(wèn)題發(fā)表各自意見(jiàn)，通過(guò)討論進(jìn)一步提高員工風(fēng)險防范意識和防范能力。
(四)以科學(xué)發(fā)展觀(guān)為指導，樹(shù)立正確的經(jīng)營(yíng)指導思想，嚴格按照聯(lián)社的有關(guān)規定，組織好本社的內控制度、財務(wù)帳務(wù)、綜合業(yè)務(wù)、信貸管理和安全保衛等方面的檢查工作。
信貸業(yè)務(wù)自查報告 4
根據縣聯(lián)社桃信聯(lián)黨[20xx]5號文件精神與縣聯(lián)社20xx年8月15日會(huì )議的有關(guān)要求，我部結合實(shí)際，組織部室黨員集中學(xué)習了《廉政準則》，并開(kāi)展自查自糾。
一、認真開(kāi)展會(huì )議精神貫徹，努力強化宣傳工作。
8月15日在參加縣聯(lián)社會(huì )議后，我部召開(kāi)了全體黨員會(huì )，對《廉政準則》進(jìn)行了再次全文學(xué)習，全體黨員掀起了學(xué)習的'熱潮。
二、嚴格紀律要求。
對全體黨員干部廉潔從政提出了工作要求。要從思想上提高認識，時(shí)刻警鐘長(cháng)鳴；進(jìn)一步加強學(xué)習，領(lǐng)會(huì )其實(shí)質(zhì)精神，要貫穿到工作、生活、學(xué)習中去；各黨員干部要認真作好讀書(shū)筆記和心得體會(huì )；要嚴格遵守規定，確保該準則在我部順利貫徹落實(shí)；要結合全系統黨風(fēng)廉政會(huì )議精神，根據我部實(shí)際，切實(shí)開(kāi)展好我部20xx年黨風(fēng)廉政建設工作。
三、自查自糾。
結合我部實(shí)際，采取教育先行，不斷提高全體黨員干部反腐倡廉和拒腐防變的能力，使《廉政準則》的學(xué)習變成經(jīng)�；�、制度化。
四、做好監督檢查。
確�！读䴗蕜t》的貫徹落實(shí)，建立健全部室集中議事的原則，實(shí)行分工負責制。
五、狠抓責任制落實(shí)。
真正把部室《廉政準則》的貫徹落到實(shí)處，把黨風(fēng)廉政建設工作與部室各項工作有機結合，使《廉政準則》和反腐敗工作引向深入，確保抓出成效。
信貸業(yè)務(wù)自查報告 5
近期開(kāi)展的黨員干部廉潔從政學(xué)習活動(dòng)，我認真學(xué)習，并積極參與，緊緊圍繞領(lǐng)導干部廉潔自律自查自糾活動(dòng)的各項重點(diǎn)內容，聯(lián)系思想工作實(shí)際，本著(zhù)有則改之、無(wú)則加勉的態(tài)度，按照會(huì )議上學(xué)習的“行政監察法、黨員干部監察條列”，照一照、想一想，看自己做得怎么樣，查找廉潔從政方面存在的薄弱環(huán)節和突出問(wèn)題，切實(shí)對照，逐一查擺。經(jīng)過(guò)自查自糾，盡管沒(méi)有發(fā)現廉潔從政方面有大的問(wèn)題，但卻起到了凈化思想，純潔心靈，進(jìn)一步改造世界觀(guān)、人生觀(guān)、價(jià)值觀(guān)、服務(wù)理念觀(guān)和推動(dòng)工作的作用�，F將主要自查自糾的主要情況匯報如下：
一、統一思想，提高認識。
通過(guò)參加本次干部廉潔自律自查自糾活動(dòng)，特別是進(jìn)一步學(xué)習了《中國共產(chǎn)黨黨員領(lǐng)導干部廉潔從政若干準則》后，我深刻地認識到：加強干部廉政勤政建設，是全面貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀(guān)、構建社會(huì )主義和諧社會(huì )的必然要求，是適應新形勢新任務(wù)、推進(jìn)反腐倡廉建設、全面履行行業(yè)合規文化建設的必然要求。
二、遵守紀律，廉潔從政。
進(jìn)一步增強了紀律觀(guān)念，嚴格遵守了黨章和黨的紀律。通過(guò)加強黨性修養，增強了自律意識，自覺(jué)遵守了《廉政準則》和廉潔從政的各項規定，堅決地做到了在思想上、政治上、行動(dòng)上與聯(lián)社黨委保持高度一致，保證政令暢通。堅決糾正有令不行、有禁不止，以權謀私，不給好處不辦事，給了好處亂辦事等不正之風(fēng)。較好地做到了八小時(shí)之內愛(ài)崗敬業(yè)：悶心自問(wèn)自己的行為盡到了職責了沒(méi)有？上對得起黨的要求、下不愧百姓的期望沒(méi)有？八小時(shí)之外在法律和道德的范圍內活動(dòng)：深刻反省，作為一名黨員，“白天”能夠操守如玉，“晚上”能否依然清清白白？有效地做到了自重、自省、自警、自勵，嚴格地要求自己進(jìn)一步樹(shù)立廉潔奉公的良好形象。
三、勤潔踏實(shí)，敬業(yè)工作。
通過(guò)加強勤政建設促進(jìn)廉政建設，不斷提高了工作效率和服務(wù)水平，提高依規行事、依規辦事的能力和水平。在抓好落實(shí)上狠下功夫，在務(wù)求實(shí)效上狠下功夫，努力做出經(jīng)得起實(shí)踐檢驗的業(yè)績(jì)。堅決糾正辦事拖拉、推諉扯皮等不正之風(fēng)，做到勤奮敬業(yè)。
四、求真務(wù)實(shí)，開(kāi)拓創(chuàng )新。
進(jìn)一步樹(shù)立了科學(xué)發(fā)展觀(guān)，正確的人生觀(guān)、價(jià)值觀(guān)、權力觀(guān)和利益觀(guān)及“無(wú)功即是過(guò)”的工作理念，改進(jìn)工作方法，轉變工作作風(fēng)。積極發(fā)揚求真務(wù)實(shí)作風(fēng)，堅持一切從實(shí)際出發(fā)。堅決糾正形式主義、官僚主義和弄虛作假行為以及工作平庸、不求進(jìn)取、畏首畏尾等固步自封、小勝即安的不良作風(fēng)，倡導開(kāi)拓創(chuàng )新、勇于嘗試的敢打猛沖勁頭，切實(shí)做到以飽滿(mǎn)旺盛的干勁和科學(xué)求實(shí)的奮斗精神，完成好本職工作。
五、存在的問(wèn)題與不足。
一是學(xué)習是個(gè)長(cháng)期的過(guò)程與積累我仍要努力，尤其是對廉潔從政的理論學(xué)習仍要加強，仍要提高廉潔從政政治理論水平，總結不足積累經(jīng)驗，分析問(wèn)題與解決問(wèn)題的能力不夠，把握工作的'能力欠缺，導致出現有時(shí)窮于應付，工作重點(diǎn)不夠突出，工作的預見(jiàn)性、前瞻性、創(chuàng )新性不夠，工作成效不夠突出。
二是深入基層，調查研究不夠，致使業(yè)務(wù)不夠精通，工作效率不夠高，業(yè)務(wù)工作能力、說(shuō)話(huà)能力、組織協(xié)調能力都有待學(xué)習提高。
六、整改措施及下步打算。
一是對政治理論，特別是廉潔從政的知識理論要堅持做到勤學(xué)、精學(xué)、終身學(xué)，做到自覺(jué)加強學(xué)習，接受教育，不斷進(jìn)步。要進(jìn)一步加強自身的理論學(xué)習，用馬克思列寧主義、毛澤東思想、鄧小平理論和“三個(gè)代表”重要思想和科學(xué)發(fā)展觀(guān)武裝頭腦，提高政治素質(zhì)，提高業(yè)務(wù)素質(zhì)，以適應反腐倡廉工作不斷發(fā)展的需要，真正體現與時(shí)俱進(jìn)的要求。
二是要進(jìn)一步加強對反腐倡廉工作，增強工作的預見(jiàn)性、創(chuàng )新性和有效性。
三是要進(jìn)一步振奮精神，保持積極進(jìn)取的心態(tài)。以?shī)^發(fā)向上的精神，在廉潔從政的道路上把所從事的工作做得更好，更出色，以實(shí)際行動(dòng)建設我們美好家園。
信貸業(yè)務(wù)自查報告 6
為貫徹落實(shí)20xx年銀監局對我行信貸業(yè)務(wù)的轉項治理工作。我行信貸人員積極開(kāi)展學(xué)習討論，充分了解了本次專(zhuān)項治理工作的重要意義，明確了執行規章制度和操作規程的重要性、必要性，進(jìn)一步認識違章制度和操作規程的危害性，并根據自身情況展開(kāi)自查�，F將自查情況匯報如下：
一、自查情況與總體評價(jià)
1、通過(guò)自查我行全體信貸人員都能夠合規操作、顧全大局，不為眼前利益所動(dòng)，站在我行與客戶(hù)的角度去想問(wèn)題、做工作，不計較個(gè)人得失，辦理信貸業(yè)務(wù)是恪守原則，不怕吃苦，勇于奉獻，能夠加強自身愛(ài)崗敬業(yè)意識的培養，進(jìn)一步增強服務(wù)意識，做到“干一行、愛(ài)一行、專(zhuān)一行”，自覺(jué)接受廣大客戶(hù)監督，定期開(kāi)展批評與自我批評，做一名合格的信貸人員。
2、恪守規章制度
能夠按照國家金融法令，有關(guān)法規制度和我行信貸管理條例，具體辦理信貸的相關(guān)業(yè)務(wù)，嚴格遵守信貸員“八不準”和“十嚴禁”。在辦理信貸業(yè)務(wù)的過(guò)程中，嚴格按規章制度進(jìn)行貸款調查、審查審批，無(wú)違規放貸行為。對于調查中存在的'風(fēng)險隱患，也認真分析加以討論，盡可能規避風(fēng)險。對于貸后檢查中發(fā)現存在問(wèn)題的，及時(shí)加以關(guān)注，防控不良。
二、自查發(fā)現存在的問(wèn)題
1、學(xué)習信貸業(yè)務(wù)不夠深入，因我行為新開(kāi)展的信貸業(yè)務(wù)基礎上，信貸員均為新培訓上崗員工，實(shí)踐經(jīng)驗不足，在信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展和產(chǎn)品的認知方面不夠深入，對客戶(hù)的風(fēng)險把控能力不足。
2、工作還不夠積極主動(dòng)，有時(shí)候只求過(guò)得去，不求過(guò)得硬。
3、工作缺乏創(chuàng )新，按部就班；許多工作只是照著(zhù)別人學(xué)，不去鉆研，不去研究，不去歸納，辦事憑主觀(guān)。
三、案例分析
1、我行自發(fā)放貸款以來(lái)，客戶(hù)還款意愿良好且還款正常，貸款確定用于經(jīng)營(yíng)，不存在借新還舊、以貸還貸、重組等延遲風(fēng)險暴露的情況，信貸員嚴格按規章制度發(fā)放貸款，無(wú)違規操作行為。
2、經(jīng)自查，客戶(hù)經(jīng)營(yíng)情況穩定，資產(chǎn)狀況良好，抵押物變現能力強，有按期償還我行個(gè)商貸款的能力，授信額度保持不變，不存在貸款分類(lèi)偏差的現象。
3、信貸員整理檔案過(guò)程中由于馬虎粗心，同一抵押物下的合同號書(shū)寫(xiě)錯誤，部分資料未按銀監局的規范要求整理。自查出的問(wèn)題已按要求及時(shí)整改，做到檔案的規范、整潔。在以后的工作中以此為鑒，認真做好信貸工作中的每一個(gè)環(huán)節。
四、下一步改進(jìn)措施和有關(guān)建議
在以后的信貸工作中，我要兢兢業(yè)業(yè)，時(shí)刻保持清醒頭腦，思想上不能有任何的懈怠，踏踏實(shí)實(shí)工作，老老實(shí)實(shí)做人。通過(guò)這次對個(gè)人存在問(wèn)題的剖析，我的思想受到了洗禮，得到了凈化，在以后的工作中我一定會(huì )做好每一件事，努力爭當一名優(yōu)秀的信貸員。
今后的努力方向。一是始終堅持抓信貸學(xué)習，不斷為自己充電。二是進(jìn)一步提高風(fēng)險防控意識和自我防范能力，警惕各種腐敗思想的侵蝕。三是堅持按章辦事，努力執行好各項規章制度，把制度落實(shí)到實(shí)處，在發(fā)展貸款業(yè)務(wù)的同時(shí)，防控好貸款的不良和逾期。
信貸業(yè)務(wù)自查報告 7
一、工作目標
各類(lèi)貸款凈增6.5億元，貸款余額確保達到19億元以上，力爭20億元；資產(chǎn)質(zhì)量?jì)?yōu)良，小額貸款逾期率控制在0.85%以?xún)�，其他貸種逾期率控制在0.1%以?xún)�。各貸種目標如下：
小額貸款余額凈增1.5億元，余額達到7.2億元以上；個(gè)人商務(wù)貸款余額凈增2.1億元，余額達到4.8億元以上；住房按揭貸款凈增1.4億元，余額達到5億元以上；小企業(yè)貸款凈增1.6億元，余額達到2億元以上；
二、工作思路
下一步我部將在市行的正確領(lǐng)導下，積極推進(jìn)“一二三四五”工程，即：堅持管理與發(fā)展并重這一中心思想，堅定信心、夯實(shí)基礎、提升能力，堅持“兩小戰略”，強化信貸營(yíng)銷(xiāo)調查人員、審查審批人員、管理人員三支隊伍建設，完善貸后支付管理、績(jì)效考核、信貸員晉升退出以及違規行為監督檢查四項機制，開(kāi)展好農戶(hù)小額貸款行業(yè)營(yíng)銷(xiāo)、信貸服務(wù)點(diǎn)下沉、小企業(yè)上門(mén)營(yíng)銷(xiāo)、產(chǎn)品創(chuàng )新和信貸員作風(fēng)建設五項工作。
三、具體措施
�。ㄒ唬┮赞r村市場(chǎng)行業(yè)營(yíng)銷(xiāo)和網(wǎng)點(diǎn)下沉工作為抓手，積極發(fā)展小額貸款業(yè)務(wù)
1、深入開(kāi)展農村小額貸款行業(yè)營(yíng)銷(xiāo)工作和優(yōu)質(zhì)客戶(hù)挖掘工作，將“零售業(yè)務(wù)批量做”的市場(chǎng)模式進(jìn)一步推向深入。
一是充分利用和不斷完善村鎮經(jīng)濟檔案，根據轄內各村鎮經(jīng)濟和產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)，確定每個(gè)季度的重點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo)區域和行業(yè)，同時(shí)進(jìn)一步加強與農民專(zhuān)業(yè)合作社、海洋漁業(yè)部門(mén)、畜牧防疫部門(mén)的聯(lián)系，全面貫徹包村到人和包社到人制度，將“零售業(yè)務(wù)批量做”的市場(chǎng)模式進(jìn)一步推向深入，有效破解農村小額貸款成本高、用款急、信息不對稱(chēng)的難題。
二是重點(diǎn)突出鄉鎮的優(yōu)質(zhì)小額貸款客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)，緊緊抓住各鄉鎮或自然村的農資經(jīng)銷(xiāo)商、農機經(jīng)銷(xiāo)商和鄉鎮家電經(jīng)營(yíng)商，建立“三商”貸款統計制度，定期分析匯總各行的客戶(hù)挖掘工作，確保實(shí)現轄內“三商”客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)工作的全覆蓋。
3、完善區域小額貸款分布統計制度。利用一個(gè)季度左右時(shí)間完善轄內小額貸款客戶(hù)村鎮分布統計表，摸清轄內每個(gè)自然村或者行政村的客戶(hù)分布情況，并建立定期報表制度，科學(xué)分析轄內信貸市場(chǎng)，逐步完成對轄內信用較好村鎮業(yè)務(wù)的全覆蓋。
4、積極開(kāi)展信貸服務(wù)點(diǎn)下沉工作，解決當前農村小額貸款戰線(xiàn)過(guò)長(cháng)以及信息不對稱(chēng)問(wèn)題。
針對當前我行縣區支行信貸業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)太少，小額貸款戰線(xiàn)過(guò)長(cháng)，調查成本過(guò)高以及信息不對稱(chēng)的問(wèn)題，今年重點(diǎn)督促各支行開(kāi)展信貸服務(wù)點(diǎn)下沉工作，除一類(lèi)網(wǎng)點(diǎn)外，廣饒縣支行必須于3月31日前至少增開(kāi)3個(gè)信貸服務(wù)咨詢(xún)點(diǎn)，其余縣區增開(kāi)2處咨詢(xún)服務(wù)點(diǎn)，每個(gè)點(diǎn)配備2名以上管戶(hù)信貸員，逐步完成對轄內小額貸款服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)的合理布局，提升業(yè)務(wù)受理和辦理效率。
�。ǘ┒啻氩⑴e發(fā)展經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款業(yè)務(wù)
一是要通過(guò)劃分行業(yè)條線(xiàn)，緊抓東營(yíng)當地石油化工、橡膠、輪胎、鹽化工、石油裝備制造業(yè)、造紙等當地主導產(chǎn)業(yè)或者龍頭企業(yè)的配套產(chǎn)業(yè)、企業(yè)以及油田物資供應入網(wǎng)企業(yè)，逐步掌握各行業(yè)的資金需求規律，開(kāi)展有針對性營(yíng)銷(xiāo)；二是要延伸供應鏈、社會(huì )關(guān)系鏈，充分挖掘現有客戶(hù)和目標客戶(hù)的產(chǎn)業(yè)鏈、社會(huì )關(guān)系鏈上下游關(guān)聯(lián)客戶(hù)，開(kāi)展延伸營(yíng)銷(xiāo)和聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)；三是進(jìn)一步密切同個(gè)私協(xié)會(huì )、行業(yè)協(xié)會(huì )、商會(huì )和經(jīng)貿委的合作，利用個(gè)私協(xié)提供的個(gè)私協(xié)會(huì )員名單，督促各支行對注冊資金在50萬(wàn)元-500萬(wàn)元之間的客戶(hù)進(jìn)行重點(diǎn)營(yíng)。截止12月31日，東營(yíng)浙江商會(huì )會(huì )員企業(yè)貸款余額達1600萬(wàn)元，可見(jiàn)商會(huì )會(huì )員企業(yè)貸款業(yè)務(wù)具有廣闊的市場(chǎng)前景，因此我部第一季度重點(diǎn)開(kāi)展與東營(yíng)市代理商商會(huì )、江西商會(huì )和家具協(xié)會(huì )的合作，對122家代理商商會(huì )會(huì )員以及部分協(xié)會(huì )會(huì )員企業(yè)逐戶(hù)開(kāi)展營(yíng)銷(xiāo)，并適時(shí)介入江蘇商會(huì )的會(huì )員企業(yè)；四是要通過(guò)鎖定區域地塊，加強針對專(zhuān)業(yè)市場(chǎng)、特色商圈、寫(xiě)字樓、企業(yè)園區、經(jīng)濟開(kāi)發(fā)區等交流與合作，實(shí)施分片包干、責任到人，定向維護營(yíng)銷(xiāo)；五是督促支行積極公關(guān)當地房管局、土管局、房產(chǎn)/土地評估機構等掌握抵押物分布信息的單位和個(gè)人，最大限度搜集目標客戶(hù)信息。六是繼續開(kāi)展小企業(yè)上門(mén)營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)，督促支行責任分配到人，由小企業(yè)貸款營(yíng)銷(xiāo)隊伍主動(dòng)上門(mén)“一對一”營(yíng)銷(xiāo)，提高小企業(yè)貸款營(yíng)銷(xiāo)成功率。
�。ㄈ┨嵘抠J市場(chǎng)份額和收益率，強化房貸風(fēng)險控制一是高度重視房產(chǎn)中介機構的準入管理和風(fēng)險控制，切實(shí)維護好渠道客戶(hù)關(guān)系；通過(guò)制定房產(chǎn)中介維護政策，與全市主要中介建立長(cháng)期暢通的合作關(guān)系，做中介和房貸客戶(hù)首選。我部擬于1月中旬召開(kāi)本年度房產(chǎn)中介座談會(huì )，邀請目前已建立合作關(guān)系的36家中介進(jìn)行座談，并由市行信貸業(yè)務(wù)部牽頭與天瑞等大型中介的合作。
二是強化分析，緊盯政策，防范二手房貸操作風(fēng)險。在高度關(guān)注全款交易后按揭貸款、無(wú)交易轉按揭貸款的風(fēng)險，嚴格按照制度要求的服務(wù)對象、貸款用途審批貸款。時(shí)刻關(guān)注宏觀(guān)政策和監管部門(mén)關(guān)于房屋按揭貸款的首付款比例、利率等要素的要求，避免因信息滯后而引發(fā)風(fēng)險。高度重視對購買(mǎi)房產(chǎn)或抵押房產(chǎn)的現場(chǎng)調查和情況核實(shí)。高度關(guān)注抵押物入賬，做到抵押物入賬及時(shí)、有效。
三是認真遴選客戶(hù)，遵循風(fēng)險定價(jià)機制，推行差異化利率，充分發(fā)揮有效房貸對利率的貢獻程度。
四是加強一手房市場(chǎng)開(kāi)發(fā)和營(yíng)銷(xiāo)，力爭年內有所突破。
�。ㄋ模┆毩徟�，優(yōu)化流程，強化審批中心能力建設。按照“統一標準，提高效率，提升水平、做好支撐”的總體要求，抓好審批中心建設，保證審查審批人員專(zhuān)職專(zhuān)責，確保審批中心獨立運營(yíng)，對一線(xiàn)做好支撐。細化審批中心規章制度，整理審批中心審批要點(diǎn)，規范和明確審批標準，統一政策標準及掌握尺度，優(yōu)化審查審批流程，保障高效審批運營(yíng)，繼續執行限時(shí)審批制度，確保提報業(yè)務(wù)在24小時(shí)內處理完畢，提高審批效率。推進(jìn)審批中心人員業(yè)務(wù)知識學(xué)習和交流的制度化，穩步提升審批中心人員風(fēng)險意識及風(fēng)險識別能力，增強對企業(yè)所在行業(yè)、企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、企業(yè)財務(wù)分析等各方面的研究能力，提高審批質(zhì)量。
�。ㄎ澹⿵娀瘜W(xué)習，主動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)，積極開(kāi)展批發(fā)類(lèi)貸款業(yè)務(wù)。下一步我部將按照省行的要求，完成華泰紙業(yè)的專(zhuān)項融資提款工作。同時(shí)，時(shí)刻關(guān)注黃河三角洲開(kāi)發(fā)建設的重大基礎設施建設項目和行業(yè)龍頭企業(yè)在區域內的發(fā)展信息，重點(diǎn)關(guān)注東營(yíng)市內的14家全省百強企業(yè)，確保1季度末前完成2家以上企業(yè)的信用評級工作，爭取2011年底再挖掘1-2個(gè)大企業(yè)貸款或者項目貸款。
�。┓e極開(kāi)展產(chǎn)品創(chuàng )新和新業(yè)務(wù)開(kāi)辦申報，豐富產(chǎn)品種類(lèi)一是積極開(kāi)展小額貸款、個(gè)人商務(wù)貸款和小企業(yè)貸款的產(chǎn)品創(chuàng )新。
結合目前我行開(kāi)展的小額貸款行業(yè)營(yíng)銷(xiāo)工作以及上級行開(kāi)展的動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押調研，我部2011年將從滿(mǎn)足市場(chǎng)需求和控制風(fēng)險兩個(gè)方面出發(fā)，積極開(kāi)展產(chǎn)品創(chuàng )新工作，在小額貸款方面重點(diǎn)開(kāi)展“棉花收購”和“油品運輸”兩項產(chǎn)品創(chuàng )新申報工作；在商務(wù)貸款方面，開(kāi)展“出租車(chē)經(jīng)營(yíng)權質(zhì)押”貸款產(chǎn)品創(chuàng )新；小企業(yè)貸款方面，總行在濟寧分行開(kāi)展動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押試點(diǎn)工作，我部在充分借鑒同業(yè)的基礎上，積極申報“油品質(zhì)押”貸款。上述產(chǎn)品創(chuàng )新工作，根據業(yè)務(wù)條線(xiàn)同時(shí)啟動(dòng)，爭取上半年完成2項以上產(chǎn)品的申報工作。
二是積極申報消費類(lèi)貸款試點(diǎn)資格。目前省行已在濟南分行啟動(dòng)消費類(lèi)貸款試點(diǎn)工作，我部將積極爭取，根據試點(diǎn)條件開(kāi)展相關(guān)準備工作，力爭早日開(kāi)辦。
�。ㄆ撸┘訌娦刨J隊伍建設，持續提升隊伍效能和風(fēng)控能力隊伍建設是信貸業(yè)務(wù)健康發(fā)展的前提，當前當務(wù)之急是穩定信貸隊伍，強信貸營(yíng)銷(xiāo)調查人員、審查審批人員、管理人員三支隊伍建設，增強業(yè)務(wù)發(fā)展的后勁，提升信貸業(yè)務(wù)風(fēng)控能力。
1、保持信貸隊伍相對穩定，統籌協(xié)調各專(zhuān)業(yè)團隊，平衡優(yōu)化前后臺人員配置。
對于經(jīng)過(guò)培訓勝任信貸業(yè)務(wù)的`員工協(xié)調市行以及各縣區支行人力資源管理部門(mén)盡可能留在信貸條線(xiàn)，保持基層信貸業(yè)務(wù)部主任的穩定性，保持業(yè)務(wù)發(fā)展的穩定性和業(yè)務(wù)管理的持續性；要平衡好前后臺人員的配比，促進(jìn)信貸營(yíng)銷(xiāo)調查人員、審查審批人員、管理人員三個(gè)隊伍的建設工作，實(shí)現各項貸款業(yè)務(wù)協(xié)調持續發(fā)展。加強審查審批人的業(yè)務(wù)培訓，切實(shí)提高審查審批人員的業(yè)務(wù)水平與專(zhuān)業(yè)素質(zhì)，至少培養5名以上骨干的審批審查員，滿(mǎn)足業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險管理需要。
2、增配人員，合理整合職能，提升產(chǎn)能。
一是增配信貸員，為信貸業(yè)務(wù)發(fā)展奠定人力資源基礎。目前我行管戶(hù)信貸員與小企業(yè)客戶(hù)經(jīng)理合計共67人，根據省行最新統計數據，我行信貸人員人均管戶(hù)金額和筆數為1809萬(wàn)元和200筆，分別居全省第2位和第1位，超全省平均水平608萬(wàn)元和49筆；其中小額貸款專(zhuān)做人員單產(chǎn)為230筆1244萬(wàn)元，管戶(hù)筆數和金額均居全省第2位，分別超全省平均水平61筆372萬(wàn)元。我行2011年信貸業(yè)務(wù)凈增計劃在6.5億元以上，在目前小額貸款專(zhuān)做人員管戶(hù)筆數到達上限的情況下，需要增配人員以支撐業(yè)務(wù)發(fā)展的需要。而且隨著(zhù)“三個(gè)辦法”一個(gè)指引關(guān)于貸后支用管理和貸后檢查工作的細化，信貸人員單筆工作量較進(jìn)一步擴大，矛盾將更加突出，因此增配人員迫在眉睫。針對此種情況，要求縣區支行信貸員必須到達15人以上，廣饒縣支行達到20人以上，城區信貸員總量達到20人以上，縣區支行信貸業(yè)務(wù)部人員不得少于4人，以滿(mǎn)足業(yè)務(wù)管理和發(fā)展的需要。上述工作必須于2011年3月底前完成。
二是根據市場(chǎng)和人員情況，合理整合信貸員隊伍職能。鑒于目前人員配備情況，第一季度所有信貸人員取消條線(xiàn)限制，一切圍繞上規模開(kāi)展工作，所有縣城以及城區網(wǎng)點(diǎn)信貸員可以經(jīng)辦所有個(gè)貸產(chǎn)品和個(gè)人業(yè)務(wù)，實(shí)現信貸員角色從單一產(chǎn)品服務(wù)到綜合客戶(hù)經(jīng)理的轉變；隨著(zhù)新增人員逐步到位后，恢復業(yè)務(wù)條線(xiàn)劃分，縣區成立單獨的城市零售和小企業(yè)營(yíng)銷(xiāo)隊伍，市行對其單獨調度、單獨管理。
3、切實(shí)加強檢查員履職檢查，確保業(yè)務(wù)檢查的有效覆蓋。嚴格按照《關(guān)于印發(fā)的通知》（魯郵銀2009531號）的要求，督促檢查員切實(shí)履行相應職責，并配備2名以上專(zhuān)兼職檢查員。具體包括：市場(chǎng)調查、業(yè)務(wù)指導、人員培訓、客戶(hù)回訪(fǎng)、系統抽查、現場(chǎng)檢查、逾期督導等。確保檢查員系統抽查每月檢查比例不能低于當月貸款發(fā)放量的20%，檢查范圍應覆蓋所有管轄縣（區）支行和發(fā)放貸款的信貸員。檢查員每月都應對所管轄的縣（區）支行至少完成一次現場(chǎng)檢查工作，每個(gè)縣（區）行的現場(chǎng)檢查時(shí)間不能少于兩天，每月現場(chǎng)檢查時(shí)間原則不少于12天。檢查員每月電話(huà)回訪(fǎng)客戶(hù)應覆蓋所有發(fā)放貸款的結算區，回訪(fǎng)總量至少占當月發(fā)放筆數的10%，現場(chǎng)回訪(fǎng)的客戶(hù)數不低于結余客戶(hù)數的1%。每月至少監督兩個(gè)一級支行完成業(yè)務(wù)學(xué)習，并對學(xué)習情況進(jìn)行指導與點(diǎn)評。
�。ò耍⿵娀捻棛C制建設，持續做好信貸隊伍建設。一是完善貸后支付管理機制。按照我行現行產(chǎn)品信貸管理辦法和操作規程，銀監會(huì )“三個(gè)辦法，一個(gè)指引”的相關(guān)要求特別是貸后支行管理無(wú)法得到有效貫徹，風(fēng)險無(wú)法得到有效控制。2011年我部將在多方咨詢(xún)、學(xué)習的基礎上，根據監管部門(mén)要求，通過(guò)完善流程、明確“取現支付的充分理由”和“有效憑證概念”，逐步完善貸后支付管理機制，提高風(fēng)險控制能力。
二是繼續完善信貸績(jì)效考核機制，推動(dòng)信貸隊伍由單一信貸業(yè)務(wù)辦理到全面業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)的轉變
根據目前的信貸隊伍績(jì)效考核辦法，信貸隊伍的職能局限于單一的信貸業(yè)務(wù)，對全行其他業(yè)務(wù)的拓展無(wú)明確約束，明年我部在制定信貸績(jì)效考核辦法時(shí)，將逐步引入負債業(yè)務(wù)以及中間業(yè)務(wù)考核指標，推動(dòng)信貸員由單一貸款辦理向全功能客戶(hù)經(jīng)理的轉變。
三是完善信貸員準入退出機制，全面提升戰斗力與凝聚力。認真落實(shí)信貸從業(yè)資格年審制度，第一季度開(kāi)展信貸員晉級評價(jià)工作，穩步建立信貸員準入退出機制，有效調動(dòng)信貸員的積極性和潛能，激發(fā)從業(yè)人員的能力提升。根據省行安排完成第一批信貸員資格年審考核工作，并根據有關(guān)制度要求會(huì )同人力資源部門(mén)組織對信貸員進(jìn)行評定級別，制定詳細的晉級、降級標準，對于優(yōu)秀信貸員逐級晉級，并在客戶(hù)量、業(yè)務(wù)量超過(guò)一定水平后及時(shí)進(jìn)行客戶(hù)拆分，保證服務(wù)質(zhì)量。通過(guò)新進(jìn)一批、淘汰一批，對于不符合崗位要求的信貸員采用調整崗位或者辭退的方式，逐步凈化、優(yōu)化信貸隊伍，提升信貸員素質(zhì)與能力，提高信貸員單產(chǎn)。
四是完善信貸業(yè)務(wù)監督檢查機制，不斷提升業(yè)務(wù)管理水平。一方面通過(guò)持續、定期、非定期地開(kāi)展小額貸款業(yè)務(wù)檢查工作，有效結合現場(chǎng)檢查與非現場(chǎng)檢查、全面排查與業(yè)務(wù)抽查等方式，使業(yè)務(wù)檢查工作常規化、制度化，保證各項業(yè)務(wù)管理制度的貫徹執行。我部將每季度組織一次會(huì )審，進(jìn)一步強化針對所有業(yè)務(wù)的非現場(chǎng)檢查，通過(guò)電話(huà)回訪(fǎng)、系統抽查、檔案調審、影像資料查閱等多種方式定期、不定期進(jìn)行檢查，逐步形成科學(xué)、立體、規范的非現場(chǎng)檢查體系。
另一方面狠抓信貸人員職業(yè)道德教育，注重培養信貸員樹(shù)立正確的世界觀(guān)、人生觀(guān)和價(jià)值觀(guān)，增強員工自我保護意識和合規操作意識，使其嚴格執行制度，減少操作風(fēng)險。下一步在嚴格遵守“八不準”要求的基礎上，建立開(kāi)展“五個(gè)一”活動(dòng)。每季度組織一次信貸員專(zhuān)題會(huì )議、每半年組織一次談心和警示教育、不定期組織問(wèn)卷調查和親屬懇談會(huì )，將信貸人員的作風(fēng)建設的制度化、常規化，消除當前信貸隊伍中存在的“懈怠、浮躁、畏難、冒進(jìn)、自傲、蛻化”等“不良情緒”，著(zhù)重培養信貸員樹(shù)立正確的世界觀(guān)、人生觀(guān)和價(jià)值觀(guān)，從源頭上防止道德風(fēng)險的發(fā)生。
�。ň牛邦A防為主、標本兼治”，切實(shí)做好逾期管理工作。
1、做好“三查”工作，有效預防逾期貸款發(fā)生。
一是切實(shí)做好“三查”工作，確保各級機構貸前調查“嚴”，貸中審查“細”，貸后檢查“實(shí)”，加強信貸隊伍管理、提升信貸員風(fēng)險識別能力；二是以“開(kāi)好審貸會(huì )”作為抓手，嚴把審查、審批關(guān)，杜絕行政干預，切實(shí)做好審貸會(huì )錄音及其他檔案資料整理保管工作，通過(guò)完善檔案管理，達到對貸款全流程的情景再現，以明確各自責任；
2、做到“六個(gè)嚴禁、四個(gè)嚴防”，貫徹逾期分級，穩步提高信貸業(yè)務(wù)資產(chǎn)質(zhì)量。
一是督促各支行嚴格貫徹“六個(gè)嚴禁、四個(gè)嚴防”的要求，確�！傲鶄�(gè)嚴禁，四個(gè)嚴防”要求的貫徹執行；
二是嚴格貫徹落實(shí)《關(guān)于做好逾期貸款風(fēng)險分級管理工作的通知》的要求，開(kāi)展逾期分級管理工作；
3、開(kāi)展責任追究工作，提升各級對信貸管理工作的重視程度。
下一步我部將積極貫徹和落實(shí)貸款責任追究辦法，配合審計部門(mén)和風(fēng)險合規部門(mén)開(kāi)展責任認定和不良資產(chǎn)移交，落實(shí)貸款責任，嚴格按照盡職免責，失職問(wèn)責的原則開(kāi)展工作，提升各級對信貸管理工作的重視程度。
4、做好逾期分析，努力盤(pán)活消化存量逾期貸款。做好逾期貸款的歸因分析，不斷吸取經(jīng)驗教訓，加強逾期催收的組織與領(lǐng)導。對已形成的各項逾期貸款督促各級采取“區別對待，一戶(hù)一策，盤(pán)活存量，科學(xué)催收”的原則，協(xié)調好信貸、風(fēng)險合規、審計等相關(guān)部門(mén)在逾期管理方面的職責，注重催收效果，合理、有序清收逾期貸款。對采取一切必要手段仍無(wú)法收回的貸款，協(xié)助風(fēng)險合規部門(mén)及時(shí)采用科學(xué)合理的資產(chǎn)保全措施。
信貸業(yè)務(wù)自查報告 8
為確保全疆農村信用社各項業(yè)務(wù)快速穩健發(fā)展，根據自治區農村信用社工作會(huì )議安排，我聯(lián)社于今年五月起在全轄集中開(kāi)展了一次以提升聯(lián)社形象為目的，以整肅行風(fēng)行紀為目標，以全體員工為教育對象，以信貸崗位人員為重點(diǎn)的“陽(yáng)光信貸”整肅行風(fēng)行紀職業(yè)道德教育活動(dòng)，通過(guò)此次活動(dòng)，我對照自身自我檢查，現報告如下：
一、在學(xué)習上：
作為一名部門(mén)經(jīng)理，我在平時(shí)的工作中，能夠積極學(xué)習信貸業(yè)務(wù)及相關(guān)知識，較熟悉地掌握了業(yè)內知識，但仍不夠努力，總是沿襲一些以往的經(jīng)驗辦事，不能夠滿(mǎn)足個(gè)人和工作對知識的需要，沒(méi)有深層次的去鉆研開(kāi)創(chuàng )一些新的業(yè)務(wù)處理方法，因此在以后的工作中仍應更加努力學(xué)習各類(lèi)相關(guān)知識。
二、在思想上；
對于此次”陽(yáng)光信貸”活動(dòng)的開(kāi)展，我作為一名中層干部，在思想上紿終高度重視，深知這項工作的重要性，不敢有絲毫懈怠。我深刻認識到”陽(yáng)光信貸”活動(dòng)的開(kāi)展，不僅有效提升了我社的社會(huì )聲譽(yù)，進(jìn)一步拉近了與農民的關(guān)系，縮短辦貸時(shí)間，提高了辦貸的效率，而且實(shí)施“陽(yáng)光操作”，把信貸工作置于社會(huì )和客戶(hù)的監督之下，從源頭上防范了貸款道德風(fēng)險的產(chǎn)生。
三、在信貸管理上；
自我被任命為部門(mén)經(jīng)理以來(lái)，我能夠時(shí)刻保持清醒頭腦，在調查及審查貸款手續時(shí)，力求完善，不出差錯，確保手續真實(shí)合法。但在貸后的檢查上，存在一定的惰性，小部分的檔案信息沒(méi)有完善，對一些幾千元額度的小額貸款，總是片面的認為手續辦理的合規，片面的相信擔保人，而沒(méi)有更為細致的調查。此一問(wèn)題在今后的工作中將做為重點(diǎn)予以改進(jìn)，杜絕違規行為，降低貸款風(fēng)險。
四、內控制度的`執行上；
多年來(lái)始終堅持按章辦事，努力執行好各項規章制度。但仍在一些細節的問(wèn)題上出現漏洞，無(wú)截留貸款本息行為、擅自?huà)煜⒌冉?jīng)營(yíng)違規行為；無(wú)虛報費用，私設小金庫待為；無(wú)擅自罰款，亂收手續費行為。
五、工作作風(fēng)上；
我在工作中，兢兢業(yè)業(yè)，沒(méi)有利用職權索要、接受他人財物的行為，也不曾經(jīng)商、入股辦企業(yè)，更無(wú)侵占集體財產(chǎn)的行為，無(wú)涉及黃賭毒等違法行為，始終保持一個(gè)信合職工的光輝形象。工作日的中午不允許外出就餐，是為了杜絕信貸人員中午喝酒后，下午不能正常辦公，以及禁止吃拿卡要行為的一項行之有效的方法之一，但是在我身上仍然存在少數幾次中午與朋友飲酒影響下午辦公的現象。在今后的工作中，一定杜絕此類(lèi)現象，規請領(lǐng)導與同事們監督。
此項工作的開(kāi)展，非常必要，讓我充分認識到，在信用社工作責任重大，想干好信用社的工作，更是要時(shí)刻保持清醒頭腦，思想上不能有任何的懈怠，踏踏實(shí)實(shí)工作，老老實(shí)實(shí)做人，任何違規違法的行為都是對集體，對自己的不負責，通過(guò)此次合規工作的開(kāi)展，通過(guò)這次對個(gè)人存在問(wèn)題的剖析，我的思想受到了洗禮，得到了凈化，在以后的工作中我一定會(huì )做好每一件事，努力爭當一名優(yōu)秀的信合員工。
信貸業(yè)務(wù)自查報告 9
根據聯(lián)社深化三項治理工作的文件精神,以規范行為、防范案件，查找問(wèn)題、解決問(wèn)題，放下包袱、輕裝上陣為思路，對照聯(lián)社下發(fā)的告全體員工書(shū)所列排查內容，對個(gè)人在工作中存在的問(wèn)題充分暴露，深挖根源，充分認識和領(lǐng)悟三項治理工作的重要意義，以促使個(gè)人通過(guò)這項活動(dòng)的開(kāi)展，通過(guò)這次對存在問(wèn)題的排查整改，能夠在以后的工作中不斷的進(jìn)步，作出自查報告如下：
一、學(xué)習上。
作為一名信貸人員，我在平時(shí)的工作中，能夠學(xué)習信貸業(yè)務(wù)及相關(guān)知識，較熟悉地掌握了業(yè)內知識，但仍不夠努力，總是沿襲一些以往的經(jīng)驗辦事，不能夠滿(mǎn)足個(gè)人和工作對知識的需要，沒(méi)有深層次的去鉆研開(kāi)創(chuàng )一些新的業(yè)務(wù)處理方法，因此在以后的工作中仍應更加努力學(xué)習各類(lèi)相關(guān)知識。
二、思想上。
三項治理工作在我縣信合系統已開(kāi)展了將近兩年的時(shí)間，各級領(lǐng)導非常重視此項工作的成效，我作為一名黨員，在思想上紿終高度重視，深知這項工作的重要性，不敢有絲毫懈怠。
三、信貸管理上。
自調入xx社以來(lái)，時(shí)刻保持清醒頭腦，辦理xx手續，力求完善，不出差錯，確保手續真實(shí)合法。但在經(jīng)濟檔案的整理上，貸前貸后的檢查上，存在一定的惰性，小部分的檔案信息沒(méi)有完善，一些幾千元額度的小額xx，總是片面的認為手續辦理的合規，片面的相信擔保人、介紹人，而沒(méi)有更為細致的調查。此一問(wèn)題在今后的工作中將做為重點(diǎn)予以改進(jìn)，杜絕違規行為，降低xx風(fēng)險。
四、內控制度的執行上。
多年來(lái)始終堅持按章辦事，努力執行好各項規章制度。但仍在一些細節的問(wèn)題上出現漏洞，如在安全制度的執行上，信貸室的后門(mén)總是關(guān)不住，外人很容易進(jìn)入院內，容易造成隱患;在經(jīng)手股金的處理上，均能賬款清晰，及時(shí)入帳，無(wú)截留行為;無(wú)截留xx本息行為、擅自?huà)煜⒌冉?jīng)營(yíng)違規行為;無(wú)虛報費用，私設小金庫待為;無(wú)擅自罰款，亂收手續費行為。
五、工作作風(fēng)上。
我在工作中，兢兢業(yè)業(yè)，沒(méi)有利用職權索要、接受他人財物的行為，也不曾經(jīng)商、入股辦企業(yè)，更無(wú)侵占集體財產(chǎn)的行為，無(wú)涉及黃賭毒等違法行為，始終保持一個(gè)信合職工的光輝形象。工作日的中午不允許外出就餐，是為了杜絕信貸人員中午喝酒后，下午不能正常辦公，以及禁止吃拿卡要行為的一項行之有效的方法之一，但是在我身上仍然存在少數幾次中午與朋友飲酒影響下午辦公的現象。在今后的`工作中，一定杜絕此類(lèi)現象，規請領(lǐng)導與同事們監督。
此項工作的開(kāi)展，非常必要，讓我充分認識到，在信用社工作責任重大，想干好信用社的工作，更是要時(shí)刻保持清醒頭腦，思想上不能有任何的懈怠，踏踏實(shí)實(shí)工作，老老實(shí)實(shí)做人，任何違規違法的行為都是對集體，對自己的不負責，通過(guò)此次三項治理工作的開(kāi)展，通過(guò)這次對個(gè)人存在問(wèn)題的剖析，我的思想受到了洗禮，得到了凈化，在以后的工作中我一定會(huì )做好每一件事，努力爭當一名優(yōu)秀的信合員工。
信貸業(yè)務(wù)自查報告 10
一、引言
為進(jìn)一步提升我單位信貸業(yè)務(wù)管理水平，防范和化解信貸風(fēng)險，確保信貸資產(chǎn)質(zhì)量穩定提升，根據上級監管部門(mén)及我行內部管理制度要求，特組織開(kāi)展了本次信貸業(yè)務(wù)全面自查工作。本報告旨在總結自查過(guò)程、揭示存在的問(wèn)題、分析原因，并提出相應的改進(jìn)措施。
二、自查范圍與方法
自查范圍：本次自查覆蓋了本行自xxxx年xx月xx日至xxxx年xx月xx日期間的所有信貸業(yè)務(wù)，包括但不限于貸款發(fā)放、貸后管理、風(fēng)險分類(lèi)、不良資產(chǎn)處置等各個(gè)環(huán)節。
自查方法：
資料審查：對信貸檔案、合同、借據、還款記錄等相關(guān)資料進(jìn)行逐筆審查，核對信息的真實(shí)性和完整性。
現場(chǎng)檢查：對借款人進(jìn)行現場(chǎng)走訪(fǎng)，了解其經(jīng)營(yíng)狀況、財務(wù)狀況及還款能力，驗證貸款用途的真實(shí)性和合規性。
系統核查：利用信貸管理系統，對貸款發(fā)放、回收、風(fēng)險分類(lèi)等數據進(jìn)行比對分析，識別異常情況。
訪(fǎng)談交流：與信貸業(yè)務(wù)人員、風(fēng)險管理人員等進(jìn)行交流，了解信貸業(yè)務(wù)操作流程、風(fēng)險管理措施及執行情況。
三、自查發(fā)現的主要問(wèn)題
貸前調查不充分：部分貸款項目在貸前調查階段未能全面、深入地了解借款人的資信狀況、還款來(lái)源及擔保措施，導致貸款發(fā)放后存在潛在風(fēng)險。
貸后管理不到位：部分貸款發(fā)放后，貸后跟蹤管理不及時(shí)、不深入，未能及時(shí)發(fā)現借款人經(jīng)營(yíng)狀況惡化、還款能力下降等風(fēng)險信號，影響了風(fēng)險防控效果。
風(fēng)險分類(lèi)不準確：部分貸款的風(fēng)險分類(lèi)存在主觀(guān)判斷偏差，未能真實(shí)反映貸款的實(shí)際風(fēng)險狀況，影響了信貸資產(chǎn)質(zhì)量的準確評估。
內部控制存在薄弱環(huán)節：信貸業(yè)務(wù)操作流程中存在個(gè)別環(huán)節控制不嚴，如審批權限設置不合理、貸款發(fā)放審核不嚴等，增加了操作風(fēng)險。
四、原因分析
業(yè)務(wù)人員風(fēng)險意識淡�。翰糠中刨J業(yè)務(wù)人員對信貸風(fēng)險的重視程度不夠，忽視了貸前調查、貸后管理等關(guān)鍵環(huán)節的重要性。
培訓不足：信貸業(yè)務(wù)人員的專(zhuān)業(yè)技能和風(fēng)險管理能力有待提升，對新政策、新制度的掌握不夠全面。
激勵機制不完善：現有的激勵機制過(guò)于側重業(yè)務(wù)量考核，對信貸質(zhì)量的考核力度不夠，導致業(yè)務(wù)人員片面追求業(yè)績(jì)而忽視風(fēng)險管理。
五、改進(jìn)措施
加強貸前調查：完善貸前調查流程，細化調查內容，確保對借款人的資信狀況、還款來(lái)源及擔保措施進(jìn)行全面、深入的'評估。
強化貸后管理：建立健全貸后跟蹤管理機制，定期對借款人進(jìn)行回訪(fǎng)和檢查，及時(shí)發(fā)現并處理潛在風(fēng)險。
提高風(fēng)險分類(lèi)準確性：加強風(fēng)險分類(lèi)培訓，提高分類(lèi)人員的專(zhuān)業(yè)素養和判斷能力，確保風(fēng)險分類(lèi)結果真實(shí)、準確。
完善內部控制：優(yōu)化信貸業(yè)務(wù)操作流程，明確各環(huán)節的職責和權限，加強內部監督和審計力度，確保業(yè)務(wù)操作合規、風(fēng)險可控。
優(yōu)化激勵機制：調整激勵機制設置，加大對信貸質(zhì)量考核的權重，引導業(yè)務(wù)人員樹(shù)立正確的業(yè)績(jì)觀(guān)和風(fēng)險觀(guān)。
六、結論
本次信貸業(yè)務(wù)自查工作揭示了我行在信貸業(yè)務(wù)管理方面存在的問(wèn)題和不足，通過(guò)深入分析原因并提出相應的改進(jìn)措施，我們有信心進(jìn)一步提升信貸業(yè)務(wù)管理水平，防范和化解信貸風(fēng)險，確保信貸資產(chǎn)質(zhì)量的持續穩定提升。
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