金融自查報告集合
隨著(zhù)社會(huì )不斷地進(jìn)步，接觸并使用報告的人越來(lái)越多，報告中提到的所有信息應該是準確無(wú)誤的。相信很多朋友都對寫(xiě)報告感到非�？鄲腊�，下面是小編為大家收集的金融自查報告集合，僅供參考，大家一起來(lái)看看吧。
金融自查報告集合1
根據總行農發(fā)銀計【xx】22號《關(guān)于開(kāi)展中國農業(yè)發(fā)展銀行xx年統計檢查的通知》《中國人民銀行關(guān)于開(kāi)展xx年金融統計檢查的通知》（銀發(fā)【87】號）的要求，為嚴格執行金融統計制度，提升金融統計水平，我行立即成立統計工作檢查領(lǐng)導小組對照統計檢查內容進(jìn)行了自查，現將自查情況報告如下：
一、加強組織領(lǐng)導，統一思想認識，周密安排部署
為認真開(kāi)展好此項自查工作,我行高度重視,加強組織領(lǐng)導,成立了自查工作領(lǐng)導小組，召開(kāi)專(zhuān)題會(huì )議,組織全行員工認真學(xué)習了《中國人民銀行關(guān)于開(kāi)展全國金融統計執法檢查的通知》、《中國農業(yè)發(fā)展銀行統計工作管理制度》、《中國農業(yè)發(fā)展銀行非現場(chǎng)監管報表管理暫行辦法》等文件辦法內容，金融統計自查報告。通過(guò)學(xué)習,統一了員工的思想認識,提高了對開(kāi)展統計檢查和加強統計管理工作重要性的認識，明確了檢查的目的、內容、重點(diǎn),確定了檢查人員,落實(shí)檢查人員責任,提出了具體要求,從而保證了自查效果。
二、統計工作檢查情況
�。ㄒ唬┞鋵�(shí)整改
xx年金融執法檢查中發(fā)現問(wèn)題的情況我行對照去年人民銀行、銀監會(huì )、總行統計執法檢查中發(fā)現的問(wèn)題進(jìn)行了有針對性的復查。圍繞整改中發(fā)現的問(wèn)題進(jìn)行了逐一檢查，未發(fā)現重復問(wèn)題，杜絕一切統計工作中的違規、違法行為，更好地保障了金融統計工作的質(zhì)量。
�。ǘ┞鋵�(shí)人民銀行統計制度的情況
1、認真貫徹《中華人民共和國統計法》《金融統計管理規、定》《現金收支統計操作規程》等法律、法規，以及相關(guān)的法律、法規。
2、貫徹執行中國人民銀行制定的金融統計制度及有關(guān)管理辦法，并接受人民銀行的監督、檢查。
3、我行依法執行涉農貸款統計和銀行承兌匯票及其他統計制度，所報境內大中小企業(yè)貸款、銀行承兌匯票情況統計表等各類(lèi)報表均能及時(shí)、保質(zhì)、保量地報送。
4、各類(lèi)統計報表、統計數據能做到及時(shí)整理并歸檔保存，不存在虛報、瞞報、偽造、拒報、屢次遲報統計數據的現象。
5、按時(shí)、按質(zhì)、按量完成人民銀行布置的各項統計調查工作。
�。ㄈ┞鋵�(shí)銀監會(huì )非現場(chǎng)監管報表制度的情況
1.認真貫徹執行《中國農業(yè)發(fā)展銀行非現場(chǎng)監管報表管理暫行辦法》，依法向上級行及轄區人民銀行報送非現場(chǎng)監管報表。
2.認真開(kāi)展非現場(chǎng)監管統計工作，設置統計管理員和操作員，互相監督、檢查，確保非現場(chǎng)監管統計工作保質(zhì)保量，及時(shí)完成數據統計、上報工作。
3.通過(guò)對歷年非現場(chǎng)統計數據的自我檢查，認為上報數據真實(shí)完整，未利用常規的業(yè)務(wù)操作虛增、虛減原始統計記錄，未虛報、瞞報、偽造、篡改非現場(chǎng)監管報表數據，能夠做到報送報表數據的及時(shí)性、準確性、完整性。
�。ㄋ模┙y計工作管理情況我行統計集中管理系統配有省分行下發(fā)的專(zhuān)用計算機，專(zhuān)機專(zhuān)用，內外網(wǎng)隔離，使用合理，系統運行正常，做到專(zhuān)人負責使用。統計人員業(yè)務(wù)規范，操作熟練，各司其職，能按時(shí)、準確上報各類(lèi)統計報表、撰寫(xiě)統計分析。統計崗位責任制度健全并嚴格遵照執行。通過(guò)檢查,我行加強了對統計工作的領(lǐng)導,統計報表質(zhì)量和統計人員執行統計法規的自覺(jué)性有了一定提高。
三、存在的`問(wèn)題和改進(jìn)措施
檢查發(fā)現，統計資料整理歸檔工作不夠規范；統計分析水平尚需提高，目前只做一些簡(jiǎn)單的分析,不能對全行業(yè)務(wù)的全面發(fā)展提出合理的建議,沒(méi)有較好的發(fā)揮統計分析的實(shí)效性。根據存在的問(wèn)題，我行提出了整改措施。
一是進(jìn)一步提高統計人員素質(zhì),加強對統計制度、規定的學(xué)習，特別是對統計業(yè)務(wù)的學(xué)習,努力提高統計水平和統計質(zhì)量。
二是嚴格按照人民銀行和上級行的要求,對統計數據進(jìn)行雙備份,做到異地存放,保證備份數據完好無(wú)損。
三是加強統計資料的整理歸檔，確保統計資料的完整。四是努力提高統計分析水平,充分發(fā)揮統計分析的作用,為行領(lǐng)導決策提供有力依據。
金融自查報告集合2
根據x郵金管[XX]96號《關(guān)于轉發(fā)xx銀監分局%26<關(guān)于對轄內銀行業(yè)金融機構落實(shí)案件風(fēng)險防控措施情況開(kāi)展調查的通知%26>的通知》文件要求,我局立即組織相關(guān)人員學(xué)習,并結合郵政金融機構風(fēng)險管控實(shí)際,認真按照《xx銀行業(yè)金融機構案件防控工作必備指引》做好自查工作，現將自查的情況匯報如下:
一、堅持按照《xx省郵政金融資金安全檢查處罰試行辦法》和《xx省郵政儲匯資金票款安全連鎖責任制》以及《xx州郵政金融業(yè)務(wù)稽查方案》等重要文件，對郵政金融資金實(shí)施有效監控，促進(jìn)郵政金融業(yè)務(wù)穩定、健康發(fā)展。
二、認真開(kāi)展省、州局安排的“對銀行帳戶(hù)管理及大額現金交易排查”、“對代發(fā)工資業(yè)務(wù)進(jìn)行排查”、“防范銀行業(yè)金融機構內部職工挪用資金買(mǎi)彩票案件”、“中間業(yè)務(wù)專(zhuān)項檢查”、“排雷行動(dòng)”、“金秋行動(dòng)”，以確保郵政儲匯資金安全，捍衛經(jīng)營(yíng)成果。
三、認真落實(shí)資金票款安全局長(cháng)負責制，實(shí)行儲匯資金安全管理責任制，年初層層簽訂《xx縣郵政局金融資金安全責任書(shū)》。成立有專(zhuān)門(mén)的案件防控領(lǐng)導小組，明確工作職責，實(shí)行績(jì)效考核制度和問(wèn)責制度。認真執行人員排查制度，全面施行輪換崗計劃。建立了舉報制度，每個(gè)職工均發(fā)有舉報卡。
四、嚴格按照省局和州局的要求的頻次和內容開(kāi)展儲匯稽查工作，采取突擊檢查、專(zhuān)項檢查與常規檢查相結合，對查出的問(wèn)題和資金安全隱患進(jìn)行追蹤整改、督促落實(shí)。
五、認真按照《xx的.通知》x郵金管〔XX〕105號和《xx州郵政金融內控制度評價(jià)、現場(chǎng)處罰標準及打分表》要求，積極開(kāi)展郵政金融內控評價(jià)活動(dòng)。在開(kāi)展內控評價(jià)的同時(shí)，對中間業(yè)務(wù)管理、網(wǎng)點(diǎn)三級權限管理、電子稽查和智能令牌管理、支票印鑒分管、出納庫存現金、銀行賬戶(hù)、大額權限審批、特殊業(yè)務(wù)處理、重要空白憑證管理、金庫“五大制度”、押運鈔管理、營(yíng)銷(xiāo)排查等高風(fēng)險環(huán)節開(kāi)展經(jīng)常性的檢查，及時(shí)排除資金安全隱患，確保儲匯資金安全。
六、為強化郵政金融管理，結合本局實(shí)際，先后修定了《xx縣郵政局儲匯資金安全管理辦法》、《關(guān)于對郵政儲蓄大額現金支付實(shí)行分級審批制度管理的通知》、《調整XX年儲匯周轉金定額明確超限提款權限的通知》、《金庫管理考核辦法》、《xx縣郵政局金庫管理、上下班接送安全綜合考核辦法》以及各項應急預案。
七、不足之處：一是部分班組、支局長(cháng)以及相關(guān)管理人員未認真履行檢查職責;二是稽查人員雜務(wù)較多，稽查頻次和質(zhì)量未達到要求，稽查深度、力度不夠。三是操作風(fēng)險管理制度不夠完善，制度執行不力。四是安防設施不達標，網(wǎng)點(diǎn)人員配備不足。五是代理保險業(yè)務(wù)管理較混亂，缺乏相互監督和制約機制。
通過(guò)開(kāi)展此次自查活動(dòng)，認真對照《指引》和相關(guān)案件防控規定要求，努力做到進(jìn)一步加強案件防控工作，建立案件防控長(cháng)效機制，進(jìn)一步做好案件防控基礎工作，完善制度和措施并提高執行力，確保我局郵政金融業(yè)務(wù)持續、快速、健康發(fā)展。
金融自查報告集合3
20xx年4月末至5月中旬，我社不間斷地召開(kāi)反商業(yè)賄賂專(zhuān)項工作會(huì )議，通過(guò)反復學(xué)習，加深領(lǐng)會(huì )，充分認識此次專(zhuān)項治理工作的目的和重要意義。
我社上下聯(lián)系自身的工作實(shí)際，對照聯(lián)社三信聯(lián)25號文件精神進(jìn)行自查，做到邊學(xué)習、邊檢查、邊核實(shí)，著(zhù)重對授權授信管理、儲蓄業(yè)務(wù)、房屋裝修及租賃、中間業(yè)務(wù)、會(huì )計結算、不良資產(chǎn)處置等方面進(jìn)行了自查自糾。
現將近階段自查情況匯報如下：
一、對授權授信管理的自查
經(jīng)查我社信貸人員在信貸管理方面能夠嚴格執行《貸款通則》的有關(guān)規定以及貸款“三查”制度辦理各項貸款業(yè)務(wù)，無(wú)利用職權進(jìn)行“吃”“拿”“卡”“要”等不正當交易的行為。
二、對儲蓄業(yè)務(wù)的自查
經(jīng)查我社均能夠認真執行儲蓄業(yè)務(wù)管理的有關(guān)規定，無(wú)集體或者工作人員“送各種禮品給客戶(hù)”等變相提高存款利率的不正當交易的行為。
三、對房屋租賃及裝修的自查
經(jīng)查我社出租房屋2間，年租金為6600元，符合當地房屋租賃的市場(chǎng)價(jià)格；無(wú)重大的.房屋裝修工程，即使資金較小的裝修項目，均向聯(lián)社部門(mén)報批，在核準的各項費用范圍內進(jìn)行裝修。
四、對中間業(yè)務(wù)的自查
經(jīng)查我社目前開(kāi)展的中間業(yè)務(wù)主要有聯(lián)行匯總業(yè)務(wù)，交通罰款代繳業(yè)務(wù)。前者按照人民銀行的規定收取手續費，后者目前不收取手續費，均無(wú)不正當交易的行為。
五、對會(huì )計結算的自查
經(jīng)查我社會(huì )計業(yè)務(wù)能夠嚴格按照規定認真操作，能夠進(jìn)行事前審查、事中復核和事后監督。各項費用均憑合法的發(fā)票報銷(xiāo)，并嚴格執行“三簽”制度。無(wú)不正當交易的行為。
六、對不良資產(chǎn)處置的自查
經(jīng)查我社在此期間已處置的不良資產(chǎn)共12筆，金額25。6萬(wàn)元，均嚴格執行呆帳核銷(xiāo)的有關(guān)規定，無(wú)不正當交易的行為。
七、無(wú)不正當交易行為的投訴和舉報
自查情況總結：
通過(guò)此階段治理商業(yè)賄賂專(zhuān)項工作的開(kāi)展，從自查的情況看，我社各項內控制度能夠覆蓋各項業(yè)務(wù)，各項業(yè)務(wù)操作均能夠按照有關(guān)規定辦理，無(wú)集體和工作人員為了獲得與客戶(hù)、其他單位和個(gè)人的交易機會(huì )或者有利于實(shí)現交易目的，向其贈送現金、物品或者其他有價(jià)證券等行x的行為
也無(wú)客戶(hù)、其他單位和個(gè)人為了獲得交易機會(huì )或者有利于實(shí)現交易目的，向集體和工作人員贈送且被接受的現金、物品或者其他有價(jià)證券等受x和索賄的行為。
但是，目前這些不正當行為沒(méi)有發(fā)生并不代表將來(lái)也一定不會(huì )發(fā)生，從這一點(diǎn)上，我們認識到治理商業(yè)賄賂專(zhuān)項工作將是一項長(cháng)期的工作，同樣需要我社上下在今后的工作中防微杜漸，不斷完善。
金融自查報告集合4
根據《關(guān)于開(kāi)展20xx年金融統計自查的通知》文件要求，我支行已完成對20xx年金融統計的自查工作，本次自查中我支行堅持實(shí)事求是的原則，重點(diǎn)對金融統計數據質(zhì)量和統計工作管理情況進(jìn)行了自查了，現將有關(guān)金融統計自查的工作情況報告如下：
一、20xx年金融統計工作自查的總體狀況
�。ㄒ唬�、本次自查工作的起止時(shí)間：20xx年5月23日至5月24日。
�。ǘ�、自查范圍為我支行20xx年在報表平臺中和上報總行各部門(mén)所涉及的所有報表。
�。ㄈ�、20xx年金融統計工作自查結果：
我支行在本次對20xx年金融統計自查工作中，未發(fā)現有錯報、漏報、虛報、偽造及篡改統計資料的情況，并且根據《銀行法》、《金融統計管理規定》等有關(guān)法律、法規和規章制度，未發(fā)現有統計違法行為發(fā)生。統計數據與綜合業(yè)務(wù)系統統計記錄，統計臺帳、以及與統計有關(guān)的其他資料核對基本一致。
二、20xx年金融統計工作中存在的問(wèn)題
�。ㄒ唬�、統計人員業(yè)務(wù)水平有待進(jìn)一步提高。目前統計人員對統計業(yè)務(wù)、統計法律知識掌握不夠全面，造成對統計指標理解不深，報表填寫(xiě)不規范。
�。ǘ�、在日常金融統計工作中，未嚴格實(shí)行AB崗制度，人員配備不齊。
�。ㄈ�、統計報表編制工作流程未嚴格按照制表、復核、負責人審核的復核審批制度執行。
三、整改措施
�。ㄒ唬�、組織部門(mén)人員認真學(xué)習有關(guān)金融統計規定和制度，加深對金融統計制度的理解，提高認識，明確職責，并嚴格按照人民銀行和總行的金融統計要求報送數據，依法統計，確保金融統計數據真實(shí)、準確。
�。ǘ�、部門(mén)的統計工作實(shí)行崗位責任制和AB崗制度，每個(gè)報表需配備2名及以上的統計人員，以便做好復核工作，同時(shí)防止出現特殊情況時(shí)，影響報表的.統計報送工作。
�。ㄈ�、對各種統計報表實(shí)行復核審批制度，做好各種數據的審核把關(guān)工作。每張報表必須先經(jīng)復核崗核查，再由負責人審核后，方可報送統計報表。
�。ㄋ模�、在統計數據時(shí)，加強與相關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)的協(xié)調、溝通工作。做好業(yè)務(wù)部門(mén)間的統計數據管理和審核工作，統一數據口徑和報送標準，保證數據的及時(shí)和準確性。
�。ㄎ澹�、定期對部門(mén)統計基礎工作和統計制度執行情況進(jìn)行自查，及時(shí)發(fā)現統計工作存在的問(wèn)題，落實(shí)整改。
金融自查報告集合5
根據人民銀行長(cháng)春中心支行《轉發(fā)》（長(cháng)銀發(fā)［20xx］65號）要求，我行成立了領(lǐng)導小組，對本單位個(gè)人金融信息保護工作規貫徹落實(shí)情況進(jìn)行自查，現將自查情況匯報如下：
一、組織領(lǐng)導
為確保本次自查工作有效開(kāi)展，特成立自查領(lǐng)導小組。組長(cháng)：xx。副組長(cháng)：xx成員：xx
二、自查時(shí)間
20xx年5月2日—20xx年5月15日
三、自查內容
個(gè)人金融信息保護工作相關(guān)法律法規貫徹落實(shí)情況、本機構相關(guān)內控制度、信息安全防范技術(shù)措施的制定和實(shí)施情況、員工的培訓教育情況。
四、自查結果
�。ㄒ唬﹤�(gè)人金融信息保護工作相關(guān)法律法規貫徹落實(shí)情況
能夠進(jìn)行個(gè)人信息查詢(xún)的相關(guān)崗位工作人員及業(yè)務(wù)主管都能夠熟悉相關(guān)金融信息查詢(xún)的有關(guān)規定，深刻了解法律法規、制度辦法，有較強的法律意識、安全意識和責任意識，能夠自覺(jué)進(jìn)行個(gè)人金融信息保護工作，有效規避業(yè)務(wù)風(fēng)險。
�。ǘ┍緳C構相關(guān)內控制度、信息安全防范技術(shù)措施的制定和實(shí)施情況
1.總行制定了《長(cháng)春農村商業(yè)銀行股份有限公司個(gè)人征信業(yè)務(wù)管理暫行規定》、《長(cháng)春農村商業(yè)銀行股份有限公司個(gè)人信用基礎信息數據庫查詢(xún)使用管理實(shí)施細則》、《長(cháng)春農村商業(yè)銀行股份有限公司個(gè)人信用信息基礎數據庫操作規程》、《長(cháng)春農村商業(yè)銀行股份有限公司個(gè)人信用報告異議信息處理管理暫行辦法》、《長(cháng)春農村商業(yè)股份有限公司詢(xún)有權限設置但沒(méi)有業(yè)務(wù)人員查詢(xún)過(guò)程的痕跡保留，不便于事后追溯問(wèn)題責任人。由于我行正在研發(fā)新的綜合業(yè)務(wù)操作系統，業(yè)務(wù)管理人員已經(jīng)根據相關(guān)的'文件要求對新系統提出了保留查詢(xún)痕跡的需求。
�。ㄈ﹩T工的培訓教育情況
通過(guò)對業(yè)務(wù)主管的專(zhuān)題培訓，使業(yè)務(wù)主管對個(gè)人金融信息管理、使用的法律法規及制度辦法有了深刻、透徹的了解。業(yè)務(wù)主管對支行員工進(jìn)行了全面系統的二級培訓，使相關(guān)崗位的工作人員都能夠深入了解相關(guān)制度及業(yè)務(wù)操作，為有效規避業(yè)務(wù)風(fēng)險奠定基礎。
在人民銀行長(cháng)春中心支行的指導下，長(cháng)春農村商業(yè)銀行積極部署，完成了本次自查工作。在今后的工作中會(huì )嚴格按照法律、法規和人民銀行的各項規章制度辦理，使我行的個(gè)人金融信息保護工作更加規范、合理。
金融自查報告集合6
根據《衡水市商業(yè)銀行統計工作考核評比辦法》制度要求，為嚴格執行金融統計制度，提升金融統計水平，我行立即成立統計工作檢查領(lǐng)導小組對20xx年1-6月份金融統計數據質(zhì)量的自查工作照金融統計檢查內容進(jìn)行了自查，本次自查中我支行堅持實(shí)事求是的原則，現將自查的工作情況報告如下：
一、加強組織領(lǐng)導，統一思想認識
為認真開(kāi)展好此項自查工作,我行高度重視,加強組織領(lǐng)導,成立了自查工作領(lǐng)導小組，召開(kāi)專(zhuān)題會(huì )議,統一員工的思想認識,提高對開(kāi)展統計檢查和加強統計管理工作重要性的認識，明確了檢查的目的、內容、重點(diǎn),確定了檢查人員,落實(shí)檢查人員責任,提出了具體要求,從而保證了自查效果。
二、金融統計自查情況
�。ㄒ唬�、確定檢查時(shí)間及范圍
本次自查工作的起止時(shí)間：20xx年9月3日至9月6日，自查范圍為我支行20xx年1-6月份數據源、非現場(chǎng)監管統計報表、大額風(fēng)險預警系統所涉及的所有報表以及數據源準確性。
�。ǘ�、自查結果
我支行在本次對20xx年上半年金融統計自查工作中，未發(fā)現有錯報、漏報、虛報、偽造及篡改統計資料的情況，并且根據《銀行法》、
《金融統計管理規定》等有關(guān)法律、法規和規章制度，未發(fā)現有統計違法行為發(fā)生。統計數據與綜合業(yè)務(wù)系統統計記錄，統計臺帳、以及與統計有關(guān)的其他資料核對基本一致。
�。ㄈ┙鹑诮y計工作中存在的問(wèn)題
�。ㄒ唬┙y計資料整理歸檔工作不夠規范。
�。ǘ�、統計人員業(yè)務(wù)水平有待進(jìn)一步提高。目前統計人員對統計業(yè)務(wù)、統計法律知識掌握不夠全面，造成對統計指標理解不深，報表填寫(xiě)不規范。
�。ㄈ�、統計報表編制工作流程未嚴格按照制表、復核、負責人審核的復核審批制度執行，因此有時(shí)造成報表統計有所偏差，給總部統計工作制造了不必要的麻煩。
三、整改措施
�。ㄒ唬┘訌娊y計資料的整理歸檔，確保統計資料的完整。
�。ǘ�、組織相關(guān)人員認真學(xué)習有關(guān)金融統計規定和制度，加深對金融統計制度的理解，提高認識，明確職責，并嚴格按照人民銀行和總行的金融統計要求報送數據，依法統計，確保金融統計數據真實(shí)、準確。
�。ㄈ�、部門(mén)的統計工作實(shí)行崗位責任制和AB崗制度，每個(gè)報表需配備2名及以上的統計人員，以便做好復核工作，同時(shí)防止出現特殊情況時(shí)，影響報表的統計報送工作。
�。ㄋ模�、對各種統計報表實(shí)行復核審批制度，做好各種數據的審核把關(guān)工作。每張報表必須先經(jīng)復核崗核查，再由負責人審核后，方可
報送統計報表。
�。ㄎ澹�、在統計數據時(shí)，加強與相關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)的協(xié)調、溝通工作。做好業(yè)務(wù)部門(mén)間的統計數據管理和審核工作，統一數據口徑和報送標準，保證數據的及時(shí)和準確性。
�。�、定期對部門(mén)統計基礎工作和統計制度執行情況進(jìn)行自查，及時(shí)發(fā)現統計工作存在的問(wèn)題，落實(shí)整改。
金融自查報告9
近日，人民銀行聯(lián)合證監會(huì )、銀保監會(huì )和國家外匯局公布了《關(guān)于進(jìn)一步規范金融營(yíng)銷(xiāo)宣傳行為的通知（公開(kāi)征求意見(jiàn)稿）》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》），向社會(huì )公開(kāi)征求意見(jiàn)。合規課堂與大家一起了解一下《通知》的主要內容。
《通知》強調金融營(yíng)銷(xiāo)宣傳資質(zhì)的重要性，指出各金融機構需要依法“持證經(jīng)營(yíng)”不得“無(wú)證經(jīng)營(yíng)”或者“超越經(jīng)營(yíng)范圍”經(jīng)營(yíng)，金融行業(yè)本身即是特許經(jīng)營(yíng)行業(yè)，未取得相應金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的主體，不得開(kāi)展與該金融業(yè)務(wù)相關(guān)的營(yíng)銷(xiāo)宣傳活動(dòng)。
《通知》首次提出“金融營(yíng)銷(xiāo)宣傳行為”的概念，是指“金融產(chǎn)品或金融服務(wù)經(jīng)營(yíng)者，利用各種宣傳工具或方式，就金融產(chǎn)品或金融服務(wù)進(jìn)行宣傳、推廣等活動(dòng)”。明確了金融營(yíng)銷(xiāo)宣傳行為的行為主體、主要內容和主要形式，提高了《通知》的可操作性。
《通知》從嚴格規范金融營(yíng)銷(xiāo)宣傳行為，促進(jìn)金融行業(yè)平穩健康發(fā)展的角度出發(fā)，明確提出了“三個(gè)要求”和“八項禁止”。
“三個(gè)要求”
要求金融產(chǎn)品或金融服務(wù)經(jīng)營(yíng)者建立健全內控制度和管理機制、金融營(yíng)銷(xiāo)宣傳行為監測機制以及加強對第三方合作機構的監督，審慎選擇第三方合作機構，明確雙方在金融營(yíng)銷(xiāo)宣傳活動(dòng)中的責任義務(wù)。
“八項禁止”
1、禁止非法或超范圍開(kāi)展金融營(yíng)銷(xiāo)宣傳
《通知》明確提出，經(jīng)營(yíng)者在進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)宣傳活動(dòng)時(shí)應當依法“持證經(jīng)營(yíng)”，并且提供能夠證明其合法經(jīng)營(yíng)的材料。實(shí)際是重申“金融營(yíng)銷(xiāo)宣傳資質(zhì)”的重要性，不得“無(wú)證經(jīng)營(yíng)”或者“超范圍經(jīng)營(yíng)”，未取得相應金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的市場(chǎng)主體，不得開(kāi)展與該金融業(yè)務(wù)相關(guān)的營(yíng)銷(xiāo)宣傳活動(dòng)。
2、禁止以欺詐或引人誤解的方式對金融產(chǎn)品或金融服務(wù)進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)宣傳
《通知》針對金融營(yíng)銷(xiāo)宣傳活動(dòng)中容易出現的違法宣傳推介行為，明確指出禁止以欺詐或引人誤解的方式進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)宣傳，同時(shí)指出了“欺詐”或“引人誤解”的具體表現形式，如：引用不真實(shí)、不準確的數據和資料；隱瞞限制條件、對過(guò)往業(yè)績(jì)進(jìn)行虛假或夸大表述；使用小概率事件夸大產(chǎn)品收益；對資產(chǎn)管理產(chǎn)品未來(lái)效果、收益或與其相關(guān)情況作出保證性承諾；明示或暗示保本、無(wú)風(fēng)險或保收益；對不同類(lèi)型產(chǎn)品進(jìn)行比較；使用偷換概念、不當類(lèi)比、隱去假設等。上述行為金融產(chǎn)品或服務(wù)經(jīng)營(yíng)者應在未來(lái)的展業(yè)中避免發(fā)生，嚴格規范金融營(yíng)銷(xiāo)宣傳活動(dòng)。
3、禁止以損害公平競爭的方式開(kāi)展金融營(yíng)銷(xiāo)宣傳
《通知》要求經(jīng)營(yíng)者在進(jìn)行金融營(yíng)銷(xiāo)宣傳活動(dòng)的過(guò)程中，不得惡意損害同行業(yè)其他經(jīng)營(yíng)者的合法利益，不得通過(guò)捏造、散布虛假事實(shí)、惡意貶低競爭對手，或者通過(guò)盜用、冒用他人的商標、字號等方式謀取不正當利益。這些行為屬于金融領(lǐng)域中的不正常競爭行為，理應受反不正當競爭法的約束，《通知》中對此進(jìn)行了進(jìn)一步的強調。
4、禁止利用政府公信力進(jìn)行金融營(yíng)銷(xiāo)宣傳
《通知》的此項要求，主要是針對某些不法經(jīng)營(yíng)者將政府、金融管理部門(mén)謊稱(chēng)為擔保方或者作為某項增信措施用以向投資者進(jìn)行違法違規的營(yíng)銷(xiāo)宣傳�！锻ㄖ方勾祟�(lèi)行為，有助于從實(shí)際操作層面規范金融營(yíng)銷(xiāo)宣傳行為，維護政府的.公信力。
5、禁止損害金融消費者知情權
《通知》明確經(jīng)營(yíng)者在營(yíng)銷(xiāo)宣傳時(shí)需用顯著(zhù)、醒目的文字、符號等對告知、警示或免責信息等向消費者進(jìn)行提示，實(shí)際是保障消費者知情權的重要舉措�！蹲C券期貨投資者適當性管理辦法》、《私募投資基金募集行為管理辦法》等法規也要求經(jīng)營(yíng)者對投資者進(jìn)行宣傳、告知、警示的內容應當真實(shí)、準確、完整，不存在虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏�！断M者權益保護法》也規定了消費者對其購買(mǎi)的產(chǎn)品或服務(wù)享有“知情權”�！锻ㄖ分厣炅私鹑谙M者知情權的重要性，有助于切實(shí)維護金融消費者的權益。
6、禁止利用互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行不當金融營(yíng)銷(xiāo)宣傳
《通知》指出，利用互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行線(xiàn)上營(yíng)銷(xiāo)宣傳活動(dòng)，不得影響他人的正常使用，不得利用相關(guān)程序影響他人合法經(jīng)營(yíng)、干擾消費者的自主選擇權，不得由個(gè)人自行編輯發(fā)送或轉載未經(jīng)審核的營(yíng)銷(xiāo)宣傳信息�！锻ㄖ丰槍ΤＲ�(jiàn)的線(xiàn)上營(yíng)銷(xiāo)模式，提出具體的規范要求，有助于嚴格規范金融營(yíng)銷(xiāo)機構及其從業(yè)人員的營(yíng)銷(xiāo)行為，保障線(xiàn)上營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)的健康發(fā)展。
7、禁止違規向金融消費者發(fā)送金融營(yíng)銷(xiāo)宣傳信息
《消費者權益保護法》規定了消費者對產(chǎn)品或服務(wù)享有自主選擇的權利，《通知》再次明確未經(jīng)金融消費者同意，不得向其住宅、交通工具等發(fā)送金融營(yíng)銷(xiāo)信息，也不得以電子信息方式向其反復發(fā)送金融營(yíng)銷(xiāo)信息，同時(shí)要求以電子信息發(fā)送的，需要明確發(fā)送者的真實(shí)身份和聯(lián)系方式并提供拒絕接收的方式。這實(shí)際是從保護消費者自主選擇權的角度出發(fā)，對金融營(yíng)銷(xiāo)行為作出限制，保障消費者的合法權益。同時(shí)，在國家13部委聯(lián)合整治騷擾電話(huà)，明確要求嚴格規范金融類(lèi)電話(huà)營(yíng)銷(xiāo)行為之外，將金融營(yíng)銷(xiāo)宣傳信息的規范治理也納入了監管范圍。
8、禁止開(kāi)展其他違法違規金融營(yíng)銷(xiāo)宣傳活動(dòng)。
綜上，對于提供金融產(chǎn)品或金融服務(wù)的經(jīng)營(yíng)者而言，應該從規范銷(xiāo)售行為和銷(xiāo)售材料等方面進(jìn)行自查，嚴格按照《通知》要求，從健全內控制度、規范金融營(yíng)銷(xiāo)宣傳行為等方面入手，加強與金融管理部門(mén)的溝通，切實(shí)將“三個(gè)要求”和“八項禁止”及行業(yè)監管要求落到實(shí)處。但《通知》目前尚處于向全社會(huì )征求意見(jiàn)的階段，正式版本尚未確定。合規課堂將繼續關(guān)注其最新動(dòng)態(tài)。
金融自查報告集合7
根據省聯(lián)社（倘信聯(lián)辦[20xx]147號）轉發(fā)中國銀監會(huì )辦公廳《中國銀監會(huì )辦公廳關(guān)于開(kāi)展農村中小金融機構存款業(yè)務(wù)自查的通知》（銀監辦發(fā)[20xx]211號）的文件要求，我縣聯(lián)社財務(wù)部組織32個(gè)網(wǎng)點(diǎn)會(huì )計先后歷時(shí)20天，于20xx年8月17日至9月6日對我縣轄內32個(gè)網(wǎng)點(diǎn)自年初以來(lái)至8月15日此階段辦理的存款業(yè)務(wù)等內控情況進(jìn)行了自查，本次自查采取調閱尾箱、登記簿及憑證資料，通過(guò)電子監控查看制度制度執行情況等方式，現就自查情況報告如下：
一、自查慨況
我縣聯(lián)社是全縣農村信用社獨立唯一的法人機構，全轄有非獨立的核算網(wǎng)點(diǎn)32個(gè)。截止到20xx年8月底，我縣農村信用社各項存款余額為273369萬(wàn)元，較年初增加29278萬(wàn)元，完成市辦下達的存款任務(wù)35000萬(wàn)元的84%；各項貸款余額為152806萬(wàn)元，較年初凈投放19183萬(wàn)元，控制在人民銀行核定的信貸規模內。本次自查內容包括以下12個(gè)方面：賬戶(hù)管理、對帳情況、現金庫房管理、重要空白憑證管理、印證分管制度、大額款項支付管理、特殊業(yè)務(wù)處理、會(huì )計核算、存款利率執行情況、違規吸
收存款情況、操作風(fēng)險防控、收費管理等。20xx年以來(lái)，領(lǐng)導高度重視案件防控工作，充分依靠員工的智慧和力量，集思廣益，結合實(shí)際工作查找問(wèn)題，重點(diǎn)對各項規章制度進(jìn)行梳理，查缺補漏、剔舊補新，使制度與實(shí)際工作相符；對內管內控、工作落實(shí)和業(yè)務(wù)流程等層面存在屢查屢犯的問(wèn)題進(jìn)行認真分析梳理，分類(lèi)匯總，通過(guò)查找基礎管理工作中深層次的問(wèn)題和漏洞，剖析根源，制定方案及時(shí)整改。
二、存在的薄弱環(huán)節及問(wèn)題
�。ㄒ唬┵~戶(hù)管理情況
各類(lèi)存款賬戶(hù)都嚴格執行了開(kāi)銷(xiāo)戶(hù)制度；存款賬戶(hù)的開(kāi)立.變更和撤銷(xiāo)程序都是合規有效的，存款開(kāi)立都實(shí)現了實(shí)名制并進(jìn)行3801交易碼核查，對所有有效證件都進(jìn)行了嚴格的審查.對公的賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)資料及證明文件都完整有效，對不動(dòng)戶(hù)都還莫有進(jìn)行久懸處理，余額為零的進(jìn)行了銷(xiāo)戶(hù)，有效賬戶(hù)機構信用代碼證發(fā)放率100%，新農保批量開(kāi)戶(hù)資金都進(jìn)行了嚴格管理。但還存在一些問(wèn)題，主要有：對長(cháng)期不動(dòng)戶(hù)未及時(shí)催促客戶(hù)規勸客戶(hù)清戶(hù)；
20xx年以前開(kāi)立單位活期賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)資料不齊。
�。ǘ⿲で闆r
20xx年6月結合我縣農村信用社實(shí)際情況，制訂了《廣北縣農村信用社對賬工作實(shí)施細則》（新信聯(lián)字【20xx】55號）。落實(shí)對賬工作職責，充分提高對賬工作質(zhì)量和對賬頻率。吸取教訓，認真剖析歷年案件形成的原因及特征，進(jìn)一步挖掘目前對賬工作存在的案件隱患，做到內外員工密切配合，齊抓共管，對賬工作嚴禁圖形式、走過(guò)場(chǎng)，要切實(shí)自查整改信用社對賬工作中存
在的薄弱環(huán)節和問(wèn)題，杜絕一切經(jīng)濟案件的發(fā)生，力求達到我縣制定的對賬工作目標：即
1、以公存款對賬回單為準，公存款月對賬率應達到90%以上；
2、以存放款和社內往來(lái)對賬回單為準，月對賬率應達到100%；
3、以會(huì )計主管（含授權主管）登記在“工作日志登記簿”--“其他工作情況欄”記錄為準，賬折見(jiàn)面每天至少核對2戶(hù)活期儲蓄，日對賬率應達到95%以上；
4、以催收通知單函證為準，對6萬(wàn)（含6萬(wàn)）以上的表內科目貸款雙人對賬，年對賬率應達到90%以上，表外已核銷(xiāo)及置換貸款其借款人死亡但有繼承人的貸款雙人對賬，年對賬率應達到80%以上；
5、以股金函證單為準，股金年對賬率應達到100%；
6、以“三碰庫”尾箱清單對賬為準，單個(gè)柜員現金三碰庫日對賬率應達到100%，主管匯總碰庫日對賬率應達到100%；
7、以“湖南省農村信用社現金庫存、重要憑（單）證、物品檢查登記簿”匯總登記為準。會(huì )計查庫、主任查庫對賬月對賬率應達到100%。
各類(lèi)存款賬戶(hù)按規定執行對賬制度；定期開(kāi)展結算賬戶(hù)對賬工作，關(guān)注重點(diǎn)賬戶(hù)、大額資金頻繁交易賬戶(hù)及其他異常賬戶(hù)等的對賬情況；對賬人員和記賬嚴格分開(kāi)程序合理；但是對賬單收回率只有61%，主要原因是村委會(huì )開(kāi)立的賬戶(hù)對賬單不及時(shí)交信用社網(wǎng)點(diǎn)。
�。ㄈ┈F金庫房管理情況
現金、抵（質(zhì)）押物品及有價(jià)單證賬賬、賬表、賬實(shí)、賬簿相符，金庫出入庫合規，現金調撥交接手續合規；現金按照規定及時(shí)入庫，抵（質(zhì)）押物品及有價(jià)單證納入表外科目核算。但是個(gè)別網(wǎng)點(diǎn)存在以下問(wèn)題：
1、金庫設施不齊全，防潮、防霉工作不到位等；
2、庫房衛生很差，庫房?jì)韧庵┲刖W(wǎng)、灰塵很多、很厚、長(cháng)期未進(jìn)行徹底的清掃。
3、未嚴格按執行庫存限額制度，有8個(gè)網(wǎng)點(diǎn)還有庫存超額現象，未及時(shí)上調頭寸。
�。ㄋ模┲匾瞻讘{證管重理情況
各網(wǎng)點(diǎn)都是按照重要空白憑證進(jìn)行管理和使用的，管理流程已經(jīng)全面覆蓋各個(gè)環(huán)節，建立了分類(lèi)登記簿和分戶(hù)賬，重要空白憑證都賬賬，賬證，賬實(shí)相符，表內外核對無(wú)誤，重要空白憑證都嚴格執行了入庫.登記.領(lǐng)用.銷(xiāo)號.作廢等手續，會(huì )計主管按每周對重要空白憑證進(jìn)行盤(pán)底查庫。
�。ㄎ澹┯�、證分管制度執行情況
各網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)專(zhuān)用章及個(gè)人名章能夠妥善保管，人員變動(dòng)基本上辦理交接、登記手續的現象；印章名稱(chēng)印模登記合規。柜員制的網(wǎng)點(diǎn)印、證使用屬于是同一個(gè)人保管，上級監管部門(mén)是否有更好的辦法進(jìn)行案件控制，還有待完善和加強
�。┐箢~款項支付管理情況
對大額存款支付執行分級授權和雙簽制度；按規定對大額款項收付進(jìn)行有效證件、付款依據的審查、登記和報備，存款信息真實(shí)完整。存在的普遍的問(wèn)題是各網(wǎng)點(diǎn)上報領(lǐng)導簽字不及時(shí)或補簽字；部分網(wǎng)點(diǎn)存在大額交易登記簿登記匯出不全，缺換人復核的現象。
�。ㄆ撸┨厥鈽I(yè)務(wù)處理情況
按照有關(guān)法律、行政法規受理查詢(xún)、凍結和扣劃等業(yè)務(wù)按規定辦理掛失、解掛業(yè)務(wù)，對掛失當事人通過(guò)公安部門(mén)身份證核查系統進(jìn)行核查，操作人員嚴格按照授權規定辦理，沒(méi)有存在違
規授權辦理存款掛失的情況。存在的問(wèn)題是，手工掛失登記簿登記欠完整，“受理處理記錄一欄”大多只是登記“按規定受理掛失”字樣，沒(méi)有詳細記載掛失內容；部分信用社有口頭掛失未按時(shí)登記的情況。
�。ò耍⿻�(huì )計核算
存款業(yè)務(wù)賬務(wù)處理符合會(huì )計準則；沒(méi)有存在亂用會(huì )計科目的情況；不存在賬外吸儲、賬外運營(yíng)的情況；嚴格執行了日均存款統計制度；會(huì )計檔案管理合規。
�。ň牛┐婵顦I(yè)務(wù)事后監督制度
我縣聯(lián)社已經(jīng)于20xx年4月成立了事后監督中心掛靠財務(wù)部，及時(shí)全面的對存取款業(yè)務(wù)執行事后監督檢查，稽核部門(mén)也每季度對各網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行業(yè)務(wù)檢查審計，對發(fā)現問(wèn)題做到整改問(wèn)責。
�。ㄊ├蕡绦星闆r
我縣32個(gè)網(wǎng)點(diǎn)存款利率都是按照人民銀行現行利率執行，存款的結息、付息都是按照國家利率管理制度執行并由省聯(lián)社在核心系統輸入控制的，應付利息都是按季及時(shí)計提，存款利息都進(jìn)行了準確無(wú)誤的計付，不存在多付或少付利息現象。
�。ㄊ唬┻`規吸收存款情況
1、全轄32個(gè)網(wǎng)點(diǎn)不存在擅自提高存款利率或變相提高存款利率的情況。全轄32個(gè)網(wǎng)點(diǎn)嚴格執行法定存款利率，不存在擅自提高存款利率，或以手續費、協(xié)儲代辦費、吸儲獎、有獎儲蓄、介紹費、包旅游、贈送實(shí)物（卡）等名目和方式變相提高存款利率等情況。
2、全轄32個(gè)網(wǎng)點(diǎn)在業(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程中，能夠自覺(jué)遵守《商業(yè)
銀行法》、《儲蓄管理條例》、《人民幣利率管理規定》等法律法規，不存在通過(guò)“公關(guān)”大戶(hù)企事業(yè)單位違規開(kāi)戶(hù)強拉存款情況，不存在以回扣、禮品或其他任何方式向存款經(jīng)辦人和關(guān)系人支付費用或好處等情況。
3、全轄32個(gè)網(wǎng)點(diǎn)將存款指標與其他業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)指標統籌考慮，綜合制定，未設立存款單項考核獎勵辦法。不存在對非存款部門(mén)下達存款考核指標、把存款考核指標分解下達給職工個(gè)人的情況，也不存在將存款考核指標與職工個(gè)人工資、獎勵、福利等掛鉤的情況。我縣陳家橋分社行政上屬于北塔區，業(yè)務(wù)管理上屬于廣北縣信用聯(lián)社，陳家橋鄉政府的財政所等單位存款都沒(méi)有在陳家橋分社開(kāi)立賬戶(hù)，陳家橋鄉政府某領(lǐng)導說(shuō)“你們抓存款要給我們一點(diǎn)好處費，我們就為你陳家橋分社開(kāi)立賬戶(hù)”。陳家橋分社蔡主任一口拒絕。陳家橋分社儲蓄存款70%用于發(fā)放貸款，支持北塔區陳家橋鄉人民群眾，而陳家橋鄉財政所等單位存款不知道流向何方，這就需要監管部門(mén)查一查。
4、全轄32個(gè)網(wǎng)點(diǎn)在開(kāi)展正常的業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)時(shí)嚴格規范宣傳行為，不存在在宣傳資料中損害同業(yè)的宣傳標語(yǔ)和詞語(yǔ)的情況，不存在混淆理財產(chǎn)品、積分回饋與儲蓄的關(guān)系而誤導儲戶(hù)的情況。
�。ㄊ┎僮黠L(fēng)險防控
柜員業(yè)務(wù)授權明確，無(wú)越權辦理業(yè)務(wù)現象；定期更換了密碼，人員調離時(shí)按規定及時(shí)變更和注銷(xiāo)了業(yè)務(wù)權限；設立了柜員密碼權限更換登記簿，調閱監控錄像錄入密碼時(shí)遮蓋了密碼器；無(wú)相容崗位職責兼崗或混崗情況；柜員離崗做到了按規定暫退。
�。ㄊ┦召M管理情況
嚴格按照《中國銀監會(huì )辦公廳關(guān)于商業(yè)銀行服務(wù)收費有關(guān)問(wèn)題的通知》（銀監辦發(fā)【20xx】264號）和《關(guān)于銀行業(yè)金融機構免除部分服務(wù)收費的通知》（銀監辦發(fā)【20xx】22號）的相關(guān)要求，合理確定并根據監管要求及時(shí)調整了存款相關(guān)服務(wù)項目的收費標準，并將業(yè)務(wù)收費項目及標準告知了客戶(hù)，無(wú)亂收費現象并及時(shí)將各項正常收費款項計入了相應會(huì )計科目；無(wú)收費不入賬或亂入帳的現象；無(wú)擠占、挪用各項業(yè)務(wù)收費情況。
三、對網(wǎng)點(diǎn)存在問(wèn)題的處理
對能夠整改的問(wèn)題下達了整改意見(jiàn)書(shū)，責成有關(guān)網(wǎng)點(diǎn)限期按規定整改，并落實(shí)到責任人，對無(wú)法整改的問(wèn)題，按照員工違規處罰辦法標準處罰并在20xx年第三季度績(jì)效工資中扣除。
金融自查報告7
根據銀監會(huì )《中國銀監會(huì )辦公廳關(guān)于內控風(fēng)險提示及開(kāi)展內控檢查工作的`通知》精神，以合行總部的相關(guān)要求，結合我社實(shí)際，我社積極開(kāi)展了案件專(zhuān)項治理活動(dòng).成立了以主任同志為組長(cháng)，副主任、委派會(huì )計、分社負責人為成員的案件專(zhuān)項治理領(lǐng)導小組，對我社的內控制度、信貸管理、三防一保等工作進(jìn)行了全面的自查，重點(diǎn)檢查了印鑒密押，重要空白憑證，現金管理，信貸業(yè)務(wù)，對自查發(fā)現的問(wèn)題進(jìn)行了現場(chǎng)整改.
1、全面動(dòng)員，組織職工認真學(xué)習案件專(zhuān)項治理工作的重要性，要求各崗位職工端正思想，擺正位置，先從自身崗位自查，對照有關(guān)制度的要求，自查自糾，對發(fā)現的問(wèn)題要求及時(shí)反映，不得隱瞞，知情不報，對其他崗位其他員工的業(yè)務(wù)行為和管理行為提出意見(jiàn).由委派會(huì )計同志負責實(shí)施對分社、社部各崗位執行規章制度的情況進(jìn)行檢查.基本操作規定執行情況較好，“一分四雙”和交叉復核制度、“十六項”基本規定、業(yè)務(wù)操作流程符合制度要求，重要空白憑證帳實(shí)相符，銷(xiāo)號登記簿與領(lǐng)用、使用情況相一致，分社在領(lǐng)入重要空白憑證時(shí)未按要求入庫，而是直接留在柜面使用，已責令立即糾正.檢查了會(huì )計憑證、帳簿、各類(lèi)登記簿，會(huì )計憑證要素齊全，帳簿設置合理，錯帳沖正規范，計息正確.有少數收貸憑證及借款憑證未簽經(jīng)辦人名章，帳簿有硬性涂改現象.
2、對微機儲蓄業(yè)務(wù)進(jìn)行了檢查，能按操作程序進(jìn)行操作，特殊會(huì )計業(yè)務(wù)無(wú)缺漏登記的情況，操作員臨時(shí)離崗能退出操作系統.由于分社掌握微機操作技能的僅操作員和出納員，存在操作員離崗時(shí)由出納員代崗，而由信貸員代出納崗的串崗現象.
3、對內部往來(lái)資金帳戶(hù)進(jìn)行了核對，查實(shí)了未達帳項.支票帳戶(hù)存款能按月發(fā)出對帳單，但收回率較低，一是我社對睡眠戶(hù)存款無(wú)法及時(shí)聯(lián)系處理，二是許多農村公司企業(yè)會(huì )計核算不健全，不重視對帳工作，造成一部分對帳單滯留信用社，一部分對帳單發(fā)出后遲遲不能收回.我社已加強了對帳工作的管理，進(jìn)兩個(gè)月發(fā)出和收回率明顯提高.通過(guò)業(yè)務(wù)過(guò)程隨機核對了儲蓄存款余額，分社和社部分別核對了20戶(hù)，除未登折款項外，帳折均相符.對帳據、帳實(shí)、帳卡、帳帳、帳表進(jìn)行了通打核對，檢查日均做到了相符.
4、對印、押、證的管理進(jìn)行了重點(diǎn)檢查.崗位設置合理，能起到相互制約的作用.各類(lèi)印章的啟用、使用和保管符合規定要求，檢查中發(fā)現有個(gè)人名章長(cháng)時(shí)間閑置桌面的情況，已當場(chǎng)要求改正，要求所有員工重視印章的管理和使用，杜絕印章、憑證管理上的漏洞.信貸業(yè)務(wù)方面.我社已建立了貸款授權，貸款責任追究和貸款的審批制度.在聯(lián)社對信用社授權的基礎上，由信用社對信貸員進(jìn)行了授權，對大額貸款由審批小組進(jìn)行集體研究審批，落實(shí)第一責任人.農戶(hù)小額信用貸款發(fā)放管理與農戶(hù)檔案的限額一致，大額貸款建立了信貸檔案.信貸管理工作一直是困擾信用社經(jīng)營(yíng)的重點(diǎn)和難點(diǎn).去年以來(lái)，盡管我社在信貸管理上加強了風(fēng)險控制，規范了貸款操作程序，也取得了明顯的成效，但存在的問(wèn)題仍比較多，尤其對存量貸款的清收化解措施乏力、手段單一，對茶廠(chǎng)和茶廠(chǎng)各萬(wàn)元的貸款只能在提供抵押物的基礎上辦理續貸手續.農業(yè)的弱質(zhì)性，信用社貸款的期限管理與農業(yè)生產(chǎn)周期的不一致，致使農戶(hù)個(gè)人貸款違約率較高，信貸人員往往處于被動(dòng)的局面，對剛剛產(chǎn)生的逾期貸款進(jìn)行催收，而對剛性更強的不良貸款的化解顯得力不從心.
5、農村信用社個(gè)人貸款種類(lèi)多，客戶(hù)數量大，獲取信息的渠道狹窄，嚴重的信息不對稱(chēng)使信貸人員處于茫然無(wú)著(zhù)的狀態(tài).“三查”制度的流于形式，從事信貸人員的觀(guān)望等待心理，往往使一筆有問(wèn)題貸款得到關(guān)注時(shí)，通常已經(jīng)比較嚴重了.農村信用社的考核機制和工資制度，迫使信用社從高管到一般員工，為了求短期的發(fā)展，為了取得最多的經(jīng)濟效益，往往把預期收益想象的較高，往往千方百計甚至不考慮實(shí)際可能去擴大業(yè)務(wù)，其結果必然使風(fēng)險產(chǎn)生且加劇.
6、“三防一�！狈矫�.信用社已與員工簽定了安全責任書(shū)，落實(shí)了安全責任.安全防衛設施，消防設施處于正常運轉的狀態(tài).信用社制訂了防暴預案，要求職工熟悉安全保衛工作的要求，在遭遇突發(fā)事件時(shí)保持頭腦冷靜，采取積極有效的應對措施.通過(guò)自查，我社進(jìn)一步提高了案件的防范意識，對一些過(guò)時(shí)的規章制度進(jìn)行廢止和重訂.力圖通過(guò)對重點(diǎn)部位和崗位的有效監督，提高經(jīng)營(yíng)管理水平，促進(jìn)我社健康穩定發(fā)展.通過(guò)自查，我們也剖析了內控制度長(cháng)期流于形式的原因.
7、內控制度從無(wú)到有，從初步建立到形成一項系統的制約控制機制，凝聚了信合人強化制度的決心和心血.但這幾年的發(fā)展似乎誤入歧途，大量的類(lèi)同的規章、制度、辦法、責任制，掛在墻上、夾在文件夾里、存在電腦中，登記簿、工作日志一字排開(kāi)，越設越多，一筆掛失業(yè)務(wù)要登記掛失登記簿、登記會(huì )計特殊事項登記簿、登記計算機工作日記志，一筆借款要登記受理登記簿、借款合同登記簿、內勤工作日志.上級檢查樂(lè )于看登記簿看工作日志，卻往往忽視實(shí)地的實(shí)質(zhì)性的檢查和盤(pán)點(diǎn).很多信用社也熱衷于以規章制度的裝訂精巧，以登記簿的名目繁多展示內控制度建設的完善.查庫制度、“三防一�！睓z查紙上談兵，事后監督制度勾勾畫(huà)畫(huà)，大事小事都要報告，雞零狗碎也要形成書(shū)面材料，相同格式、相同內容的報告一年送上四次.執行上的流于形式根源于內控制度本身的形式主義泛濫，源于形式山上的河水只能歸于形式的窠臼.委派會(huì )計實(shí)行以來(lái)，在抓內控、抓防范、抓監督的過(guò)程中起到了關(guān)鍵的作用，但多數委派會(huì )計的大部分時(shí)間大部分精力都置身于必須的不容滯后的繁瑣的具體的會(huì )計業(yè)務(wù)中.委派會(huì )計本身也還是一個(gè)風(fēng)險源，卻賦予其監督與管理的重任，只能是以剩下的一點(diǎn)點(diǎn)時(shí)間一點(diǎn)點(diǎn)精力在形式的河流上隨波逐流，而內心卻流淌著(zhù)真實(shí)的無(wú)奈.其實(shí)，內控制度建設只需緊緊圍繞著(zhù)“一分四雙”，“六相符”，“十六項基本規定”的貫徹落實(shí)來(lái)進(jìn)行，在各崗位之間形成有效的制約機制.以基本制度為經(jīng)，以各項業(yè)務(wù)和重點(diǎn)部位為緯，織就一張縝密的內控之網(wǎng)，無(wú)重復、無(wú)遺漏，不斷地加以完善，隨時(shí)能發(fā)現觸網(wǎng)之魚(yú).而委派會(huì )計不能是聯(lián)社放養的一尾魚(yú)，鯊魚(yú)也不行，他應該是一位吃苦耐勞技藝高超的漁夫，魚(yú)鷹也可以.內控制度建設山重路遙，案件專(zhuān)項治理工作常抓不怠，而什么時(shí)候內控制度真正落實(shí)了，案件專(zhuān)項治理工作也就不需要了.
金融自查報告集合8
金融業(yè)是國家重點(diǎn)建設和保護行業(yè)，因此，金融業(yè)網(wǎng)絡(luò )系統的穩定運行對保障國家金融業(yè)的健康發(fā)展有著(zhù)重要的意義，根據塔銀辦【20xx】83號文件要求，xxxx村鎮銀行（以下簡(jiǎn)稱(chēng)：我行）高度重視，結合《金融城域網(wǎng)網(wǎng)絡(luò )安全基線(xiàn)》內容及相關(guān)要求，認真組織落實(shí)，開(kāi)展自查工作，現將自查情況報告如下：
一、接入情況概述
我行20xx年通過(guò)烏魯木齊縣xxxx村鎮銀行接口接入人民銀行金融城域網(wǎng)，參與并接入了人行身份聯(lián)網(wǎng)核查、人民幣賬戶(hù)管理、金融統計、等重要信息系統。目前，各信息系統運行穩定性和安全性良好，業(yè)務(wù)開(kāi)展正常。
二、自查情況
�。ㄒ唬C房方面
因我行使用各類(lèi)服務(wù)器配置地址在河南x(chóng)xxx管理部，并由專(zhuān)人進(jìn)行運維管理，我行設置僅設備機房一個(gè)，無(wú)數據信息、文件存儲、應用程序等服務(wù)器，配置防火墻、路由器各一臺用于與河南中心服務(wù)器數據通訊，并配備30kw不間斷電源（UPS）。機房地址：烏蘇市海河西路10號，銀行辦公新大樓20xx年1月交工，周?chē)鸁o(wú)危險建筑，機房面積為30平米，無(wú)易燃易爆物品，區域劃分為主機房區及監控機房區；配置電子門(mén)禁系統一套，進(jìn)出入由機房管理人員通過(guò)指紋驗證進(jìn)入，同時(shí)設有機房進(jìn)出入登記薄，對外來(lái)人員進(jìn)行記錄，檔案永久保存。綜合布線(xiàn)清晰合理、安全規范、易于維護擴展，安裝一套機房環(huán)境監控設備設施，布有中央空調一臺，二氧化碳、水基滅火器各一個(gè)，地面鋪設防靜電地板，已經(jīng)當地消防部門(mén)驗收通過(guò)。
�。ǘ�、網(wǎng)絡(luò )安全：
xxxx村鎮銀行網(wǎng)絡(luò )要求參照河南x(chóng)xxx管理部現有要求，按業(yè)務(wù)種類(lèi)將網(wǎng)絡(luò )劃分為業(yè)務(wù)內網(wǎng)與外部網(wǎng)絡(luò )，不同網(wǎng)絡(luò )通過(guò)路由器、交換機、網(wǎng)卡實(shí)現物理隔離，嚴禁相互訪(fǎng)問(wèn)、接入。同時(shí)，依照國家等級保護原則，不同網(wǎng)絡(luò )區域安全保護等級設置有級別：業(yè)務(wù)網(wǎng)最高，辦公網(wǎng)其次。為保障業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò )正常運行，已通過(guò)租用電信、聯(lián)通雙線(xiàn)路備份，采用中高端網(wǎng)絡(luò )設備，以雙機熱備模式部署，實(shí)現設備冗余、自動(dòng)切換，確保業(yè)務(wù)連續性。建立健全機房、網(wǎng)絡(luò )、計算機等管理制度18份，以規范、標準、約束、指導的員工行為。配備機房管理人員2名（A崗、B崗），定期對機房設備、內外網(wǎng)絡(luò )、辦公電腦進(jìn)行巡查運維。
�。ㄈ�、信息管理
我行定期（每周三）開(kāi)展員工業(yè)務(wù)培訓，對業(yè)務(wù)、制度、操作流程、法律法規、風(fēng)險案列等進(jìn)行統一學(xué)習，提升員工業(yè)務(wù)能力的同時(shí)，亦樹(shù)立員工正確的人生觀(guān)、價(jià)值觀(guān)，同時(shí)增強我行市場(chǎng)競爭力。單位在用每個(gè)信息業(yè)務(wù)系統均設置專(zhuān)人專(zhuān)崗，加大加強用戶(hù)密碼和屏�？诹畹劝踩雷o措施，信息安全管理人員的配備和變更情況如有變動(dòng)及時(shí)向當地人民銀行報告備案。所有終端、計算機安裝有病毒防護軟件，定期殺毒并查詢(xún)殺毒日志。嚴格管理移動(dòng)存儲介質(zhì)，定期核查所配發(fā)移動(dòng)存儲介質(zhì)的使用情況，嚴禁違規使用移動(dòng)存儲介質(zhì)。建立重大信息安全事件報告制度，明確了事件報告內容及流程。目前我行無(wú)外包服務(wù)。
�。ㄋ模�、運維管理
已成立xxxx村鎮銀行計算機安全工作領(lǐng)導小組，明確安全事件報告制度和處置管理制度，明確要求計算機操作系統、業(yè)務(wù)系統均設置有8位以上字母加數字混合密碼，單位使用計算機嚴禁安裝非本單位下發(fā)軟件，嚴禁私接亂插個(gè)人或外單位人員存儲介質(zhì)，防止惡意代碼軟件，定期對使用該項工作進(jìn)行檢查。建立相應計算機使用、存儲介質(zhì)、數據查詢(xún)等制度為依據。
�。ㄎ澹�、組織機構管理
已成立xxxx村鎮銀行計算機安全工作領(lǐng)導小組，由行長(cháng)任組長(cháng)，各部室經(jīng)理、各支行長(cháng)任組員，負責協(xié)調本單位信息安全管理工作，決策信息安全重大事宜，組織、指導、協(xié)調信息安全管理工作。按崗位設置系統管理員、網(wǎng)絡(luò )管理員、機房管理員等崗位，并配備AB角；建立機房、網(wǎng)絡(luò )、主機、信息安全等方面運維及管理制度或操作技術(shù)規范，制度齊全，能保證業(yè)務(wù)持續運行。
三、存在的問(wèn)題
1、科技配備人員不足，技術(shù)水平相對他行較為薄弱；
2、科技培訓方面開(kāi)展次數較少，員工計算機操作水平有待提；
3、科技工作不好開(kāi)展，很多業(yè)務(wù)需要科技支撐，但只能依靠上級開(kāi)發(fā)、指導、培訓，不能參與到開(kāi)發(fā)過(guò)程去；
4、系統功能開(kāi)發(fā)不到位，結算渠道較少；跟不上金融發(fā)展趨勢；
四、后期工作方向
1、加大本行員工科技方面的培訓工作，不斷更新新知識、新技能，培養一批高素質(zhì)、高效率、充滿(mǎn)活力、愛(ài)崗敬業(yè)的'隊伍。
2、嚴格要求計算機、網(wǎng)絡(luò )、業(yè)務(wù)系統、各類(lèi)軟件的使用，加大操作規范及操作權限管理，加強制度執行力的管理，保障各類(lèi)系統穩定運行。
3、加強內控建設，強化監督，完善防范機制，做到責任到崗、落實(shí)到人、相互制約、相互監督，積極開(kāi)展內部檢查，發(fā)現問(wèn)題及時(shí)整改，消除風(fēng)險隱患。
4、積極開(kāi)展日常計算機及網(wǎng)絡(luò )維護工作，機關(guān)、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)配備計算機管理員1名，定時(shí)對機房設備運行、計算機使用、衛生清理進(jìn)行管理，總行負責監督落實(shí)。
5、繼續加大科技資金投入，用于加快推動(dòng)科技建設步伐，提升我行科技水平能力。
金融自查報告集合9
20xx年3月15日，中央電視臺曝光了有關(guān)商業(yè)銀行員工向不法分子出售客戶(hù)個(gè)人金融信息，并導致大量客戶(hù)總計3000余萬(wàn)元存款被盜的事件。這一事件說(shuō)明，部分銀行業(yè)金融機構并未充分重視客戶(hù)個(gè)人金融信息保護工作，沒(méi)有認識到保護客戶(hù)個(gè)人金融信息是銀行業(yè)金融機構的法定義務(wù)，缺乏行之有效的內控制度，也不了解違法收集、使用和對外提供客戶(hù)個(gè)人金融信息可能導致的.惡劣影響和嚴重后果。為進(jìn)一步強化銀行業(yè)金融機構個(gè)人金融信息保護工作，保護金融消費者合法權益，維護金融穩定，現就有關(guān)事項通知如下：
一、各銀行業(yè)金融機構必須嚴格遵守《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《個(gè)人存款賬戶(hù)實(shí)名制規定》、《個(gè)人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》(中國人民銀行令〔20xx〕第3號發(fā)布)、《中國人民銀行關(guān)于銀行業(yè)金融機構做好個(gè)人金融信息保護工作的通知》(銀發(fā)〔20xx〕17號)等法律、法規、規章和規范性文件的規定，依法合規收集、保存、使用和對外提供個(gè)人金融信息，不得向任何單位和個(gè)人出售客戶(hù)個(gè)人金融信息，不得違規對外提供客戶(hù)個(gè)人金融信息。
二、各銀行業(yè)金融機構應采取有效措施確�？蛻�(hù)個(gè)人金融信息安全，防止信息泄露和濫用。在制度上，應完善本機構相關(guān)內控制度，強化各部門(mén)、崗位和人員在客戶(hù)個(gè)人金融信息保護方面的責任，堵塞漏洞，完善內部監督和責任追究機制;在技術(shù)上，應當嚴格權限管理，完善信息安全防范措施，有效降低個(gè)人金融信息被盜的風(fēng)險;在員工教育上，應于近期在全轄范圍內集中開(kāi)展一次客戶(hù)個(gè)人金融信息保護的培訓教育工作，使員工充分了解、認真貫徹相關(guān)法律、法規、規章和規范性文件的規定，明確個(gè)人金融信息泄露和濫用對本機構及員工個(gè)人帶來(lái)的法律后果，進(jìn)一步落實(shí)本機構的各項內控制度。
三、中國人民銀行及其分支機構將根據金融機構的自查情況，適時(shí)開(kāi)展對銀行業(yè)金融機構客戶(hù)個(gè)人金融信息保護工作的專(zhuān)項檢查。對檢查中發(fā)現銀行業(yè)金融機構未有效開(kāi)展相關(guān)工作、未履行客戶(hù)個(gè)人金融信息保護義務(wù)，侵害客戶(hù)合法權益的，將根據有關(guān)規定嚴肅處理。
請中國人民銀行上�？偛�，各分行、營(yíng)業(yè)管理部、省會(huì )(首府)城市中心支行將本通知轉發(fā)至轄區內各銀行業(yè)金融機構。
金融自查報告集合10
縣聯(lián)社稽核監察科：
根據《轉發(fā)中國人民銀行關(guān)于開(kāi)展金融統計大檢查的通知》南銀發(fā)［20xx］127號要求，在xx聯(lián)社的統一領(lǐng)導部署下，我社迅速成立了金融統計自查工作領(lǐng)導小組，由主任xx擔任組長(cháng)，副主任xx、委派會(huì )計xx為副組長(cháng)，轄內各成員積極參與配合，針對我社20xx年以來(lái)的金融統計數據的情況、統計法規和統計制度的貫徹情況以及統計工作的管理情況進(jìn)行了系統而全面的自查和分析�，F將自查情況報告如下：
一、金融統計數據的真實(shí)性情況
通過(guò)對20xx年以來(lái)科目統計數據（包括財務(wù)會(huì )計報表、信貸臺賬、貸款明細賬等）的自我檢查，認為上報數據真實(shí)完整。沒(méi)有發(fā)現下列統計違法行為。
1、未虛報、瞞報、偽造、篡改金融統計資料，更沒(méi)有違反統計法規和工作程序編造統計數據的行為。
2、統計數據與原始統計記錄，統計臺賬、統計報表以及與統計有關(guān)的其他資料核對基本一至，數據差異不大。
3、未利用常規的業(yè)務(wù)操作虛增，虛減原始統計記錄或與統計有關(guān)的其他原始資料行為。
4、未強迫或授意統計人員在統計數據上弄虛作假。
二、統計法規和統計制度的'貫徹情況。
1、認真貫徹《中華人民共和國統計法》、《金融統計管理規定》等法律、法規。
2、貫徹執行中國人民銀行制定的金融統計制度及有關(guān)管理辦法，并接受人民銀行的監督、檢查。
3、及時(shí)收集、匯總、編制、管理本社金融統計數據和報表。
三、統計工作管理情況
1、統計崗位設置及人員配備情況。我社金融統計工作主要由聯(lián)社委派會(huì )計熊民敏負責，轄內各成員積極配合提供統計數據和上報金融工作動(dòng)態(tài)。
2、日常報表操作情況。經(jīng)查，所報營(yíng)業(yè)報表、資產(chǎn)負債表、業(yè)務(wù)狀況表、不良貸款統計表等各類(lèi)統計報表均能及時(shí)、保質(zhì)、保量地報送至聯(lián)社相關(guān)科室，各類(lèi)統計報表、統計數據能做到及時(shí)整理并歸檔保存，不存在虛報、瞞報、偽造、拒報、遲報統計數據的現象。
四、存在的問(wèn)題及整改措施
�。ㄒ唬┐嬖诘膯�(wèn)題：
1、未建立相應的統計操作規程。
2、但由于人員缺乏，一直以來(lái)統計崗均由委派會(huì )計兼任，沒(méi)能設置獨立的統計崗，配備專(zhuān)職統計人員。
3、我社對統計人員的業(yè)務(wù)培訓還不到位，對金融統計知識的更新較慢，加之員工由于忙于各自日常工作中的事情，對統計工作的認識不能真正地重視起來(lái)。
�。ǘ┽槍σ陨辖y計工作中存在的問(wèn)題提出如下整改措施。
1、盡快建立相應的統計操作規程。建議縣聯(lián)社制定符合農村信用社的統計操作方法，確保統計工作的標準化、規范化。
2、加快隊伍建設。建議由縣聯(lián)社統一指派和領(lǐng)導，給每個(gè)基層信用社配備一名專(zhuān)職的統計人員，定期組織統計人員學(xué)習金融統計知識，加強崗位培訓和崗位練兵，提高統計人員素質(zhì)，保證基層信用社統計數據的準備性、真實(shí)性。
3、提高認識，明確職責，依法統計，確保各項統計數據的真實(shí)、準確和完整。對轉發(fā)的人民銀行制定的金融統計制度切實(shí)的貫徹執行，確保人人懂統計，實(shí)事求數據。
金融自查報告集合11
根據《中國人民銀行辦公廳關(guān)于開(kāi)展銀行卡領(lǐng)域金融消費權益保護專(zhuān)項檢查的通知》，我單位積極認真的從內控制度建設、發(fā)卡業(yè)務(wù)規范、使用和風(fēng)險管理、收單業(yè)務(wù)規范及救濟保護等方面開(kāi)展了自查�，F將自查情況匯報如下：
一、內控制度建設方面
我單位建立了專(zhuān)項負責金融消費權益保護的部門(mén)，對銀行卡領(lǐng)域的各個(gè)方面進(jìn)行管理和監督。在銀行卡業(yè)務(wù)操作的過(guò)程中，嚴格遵循各項法律法規，做到責任到人，有錯必糾。同時(shí)，不定期由該部門(mén)組織員工進(jìn)行學(xué)習，加強員工對銀行卡金融消費權益的認識。
二、發(fā)卡業(yè)務(wù)規范情況
在發(fā)卡業(yè)務(wù)過(guò)程中，我行員工認真的審核了銀行卡申請資料的真實(shí)性和有效性，同時(shí)向客戶(hù)說(shuō)明銀行卡的使用方法，以顯著(zhù)的方式說(shuō)明了收費項目及標準，告知客戶(hù)安全注意事項和售后服務(wù)等與客戶(hù)有關(guān)的內容，確保銀行卡申領(lǐng)為客戶(hù)本人真實(shí)意愿。利用聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統，確�？蛻�(hù)提供的證件真實(shí)有效。對于個(gè)人代理辦卡的，同時(shí)要對代理人及被代理人進(jìn)行嚴格的審核，同時(shí)核實(shí)代理行為是否符合被代理人本人真實(shí)意愿；對于單位代理辦卡的，要嚴格審核代理單位的合法性及有效性，并且嚴格執行被代理人本人持有效身份證才可以激活銀行卡的制度。
三、使用管理情況
客戶(hù)成功辦理銀行卡后，各網(wǎng)點(diǎn)嚴格的為客戶(hù)執行保密制度，如客戶(hù)只有本人持有效證件才可以打印銀行卡流水明細等，以防止客戶(hù)信息外漏，在發(fā)生或可能發(fā)生外漏了，立即采取補救措施。其次，在未得到客戶(hù)書(shū)面申請下，員工不可為客戶(hù)私自開(kāi)通電話(huà)轉賬和網(wǎng)銀等自主轉賬類(lèi)業(yè)務(wù)。
四、風(fēng)險管理請況
在風(fēng)險管理這方面。我行同時(shí)具有一套完整成熟的綜合管理風(fēng)險體系，建立了卡號，賬號，持卡人等多維度的交易監測體系。嚴格執行了對大額可疑交易采取上報上級行及人民銀行的制度，同時(shí)對客戶(hù)單筆交易金額及日累計支付金額進(jìn)行合理的限制，確�？蛻�(hù)的利益不受損失。
五、收單業(yè)務(wù)規范情況
收單業(yè)務(wù)方面，一方面我單位遵循了“了解你的客戶(hù)”原則，確保特約商戶(hù)時(shí)依法設立，從事合法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的商戶(hù)。對特約商戶(hù)實(shí)行實(shí)名制管理，嚴格審核特約商戶(hù)的`證件，確保真實(shí)有效。另一方面，嚴格執行實(shí)體特約商戶(hù)收單業(yè)務(wù)本地化管理制度，切實(shí)的承擔了本地商戶(hù)拓展與審核、日常管理、風(fēng)險核查、商戶(hù)巡檢、檔案管理、外包業(yè)務(wù)等管理責任。
六、救濟保護情況
我行建立完善的救濟保護機制，能夠及時(shí)的對客戶(hù)投訴糾紛辦理回復，辦理期限內不能辦理完畢的，主動(dòng)向客戶(hù)解釋?zhuān)鞔_告知處理期限和辦理情況。另一方面積極地開(kāi)展了金融消費權益保護教育宣傳活動(dòng)，普及銀行卡基本常識和安全用卡知識，有效的減少偽卡欺詐及盜刷等案件的發(fā)生。
金融自查報告集合12
根據《中國人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強信貸管理扎實(shí)做好中小企業(yè)金融服務(wù)工作的通知》（銀發(fā)[20xx]184號）的要求，我行對小企業(yè)金融服務(wù)情況開(kāi)展了自查，具體情況如下：
一、小企業(yè)貸款總體情況
截至xx年xx月末，我行小企業(yè)貸款余額xx萬(wàn)元，占全行貸款余額的xx％。從貸款投放看，小企業(yè)貸款較年初增長(cháng)xx％，比全部貸款增速高xx個(gè)百分點(diǎn)。同時(shí)，小企業(yè)貸款較年初增加xx萬(wàn)元，比上年同期多增xx萬(wàn)元。實(shí)現了小企業(yè)信貸"兩個(gè)不低于"的目標，即小企業(yè)信貸增速不低于全部貸款平均增速，小企業(yè)貸款增量不低于上年增量。從貸款形態(tài)看，按信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類(lèi)劃分：正常類(lèi)貸款占xx%，不良貸款為xx。我行小企業(yè)金融服務(wù)工作得到了當地政府的認可，連續xx年榮獲xx“支持企業(yè)發(fā)展先進(jìn)金融單位”稱(chēng)號。
二、小企業(yè)金融服務(wù)主要措施
�。ㄒ唬﹥�(yōu)化信貸資源配臵，持續加大小企業(yè)信貸投放。上半年，央行連續上調存款準備金率，導致銀行信貸規模緊縮，我行認真貫徹落實(shí)國務(wù)院和銀監會(huì )有關(guān)支持小企業(yè)發(fā)展的政策精神，特別是人民銀行、銀監會(huì )關(guān)于加強和改善小企業(yè)金融服務(wù)的工作部署，在行內下發(fā)了《關(guān)于全面做好農村金融服務(wù)工作的指導意見(jiàn)》，積極拓展并滿(mǎn)足縣域農村小企業(yè)資金需求，截至xx年xx月，信貸支持小企業(yè)xx戶(hù)，累計投放貸款xx萬(wàn)元。一是準確定位目標客戶(hù)，優(yōu)先扶持產(chǎn)品技術(shù)含量高、有市場(chǎng)、有效益、機制靈活、經(jīng)營(yíng)規范、資產(chǎn)負債率符合規定要求的小企業(yè)。二是密切銀政、銀地關(guān)系，積極構建銀政企合作平臺，舉辦xx銀政企對接會(huì )、以一個(gè)地方金融機構的責任，主動(dòng)融入縣域經(jīng)濟建設，與一家小企業(yè)簽訂億元的戰略合作意向協(xié)議書(shū)，目前已落實(shí)家小企業(yè)的.授信條件，發(fā)放貸款萬(wàn)元。
�。ǘ⿵娀M合金融服務(wù)，拓寬小企業(yè)融資渠道。為構建高效的小企業(yè)金融服務(wù)機制，我行在業(yè)務(wù)流程、機構設臵、服務(wù)渠道等方面做了積極探索。一是對內設機構進(jìn)行了調整，堅持以“客戶(hù)為中心”，建立授信、風(fēng)險、科技等各業(yè)務(wù)條線(xiàn)為支撐，各相關(guān)部門(mén)緊密協(xié)作的管理體系，增進(jìn)業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)發(fā)展，優(yōu)化授信業(yè)務(wù)審批流程，縮短業(yè)務(wù)審批環(huán)節，及時(shí)滿(mǎn)足小企業(yè)貸款“短、頻、快”需求。二是對營(yíng)銷(xiāo)團隊進(jìn)行了調整，在xx支行的基礎上，對“只存不貸”的xx營(yíng)業(yè)部功能定位進(jìn)行了調整，并在xx營(yíng)業(yè)部設小企業(yè)金融服務(wù)中心，配備與小企業(yè)金融業(yè)務(wù)特點(diǎn)相適應的人力資源。三是對信貸產(chǎn)品進(jìn)行了梳理，現已形成小企業(yè)聯(lián)保貸、循環(huán)貸等系列產(chǎn)品，同時(shí)，針對企業(yè)融資過(guò)程中擔保難問(wèn)題，積極研究有效的抵押替代產(chǎn)品，設計林權抵押貸款。四是擴大與擔保機構的合作，xx年在與xx7家合作擔保機構的基礎上，又引入了xx2家專(zhuān)業(yè)擔保公司。截至xx年xx月末，通過(guò)擔保機構擔保的小企業(yè)貸款余額xx萬(wàn)元，占總貸款余額的xx%，為小企業(yè)打開(kāi)了融資渠道。五是完善小企業(yè)信用等級評定，下發(fā)了《小企業(yè)信用等級評定管理暫行辦法》，規范了小企業(yè)評定標準，綜合考慮財務(wù)指標外,還將小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)動(dòng)態(tài)、企業(yè)資信記錄、主要領(lǐng)導人情況以及發(fā)展潛力等因素納入評級范圍，通過(guò)信用打分法等靈活措施，客觀(guān)上疏通小企業(yè)貸款準入瓶頸，積極幫助企業(yè)解決資金周轉困難。
�。ㄈ┖侠泶_定風(fēng)險定價(jià)，減輕小企業(yè)融資負擔。我行制定了《人民幣貸款利率定價(jià)管理暫行辦法》，通過(guò)科學(xué)定價(jià)，既有效覆蓋風(fēng)險，又對小企業(yè)貸款利率在風(fēng)險定價(jià)的基礎上合理浮動(dòng)，盡可能減輕小企業(yè)的利息負擔。在提高自身效益的同時(shí)履行好社會(huì )責任，不借發(fā)放貸款之機搭銷(xiāo)保險、基金等產(chǎn)品，不附加不合理的貸款條件，不變相收取不合理的費用。
�。ㄋ模﹪栏衤鋵�(shí)貸款新規，密切監控信貸資金流向。在小企業(yè)金融服務(wù)中，我行注重加強對客戶(hù)信貸資金流向及用途的全流程審核監測。一是嚴格貫徹落實(shí)貸款新規，對采用受托支付方式的貸款，出賬審查人員嚴格根據約定的貸款用途，審核商務(wù)合同等證明材料，將貸款資金通過(guò)借款人賬戶(hù)支付給借款人的交易對象。對采用自主支付方式的貸款，要求客戶(hù)定期報送資金使用情況說(shuō)明。截至xx年xx月末，我行累放貸款xx萬(wàn)元。按照貸款新規要求，采用受托支付方式走款金額xx萬(wàn)元。通過(guò)內部自查，我行發(fā)放的小企業(yè)貸款均符合信貸資金用途。二是注重加強政策宣傳，召開(kāi)貸款新規業(yè)務(wù)推進(jìn)會(huì )，邀請企事業(yè)單位代表參會(huì )，宣傳“三個(gè)辦法一個(gè)指引”精神實(shí)質(zhì)和核心要義，在推進(jìn)我行風(fēng)險控制和穩健發(fā)展的同時(shí)，也幫助企業(yè)降低融資成本和提升財務(wù)精細化管理水平，為全面做好小企業(yè)金融服務(wù)工作營(yíng)造良好的氛圍環(huán)境。
三、小企業(yè)金融服務(wù)存在的問(wèn)題
在小企業(yè)金融業(yè)務(wù)快速發(fā)展的同時(shí)，自查中也發(fā)現一些不容忽視的在問(wèn)題和不足：
�。ㄒ唬⿲�(zhuān)營(yíng)機構專(zhuān)業(yè)化工作水平不夠。我行雖成立了小企業(yè)金融服務(wù)中心，尚未建立獨立核算機制和激勵約束機制，制約了信貸人員開(kāi)展小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的積極性，“六項機制”建設還需在實(shí)踐中進(jìn)一步完善，專(zhuān)營(yíng)機構還要在發(fā)展中逐步成型。
�。ǘ┿y企信息不對稱(chēng)。目前，大多小企業(yè)沒(méi)有建立起現代企業(yè)制度，財務(wù)管理水平不高，信息不透明和失真的情況普遍存在。我行很難從公開(kāi)市場(chǎng)上獲悉反映小企業(yè)真實(shí)經(jīng)營(yíng)狀況的專(zhuān)有信息，對小企業(yè)的真實(shí)經(jīng)營(yíng)狀況評估困難，增加了我行貸款的審查監督成本和信息成本。
�。ㄈ┬刨J產(chǎn)品創(chuàng )新力度不夠。目前，我行雖建立了一系列小企業(yè)融資產(chǎn)品，但產(chǎn)品靈活度還不夠，不能完全適應小企業(yè)多元化的融資需求。
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