銀行合規自查報告怎么寫(xiě)集錦
隨著(zhù)個(gè)人素質(zhì)的提升，報告的使用頻率呈上升趨勢，報告具有雙向溝通性的特點(diǎn)。我們應當如何寫(xiě)報告呢？下面是小編收集整理的銀行合規自查報告怎么寫(xiě)集錦，供大家參考借鑒，希望可以幫助到有需要的朋友。
銀行合規自查報告怎么寫(xiě)集錦1
信用社的改革和發(fā)展離不開(kāi)合規經(jīng)營(yíng)，更與防控金融風(fēng)險、內部控制相伴。推進(jìn)合規文化建設，必將為信用社經(jīng)營(yíng)理念和制度的貫徹落實(shí)提供強有力的依托和保證，也使風(fēng)險防控長(cháng)效機制的建立和實(shí)現長(cháng)治久安的工作局面成為可能，通過(guò)反復學(xué)習，加深領(lǐng)會(huì )，我充分認識到此次合規文化教育活動(dòng)目的和重要意義，更加明確執行規章制度和操作規程的重要性、必要性。對照制度執行情況和操作規范性進(jìn)行自查，做到邊學(xué)習、邊對照、邊檢查、邊整改，從學(xué)習上、思想上、經(jīng)營(yíng)管理上、規章制度上、工作作風(fēng)上等方面進(jìn)行自查自糾、補缺補漏�，F將自查情況匯報如下：
一、學(xué)習上。我能夠抓好各項規章制度和操作規程的學(xué)習教育活動(dòng)，提高自己的思想業(yè)務(wù)素質(zhì)和職業(yè)道德水平，樹(shù)立正確的世界觀(guān)、價(jià)值觀(guān)和權力觀(guān)。能自覺(jué)加強員工的思想教育和警示教育，針對信用社發(fā)生的案件，認真組織開(kāi)展“學(xué)、查、改”活動(dòng)，以典型案件為反面教材，讓全社職工充分認識到案件的嚴重危害性，舉一反三，查找不足，切實(shí)采取措施加以整改，提高拒腐防變能力。存在的.主要問(wèn)題是學(xué)習不夠。一是自學(xué)意識不夠強，沒(méi)有“釘子”精神，不善于緊抓學(xué)習，自我素質(zhì)提高不快；二是組織集體學(xué)習不夠深入，作為單位的一名員工，有時(shí)在單位組織的學(xué)習只在學(xué)習文件、通報案例，對一些案例案件缺乏深入分析，使學(xué)習內容與學(xué)習效果未能較好融合；三是重業(yè)務(wù)、輕學(xué)習。平時(shí)只顧忙于業(yè)務(wù)，片面強調稽核工作,沖淡了內控、安全的學(xué)習內容，使各項規章制度和操作規程的學(xué)習規劃不夠深入。
二、思想上。平時(shí)能夠端正經(jīng)營(yíng)指導思想，樹(shù)立科學(xué)的發(fā)展觀(guān)，正確處理好改革與發(fā)展、競爭與規范、金融創(chuàng )新與防范風(fēng)險的關(guān)系，堅持業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險防范、改革創(chuàng )新與規范管理兩手抓。能夠通過(guò)強化內部管理約束機制，提高主任辦公會(huì )決策的科學(xué)性和透明度，合理安排任務(wù)指標，把案件防范納入年度網(wǎng)點(diǎn)負責人經(jīng)營(yíng)目標責任制考核體系，與其他工作一起安排部署，統一考核獎懲，切實(shí)做好案件防范工作。但在穩健經(jīng)營(yíng)和案件防范上還存在一些不足之處，如緊迫感不強，內控優(yōu)先和審慎經(jīng)營(yíng)的理念不夠等，認真分析原因主要有三個(gè)：一是總覺(jué)得沒(méi)那么多時(shí)間和精力去逐個(gè)談心，耐心地做職工的思想工作；二是認為我們聯(lián)社的工作條件好，工資高、福利好，沒(méi)那么多思想問(wèn)題。三是對自己的教育不夠深入，要求不夠嚴格，存在重制度建設輕落實(shí)的現象。對各項規章制度和操作規程只善于一般要求、一般學(xué)習，不善于做深入細致的思想政治工作，批評教育又未能及時(shí)跟蹤、反饋，掌握整改情況等。
三、規章制度上。能夠按照聯(lián)社要求“五個(gè)必須”、“八個(gè)親自”開(kāi)展內控、安全等方面的檢查和指導，及時(shí)發(fā)現工作中存在的問(wèn)題與薄弱環(huán)節，督促當事人積極采取措施加以防范與整改，把各項制度執行到位。但同樣存在許多不足，主要有：一是理論功底不夠深，金融法律法規學(xué)習不夠全面，所以在執行上級指示，貫徹各項金融政策時(shí)會(huì )出現偏差、走樣現象。二是因為事務(wù)繁忙，時(shí)間安排不夠合理，檢查指導工作力度和深度不夠，使一些各項規章制度和操作規程得不到徹底落實(shí)，違規違章行為時(shí)有發(fā)生，尤其是在分社，內控制度、安全保衛方面存在不少問(wèn)題。三是對基層職工的監督和教育不夠，如對有些職工在考核中已經(jīng)發(fā)現的缺點(diǎn)，未能及時(shí)中肯地指出或進(jìn)行嚴肅地批評教育，容易使小缺點(diǎn)變成大錯誤。四是對分社職工了解不夠，平時(shí)與分社負責人接觸的多，與一般員工接觸較少，對員工是否經(jīng)商辦企業(yè)、從事第二職業(yè)、賭博、買(mǎi)賣(mài)彩票、不正常交友等問(wèn)題的了解還不夠深入。五是電腦知識相對缺乏，對綜合業(yè)務(wù)系統的相關(guān)規章制度和
操作規程、計算機運行安全等方面組織檢查、指導的能力有限，存在薄弱環(huán)節。
四、工作作風(fēng)上。善于聽(tīng)取不同意見(jiàn)，能自覺(jué)修正自己的權力觀(guān)、地位觀(guān)和利益觀(guān)，時(shí)刻把自己置身于黨組織和職工的監督之下，努力以身示范，廉潔自律。能夠健全民主決策制度，建立嚴格、明確的決策程序和辦事程序，通過(guò)完善各項內控機制，充分發(fā)揚民主作風(fēng)，確保各項工作的順利開(kāi)展。但工作作風(fēng)有時(shí)不夠扎實(shí)，缺乏主動(dòng)性和創(chuàng )造性。一是平常制度定的嚴，執行時(shí)寬，只滿(mǎn)足于開(kāi)會(huì )和學(xué)習文件，對基層社督促檢查落實(shí)不力，對上級的重大決策和工作部署，缺乏主動(dòng)性和創(chuàng )造性。二是對分社出現的一些違規違章問(wèn)題，處理時(shí)不是十分果斷，特別是處理、處罰時(shí)，心慈手軟，沒(méi)硬起手腕。三是作風(fēng)不夠深入。平時(shí)忙業(yè)務(wù)多，抓制度少，有時(shí)到分社檢查只是聽(tīng)聽(tīng)情況，未能真正深入到干部職工家中，聽(tīng)他們的呼聲，征求他們的意見(jiàn)等，對員工普遍關(guān)心的熱點(diǎn)、難點(diǎn)問(wèn)題缺乏解決的辦法和力度。
總之，通過(guò)開(kāi)展合規文化教育活動(dòng)學(xué)習對照，才發(fā)現自己還存在很多不足之處。為此，我將會(huì )在最短的時(shí)間內，把自查中發(fā)現的問(wèn)題，對照相關(guān)的制度和操作規程進(jìn)行整改，在今后的工作中，盡快克服和糾正，主要做到：
一是要與聯(lián)社職工一道，深入學(xué)習有關(guān)的規章制度和操作規程，進(jìn)一步提高自身遵紀守法的自覺(jué)性，增強穩健經(jīng)營(yíng)和案件防范的意識。
二是要在思想上牢固樹(shù)立內控優(yōu)先和審慎經(jīng)營(yíng)的理念，克服片面的思想傾向，堅持業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險防范、改革創(chuàng )新與規范管理兩手抓。
三是要以科學(xué)發(fā)展觀(guān)為指導，樹(shù)立正確的經(jīng)營(yíng)指導思想，要定期開(kāi)展金融法律法規、內控制度和安全保衛制度的教育活動(dòng)，嚴格按照聯(lián)社序時(shí)性檢查實(shí)施方案，組織好本社的內控制度、財務(wù)帳務(wù)、綜合業(yè)務(wù)、信貸管理、預警指標和安全保衛等方面的序時(shí)性檢查工作。
四是要轉變工作作風(fēng)，嚴格按照信用社主任“五個(gè)必須”、“八個(gè)親自”開(kāi)展內控、安全等方面的檢查、指導，及時(shí)發(fā)現工作中存在的問(wèn)題與薄弱環(huán)節，加大處罰力度，督促當事人積極采取措施加以防范與整改，有效遏制案件的發(fā)生。五是要建立和落實(shí)職工行為的排查制度，密切關(guān)注職工八小時(shí)外的生活，重點(diǎn)關(guān)注職工是否參與經(jīng)商辦企業(yè)、從事第二職業(yè)、賭博、買(mǎi)賣(mài)彩票、不正常交友等，加強教育，對違法違規人員加大處罰力度。
六是要以這次開(kāi)展合規文化教育活動(dòng)學(xué)習為契機，堅持標本兼治、重在治本的原則，建立風(fēng)險防范的長(cháng)效機制。加強制度建設，強化監督檢查，有效遏制案件高發(fā)的勢頭，力求將各種案件和事故隱患消滅在萌芽狀態(tài)，確保我社安全、合規、穩健經(jīng)營(yíng)。
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根據銀監會(huì )、省聯(lián)社及聯(lián)社“合規文化建設年”活動(dòng)精神，本人結合自身履職情況開(kāi)展了合規風(fēng)險全面自查，現將有關(guān)情況報告如下：
一、基本情況
本人xxx，現任XXX農村信用合作聯(lián)社XXX信用社客戶(hù)經(jīng)理。我從20xx年3月，開(kāi)始接任外勤客戶(hù)經(jīng)理一職，自從任職以來(lái)，一直克勤克儉，戰戰兢兢，任勞任怨的認真完成本職工作。在自己職責范圍內，對轄區內的貸戶(hù)進(jìn)行了全面的調查，掌握了一手的貸戶(hù)資料，對外勤工作有了初步的了解�；顒�(dòng)期間，以合規為準繩，對自身崗位履行情況方面存在問(wèn)題進(jìn)行深入排查，現將對信貸業(yè)務(wù)自查的一些情況，進(jìn)行說(shuō)明。
二、存在問(wèn)題
�。ㄒ唬┵J款管理狀況及風(fēng)險檢查
1、貸款對象。貸款對象主要是轄區內的各農戶(hù)，無(wú)違規發(fā)放現象。
2、貸款用途。貸款用途基本符合國家產(chǎn)業(yè)政策和信貸政策，無(wú)發(fā)放不符合國家產(chǎn)業(yè)政策和信貸政策貸款現象，無(wú)發(fā)放借款用途不合規貸款。
3、貸款方式。①信用貸款方面，能做到嚴格控制信用貸款的發(fā)放，除小額信用貸款外，基本都落實(shí)了有效的保障措施，無(wú)對不符合信用借款條件的借款人發(fā)放信用借款現象。②擔保、抵押貸款方面，能?chē)栏癜凑铡稉７ā泛汀顿J款通則》的要求，認真辦理，并積極落實(shí)好有關(guān)手續。在擔保貸款中絕對杜絕夫妻互保和相互擔�，F象
4、貸款期限。全社基本能做到合理確定借款期限，無(wú)人為縮短期限現象，并按照規定對符合展期條件的借款進(jìn)行展期。
5、貸款金額。新增貸款的貸款額度能?chē)栏褚勒者�款人還款能力確定，做到按照借款合同放款，無(wú)超合同放款現象。
6、貸款利率。嚴格執行人民銀行規定的基準利率和浮動(dòng)幅度，無(wú)變相提高利率行為，借款合同和借款利率一致。
7、貸款質(zhì)量。能做到及時(shí)調整貸款形態(tài)，準確反映信貸資產(chǎn)質(zhì)量，無(wú)在其它資產(chǎn)科目中隱藏不良貸款現象。
8、呆賬核銷(xiāo)。信貸部門(mén)嚴格執行呆賬核銷(xiāo)有的關(guān)規定，用規定提取的呆賬準備金核銷(xiāo)確已形成的呆賬貸款，對已核銷(xiāo)的呆賬貸款做到賬銷(xiāo)案存，收回的按規定沖入呆賬準備。
9、貸款基礎管理工作中，能做到會(huì )計憑證要素基本齊全，按合同放款，貸款形態(tài)真實(shí)，貸款有關(guān)臺賬登記齊全，內容完整，統計數據正確。
�。ǘ┵J款內控制度
1、實(shí)行貸款審批制度。各基層網(wǎng)點(diǎn)成立由主任、信貸員、委派會(huì )計等人員組成的貸款審批小組，負責對貸款審查和在授權范圍內的.貸款審批。從規避貸款的風(fēng)險入手，強化科學(xué)決策，完善貸款審批程序和責任制度。貸款審貸會(huì )上充分民主，堅決杜絕一言堂，真正使得信貸管理工作更科學(xué)、更民主、更規范。
2、嚴格按照《信貸授權授信制度》對貸款進(jìn)行授權授信管理，力爭做到授權、授信額度合理。并根據各信用社的經(jīng)營(yíng)管理水平和不同的貸款方式進(jìn)行分類(lèi)授權，確定不同的貸款權限和授信額度，基本杜絕了超授權授信現象。
3、信貸人員各崗位責任制明確，信貸調查崗、審查崗、決策崗互為交叉，信貸人員對責任清收貸款實(shí)行包放包收包效益，負終身清收責任。
4、貸款催收制度。一是能認真做好到逾期貸款催收工作；二是能做好不良貸款催收，加強貸款時(shí)效性管理；三是催收方式采用多種形成，對催收通知書(shū)難以送達的，采取公證催收，確保貸款的時(shí)效不喪失。
5、積極完善好信貸檔案資料管理，按照信貸管理的要求，收集齊全各種檔案資料，確保檔案的完整規范。
三、原因分析
農村信用社個(gè)人貸款種類(lèi)多,客戶(hù)數量大,獲取信息的源頭寬泛,嚴重的信息不對稱(chēng)使信貸人員處于有心無(wú)力的狀態(tài)，往往使一筆有問(wèn)題貸款得到關(guān)注時(shí),通常已經(jīng)比較嚴重了，其結果必然使風(fēng)險產(chǎn)生且加劇。
四、整改措施
根據以上查找出來(lái)中存在的缺點(diǎn)和不足。在今后的工作中，本社將嚴格執行信用社的各項規章制度，吸取教訓，有針對性地改進(jìn)存在的缺點(diǎn)和不足，做到有則改之，無(wú)則加勉，不斷完善，踏踏實(shí)實(shí)工作，熱忱服務(wù)，努力做好本社的各項工作。
從制度上防范，加強互控體系建設。制度是規范人的行為的保證，是相互控制的基礎，員工之間、崗位之間、上下級之間要相互控制監督，建立一種制度防范的長(cháng)效機制。建立崗位責任制，逐級追究責任，嚴格執行審貸分離制度。
加強監控體系建設。積極配合聯(lián)社稽核隊伍對各個(gè)網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)在進(jìn)行常規稽核的同時(shí)，還要開(kāi)展多種形式的專(zhuān)項稽核、重點(diǎn)稽核。加大內控制度檢查，做到不留死角。對分社建立的內控制度要加大檢查力度，采取定期不定期抽查，臨時(shí)突擊檢查等多種方式，督促員工堅持制度，合規操作。這樣不僅在思想上提高認識，高度重視，而且在實(shí)際工作中能遵守規章制度不違規。
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今年以來(lái)，農行山東菏澤分行緊跟業(yè)務(wù)發(fā)展的新形勢，積極探索內控合規檢查工作的新方式、新手段，力推“四項轉型”，全行內控合規工作不斷邁上新臺階，進(jìn)一步強化了員工的合規意識、責任意識和風(fēng)險意識。
一、推進(jìn)檢查目標的轉型。
隨著(zhù)內控制度的不斷完善，直觀(guān)的顯而易見(jiàn)的風(fēng)險和漏洞越來(lái)越少，以查錯糾弊、堵塞漏洞為主要目標的傳統合規檢查，已經(jīng)不適應業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，該行檢查目標開(kāi)始從查錯糾弊向風(fēng)險評價(jià)評估轉型。通過(guò)整合20xx年各部室檢查計劃，調整原來(lái)的業(yè)務(wù)檢查目標，業(yè)務(wù)主管部門(mén)組織盡職監督時(shí)實(shí)施操作風(fēng)險評估，合規部門(mén)組織整體移位檢查時(shí)實(shí)施合規風(fēng)險評估，法務(wù)人員組織“六五”普法工作時(shí)實(shí)施法律風(fēng)險評估……從一系列的評價(jià)評估中，提高了合規檢查工作的時(shí)效性和針對性。
二、推進(jìn)檢查職能的轉型。
查找漏洞，糾正偏差是內控合規部門(mén)的職能，形式上監督，實(shí)質(zhì)是服務(wù)，檢查職能由單純監督向監督、服務(wù)并重轉型。在發(fā)現各類(lèi)業(yè)務(wù)問(wèn)題的同時(shí)，該行側重觀(guān)察內控制度的有效性，經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的效益性，以促進(jìn)各支行不斷完善自我約束機制，實(shí)現價(jià)值最大化。如在組織“內控管理專(zhuān)項治理年”活動(dòng)和“不規范經(jīng)營(yíng)整治”活動(dòng)中，檢查人員與支行由檢查與被檢查的對立關(guān)系，轉變?yōu)檫厵z查、邊糾正、邊輔導、邊扶持的關(guān)系。
三、推進(jìn)檢查對象的轉型。
該行在抓好基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)檢查的.同時(shí)，積極從業(yè)務(wù)活動(dòng)向管理活動(dòng)、業(yè)務(wù)活動(dòng)并重轉型。如在支行行長(cháng)、副行長(cháng)責任(離任)審計工作中，通過(guò)對被審計人職責履行情況的進(jìn)行認定與評價(jià)，突出決策行為的合法性、經(jīng)營(yíng)指標的真實(shí)性以及各項業(yè)務(wù)管理的合規性和風(fēng)險性，提高了管理者的能力，達到降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險，提高管理效能與效率的目的。
四是推進(jìn)檢查手段的轉型。從手工操作向信息化、自動(dòng)化轉型，多次組織培訓，進(jìn)行“手把手”式的輔導，努力提高全員利用內控合規管理信息系統的能力，每季度組織開(kāi)展提取非現場(chǎng)疑點(diǎn)線(xiàn)索，組織人員諸條逐項落實(shí)。利用計算機開(kāi)展合規檢查，實(shí)現了向信息化、自動(dòng)化的轉變，不僅提高合規檢查效率，節約合規檢查成本，也為業(yè)務(wù)數據的安全性提供了保障。
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在中國金融機構的合規建設方面，相對證券業(yè)和保險業(yè)而言，銀行業(yè)具有較為豐富的實(shí)踐經(jīng)驗。早在20xx年，中國銀行(2.97,-0.03,-1.00%)就參考香港分行合規管理制度，改革其法律事務(wù)部為法律合規部，并設立了首席合規官;20xx年，上海銀監局發(fā)布了《上海銀行業(yè)金融機構合規風(fēng)險管理機制建設的指導意見(jiàn)》，這也是中國銀行業(yè)監管機構出臺的第一個(gè)針對合規管理的專(zhuān)門(mén)文件;20xx年，中國銀監會(huì )正式出臺了銀行業(yè)合規管理的核心文件《商業(yè)銀行合規風(fēng)險管理指引》。
合規風(fēng)險正成為銀行主要風(fēng)險
巴塞爾委員會(huì )會(huì )計工作組主席arnoldschilder先生說(shuō)過(guò)，發(fā)展和實(shí)施合規風(fēng)險管理的挑戰不亞于實(shí)施巴塞爾新資本協(xié)議所面臨的挑戰。20xx年，巴塞爾銀行監管委員會(huì )發(fā)布了合規與銀行合規部門(mén)文件;20xx年，該機構公布了對21個(gè)國家或地區銀行業(yè)合規原則實(shí)施狀況的調查報告。
調查結果表明，有20個(gè)國家或地區提出了合規要求，一些國家已將合規作為全面風(fēng)險管理框架的一部分。大部分國家將合規部門(mén)作為銀行重要風(fēng)險管控部門(mén)，強調合規從高層做起以及合規部門(mén)的獨立性。這表明合規管理的重要性已得到廣泛認可。調查報告指出，引發(fā)合規事件最為明顯的原因是：不能持續強化全面合規的政策和程序，合規文化、意識和培訓不足，不能有效識別或確認已發(fā)生的合規風(fēng)險。報告指出，合規建設是一個(gè)長(cháng)期持續的過(guò)程，必須從各個(gè)方面得到加強。
銀行業(yè)合規管理工作是一項需要持續進(jìn)行的重要工作。早在20xx年，中國銀監會(huì )主席就從中國銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)管理發(fā)展角度強調了合規管理工作的重要性。他指出，國內外銀行業(yè)金融機構不斷暴露重大違規事件，機構業(yè)務(wù)受到限制，財務(wù)損失數量驚人，機構聲譽(yù)嚴重受損，危及公眾對銀行業(yè)的信心，大量合規失效的案例足以說(shuō)明合規風(fēng)險正成為銀行業(yè)主要風(fēng)險之一，銀行業(yè)金融機構正面臨著(zhù)巨大的合規性挑戰。而機構的規模越是龐大、綜合化和國際化程度越高，發(fā)展和實(shí)施合規風(fēng)險管理的難度就越大，投入的資源就越多，花費的成本也就越高。
商業(yè)銀行合規制度存在的問(wèn)題
根據銀行監管部門(mén)要求，商業(yè)銀行需根據合規管理的相關(guān)規定，對本行現有的管理制度進(jìn)行梳理，并報當地銀監局備案。從商業(yè)銀行合規制度梳理的結果分析，因合規制度建設缺乏自上而下的總體安排，導致總體架構混亂現象，這也成為影響合規管理實(shí)質(zhì)效果的重要因素。下面，以筆者調查的多家商業(yè)銀行合規制度為例，進(jìn)行簡(jiǎn)單剖析：
首先，制度體系有待合理化。具體表現為三個(gè)方面，一是規章制度建設存在繁多籠統現象。有些銀行直接套用監管規則，并沒(méi)有根據本行具體流程和特點(diǎn)進(jìn)行細化，因而形成雞肋制度，造成制度規章缺乏可操作性而難以執行的后果。有些銀行的某些制度，在總行層面已經(jīng)相對細化，具有較強的可行性，但各個(gè)分支行依然盲目進(jìn)行制度重建，僅重述總行相關(guān)規章，不僅徒增內部制度數量，也對相關(guān)執行人員的工作造成困擾。二是合規制度體例和形式欠缺合理性，某些時(shí)效性較強的年度決策性規定也列入制度范疇，不利于制度建設的長(cháng)期性和持續性。三是個(gè)別未列入銀監會(huì )重點(diǎn)監管范疇的制度更新速度慢，與銀行業(yè)務(wù)發(fā)展實(shí)踐不匹配。
其次，制度建設脫離具體運營(yíng)環(huán)境。在銀行組織架構體系有待改進(jìn)的狀態(tài)下，某些制度建設任務(wù)需要一個(gè)較長(cháng)的周期。也就是說(shuō)，在銀行首先進(jìn)行組織架構體系建設前提下，才有望設立并出臺具有高度執行力的合規制度，否則，將因為制度建設脫離具體運營(yíng)環(huán)境而成為一種徒勞的文字游戲。例如，某商業(yè)銀行制定了信息管理制度，涉及首席信息官的職能要求，但該商業(yè)銀行并沒(méi)有從董事會(huì )層面設置專(zhuān)門(mén)委員會(huì )和首席信息官職位，導致該制度建設形同虛設，也不可能從根本上符合銀行監管部門(mén)的合規要求。
最后制度執行力不足。例如，根據某商業(yè)銀行規章制度要求，合規管理的基本制度應當由董事會(huì )審批。但在具體執行過(guò)程中，該行內部所有制度普遍由合規部或各業(yè)務(wù)部門(mén)、分支機構制定，并經(jīng)經(jīng)營(yíng)管理層通過(guò)之后即進(jìn)入執行階段，并未提交董事會(huì )決議。這種做法既不符合該商業(yè)銀行章程的要求，又不符合銀監會(huì )監管要求中關(guān)于合規政策由董事會(huì )審議批準的規定。
商業(yè)銀行合規制度建設建議
上述商業(yè)銀行合規制度建設存在的問(wèn)題，深刻反映了我國銀行業(yè)目前合規管理從理念、建設到執行環(huán)節所存在的深層次問(wèn)題。建議銀行同業(yè)考慮從以下五個(gè)方面改善合規管理工作，提高合規管理水平。
(一)商業(yè)銀行應樹(shù)立全面合規建設理念
首先，合規制度內容不僅應重視專(zhuān)業(yè)性，更要兼顧全面性。
根據監管要求，合規的規，既包括對現有的外部法律法規、行業(yè)準則和自律組織的規定，也包括銀行內部的規章制度。也就是說(shuō)，商業(yè)銀行的合規建設，屬于廣義的范疇，相對于合法而言，范圍更廣，要求更高，既要合外規，也應合內規。因此，銀行同業(yè)不僅需立足金融機構的特殊角度，強化專(zhuān)業(yè)性的合規制度建設;也要從企業(yè)管理角度重視規章制度設置，建立完備的合規制度體系。從合規建設內容角度，商業(yè)銀行應重視全面性，不僅要涵蓋所有業(yè)務(wù)、各后臺部門(mén)、各分支機構，更要涵蓋全體工作人員;不僅重視專(zhuān)業(yè)合規，還應涵蓋非專(zhuān)業(yè)合規
據筆者了解，很多商業(yè)銀行目前普遍偏重銀行業(yè)務(wù)和產(chǎn)品、部門(mén)分支機構及崗位職責、日常業(yè)務(wù)it系統等方面管理制度的清理、梳理、整合和優(yōu)化工作。即使從日常的合規管理角度，也更側重業(yè)務(wù)與機構、業(yè)務(wù)部門(mén)和分支機構的合規管理。而在后臺支持部門(mén)的合規運作、勞動(dòng)用工管理、知識產(chǎn)權管理等非金融企業(yè)特有的制度建設方面，其合規建設甚至有所欠缺，凸現出商業(yè)銀行法律意識、合規意識建設深度和廣度的不足。
其次，合規管理體系應注重完整性。
合規管理體系從內容角度，表現為商業(yè)銀行企業(yè)管理、日常經(jīng)營(yíng)管理合規和員工執業(yè)行為合規等多方面內容的有效整合;從執行力角度，合規管理應涉及商業(yè)銀行決策、執行、監督和反饋等不同工作環(huán)節;因此，合規建設及管理應成為商業(yè)銀行全行的工作，而不僅是合規部門(mén)及其高管的任務(wù)。目前，很多商業(yè)銀行的合規管理并沒(méi)有實(shí)現自上而下、完全滲透到全部日常經(jīng)營(yíng)和管理中的理想狀態(tài)。主要表現為：事前決策和事中執行的合規抓得緊，而事中監督和事后反饋環(huán)節的合規力度相對較弱;側重預先的風(fēng)險防范，但對于合規績(jì)效考核、合規問(wèn)責制度、誠信舉報制度等需持續改進(jìn)的后續制度建設體系，相對弱化甚至不完整;合規管理的長(cháng)效機制建設工作有待深化。
例如，商業(yè)銀行在公司治理方面的合規內容，應注意涉及股東會(huì )、董事會(huì )、監事會(huì )、獨立董事在履行決策、監督職能時(shí)的內容;在商業(yè)銀行日常經(jīng)營(yíng)管理的合規制度設置方面，應考慮合規制度貫徹的可行性因素，細化銀行的法律部門(mén)、合規部門(mén)、內部審計等不同部門(mén)需要重點(diǎn)負責的相關(guān)合規要求，從而實(shí)現銀行員工立足本職工作，全方位樹(shù)立自覺(jué)防范風(fēng)險的合規意識，最終提高商業(yè)銀行全方位合規經(jīng)營(yíng)，規范發(fā)展的高效執行能力。
(二)商業(yè)銀行應注意法律與業(yè)務(wù)人才在合規管理工作中的的協(xié)作
根據銀監會(huì )監管要求，銀行合規管理人才需要具備多面手的特點(diǎn)，即法律知識和銀行專(zhuān)業(yè)知識并重。合規管理人才既要理解法律內涵，也應了解本行業(yè)務(wù)，需要具備較高的綜合素質(zhì)。筆者認為，這一要求，也反映了合規與合法的關(guān)系，銀行合規內含了對合法性審查的要求，合法是合規管理的基矗銀行要做好合規管理工作，就必須重視法律人才與業(yè)務(wù)人才的相互融合、充分協(xié)作。只有這樣，才有可能形成具有高度執行性的'全面合理合規管理機制。
目前，某些商業(yè)銀行依然處于法律與合規部門(mén)分設狀態(tài)。法律部人員主要由法律專(zhuān)業(yè)人士組成，一般負責訴訟與合同條款的審查，基本屬于銀行合規管理的事后處理部分。合規部門(mén)的員工基本由風(fēng)險控制部、業(yè)務(wù)部門(mén)的金融專(zhuān)業(yè)人員組成，這些人員普遍具有業(yè)務(wù)專(zhuān)業(yè)知識強，而法律常識相對欠缺的特點(diǎn)。也有的銀行雖然部門(mén)合設，但法律人才與業(yè)務(wù)人才的分工也依然過(guò)分清晰，與部門(mén)分設環(huán)境下的工作效果類(lèi)似。在這種模式下，合規建設與管理人員，既要判斷業(yè)務(wù)是否符合法律法規的規定，又要判斷是否符合行業(yè)的規則、自律規則和內部制度。從人力資源合理配置角度，形成對金融專(zhuān)業(yè)人員的法律素質(zhì)要求高于法律專(zhuān)業(yè)人員的不合理狀態(tài)。
上述工作模式，將合法，這一合規管理的基礎工作安置在合規建設的后期，導致銀行實(shí)務(wù)工作中，合法性判斷與合規性審查難以有效對接，不利于提高銀行整體工作效率。
(三)商業(yè)銀行應優(yōu)化合規監管機制，實(shí)現全行協(xié)作合規監管效果
要實(shí)現合規管理的最佳執行效果，需要商業(yè)銀行全行協(xié)作，各有側重，建立合規管理的層層防線(xiàn)，提高合規風(fēng)險的管控能力。要達到上述效果，要求銀行合規監管制度建設細化，實(shí)現責任和義務(wù)的統一。
據筆者調查，從合規制度建設角度，商業(yè)銀行的分支機構及其部門(mén)業(yè)務(wù)負責人，普遍被賦予了對其管轄范圍內經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的首要合規監管職責。但在實(shí)際工作中，很多業(yè)務(wù)主管人員只履行合規監管報告職責而弱化合規監管的初步識別任務(wù)。究其原因，從合規監管機制角度，合規部門(mén)是負責合規性審查的最終機構，業(yè)務(wù)主管人員并不是合規監管的主要負責者。業(yè)務(wù)主管經(jīng)常因更重視商業(yè)機會(huì )而從某種程度上忽略了合規責任的履行。
(四)商業(yè)銀行應重視合規人才的培育和發(fā)展
銀行業(yè)務(wù)創(chuàng )新是銀行業(yè)擺脫同質(zhì)化競爭，進(jìn)行市場(chǎng)拓展和提升競爭力的重要途徑，而這也對合規建設和管理工作提出更高的要求。合規管理人員能力不足，導致其對合規風(fēng)險的判斷難以把握：一方面因忽略風(fēng)險而埋下風(fēng)控隱患，另一方面又可能因過(guò)分夸大風(fēng)險而影響本行的發(fā)展。從這一實(shí)務(wù)角度，對銀行合規人員提出比銀行監管機構更高的要求，除具備法律、業(yè)務(wù)知識以外，還要求其具有很好的學(xué)習和領(lǐng)悟能力。合格的合規工作人員，應能夠做到及時(shí)、正確把握法律、規則和準則的最新發(fā)展動(dòng)態(tài)及其內涵，分析其對銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)的影響，并及時(shí)提出規避風(fēng)險的解決方案或建議。
據筆者調查，目前很多商業(yè)銀行的合規人員水平有很大提高，但依然難以滿(mǎn)足上述要求，因此，商業(yè)銀行應重視在合規人才的吸收、培養方面加大投入。
(五)利用合規管理電子化加強執行力
據筆者調查，很多商業(yè)銀行雖然建立了成型的制度、流程，但依然存在執行難現象。例如，按照商業(yè)銀行的相關(guān)制度，要求借力中介機構必須采用競標的方式，而實(shí)際操作中，往往流于形式甚至忽略此步驟，最終導致制度形同虛設，只是增加了行政管理成本。針對上述情況，商業(yè)銀行可以考慮利用合規管理電子信息技術(shù)平臺的支持，降低人為干預等因素的負面影響。通過(guò)信息化途徑，建立融合制度檢索、合同審查、授權管理、合規互動(dòng)問(wèn)答、合規講堂、監管動(dòng)態(tài)、監控等工作為一體的合規管理電子信息化系統，既促進(jìn)了業(yè)務(wù)部門(mén)和合規管理部門(mén)之間的流程化配合、銜接，實(shí)現了銀行內部實(shí)時(shí)互動(dòng)與合規管理的可持續改進(jìn)目標，又對加速銀行的運營(yíng)模式由部門(mén)銀行向流程銀行的轉變起到很好的促進(jìn)作用。
銀行合規自查報告怎么寫(xiě)集錦5
在合規文化建設工作中，我行始終堅持“制度是保障、體系是基礎、文化是根本”的合規建設方針，多措并舉，多點(diǎn)開(kāi)花，在合規經(jīng)營(yíng)上謀思劃策，已初步取得了合規文化建設和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)齊頭并進(jìn)的良好局面�！痢聊�，我行主要業(yè)務(wù)發(fā)展創(chuàng )歷史新高，人民幣各項存款增量、中間業(yè)務(wù)收入、撥備前利潤和委托資產(chǎn)清收處置全面超額完成上級行下達的任務(wù)計劃，存款存量和增量、貸款存量和增量、中間業(yè)務(wù)收入的'同業(yè)市場(chǎng)份額均居四行首位，近三年來(lái)未發(fā)生一起經(jīng)濟刑事案件、嚴重違規違紀行為和責任事故。我們的主要做法是：
一、以宣傳動(dòng)員倡合規
為了統一全行員工的思想認識，明確“培育合規文化”的重要性，樹(shù)立“言行合規、操作合規、經(jīng)營(yíng)合規、管理合規”文化理念，××年××月，我行召開(kāi)了全市農行合規文化建設活動(dòng)啟動(dòng)大會(huì )，全面部署合規文化建設活動(dòng)，引導廣大員工充分認識合規文化是立行之本、經(jīng)營(yíng)之本和企業(yè)文化重要組成部分的深刻內涵，營(yíng)造合規文化建設良好環(huán)境和氛圍。同時(shí)，我行制訂下發(fā)了《××年—××年合規文化建設規劃》和《××年合規文化建設實(shí)施方案》，市分行和各支行成立了合規文化建設領(lǐng)導組，具體負責抓好這次活動(dòng)的領(lǐng)導、組織、指導、督促和檢查工作，為合規文化活動(dòng)扎實(shí)開(kāi)展奠定了堅實(shí)的基礎。
二、以加強教育學(xué)合規
合規文化建設是一項系統工程，必須遵從“行為——習慣——文化”的路徑。為此，我行制訂并貫徹實(shí)施了嚴格的學(xué)習計劃和落實(shí)措施，全市農行統一實(shí)行周四集中學(xué)習制。我行專(zhuān)門(mén)組織人員編寫(xiě)了《強化合規意識，告別違規操作——防范案件和行為規范有關(guān)制度匯編及案例警示錄》，精心編印了6000余套《執行力提升計劃員工讀本》單行本，分為“強化合規意識，告別違規操作”、“自覺(jué)遵章守紀，遠離違法犯罪”度，制定規劃，把新知識、新 政策、新制度的學(xué)習做為重點(diǎn)。在自我學(xué)習基礎上再搞一些強化的訓練和集中學(xué)習、交流和探討，消除 惰性，共同提高。
八是增強自律意識，模范執行規章制度，注重作風(fēng)養成，提高自身素養，學(xué)會(huì )溝通，謙虛做人，誠 懇做事。九是建立完善的內控制度體系，強化崗位責任意識。要明確崗位職責，強化履職要求，形成明 確的崗位責任體系。建立嚴密的責任追究機制，確保獎懲分明，違規必究，要徹底扭轉“有規不依、執規不嚴”的局面，不斷提高制度執行力。
銀行合規自查報告怎么寫(xiě)集錦6
根據《關(guān)于印發(fā)XX縣農村信用合作聯(lián)社“合規文化建設年”活動(dòng)實(shí)施方案的通知》（XX農信聯(lián)發(fā)〔20xx〕140號）要求，為更好貫徹落實(shí)該項工作，我社迅速成立“合規文化建設年”活動(dòng)推動(dòng)工作小組，并對存在的合規風(fēng)險進(jìn)行認真自查，通過(guò)加大組織宣傳、培訓教育、強化檢查、規范業(yè)務(wù)操作流程等手段，不斷提升我社合規風(fēng)險管理水平�，F將我社合規風(fēng)險自查情況報告如下：
一、組織領(lǐng)導
根據聯(lián)社“合規文化建設年”活動(dòng)要求，我社成立了“合規文化建設年”活動(dòng)推動(dòng)工作領(lǐng)導小組。
組長(cháng)：XXX
副組長(cháng)：XXX
成員：XXX、XXX、XXX、XXX、XXX、XXX
�。ㄗⅲ赫苯M長(cháng)由班子擔任，全體員工均為成員，確保人人合規、人人推動(dòng)）
二、自查情況
經(jīng)過(guò)組織本社全體干部員工開(kāi)展合規風(fēng)險大討論及組織全面排查，我社共發(fā)現以下主要風(fēng)險點(diǎn)：
�。ㄒ唬┬庞蔑L(fēng)險管理方面
主要排查內容是：信貸業(yè)務(wù)貸前、貸中、貸后等環(huán)節風(fēng)險管理（含貸款形態(tài)分類(lèi)及其調整、貸款檔案管理、不良貸款清收等方面）。
�。ǘ┦袌�(chǎng)風(fēng)險管理方面
主要排查內容是：完善可操作性強的市場(chǎng)風(fēng)險管理，關(guān)注對投資品種和期限選擇、投資決策、倉位限制、止損行動(dòng)等方面風(fēng)險管理內容（該項業(yè)務(wù)已集中在計財部，由該部負責）。
�。ㄈ┎僮黠L(fēng)險管理方面
主要排查內容是：操作風(fēng)險是否存在人為錯誤、技術(shù)缺陷或不利的外部事件所造成損失的風(fēng)險（含人員、系統、流程和外部事件所引發(fā)的風(fēng)險）。由于操作風(fēng)險滲透在業(yè)務(wù)和管理各個(gè)方面，所以各信用社（部、中心）均應按照職責要求歸口負責，同時(shí)嚴格按照內控管理要求提高對各業(yè)務(wù)條線(xiàn)在制度方面的`有效執行。重點(diǎn)關(guān)注是否建立完整的、可操作性強的操作風(fēng)險管理制度，該制度是否有效執行。其中人力資源部重點(diǎn)對全轄兼崗情況、要害崗位定期輪換、強制休假、親屬回避等方面進(jìn)行嚴格監測排查。
�。ㄋ模┝鲃�(dòng)性風(fēng)險管理方面
主要排查內容是：要求建立完善的、可操作性強的流動(dòng)性風(fēng)險管理。重點(diǎn)關(guān)注日常流動(dòng)性監測管理、管理層對流動(dòng)性頭寸的關(guān)注程序、流動(dòng)性風(fēng)險壓力測試及相應的風(fēng)險緩釋安排等方面內容。（該項工作由計劃資金財務(wù)部負責）
�。ㄎ澹┞曌u(yù)風(fēng)險管理方面
主要排查內容是：重點(diǎn)是完善可操作性強的聲譽(yù)風(fēng)險管理制度。財富管理中心重點(diǎn)關(guān)注考察產(chǎn)品是否存在銷(xiāo)售誤導、不實(shí)宣傳用語(yǔ)，合規與風(fēng)險管理部負責客戶(hù)回訪(fǎng)情況方面內容、各信用社認真排查分析近年來(lái)出現客戶(hù)投訴事件發(fā)生原因。
�。⿷惫芾矸矫�
主要排查內容是：是否建立和完善涵蓋支付清算、現金供應、信息系統建設、安全保衛、負面新聞報道等方面的、可操作性強的應急管理制度；各社對有關(guān)應急預案報告管理機制是否清晰。
上述排查格式僅供參考，各社亦可按具體業(yè)務(wù)條線(xiàn)執行情況進(jìn)行認真排查分析（具體條線(xiàn)分為：信貸、會(huì )計出納、中間業(yè)務(wù)、財務(wù)管理、安全保衛、服務(wù)規范等方面內容）；聯(lián)社有關(guān)職能部門(mén)主要根據自身業(yè)務(wù)條線(xiàn)職責要求進(jìn)行排查，重點(diǎn)排查內控制度、業(yè)務(wù)流程是否科學(xué)、清晰；崗位設置是否科學(xué)合理、工作職責邊界是否清晰；各項業(yè)務(wù)操作是否合法、合規等方面進(jìn)行分析。
三、原因分析
對上述問(wèn)題（風(fēng)險）的產(chǎn)生原因作出詳盡分析，深入了解問(wèn)題（風(fēng)險）根源。
四、整改措施
對上述問(wèn)題（風(fēng)險）的產(chǎn)生提出解決或處理措施，認真處理好今后在業(yè)務(wù)發(fā)展過(guò)程中與合規風(fēng)險的正確關(guān)系，嚴格踐行合規職責，最終達到防范和化解風(fēng)險目的，促進(jìn)各項業(yè)務(wù)又好又快發(fā)展。
銀行合規自查報告怎么寫(xiě)集錦7
根據省行開(kāi)展“人人遵章、全行整改”的主題教育活動(dòng)的精神，在分行相關(guān)部門(mén)的宣傳、組織和動(dòng)員下，我認真、深入地參加了這次全行開(kāi)展的“遵章、整改”學(xué)習活動(dòng)。通過(guò)這次主題教育活動(dòng)，進(jìn)一步提高了我的風(fēng)險防范意識，強化了合規操作的觀(guān)念，并且明晰了崗位的責任以及這次主題教育活動(dòng)的意義和重要性。
本人認真學(xué)習《關(guān)于在全行開(kāi)展依法合規專(zhuān)題教育活動(dòng)和落實(shí)省行案件防范工作整改方案的通知》文件，通過(guò)學(xué)習進(jìn)一步認識到依法合規經(jīng)營(yíng)對我行經(jīng)營(yíng)管理的重要性和緊迫性，深刻認識到違規經(jīng)營(yíng)，案件高發(fā)的危害性。南�！肮馊A”案件，順德支行賬外經(jīng)營(yíng)案件和省行去年通報的案件再一次向我們敲響警鐘，今年分行對案情的通報，使我更加認析到當前內控管理工作面臨的嚴峻形勢。作為一名管理人員，我深知依法合規經(jīng)營(yíng)是現代商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的基本原則，也是堅持正確的經(jīng)營(yíng)方向的保證，更是金融企自我發(fā)展自我保護及防范金融風(fēng)險的根本所在。因此，在經(jīng)營(yíng)管理工作中，必須做好以下幾項工作，才能確保我處各項工作健康快速發(fā)展。
一、提高員工思想素質(zhì)，增強員工依法合規經(jīng)營(yíng)的理念
加強員工的法律法規、規章制度學(xué)習，加強思想教育，這是從源頭上杜絕違規違章行為的重要手段。加強對銀行員工的風(fēng)險防范教育，使大家都認識到社會(huì )的復雜性和銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險的普遍性，認識到銀行本身就是高風(fēng)險行業(yè)，必須把風(fēng)險防范放在第一位。版權聲明：依法合規建設學(xué)習心得由中國人才指南網(wǎng)原創(chuàng )首發(fā)，作者：績(jì)東一分理處周豪恩,未經(jīng)授權禁止用作商業(yè)用途，每天從自己的崗位做起，自覺(jué)遵守各項規章制度，自覺(jué)抵制各種違紀、違規、違章行為，要根除以信任代替管理，以習慣代替制度，以情面代替紀律，珍惜自己的職業(yè)生涯，視制度如生命，糾違章如排雷，增強風(fēng)險防范意識和自我保護意識，提高規范操作，從源頭上預防案件的發(fā)生。
二、建立建全各項規章制度，加強內控管理
從近幾年金融系統發(fā)生的經(jīng)濟案件來(lái)看，“十個(gè)案件九違章”有章不循，違規操作，檢查不細，監督不力，實(shí)屬重要根源，無(wú)數案件、事故、教訓，都反應出內控管理還存在一定的漏洞。正是制度的不完善，才導致一些人有機會(huì )鉆空子，從而給國家資金造成損失。我們應該吸取教訓，不斷健全完善各項規章制度，并將內控管理當作風(fēng)險防范的前提條件，要認真扎實(shí)地貫徹執行案件防范責任制的規定，促進(jìn)內部防范機制的強化與完善，努力做到在規范的前提下發(fā)展業(yè)務(wù)，在發(fā)展業(yè)務(wù)的同時(shí)，加強規范管理，以保證各項業(yè)務(wù)的`流程和規章制度的約束之內進(jìn)行。
20xx年，作為銀行人員的我在黨組的領(lǐng)導下，在金管、計統、農金等監管專(zhuān)業(yè)同志們的大力支持下，協(xié)助行長(cháng)較好地完成了所承擔的工作任務(wù)，履行了自己在分管金融監管綜合崗位的職責�？偨Y回顧一年工作現作銀行個(gè)人工作總結如下：
20xx年我繼續負責綜合監管的全面工作。為充分調動(dòng)該股職員的整體工作積極性,實(shí)行規范化管理,，年初我就安排對綜合監管人員進(jìn)行重新組合,做到崗位到人,責任分工明確的工作管理體系,經(jīng)常參加綜合監管每周定期召開(kāi)科務(wù)會(huì ),安排布置的各崗位工作，及時(shí)溝通情況。通過(guò)上述舉措,20xx年綜合金融監管工作又有新起色,內控管理機制進(jìn)一步完善,較好地解決了人員不穩定的問(wèn)題。另外，我與監管股負責人按《金融監管責任制》和行內制定的《量化細化實(shí)施細責》，把每一個(gè)被監管專(zhuān)業(yè)、每一項監管責任真正分解落實(shí)到人。按時(shí)完成了監管責任的分解落實(shí)工作，從而明確了監管人員的具體分工和職責。做到了：人員落實(shí)、制度落實(shí)、責責落實(shí)、任務(wù)落實(shí)、檢查落實(shí)。認真按季進(jìn)行考核，將每個(gè)人員崗位責任與目標化管理結合，充分發(fā)揮了金融監管各崗位人員的職能作用。
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