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中級經(jīng)濟師考試《金融》模擬試題及答案2016
一、單項選擇題
1. 我國某企業(yè)在海外投資了一個(gè)全資子公司。該子公司在將所獲得的利潤匯回國內時(shí)，其東道國實(shí)行了嚴格的外匯管制，該子公司無(wú)法將所獲得的利潤如期匯回。此種情形說(shuō)明該企業(yè)承受了()。
A.轉移風(fēng)險
B.主權風(fēng)險
C.投資風(fēng)險
D.系統風(fēng)險
2. 可疑類(lèi)貸款是本息逾期()以上，無(wú)法足額還本付息，即使執行抵押和擔保也要發(fā)生一定的損失的貸款。
A.60天
B.90天
C.180天
D.1年
3. 判斷是否出現銀行危機的依據之一是銀行系統的不良貸款占總資產(chǎn)的比重超過(guò)()。
A.5%
B.10%
C.15%
D.20%
4. 根據()，可以將金融危機分為貨幣危機、銀行危機、外債危機與系統性金融危機。
A.金融危機爆發(fā)的領(lǐng)域
B.金融危機爆發(fā)的原因
C.金融危機的性質(zhì)
D.金融危機的范圍
5. “巴塞爾新資本協(xié)議”規定，最低資本充足率為()。
A.4%
B.8%
C.10%
D.15%
6. 如果一國出現了短期利率、資產(chǎn)價(jià)格的急劇、短暫、超周期的惡化，則說(shuō)明該國出現了()。
A.貨幣危機
B.銀行危機
C.外債危機
D.系統性金融危機
7. ()是還款能力出現明顯問(wèn)題，依靠正常收入不能保證還本付息，本息逾期90天以上的貸款。
A.次級類(lèi)貸款
B.可疑類(lèi)貸款
C.損失類(lèi)貸款
D.關(guān)注類(lèi)貸款
8. 商業(yè)銀行信用風(fēng)險管理5C法所涉及的因素有()。
A.經(jīng)營(yíng)能力
B.現金流
C.事業(yè)的連續性
D.擔保品
9. ()是指有關(guān)主體(主要是跨國公司)在因合并財務(wù)報表而引致的不同貨幣的相互折算中，因匯率在一定時(shí)間內發(fā)生意外變動(dòng)，而蒙受賬面經(jīng)濟損失的可能性。
A.交易風(fēng)險
B.折算風(fēng)險
C.經(jīng)濟風(fēng)險
D.投資風(fēng)險
10. 我國某企業(yè)在出口收匯時(shí)正逢人民幣升值，結果以收入的外匯兌換到的人民幣的金額減少。此種情形說(shuō)明該企業(yè)承受了匯率風(fēng)險中的()。
A.交易風(fēng)險
B.折算風(fēng)險
C.轉移風(fēng)險
D.經(jīng)濟風(fēng)險
11. 如果商業(yè)銀行在外匯交易中以美元兌換客戶(hù)的歐元，而客戶(hù)未履行將歐元劃到銀行指定賬戶(hù)的義務(wù)，這種可能性就是商業(yè)銀行承擔的()。
A.狹義的信用風(fēng)險
B.廣義的信用風(fēng)險
C.操作風(fēng)險
D.市場(chǎng)風(fēng)險
二、多項選擇題
1. 應對金融危機的主要舉措包括()。
A.構建宏觀(guān)審慎監管體系
B.構建金融安全網(wǎng)
C.構建金融危機預警和處理機制
D.構建金融調控體系
E.進(jìn)行金融危機管理的國際協(xié)調與合作
2. 判斷是否出現銀行危機的依據是()。
A.銀行系統的不良貸款占總資產(chǎn)的比重超過(guò)8%
B.銀行系統的不良貸款占總資產(chǎn)的比重超過(guò)10%
C.援救失敗銀行的成本占國內生產(chǎn)總值的2%以上
D.銀行出現問(wèn)題而導致了大規模的銀行國有化
E.出現范圍廣泛的銀行擠兌或政府為此而采取凍結存款、銀行放款、擔保存款等措施
3. 導致金融危機的金融因素有()。
A.金融結構失衡
B.金融機構經(jīng)營(yíng)管理不當
C.金融市場(chǎng)的過(guò)度投機
D.金融監管缺失或不到位
E.人們的信心缺失
4. 在信用風(fēng)險管理中，需要構建的管理機制包括()。
A.審貸分離機制
B.集中分散機制
C.授權管理機制
D.額度管理機制
E.貸后問(wèn)責機制
5. “巴塞爾新資本協(xié)議”的內容體現在三大支柱上，即()。
A.最低資本要求
B.監管方式與監管重點(diǎn)
C.市場(chǎng)約束
D.過(guò)程管理
E.制度設計
6. 商業(yè)銀行信用風(fēng)險管理中，3C分析法涉及的因素主要有()。
A.償還能力
B.現金流
C.資本
D.事業(yè)的連續性
E.管理
7. “巴塞爾新資本協(xié)議”認為操作風(fēng)險的計量方法主要有()。
A.標準法
B.內部評級法
C.基本指標法
D.內部測量法
E.內部模型法
8. COSO認為全面風(fēng)險管理的三個(gè)維度是()。
A.企業(yè)成本管理
B.企業(yè)目標
C.風(fēng)險管理的要素
D.企業(yè)規模
E.企業(yè)層級
9. 操作風(fēng)險的管理包括()。
A.過(guò)程管理
B.職員管理
C.機制管理
D.風(fēng)險轉移
E.信息系統管理
10. 市場(chǎng)風(fēng)險包括()。
A.匯率風(fēng)險
B.利率風(fēng)險
C.投資風(fēng)險
D.信用風(fēng)險
E.流動(dòng)性風(fēng)險
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一、單項選擇題
1[答案]：A
【解析】：轉移風(fēng)險：如果與一國居民發(fā)生經(jīng)濟金融交易的他國居民為民間主體，國家通過(guò)外匯管制、罰沒(méi)或國有化等證券法規限制民間主體的資金轉移，使之不能正常履行其商業(yè)義務(wù)，從而使該國居民蒙受經(jīng)濟損失。參見(jiàn)教材第185頁(yè)。
2[答案]：C
【解析】：可疑類(lèi)貸款是本息逾期180天以上，無(wú)法足額還本付息，即使執行抵押和擔保也要發(fā)生一定的損失的貸款。參見(jiàn)教材P189
3[答案]：B
【解析】：本題考查判斷是否出現銀行危機的依據。參見(jiàn)教材P194
4[答案]：A
【解析】：根據金融危機爆發(fā)的領(lǐng)域，可以將金融危機分為貨幣危機、銀行危機、外債危機與系統性金融危機。參見(jiàn)教材P194
5[答案]：B
【解析】：“巴塞爾新資本協(xié)議”規定，最低資本充足率為8%。參見(jiàn)教材P192
6
[答案]：D
【解析】：狹義的金融危機也就是系統性金融危機，是全部或大部分金融指標—短期利率、資產(chǎn)(證券、房地產(chǎn)、土地)價(jià)格、商業(yè)破產(chǎn)數和金融機構倒閉數—的急劇、短暫和超周期的惡化。參見(jiàn)教材第194頁(yè)。
7[答案]：A
【解析】：次級類(lèi)貸款是還款能力出現明顯問(wèn)題，依靠正常收入不能保證還本付息，本息逾期90天以上的貸款。參見(jiàn)教材P189
8[答案]：D
【解析】：本題考查商業(yè)銀行信用風(fēng)險管理5C法所涉及的因素。參見(jiàn)教材P188
9[答案]：B
【解析】：本題考查折算風(fēng)險的概念。參見(jiàn)教材P183
10[答案]：A
【解析】：交易風(fēng)險是指有關(guān)主體在因實(shí)質(zhì)性經(jīng)濟交易而引致的不同貨幣的相互兌換中，因匯率在一定時(shí)間內發(fā)生意外變動(dòng)，而蒙受實(shí)際經(jīng)濟損失的可能性。參見(jiàn)教材第183頁(yè)。
11[答案]：A
【解析】：狹義的信用風(fēng)險是指有關(guān)主體在享有債權時(shí)，由于債務(wù)人不能如期、足額還本付息，而蒙受經(jīng)濟損失的可能性。參見(jiàn)教材第182頁(yè)。
二、多項選擇題
1[答案]：ABE
【解析】：金融危機的管理包括：宏觀(guān)審慎監管體系的構建、金融安全網(wǎng)的構建、金融危機管理的國際協(xié)調與合作。參見(jiàn)教材第264頁(yè)。
2[答案]：BCDE
【解析】：本題考查判斷是否出現銀行危機的依據。參見(jiàn)教材P194
3[答案]：ABCD
【解析】：本題考查導致金融危機的金融因素。參見(jiàn)教材P195—197
4[答案]：ACD
【解析】：信用風(fēng)險的管理機制主要有：審貸分離機制、授權管理機制、額度管理機制。參見(jiàn)教材第188頁(yè)。
5[答案]：ABC
【解析】：“巴塞爾新資本協(xié)議”的三大支柱是：最低資本要求、監管方式與監管重點(diǎn)、市場(chǎng)約束。參見(jiàn)教材P192—193
6[答案]：BDE
【解析】：商業(yè)銀行信用風(fēng)險管理中，3C分析法涉及的因素主要有：現金流、事業(yè)的連續性、管理。參見(jiàn)教材P188
7[答案]：ACD
【解析】：操作風(fēng)險的計量方法主要有：標準法、基本指標法、內部測量法和損失分布法。參見(jiàn)教材P193
8[答案]：BCE
【解析】：參見(jiàn)教材P187
9[答案]：BDE
【解析】：操作風(fēng)險的管理包括職員管理、風(fēng)險轉移、信息系統管理、制度管理、流程管理。參見(jiàn)教材P190
10[答案]：ABC
【解析】：市場(chǎng)風(fēng)險包括匯率風(fēng)險、利率風(fēng)險和投資風(fēng)險等三種類(lèi)型。參見(jiàn)教材P183
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