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2017年證券從業(yè)《金融市場(chǎng)基礎知識》考試模擬題及答案
一、單選題(以下各小題所給出的四個(gè)選項中，只有一項符合題目要求，請選擇相應選項，不選、錯選均不得分)1.某客戶(hù)在辦理外匯業(yè)務(wù)時(shí)向銀行工作人員詢(xún)問(wèn)如何能在規定的5萬(wàn)美元額度之外將多余的3萬(wàn)美元現鈔兌換成人民幣(結匯)。該工作人員的做法不妥當的是( )。
A.因為擔心在“監管規避”方面違規，告訴客戶(hù)沒(méi)有任何辦法
B.建議客戶(hù)將這3萬(wàn)美元轉入其家入賬戶(hù)后結匯
C.建議客戶(hù)若不急用，明年初再來(lái)結匯
D.建議客戶(hù)在不急用的情況下可選擇購買(mǎi)有關(guān)外匯產(chǎn)品
2.我國的銀行自律組織是中國銀行業(yè)協(xié)會(huì )(ChinA BAnking AssoCiA.tion,CBA.)，成立于 年，是在 登記注冊的全國性非營(yíng)利社會(huì )團體。( )
A.2000;民政部
B.2000;國家工商管理局
C.2001;民政部
D.2001;國家工商管理局
3.承擔支持進(jìn)出口貿易融資任務(wù)的政策性銀行是( )
A.國家開(kāi)發(fā)銀行
B.中國農業(yè)發(fā)展銀行
C.中國進(jìn)出口銀行
D.中國銀行
4.( )，銀監會(huì )正式批準中國郵政儲蓄銀行開(kāi)業(yè)
A.2006年12月31日
B.1997年7月1日
C.1986年12月31日
D.1979年1月1日
5.( )是我國第一家批準設立境內代表處的外資銀行。
A.匯豐銀行
B.渣打銀行
C.瑞士銀行
D.日本輸出入銀行
6.某企業(yè)客戶(hù)需要在很短的時(shí)間內進(jìn)行一筆較大金額的匯款，以下最為適宜的匯款方式為( )。
A.電匯
B.票匯
C.信匯
D.以上方法沒(méi)有差別
7.貸款業(yè)務(wù)是( )。
A.銀行最主要的資金來(lái)源
B.銀行的負債業(yè)務(wù)
C.銀行的中間業(yè)務(wù)
D.銀行最主要的資金運用
8.我國貨幣政策有“三大法寶”，其中最精確、可以用來(lái)微調貨幣供應量的是( )。
A.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)
B.再貼現
C.存款準備金
D.基準利率
9.李小姐在2007年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數計息法計算，假設年利率為0.72%，扣除5%利息稅后，他能取回的全部金額是( )元。
A.1000.53
B.1000.60
C.1000.56
D.1000.48
10.以下哪一項明顯違反了“勤勉盡職”的要求?( )
A.對所在機構誠實(shí)信用
B.在工作中時(shí)常打私人電話(huà)，上網(wǎng)瀏覽個(gè)人感興趣的內容?
C.切實(shí)履行崗位職責
D.維護所在機構商業(yè)信譽(yù)
答案及解析
1A【解析】監管規避是指為逃避法律、法規中禁止性、義務(wù)性以及程序性規定而采取的以合法的形式逃避法定義務(wù)、掩蓋非法或違規事實(shí)的行為。題干中的情況沒(méi)有明顯跡象表明客戶(hù)是為逃避法定義務(wù)、掩蓋非法或違規事實(shí)，因此不應因為擔心違反“監管規避”的規定而不告訴客戶(hù)合法可行的處理方法。
2A【解析】中國銀行業(yè)協(xié)會(huì )(China Banking Association,CBA)成立于2000年5月，是經(jīng)中國人民銀行和民政部批準成立，并在民政部登記注冊的全國性非營(yíng)利社會(huì )團體，是中國銀行業(yè)自律組織。
3C【解析】三大政策性銀行分別是：國家開(kāi)發(fā)銀行、中國進(jìn)出口銀行和中國農業(yè)發(fā)展銀行。它們分別承擔：國家重點(diǎn)建設項目融資，支持進(jìn)出口貿易融資和農業(yè)政策性貸款的任務(wù)，中國銀行不是政策性銀行，屬于四大商業(yè)銀行之一。
4A【解析】郵政儲蓄以“銀行”的概念在我們身邊出現，是比較陌生的，所以初步判斷應該是近一兩年的事情，這樣其他三項都自然被排除。
5D【解析】1979年，日本輸出入銀行在北京設立代表處，是我國批準設立的第一家外資銀行代表處。
6A【解析】電匯、票匯、信匯是三種主要的匯款方式。電匯特點(diǎn)是交款迅速，安全可靠，費用高。多用于急需匯款和大額匯款。所以我們應選擇A。票匯是指應匯款人申請由匯出行開(kāi)立以其國外分行或代理行為付款行的匯票，交由匯款人親自寄送或親自攜帶出國，憑票取款。其特點(diǎn)是主要用于國外業(yè)務(wù)，由匯款人親自受理。信匯是指匯出行應匯款人申請，將信匯委托書(shū)通過(guò)郵局或快遞公司傳遞給匯入行，授權匯入行付款給收款人。包括我國在內的許多國家都基本不再使用信匯了。
7D【解析】存款業(yè)務(wù)是銀行最主要的資金來(lái)源，也是銀行的負債業(yè)務(wù)。而貸款業(yè)務(wù)則是銀行最主要的資金運用。銀行資金除用于貸款業(yè)務(wù)外，也用于投資業(yè)務(wù)。而銀行的中間業(yè)務(wù)則是向客戶(hù)提供服務(wù)。
8A【解析】公開(kāi)市場(chǎng)操作是指貨幣當局根據當時(shí)的經(jīng)濟狀況而決定在金融市場(chǎng)上出售或購入政府債券，特別是短期國庫券，用以影響基礎貨幣，從而調節貨幣供應量和利率，達到宏觀(guān)調控的目的。同法定存款準備金率和貼現窗口相比，公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)具有明顯的優(yōu)越性：①可以直接調控銀行系統的準備金率;②中央銀行通過(guò)公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)可以“主動(dòng)出擊”，避免了貼現機制的“被動(dòng)等待”;③通過(guò)公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)，中央銀行可以對貨幣供應量進(jìn)行微調，避免法定準備金率政策的震動(dòng)效應;④中央銀行通過(guò)公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)可以進(jìn)行連續性、經(jīng)常性以及試探性的操作，也可以進(jìn)行逆向操作，以靈活調節貨幣供應量。
9A【解析】若使用積數計算息法，則計算天數為28天。計算過(guò)程中，利息金額算至分位，分以下屬數四舍五入。因此，李小姐取回的全部金額為：1000+1000×28360×0?72%×(1-5%)=1000?53(元)。
10B【解析】勤勉盡職是指銀行從業(yè)人員應勤勉謹慎，對所在機構負有誠實(shí)信用義務(wù)，切實(shí)履行崗位職責，維護所在機構商業(yè)信譽(yù)。A、C、D都是積極的態(tài)度，是勤勉盡職的具體要求。只有B明顯違反公司制度，影響公司利益。故選B。
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