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銀行存錢(qián)怎樣最劃算
國人向來(lái)偏好儲蓄，盡管近年年來(lái)出現了各種替代存款的產(chǎn)品，如貨幣基金、國債、銀行理財產(chǎn)品等，仍有很大一部分人喜歡把錢(qián)放在銀行里。盡管銀行存款沒(méi)有高的收益率，但銀行賬戶(hù)里沒(méi)有足夠的金額總是讓人沒(méi)有安全感。最近央行又推出大額存單制度，那么，作為普通大眾，我們應該如何存款才能更加劃算呢?下面是yjbys小編為大家帶來(lái)的銀行存錢(qián)怎樣最劃算的知識，歡迎閱讀。
銀行存款知多少?
盡管?chē)藷嶂杂趦π�，但對于銀行存款的認識仍是頗為模糊的�？偟膩�(lái)說(shuō)，銀行存款分為三類(lèi)，分別是定期存款、活期存款和通知存款。定期存款又分為很多種，根據自身的不同特點(diǎn)可分以下幾種：
一是整存整取定期存款，是指約定存期，整筆存入，到期一次支取本息的一種儲蓄。其利率同期限存款中最高、流動(dòng)性較差。
二是零存整取定期存款，是指儲戶(hù)在進(jìn)行銀行存款時(shí)約定存期、每月固定存款、到期一次支取本息的一種儲蓄方式。它的起存門(mén)檻低。
三是整存零取定期存款，指在存款開(kāi)戶(hù)時(shí)約定存款期限、本金一次存入，固定期限周期分次支取本金的一種個(gè)人存款。利率優(yōu)勢較低，但流動(dòng)性較好。
四是存本取息定期存款，是指個(gè)人將屬于其所有的人民幣一次性存入較大的金額，分次支取利息，到期支取本金的一種定期儲蓄。它的流動(dòng)性不強，利息不高，備受市場(chǎng)冷落。
另一部分是活期存款，對于活期存款大眾比較了解，它是一種不限存期憑銀行卡或存折及預留密碼可在銀行營(yíng)業(yè)時(shí)間內，通過(guò)柜面或通過(guò)銀行自助設備隨時(shí)存取現金的服務(wù)。
還有一種存款為通知存款，是一種不約定存期、一次性存入、可多次支取，支取時(shí)需提前通知銀行約定支取日期和金額方能支取的存款。個(gè)人通知存款分為一天通知存款和七天通知存款兩個(gè)品種。個(gè)人人民幣通知存款最低起存金額5萬(wàn)元，外幣最低起存金額為1000美元等值外幣。通知存款的利率較高，目前一天期利率為0.8%，七天期的為1.35%，適合對流動(dòng)性要求高的儲戶(hù)。
如何存款最劃算?
那么如何規劃自己的存款才最劃算呢?分析師建議：為了獲得較高利息，可以從全部資金中拿出一部分作為長(cháng)期定期整存整取存款;同時(shí)，為了應付日常開(kāi)銷(xiāo)和突發(fā)事件，也要準備一些活期存款定期。對于正在攢錢(qián)的儲戶(hù)可以辦理零存整取，這樣很快錢(qián)就攢出來(lái)了。
同時(shí)，一些存款的妙招也值得普通投資人嘗試，巧用定存也能夠降低風(fēng)險的同時(shí)獲取高于活期存款的利息收入。當然，采用這些方式首先是要養成記賬的習慣，這樣就不會(huì )錯過(guò)每一筆存款的取款日期了，利用現在流行的互聯(lián)網(wǎng)記賬或自動(dòng)提醒功能就能夠帶來(lái)最大的便利。
首先是四分儲蓄法，這種方法適用于一年之內會(huì )用到，但對于使用時(shí)間和金額不確定的小額閑置金。使用這種方法不僅利息會(huì )比活期儲蓄高得多，到用錢(qián)時(shí)也能以最小損失取出需要的數額。具體方法是，假如這部分金額是1萬(wàn)元，那么將這1萬(wàn)元分為不同金額的四份，如1000元、2000元、3000元和4000元，然后分別存為四張一年期的定存存單。如此以來(lái)，按照目前3.3%的一年定存利率，則可以獲得利息330元，比存活期多獲得300多元利息。
另一種為交替儲蓄法，這種方法適合手上閑錢(qián)較多且在一年內不會(huì )使用的。以1萬(wàn)元為例，則將這1萬(wàn)元平均分為2份，每份5000元，分別存成半年和1年的定期存款。半年后，將到期的那一筆改存稱(chēng)1年定期，并將兩份1年期存款都設定成自動(dòng)轉存。如此一來(lái)，每半年后需要用錢(qián)時(shí)，就可以有一筆到期的存單可以支取。
還有一種接力儲蓄法，比交替儲蓄法更加靈活，基本可以完全代替日�；钇趦π�。具體操作方法是，假設投資人每月固定到銀行存5000元活期存款，那么將這5000元連續三個(gè)月存成3個(gè)月定期。如此一來(lái)，在第四個(gè)月時(shí)，第一個(gè)月存的5000元存款已經(jīng)到期，也就是說(shuō)從第四個(gè)月開(kāi)始，每個(gè)月都有一筆3個(gè)月的定期存款可到期支取。如目前工行的3個(gè)月定存利率為2.85%，而活期利率僅0.35%。
此外，存錢(qián)還需要知道以下幾個(gè)常識
存錢(qián)只圖方便一定不劃算
有的人僅僅為了方便支取就把數千元乃至上萬(wàn)元錢(qián)都存入活期，這種做法當然不可取。目前的活期存款年利率為0.72%，一年期年利率為1.98%，三年期年利率為2.52%，五年期年利率為2.79%。假如以5萬(wàn)元為例，扣除利息稅后，三年期獲得的存款利息約為3024元，五年期獲得的利息約為5580元，假如把這5萬(wàn)元存為活期，一年只有288元利息，即使存三年利息也只有千元左右。由此可見(jiàn)，同樣是5萬(wàn)元，存的期限相同但存款方式不同，三年活期和三年定期的利息差距還是不小的。
存期越長(cháng)不一定越劃算
但也不是存期越長(cháng)越劃算。不少人為了多得利息，把大額存款都集中到了三年期和五年期上，而沒(méi)有仔細考慮自己預期的使用時(shí)間，盲目地把余錢(qián)全都存成長(cháng)期，如果急需用錢(qián)，辦理提前支取，就出現了“存期越長(cháng)，利息越吃虧”的現象�，F在針對這一情況，銀行規定對于提前支取的部分按活期算利息，沒(méi)提前支取的仍然按原來(lái)的利率算。所以，個(gè)人應按各自不同的情況選擇存款期限和類(lèi)型。
從目前的存款利率來(lái)看，定期存款宜選擇短期。一方面，存款期限長(cháng)短對利率的影響已經(jīng)不大，一年期存款利率和五年期存款利率的差距現在只有每月0.675‰。另一方面，如今存款利率已是歷史最低，利率再次下調空間較小，如果今后出現利率上調，若現在選擇長(cháng)期存款，在利率調高時(shí)一時(shí)無(wú)法享受較高的利率，就要受到損失。而短期存款流動(dòng)性強，到期后馬上可以重新存入。
“滾雪球”的存錢(qián)方法比較劃算!!!
在具體的操作上，不妨采用一種巧妙的方法�？梢悦吭聦⒓抑杏噱X(qián)存一年定期存款。一年下來(lái)，手中正好有12張存單。這樣，不管哪個(gè)月急用錢(qián)都可取出當月到期的存款。如果不需用錢(qián)，可將到期的存款連同利息及手頭的余錢(qián)接著(zhù)轉存一年定期。這種“滾雪球”的存錢(qián)方法保證不會(huì )失去理財的機會(huì )。
而且現在銀行都推出了自動(dòng)轉存服務(wù)。在儲蓄時(shí)，應與銀行約定進(jìn)行自動(dòng)轉存。這樣做，一方面是避免了存款到期后不及時(shí)轉存，逾期部分按活期計息的損失;另一方面是存款到期后不久，如遇利率下調，未約定自動(dòng)轉存的，再存時(shí)就要按下調后利率計息，而自動(dòng)轉存的，就能按下調前較高的利率計息。如到期后遇到利率上調，也可以取出后再存。
大額存單來(lái)了，我們又多了一個(gè)投資品種
央行最近推出的大額存單制度，對于善于理財的人們來(lái)說(shuō)是個(gè)重大利好，因為大額存單意味著(zhù)銀行的存款將可流動(dòng)轉讓起來(lái)。全國銀行間同業(yè)拆借中心11日發(fā)布消息稱(chēng)，工商銀行、農業(yè)銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行、浦發(fā)銀行、中信銀行、招商銀行、興業(yè)銀行等9家銀行，將于6月15日起發(fā)行首批大額存單。
大額存單個(gè)人和機構均可投資，門(mén)檻分別為不低于30萬(wàn)元和不低于1000萬(wàn)元，其利率將以市場(chǎng)化方式確定。大額存單，是由商業(yè)銀行發(fā)行的一種金融產(chǎn)品，是存款人在銀行的大額存款證明，在到期之前可以進(jìn)行轉讓套現，其利率一般要高于普通定期存款利率。
對于個(gè)人投資者來(lái)說(shuō)，大額存單的推出相當于多了一個(gè)投資品種。定期存款需持有到期，若提前支取會(huì )降低利息收益。大額存單雖也不能提前支取，但能夠在二級市場(chǎng)轉讓?zhuān)啾戎戮哂休^高的流動(dòng)性。此前就有專(zhuān)家預計，未來(lái)大額存單將會(huì )取代一部分定期存款。
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