國際商務(wù)單證員必備常識：制定現金規劃方案

　　國際商務(wù)單證員指在國際貿易結算業(yè)務(wù)中，根據銷(xiāo)售合約和信用證條款從事審核、制作各種貿易結算單據和證書(shū)，提交銀行辦理議付手續或委托銀行進(jìn)行收款等工作的人員。小編下面為大家整理關(guān)于制定現金規劃方案的知識，歡迎閱讀參考：

　　一、現金規劃的一般工具

　　(一)現金

　　(二)相關(guān)儲蓄品種

　　1、一般儲蓄業(yè)務(wù)

　　(1)活期儲蓄

　　人民幣1元起存，港幣、美元、日元和歐元等起存金額為不低于1美元的等值外幣。

　　(2)定活兩便儲蓄

　　人民幣50元起存。存期<3個(gè)月，活期計息;3個(gè)月→半年，3月期整存整取打六折;半年→1年，半年整存整取打六折，存期超1年(含)，1年期整存整取打六折。< p="">

　　(3)整存整取

　　人民幣50元起存，港幣50元，日元1000元，其他幣種為原幣種10元起存。

　　人民幣存期：3個(gè)月、6個(gè)月、1年、2年、3年和5年;外幣存期1個(gè)月、3個(gè)月、6個(gè)月、1年、2年。

　　(4)零存整取

　　人民幣5元起存。存期1年、3年、5年。

　　(5)整存零取

　　人民幣1000元起存。存期1年、3年、5年。取款間隔1個(gè)月、3個(gè)月、半年。

　　(6)存本取息

　　人民幣5000元起存。存期1年、3年、5年。取息間隔每月、每季或每半年。

　　(7)個(gè)人通知存款

　　起存金額5萬(wàn)，最低支取金額5萬(wàn)。外幣起存金額約為等值人民幣5萬(wàn)元(含)。

　　(8)個(gè)人支票儲蓄存款

　　2、特色儲蓄業(yè)務(wù)

　　(1)定額定期雙定存單

　　定額定期儲蓄是存款金額固定、存期固定的一種定期儲蓄業(yè)務(wù);定額定期儲蓄存期為一年，到期憑存單支取本息，可以過(guò)期支取，也可以提前支取;不能辦理辦理部分提前支取;存單上不記名、不預留印鑒、也不受理掛失，可以在同一市縣轄區內各郵政儲蓄機構通存通取。

　　(2)定活通。既有定期存款的收益水平，又有活期的方便存取。

　　(3)定期存款可自動(dòng)轉存

　　(4)綠色存款

　　(5)禮儀存單

　　(6)喜慶存單

　　(7)金條、基金當利息

　　(8)旅行儲蓄

　　(9)四方錢(qián)

　　(三)貨幣市場(chǎng)基金

　　貨幣市場(chǎng)基金應當投資于以下金融工具：(1)現金;(2)1年以?xún)?含1年)的銀行定期存款、 大額存單;(3)剩余期限在397天以?xún)?含397天)的債券;(4)期限在1年以?xún)?含1年)的債券回購;(5)期限在1年以?xún)?含1年)的中央銀行票 據;(6)中國證監會(huì )、中國人民銀行認可的其他具有良好流動(dòng)性的貨幣市場(chǎng)工具。

　　貨幣市場(chǎng)基金不得投資于以下金融工具：(1)股票;(2)可轉換債券;(3)剩余期限超過(guò)397天的債券;(4)信用等級在A(yíng)AA級以下的企業(yè)債券;(5)中國證監會(huì )、中國人民銀行禁止投資的其他金融工具。

　　1、貨幣市場(chǎng)基金的特點(diǎn)

　　(1)本金安全

　　(2)資金流動(dòng)性強

　　(3)收益率相對活期儲蓄較高

　　(4)投資成本低。買(mǎi)賣(mài)貨幣市場(chǎng)基金一般免受手續費，認購費、申購費、贖回費都為0。

　　(5)分紅免稅�；�金面值永遠保持1元。投資收益按天計算，每日都有利息收入，投資者享受的是(復利);同時(shí)，銀行定期存款享受的是(單利)。每月分紅結轉為(基金份額)，分紅免收所得稅率。

　　2、貨幣市場(chǎng)基金的申購

　　申購或認購貨幣市場(chǎng)基金的最低資金量要求為(1000)元，貨幣市場(chǎng)基金與其他開(kāi)放式基金最主要的不同點(diǎn)在于其(單位資產(chǎn)凈值)是固定不交的。

　　3、貨幣市場(chǎng)基金的收益指標。一是七日年化收益率;二是每萬(wàn)份基金單位收益。

　　4、影響貨幣市場(chǎng)基金收益率的主要因素

　　(1)利率因素

　　(2)規模因素。并非規模越大，收益越高。存在一個(gè)最優(yōu)規模。

　　(3)收益率趨同趨勢

　　5、如何選擇貨幣市場(chǎng)基金

　　(1)認購還是申購

　　(2)什么時(shí)間購買(mǎi)

　　(3)選擇哪一只貨幣市場(chǎng)基金

　　二、現金規劃的融資工具

　　(一)信用卡融資

　　1、信用卡簡(jiǎn)介P16

　　信用卡有廣義信用卡和狹義信用卡之分;廣義上的信用卡包括貸記卡、準貸記卡、借記卡;從狹義上說(shuō)，信用卡主要是指金融機構或商業(yè)機構發(fā)行的貸記卡，即無(wú)需預先存款就可以貸款消費的信用卡。

　　2、信用卡、準貸記卡和借記卡的比較

　　信用卡、準貸記卡、借記卡的一個(gè)共同特點(diǎn)是，持卡人刷卡消費(不必支付手續費)。

　　信用卡可以在信用額度內免息透支，準貸記卡透支要支付利息，借記卡不能透支。

　　3、信用卡的功能

　　(1)符合條件的免息透支

　　有些銀行會(huì )在信用卡核準的信用額度外給予客戶(hù)一定比例的上浮信用額度，但對于超出信用額度的消費金額，銀行一般會(huì )收取超額部分的(5%)作為超限費用。

　　(2)免息分期付款

　　(3)高透支額度調高臨時(shí)額度

　　信用卡可以臨時(shí)調高信用額度，但一般在(30)天內有效。

　　(4)預借現金

　　通過(guò)信用卡取現，每卡每日取現金額累計不超過(guò)人民幣(2000元)。信用卡預借現金不僅沒(méi)有免息期，還要承擔每筆預借現金金額的(3%)計算的手續費，最低收費額為每筆30元人民幣或3美元。

　　(5)循環(huán)信用

　　掌握P19頁(yè)，例1-3。

　　(6)支出記錄與分析

　　(7)支出管理

　　(8)建立信用

　　4、信用卡的還款方式

　　5、操作提示

　　(1)免息還款期的計算問(wèn)題

　　(2)超額透支不能享受免息還款待遇P22

　　(3)當心部分償還不能享受免息待遇

　　(4)信用卡提現并不享受免息期待遇

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