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90后怎樣選擇理財產(chǎn)品投資
對于大多數90后工薪族來(lái)說(shuō)，都更傾向于選擇安全、穩健的理財方式，比如基金。下面是小編為大家分享90后怎樣選擇理財產(chǎn)品投資，歡迎大家閱讀瀏覽。
穩健基金 閑散資金的錢(qián)袋子
對于大多數90后工薪族來(lái)說(shuō)，都更傾向于選擇安全、穩健的理財方式，比如基金。其中，以互聯(lián)網(wǎng)“寶寶”為首的貨幣基金無(wú)疑是其在學(xué)習理財時(shí)的啟蒙產(chǎn)品�？傮w而言，相比于目前各家銀行的定期存款，貨幣基金無(wú)論是收益還是期限靈活度均更有優(yōu)勢，因此很適合“風(fēng)險回避型”的理財者將之作為閑散小額資金的“錢(qián)袋子”。
除了貨幣基金，純債型基金也獲得了越來(lái)越多工薪族關(guān)注。以招商銀行的“月開(kāi)鑫”系列理財產(chǎn)品為例，其理財門(mén)檻低，最低10元起購;投資期限相對比較靈活，贖回日為每月10日至15日;總體而言預期收益率水平也高于貨幣基金。據招商銀行成都分行相關(guān)負責人介紹，“月開(kāi)鑫”系列產(chǎn)品主投高評級純債項目，風(fēng)險低、收益穩，非常符合普通工薪階族的投資需求。
銀行理財 提前鎖定當前收益
目前商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的理財產(chǎn)品大致分成三種：保證收益理財、保本浮動(dòng)收益理財和非保本浮動(dòng)收益理財。其中，保證收益理財類(lèi)似存款，銀行承諾支付最低固定收益，承擔由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險，但收益也相應較低，一般僅略高于銀行定存利息。而保本浮動(dòng)收益理財則是銀行向客戶(hù)保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險由客戶(hù)承擔，并依據實(shí)際投資收益情況確定客戶(hù)收益。對于風(fēng)險偏好較低的工薪族而言，這也是比較受到關(guān)注的品種之一。
據普益標準數據顯示，7月9日-15日發(fā)行的封閉式預期收益型人民幣理財產(chǎn)品中，根據不同的發(fā)行主體，3個(gè)月以下的理財產(chǎn)品平均預期收益率為3.15%-3.29%，3個(gè)月至6個(gè)月的理財產(chǎn)品平均預期收益率為3.14%-3.36%，6個(gè)月至12個(gè)月的理財產(chǎn)品平均預期收益率為3.00%-3.53%。
而在選擇銀行理財產(chǎn)品的過(guò)程中，還需要注意，銀行一般將理財產(chǎn)品根據風(fēng)險分為五個(gè)星級，一星級為極低風(fēng)險，二星級為較低風(fēng)險，三星級為中等風(fēng)險，四星級為中高風(fēng)險，五星級為高風(fēng)險。通常所說(shuō)的銀行理財收益，一般都指二星級風(fēng)險以?xún)鹊漠a(chǎn)品。而三星風(fēng)險以上的產(chǎn)品則多掛鉤基金、信托、股票類(lèi)，其風(fēng)險相對較高。
在銀行業(yè)內人士看來(lái)，未來(lái)一段時(shí)期內，銀行理財產(chǎn)品收益率還將走低。“如果短期內沒(méi)有大額的資金計劃，選擇中長(cháng)期理財產(chǎn)品比較劃算，既可以提前鎖定當前收益，也可以避免頻繁購買(mǎi)短期理財產(chǎn)品帶來(lái)的麻煩和資金空置等問(wèn)題。”
儲蓄國債 利率下降仍有優(yōu)勢
在90后工薪族本金不是很多的情況下，理財主要關(guān)注“安全”。從安全性來(lái)看，有國家信用進(jìn)行擔保的國債可謂十分穩健。今年來(lái)，共發(fā)行5次儲蓄國債，幾乎每次都出現了秒殺現象。7月11日，第五期和第六期儲蓄國債(電子式)正式發(fā)行，分為網(wǎng)點(diǎn)和網(wǎng)上銀行兩種渠道購買(mǎi)。而剛剛發(fā)售不到一個(gè)小時(shí)，成都市內多家銀行網(wǎng)點(diǎn)的額度就基本售罄，網(wǎng)上銀行也出現“手慢無(wú)”的情況。
這與國債的收益優(yōu)勢不無(wú)關(guān)聯(lián)。盡管?chē)鴤睦试诓粩嘞陆?mdash;—第六期5年期國債則已出現三連跌，較上一期下調0.05個(gè)百分點(diǎn)至4.17%;而今年以來(lái)，3年期國債利率也已連續2次下調，目前為3.8%。但與銀行同期定存相比，國債利率優(yōu)勢更為明顯。
不過(guò)，需要注意的是，目前國債的認購起點(diǎn)為5萬(wàn)元，且期限較長(cháng)，只有3年期和5年期兩個(gè)期限。雖然可以提前支取，但如果持有時(shí)間過(guò)短就贖回利率會(huì )非常低，甚至會(huì )倒貼手續費。
以第五期和第六期儲蓄國債為例，投資者持有兩期國債不滿(mǎn)6個(gè)月提前兌取不計付利息;滿(mǎn)6個(gè)月不滿(mǎn)24個(gè)月按發(fā)行利率計息并扣除180天利息;滿(mǎn)24個(gè)月不滿(mǎn)36個(gè)月按發(fā)行利率計息并扣除90天利息;持有第六期滿(mǎn)36個(gè)月不滿(mǎn)60個(gè)月按發(fā)行利率計息并扣除60天利息。
如果比較看重產(chǎn)品的安全性，不追求高收益，且對流動(dòng)性要求不高的情況下，比較適合購買(mǎi)國債。
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