保險從業(yè)資格保險經(jīng)紀人備考:保險合同的法律特征

　　保險合同是雙務(wù)合同

　　保險合同的當事人一方投保人負有支付保險費的義務(wù),而另一方當事人保險人負有危險負擔的義務(wù),即保險事故發(fā)生或保險合同到期后給付保險金的義務(wù).合同之雙方當事人互負義務(wù),因此該合同為雙務(wù)合同。

　　保險合同是有償合同

　　保險合同當事人互負對價(jià)關(guān)系的給付義務(wù),由于當事人各方均負給付義務(wù),因而既是雙務(wù)合同,亦是有償合同.保險合同不得為無(wú)償合同,是由保險制度之特性所決定的,保險制度乃危險共同團體共同承擔風(fēng)險的制度,因而保險合同中當事人之意思表示并非絕對自由,若保險合同得為無(wú)償,則危險共同團體籌集資金不足,最終會(huì )危及其他投保人利益及整個(gè)社會(huì )公共利益,因此保險合同不得以無(wú)償形式訂立。

　　保險合同是諾成合同

　　根據我國《保險法》第12條規定,"投保人提出保險要求,經(jīng)保險人同意承保,并就合同的條款達成協(xié)議,保險合同成立."由此看來(lái),我國《保險法》確定保險合同屬諾成性合同,只要雙方當事人意思表示一致,保險合同即可成立生效。

　　保險合同是最大誠信的合同

　　因保險的宗旨在于互助共濟,當事人在訂立保險合同時(shí),保險客體通常為投保人掌握,保險人對于保險客體的狀況往往較難詳細調查,有賴(lài)于投保人的告知而決定其所負擔的責任.此外,保險事故發(fā)生與否與投保人是否竭盡保險義務(wù)密切相關(guān),所以,保險合同對誠信的要求,高于一般合同。

　　保險合同是射幸合同

　　射幸合同是指當事人一方或雙方的給付義務(wù),取決于合同成立后偶然事件的發(fā)生.保險合同的目的在于使保險人在特定不可預料或不可抗力的事故發(fā)生時(shí),對被保險人履行給付義務(wù),所以也是射幸合同的一種。

　　保險合同是附合合同

　　附合合同又稱(chēng)為格式合同,指合同一方當事人擬好合同條款,另一方當事人只能考慮訂立或不訂立,對合同條款的內容沒(méi)有太大的協(xié)商余地，保險合同的基本條款及費率是由國家保險監督管理部門(mén)制定或保險人擬定并經(jīng)保險監督管理部門(mén)備案的.除特殊險種外,投保人如同意投保,就必須接受這些基本條款，保險合同的這一特征是由保險業(yè)的迅速發(fā)展所決定的,保險人所承保的風(fēng)險越來(lái)越復雜,同時(shí)保險人每年簽發(fā)的保險合同數以千萬(wàn)計,因而不得不簡(jiǎn)化手續,使保險合同逐漸走向技術(shù)化,定型化和標準化.正是由于保險合同附合性的特征,因而需適用附合合同的特殊解釋規則。

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