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融資性擔保公司與一般擔保公司的區別
在P2P投資過(guò)程中，項目的擔保公司有兩種，一種是融資性擔保公司，一種是一般擔保公司。那么，融資性擔保公司與一般擔保公司有何區別?
融資性擔保公司與一般擔保公司的不同點(diǎn)：
1)注冊資本不同。一般擔保公司只要五十萬(wàn)以上，融資性擔保公司金額較大，一般在五千萬(wàn)甚至一個(gè)億以上(最低不低于500萬(wàn)元人民幣)。
2)設立條件不同。
一般擔保公司依據《公司法》和工商行政管理部門(mén)的行 政審批條例的規定即可獲得經(jīng)營(yíng)手續和資格。
融資性擔保公司則需經(jīng)省級政府部門(mén)頒發(fā)“經(jīng)營(yíng)許可證”，憑該許可證向工商行政管理部門(mén)申請注冊登記，獲取經(jīng)營(yíng)資格。
3)業(yè)務(wù)方向不同。
從上表我們能看到，融資性擔保公司的業(yè)務(wù)范圍包括一般擔保公司的業(yè)務(wù)范圍(經(jīng)營(yíng)范圍中需注明兼營(yíng)非融資性擔保公司業(yè)務(wù))。而一般擔保公司不能從事融資性擔保公司能從事的貸款擔保、項目融資擔保等業(yè)務(wù)。
目前，我國融資性擔保公司主要經(jīng)營(yíng)融資性擔保業(yè)務(wù)，一遍與銀行合作替借款人擔保，如果借款人不能償還貸款時(shí)，由融資性擔保公司按照合同約定履行擔保責任。一般擔保公司一般主要做資金過(guò)橋、短期借貸業(yè)務(wù)，就是俗稱(chēng)的高利貸。
4)擔保杠桿不同。融資性擔保公司的擔保杠桿是注冊資本的10倍，一般擔保公司的擔保杠桿等同于注冊資本。
目前，很多P2P平臺都采取與擔保公司合作的形式，但這些借款項目來(lái)源都是由擔保擔保公司提供，然后借款項目再由擔保公司提供擔保。從這個(gè)意義上講，看起來(lái)好像是擔保公司給平臺擔保，實(shí)際上更像是平臺給擔保公司擔保。(主要是目前大多數P2P平臺都是承諾保本保息，擔保公司不履行貸償只能由平臺墊付)
由于擔保公司一般都比P2P平臺成立時(shí)間長(cháng)，因此其積累下來(lái)的壞賬往往也會(huì )更高一些。目前一些擔保公司也會(huì )出現倒閉的問(wèn)題，這會(huì )給那些與之合作的P2P平臺帶來(lái)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險。
還有一種平臺采取關(guān)聯(lián)擔�；蛘咦晕覔Ｐ问�，比如平臺合作的擔保公司與P2P平臺的法人為同一個(gè)人，這種形式我們認為是自我擔保。還有一種是平臺的股東是擔保公司的法人或股東，我們認為這種形式是關(guān)聯(lián)擔保。
由于自我擔保和關(guān)聯(lián)擔保都存在利益關(guān)系，如果出現借款人逾期或違約，擔保公司是否有能力履行代償很難確定。當然，這種擔保形式也違背了第三方擔保的原則。
另外，我們在投資過(guò)程也許注意，P2P平臺與擔保公司簽訂的擔保協(xié)議，根據擔保責任的不同有兩種。一是一般責任擔保。二是連帶責任擔保。
一般責任擔保：
債務(wù)人不能償還債務(wù)時(shí)，由保證人承擔責任。也就是說(shuō)，如果沒(méi)有確認借款人完全不能還款，擔保公司就不會(huì )履行代償責任。由于借款人完全不能還款很難界定，擔保公司就不會(huì )主動(dòng)承擔責任。如果擔保金額超出擔保公司的擔保能力，擔保公司完全可以通過(guò)申請破產(chǎn)拒絕代償。
連帶責任擔保：
投資人可以要求債務(wù)人履行還款責任，也可以要求擔保公司承擔代償責任。也就是說(shuō)，如果借款人不還錢(qián)，投資人可以直接找擔保公司，如果擔保公司不代償的話(huà)，直接起訴借款人和擔保公司要求還款。
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