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大學(xué)生創(chuàng )業(yè)貸款政策如何申請？
大學(xué)生創(chuàng )業(yè)貸款是銀行等資金發(fā)放機構對各高校學(xué)生(大專(zhuān)生、本科生、研究生、博士生等)發(fā)放的無(wú)抵押無(wú)擔保的大學(xué)生信用貸款。為支持大學(xué)生創(chuàng )業(yè)，國家各級政府出臺了許多優(yōu)惠政策，涉及融資、開(kāi)業(yè)、稅收、創(chuàng )業(yè)培訓、創(chuàng )業(yè)指導等諸多方面。以下是小編幫大家整理的大學(xué)生創(chuàng )業(yè)貸款政策如何申請？，供大家參考借鑒。
大學(xué)生創(chuàng )業(yè)貸款政策如何申請？
2003年8月，中國銀行、光大銀行、廣東發(fā)展銀行、中信銀行等金融機構相繼推出“個(gè)人創(chuàng )業(yè)貸款”項目，而中國農業(yè)銀行早在2002年9月就推出了《個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款管理辦法》并一直在運行中。但這些貸款措施實(shí)施以來(lái)，一直無(wú)法成為市場(chǎng)的主流。
然而，銀行畢竟是商業(yè)機構，發(fā)放貸款首先考慮的還是資金的安全。出于貸款資金安全的考慮，往往把門(mén)檻稍微抬高了一點(diǎn)，或者說(shuō)嚴格了一點(diǎn)。貸款評估十分嚴格是創(chuàng )業(yè)貸款的特征之一。銀行向個(gè)人或企業(yè)提供貸款一般需要質(zhì)押、抵押、擔保三種條件。廣發(fā)行的個(gè)人助業(yè)貸款細則規定：貸款必須抵押，抵押的范圍包括動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)抵押，定期存單質(zhì)押、有價(jià)證券質(zhì)押、流通性較強的動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押，符合要求的擔保人擔保。而且發(fā)放額度根據具體擔保方式?jīng)Q定。就是這抵押讓創(chuàng )業(yè)者望而卻步。質(zhì)押、抵押通常很難獲得100%的貸款，而擔保則要交給擔保公司一筆不菲的費用。申請者除了要有穩定的經(jīng)營(yíng)收入和按期償還貸款本息的能力，還必須能夠提供銀行認可的抵押擔保。事實(shí)上，許多申請貸款的個(gè)人和中小型私營(yíng)企業(yè)一般都過(guò)不了銀行評估這一關(guān)。擔保公司不是“救命稻草”貸款起點(diǎn)金額為5萬(wàn)元。貸款期限最長(cháng)不超過(guò)3年，其中流動(dòng)資金貸款最長(cháng)不超過(guò)1年。利率以人民銀行同期貸款基準利率為基礎，在最低下浮10%(含)最高上浮30%(含)的幅度內浮動(dòng)……
盡管這些條件有點(diǎn)苛刻，但對于創(chuàng )業(yè)人士來(lái)說(shuō)，資金是一劑強心針。
如果你能提供銀行規定的資料，能提供合適的抵押，得到貸款并不困難。一般在提供完備的相關(guān)資料和證明材料之后，一個(gè)月內就可以取得資金。但在諸多證明材料中，比較棘手的是抵押物證明，也就是擔保證明。如果你有等值的財產(chǎn)作抵押，問(wèn)題可迎刃而解。但關(guān)鍵是，對于創(chuàng )業(yè)人士來(lái)說(shuō)，恐怕沒(méi)有那么貴重的抵押物。要解決這個(gè)問(wèn)題，你只能找專(zhuān)業(yè)的擔保公司了。但是，天下沒(méi)有免費的午餐。為你提供擔保的擔保公司也不會(huì )輕易放過(guò)你，擔保公司還要向你收取巨額的擔保費用，因為按照有關(guān)規定，擔保機構要向貸款者收取不得超過(guò)同期銀行貸款利率的50%，這無(wú)疑又增加了創(chuàng )業(yè)者的負擔。而現實(shí)生活中，由于擔保公司所負擔的責任重大，不少公司還會(huì )收取其他名目的一些風(fēng)險補償金，這也成為阻礙個(gè)人創(chuàng )業(yè)貸款的一項重要因素。并非人人適合走創(chuàng )業(yè)貸款之路有人認為并不是每個(gè)人都適合走貸款融資的道路。我們?yōu)榇俗咴L(fǎng)了廣東發(fā)展銀行的有關(guān)專(zhuān)家。據專(zhuān)家介紹，他們認為此看法是正確的，特別是剛進(jìn)行創(chuàng )業(yè)，在這一行業(yè)無(wú)創(chuàng )業(yè)經(jīng)驗，難免會(huì )有經(jīng)營(yíng)風(fēng)險。對于那些有一定經(jīng)營(yíng)經(jīng)驗，且經(jīng)營(yíng)效益較好，所經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)范圍屬于國家鼓勵發(fā)展的行業(yè)，銀行可以考慮給予貸款支持。
專(zhuān)家忠告：對于一個(gè)創(chuàng )業(yè)者，如果想走貸款融資的道路，首先要考慮貸款經(jīng)營(yíng)獲利是否超過(guò)銀行貸款利息支出及其他費用支出；銀行的貸款期限與經(jīng)營(yíng)貨款回籠周期是否相匹配，以至于銀行收回貸款時(shí)，不影響正常經(jīng)營(yíng)；對銀行貸款要確定一個(gè)合適的貸款金額，過(guò)大和過(guò)小都不利于創(chuàng )業(yè)。此外還要把擔保公司的擔保費用也要計入經(jīng)營(yíng)成本中，這樣才能有效地避免經(jīng)營(yíng)風(fēng)險。
小資料
創(chuàng )業(yè)貸款是指各銀行為支持民營(yíng)經(jīng)濟、私營(yíng)企業(yè)、個(gè)體經(jīng)營(yíng)者的發(fā)展，遵循國家有關(guān)政策，推出面向個(gè)人、用于從事生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)活動(dòng)資金需要的貸款，旨在幫助急需發(fā)展事業(yè)的個(gè)人盡早實(shí)現目標。
大學(xué)生如何申請創(chuàng )業(yè)貸款？
一、個(gè)人創(chuàng )業(yè)貸款申請相關(guān)信息
1、個(gè)人創(chuàng )業(yè)貸款期限：
期限一般為2年，最長(cháng)不超過(guò)3年，其中生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)性流動(dòng)資金貸款期限最長(cháng)為1年；
2、個(gè)人創(chuàng )業(yè)貸款金額要求：
創(chuàng )業(yè)貸款金額要求一般：最高不超過(guò)借款人正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)所需流動(dòng)資金、購置(安裝或修理)小型設備(機具)以及特許連鎖經(jīng)營(yíng)所需資金總額的70%；
3、個(gè)人創(chuàng )業(yè)貸款償還方式：
(1)貸款期限在一年(含一年)以?xún)鹊膫�(gè)人創(chuàng )業(yè)貸款，實(shí)行到期一次還本付息，利隨本清；
(2)貸款期限在一年以上的個(gè)人創(chuàng )業(yè)貸款，貸款本息償還方式可采用等額本息還款法或等額本金還款法，也可按雙方商定的其他方式償還。
4、個(gè)人創(chuàng )業(yè)貸款利率：
個(gè)人創(chuàng )業(yè)貸款執行中國人民銀行頒布的期限貸款利率，可在規定的幅度范圍內上下浮動(dòng)。
二、個(gè)人創(chuàng )業(yè)貸款申請材料
申請個(gè)人創(chuàng )業(yè)貸款，有以下三點(diǎn)比較重要：
第一，貸款申請者必須有固定的住所或營(yíng)業(yè)場(chǎng)所；
第二，營(yíng)業(yè)執照及經(jīng)營(yíng)許可證，穩定的收入和還本付息的能力；
第三，也是最重要的一點(diǎn)，就是創(chuàng )業(yè)者所投資項目已有一定的自有資金。
具備以上條件的方能向銀行申請，需要提供的申請資料主要包括：
�。�1）婚姻狀況證明、個(gè)人或家庭收入及財產(chǎn)狀況等還款能力證明文件；
�。�2）貸款用途中的相關(guān)協(xié)議、合同；
�。�3）擔保材料，涉及抵押品或品的權屬憑證和清單，銀行認可的評估部門(mén)出具的抵押物估價(jià)報告。
除了書(shū)面材料以外就是要有抵押物。抵押方式較多，可以是動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)抵押，定期存單、有價(jià)證券、流通性較強的動(dòng)產(chǎn)，符合要求的擔保人擔保。發(fā)放額度就根據具體擔保方式?jīng)Q定。
三、大學(xué)生創(chuàng )業(yè)貸款要怎么申請
1、簡(jiǎn)化貸款手續。通過(guò)簡(jiǎn)化貸款手續，合理確定授信貸款額度，在一定期限內周轉使用。
2、利率優(yōu)惠。對創(chuàng )業(yè)貸款給予一定的優(yōu)惠利率扶持，視貸款風(fēng)險度不同，在法定貸款利率基礎上可適當下浮或少上福
企業(yè)運營(yíng)方面
1、員工聘請和培訓享受減免費優(yōu)惠。對大學(xué)畢業(yè)生自主創(chuàng )辦的企業(yè)，自工商部門(mén)批準其經(jīng)營(yíng)之日起1年內，可在政府人事、勞動(dòng)保障行政部門(mén)所屬的人才中介服務(wù)機構和公共職業(yè)介紹機構的網(wǎng)站免費查詢(xún)人才、勞動(dòng)力供求信息，免費發(fā)布招聘廣告等；參加政府人事、勞動(dòng)保障行政部門(mén)所屬的人才中介服務(wù)機構和公共職業(yè)介紹機構舉辦的人才集市或人才、勞務(wù)交流活動(dòng)給予適當減免交費；政府人事部門(mén)所屬的人才中介服務(wù)機構免費為創(chuàng )辦企業(yè)的畢業(yè)生、優(yōu)惠為創(chuàng )辦企業(yè)的員工提供一次培訓、測評服務(wù)。
2、人事檔案管理免2年費用。對自主創(chuàng )業(yè)的高校畢業(yè)生，政府人事行政部門(mén)所屬的人才中介服務(wù)機構免費為其保管人事檔案（包括代辦社保、職稱(chēng)、檔案工資等有關(guān)手續）兩年。
3、社會(huì )保險參保有單獨渠道。高校畢業(yè)生從事自主創(chuàng )業(yè)的，可在各級社會(huì )保險經(jīng)辦機構設立的個(gè)人繳費窗口辦理社會(huì )保險參保手續。
稅收繳納方面
家庭成員的穩定收入或有效資產(chǎn)提供相應的聯(lián)合擔保。對于資信良好、還款有保障的，在風(fēng)險可控的基礎上適當發(fā)放信用貸款。
凡高校畢業(yè)生從事個(gè)體經(jīng)營(yíng)的，自工商部門(mén)批準其經(jīng)營(yíng)之日起1年內免交稅務(wù)登記證工本費。新辦的城鎮勞動(dòng)就業(yè)服務(wù)企業(yè)（國家限制的行業(yè)除外），當年安置待業(yè)人員（含已辦理失業(yè)登記的高校畢業(yè)生，下同）超過(guò)企業(yè)從業(yè)人員總數60％的，經(jīng)主管稅務(wù)機關(guān)批準，可免納所得稅3年。勞動(dòng)就業(yè)服務(wù)企業(yè)免稅期滿(mǎn)后，當年新安置待業(yè)人員占企業(yè)原從業(yè)人員總數30％以上的，經(jīng)主管稅務(wù)機關(guān)批準，可減半繳納所得稅2年。
四、大學(xué)生創(chuàng )業(yè)貸款條件來(lái)源：
大學(xué)生創(chuàng )業(yè)貸款需具備的幾個(gè)條件
(1)大學(xué)生創(chuàng )業(yè)貸款申請者年滿(mǎn)十八周歲，具有合法有效身份證明和貸款行所在地合法居住證明，有固定的住所或營(yíng)業(yè)場(chǎng)所；
(2)大學(xué)生創(chuàng )業(yè)貸款申請者持有工商行政管理機關(guān)核發(fā)的營(yíng)業(yè)執照及相關(guān)行業(yè)的經(jīng)營(yíng)許可證，從事正當的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，有穩定的收入和還本付息的能力；
(3)大學(xué)生創(chuàng )業(yè)貸款申請者投資項目已有一定的自有資金；
(4)大學(xué)生創(chuàng )業(yè)貸款用途符合國家有關(guān)法律和銀行信貸政策規定，不允許用于股本權益性投資；
(5)在銀行開(kāi)立結算帳戶(hù)，營(yíng)業(yè)收入經(jīng)過(guò)銀行結算。
五、大學(xué)生創(chuàng )業(yè)貸款申請資料
1、大學(xué)生創(chuàng )業(yè)貸款申請者及配偶身份證件(包括居民身份證、戶(hù)口簿或其他有效居住證原件)和婚姻狀況證明；
2、大學(xué)生創(chuàng )業(yè)貸款申請者個(gè)人或家庭收入及財產(chǎn)狀況等還款能力證明文件；
3、大學(xué)生創(chuàng )業(yè)貸款申請者營(yíng)業(yè)執照及相關(guān)行業(yè)的經(jīng)營(yíng)許可證，貸款用途中的相關(guān)協(xié)議、合同或其他資料；
4、大學(xué)生創(chuàng )業(yè)貸款申請者擔保材料：抵押品或品的權屬憑證和清單，有權處分人同意抵(質(zhì))押的證明，銀行認可的評估部門(mén)出具的抵(質(zhì))押物估價(jià)所告。
六、大學(xué)生創(chuàng )業(yè)貸款要求
�。ㄒ唬┥暾垪l件：
1、大學(xué)專(zhuān)科以上畢業(yè)生；
2、畢業(yè)后6個(gè)月以上未就業(yè)，并在當地勞動(dòng)保障部門(mén)辦理了失業(yè)登記。
�。ǘ┵J款方式：
大學(xué)畢業(yè)生自主創(chuàng )業(yè)的小額貸款方式為擔保、抵（質(zhì)）押貸款。
�。ㄈ┵J款期限：
國家為大學(xué)畢業(yè)生提供的小額創(chuàng )業(yè)貸款是政府貼息貸款，其期限為1～2年，2年之后不再享受財政貼息。
�。ㄋ模┯嘘P(guān)說(shuō)明具體操作辦法在線(xiàn)留言大學(xué)生創(chuàng )業(yè)網(wǎng)咨詢(xún)。
七、貸款及擔保申請流程
八、個(gè)人創(chuàng )業(yè)貸款有三大竅門(mén)
創(chuàng )業(yè)貸款是指具有一定生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)能力或已經(jīng)從事生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的個(gè)人，因創(chuàng )業(yè)或再創(chuàng )業(yè)提出資金需求申請，經(jīng)銀行認可有效擔保后而發(fā)放的一種專(zhuān)項貸款。
據了解，目前向銀行貸款創(chuàng )業(yè)在國內早不是什么稀罕事。除了工商銀行上海分行與柯達公司聯(lián)合推出個(gè)人創(chuàng )業(yè)貸款，為申請開(kāi)辦柯達快速彩擴店的業(yè)主提供信貸融資外，上海浦東發(fā)展銀行也與聯(lián)華便利簽約，推出了“投資7萬(wàn)元，做個(gè)小老板”的特許加盟計劃，農業(yè)銀行上海金山支行還通過(guò)成功發(fā)放一筆200萬(wàn)元的個(gè)人創(chuàng )業(yè)貸款救活了一家瀕臨倒閉的企業(yè)，取得了銀行、企業(yè)、個(gè)人“三贏(yíng)”的好效果。
據最近開(kāi)展的一項專(zhuān)題調查顯示，上海有80％的被調查者表示想嘗嘗“當老板”的滋味，而要當老板除了要有一個(gè)好的投資項目，還需要必要的啟動(dòng)資金。創(chuàng )業(yè)貸款與高li貸、向親友借錢(qián)等方式相比，不失為一條上策，其安全性、穩定性是民間借貸所無(wú)法比擬的。
學(xué)會(huì )抵押貸款
張女士自下崗后，一直想找一條適合自己的生財之道。經(jīng)過(guò)千尋百覓，張女士看中了黃金地段的沿街商業(yè)房一處，想購入后出租。但房?jì)r(jià)至少要90萬(wàn)，她費盡周折也只籌借到了50萬(wàn)，此時(shí)，她想到了所在地的工行信貸處，在銀行工作人員對房屋進(jìn)行價(jià)值評估后，銀行同她簽署了擬購房子抵押的協(xié)議，并向她提供了商用房抵押貸款40萬(wàn)，期限為10年。房子到手后，她很快就將房子出租，由于地段好，每月租金和還貸的利差讓她有了一筆不菲的收入。抵押貸款是指按照擔保法規定的抵押方式，以借款人或第三人的財產(chǎn)作為抵押物而發(fā)放的貸款。目前，銀行主要開(kāi)展的是房屋和汽車(chē)的抵押貸款。
目前抵押貸款已很普遍。上海浦發(fā)銀行曾聯(lián)手“我愛(ài)我家”為新樓盤(pán)項目做過(guò)“押舊換新”的置業(yè)升級操作，其中抵押現有房產(chǎn)，用貸出的款項支付購買(mǎi)新樓盤(pán)項目的房款，取得了成功。事實(shí)上，在購買(mǎi)汽車(chē)、大額電器以及出國旅行或做教育投資時(shí)，一旦手中資金運轉困難，都可以申請房產(chǎn)抵押貸款。銀行推出的這項業(yè)務(wù)，解決了不動(dòng)產(chǎn)難變現的問(wèn)題，提高了消費者資金運轉能力并滿(mǎn)足了其消費投資需求。專(zhuān)家預測，房產(chǎn)抵押貸款在未來(lái)幾年將持續走旺。
利用
想開(kāi)一家柯達彩擴店連鎖加盟店的劉先生，需要9.9萬(wàn)元的啟動(dòng)費用。而他目前手中現金只有5萬(wàn)元，但在銀行有一張10萬(wàn)元的定期存單，由于提前支取會(huì )造成較大的利息損失。在銀行理財師的建議指導下，他辦理了定單，獲得了銀行7萬(wàn)元的貸款。既及時(shí)籌齊了創(chuàng )業(yè)資金，又避免了提前支取的幾千元的利息損失。
目前，銀行設置了以存單、國庫券、保單、個(gè)人信用等信貸資源為的個(gè)人貸款�，F在較普遍的是存單、國庫券。
需要特別指出的是，無(wú)論辦理何種貸款，都必須按照合同的要求按期償還本息，如果不能按時(shí)還款，銀行會(huì )收取一定的滯納金，并會(huì )根據情況采取扣收抵押、物，追究擔保方責任等措施。另外，銀行還會(huì )將借款人的信用情況記錄為“不良”，信用制度完善后，借款人一旦有了不良記錄，那么在各家銀行都會(huì )遭到“封殺”。
九、創(chuàng )業(yè)貸款-主要方式
創(chuàng )業(yè)貸款有以下三種方式，根據創(chuàng )業(yè)者的自身情況可以選擇適合自己的創(chuàng )業(yè)貸款
保證貸款
如果沒(méi)有存單、國債，也沒(méi)有保單，但妻子或父母有一份穩定的收入，那么這也能成為絕好的信貸資源。當前銀行對高收入階層情有獨鐘，律師、醫生、公務(wù)員、事業(yè)單位員工以及金融行業(yè)人員均被列為信用貸款的優(yōu)待對象，這些行業(yè)的從業(yè)人員只需找一到兩個(gè)同事?lián)�，就可以在工行、建行等金融機構獲得10萬(wàn)元左右的保證貸款。而且，這種貸款不用辦理任何抵押、評估手續。如果有這樣的親屬，可以以他的名義辦理貸款，在準備好各種材料的情況下，當天即能獲得創(chuàng )業(yè)資金。
個(gè)人創(chuàng )業(yè)貸款
創(chuàng )業(yè)貸款是指具有一定生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)能力或已經(jīng)從事生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的個(gè)人，因創(chuàng )業(yè)或再創(chuàng )業(yè)提出資金需求申請，經(jīng)銀行認可有效擔保后而發(fā)放的一種專(zhuān)項貸款。符合條件的借款人，根據個(gè)人的資源狀況和償還能力，最高可獲得單筆50萬(wàn)元的貸款支持；對創(chuàng )業(yè)達一定規�；虺蔀樵倬蜆I(yè)明星的人員，還可提出更高額度的貸款申請。創(chuàng )業(yè)貸款的期限一般為1年，最長(cháng)不超過(guò)3年。
商業(yè)抵押貸款
銀行對外辦理的許多個(gè)人貸款，只要抵押手續符合要求，銀行就會(huì )不問(wèn)貸款用途。需要創(chuàng )業(yè)的人，可以靈活地將個(gè)人消費貸款用于創(chuàng )業(yè)。抵押貸款金額一般不超過(guò)抵押物評估價(jià)的70%，貸款最高限額為30萬(wàn)元。如果創(chuàng )業(yè)需要購置沿街商業(yè)房，可以用擬購房子作抵押，向銀行申請商用房貸款，貸款金額一般不超過(guò)擬購商業(yè)用房評估價(jià)值的60%，貸款期限最長(cháng)不超過(guò)10年。
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