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全球第一女理財師的創(chuàng )業(yè)故事
蘇茜·歐曼，美國理財顧問(wèn)、作家及電視節目主持人，被《今日美國》譽(yù)為"女性理財權威"，素有"全球第一理財師"之稱(chēng)，位列"影響美國股民的金融五大鱷"之一以下是小編整理的全球第一女理財師的創(chuàng )業(yè)故事，歡迎閱讀。
全球第一女理財師的創(chuàng )業(yè)故事
如果想和她共進(jìn)晚餐，那么請先付1萬(wàn)美元。這個(gè)出場(chǎng)費讓許多好萊塢明星都望塵莫及，但蘇茜·歐曼卻做到了。
她原本只是一個(gè)平凡的女子，但對財富的追求改變了她的一生，也改變了很多人。
在美國，蘇茜被譽(yù)為“全球最出色，最富有激情，也是最美麗的個(gè)人理財師”，當然也是最富有神奇色彩的職業(yè)女性。當她踏足中國的時(shí)候，同樣引起了我們的好奇。
從一個(gè)女招待到億萬(wàn)富翁的理財顧問(wèn)，同時(shí)自己也躋身億萬(wàn)富翁的行列。蘇茜的成功之道激發(fā)了許多普通美國人對未來(lái)的夢(mèng)想，讓人們更深刻地領(lǐng)會(huì )到金錢(qián)之道。誰(shuí)不期望平凡的自己有朝一日能脫離為錢(qián)所束縛的生活，而達到蘇茜所說(shuō)的“財務(wù)自由”的境界呢?而且按照蘇茜的說(shuō)法，自由財務(wù)之路只有“九步”之遙。
不當總統就當理財師
“如果不當總統，那么就當一個(gè)理財顧問(wèn)”，蘇茜對自己的職業(yè)選擇非常滿(mǎn)意。
畢竟，這份工作讓她從一個(gè)夢(mèng)想自己開(kāi)餐館的女招待成為了億萬(wàn)富翁的理財顧問(wèn)，擁有了自己的蘇茜·歐曼財務(wù)集團，書(shū)寫(xiě)了一個(gè)“灰姑娘”的傳奇故事。
1995年，蘇茜把自己的金錢(qián)觀(guān)、理財經(jīng)訴諸筆端，出版了第一本著(zhù)作《掙到了，就別失去》。目前，該書(shū)已經(jīng)在進(jìn)行第25次重印，發(fā)行量超過(guò)了55萬(wàn)冊。1997年她根據自己的理財顧問(wèn)的實(shí)踐，從心理學(xué)等角度來(lái)解析如何獲取駕馭金錢(qián)的能力，出版了《九步達到財務(wù)自由》一書(shū)。該書(shū)成為當年美國最暢銷(xiāo)的非小說(shuō)類(lèi)書(shū)籍，占據《紐約時(shí)報》暢銷(xiāo)書(shū)排行榜近一年，目前的發(fā)行量已經(jīng)超過(guò)了210萬(wàn)冊�！毒挪竭_到財務(wù)自由》一書(shū)的熱銷(xiāo)，讓蘇茜聲名鵲起。她不得不離開(kāi)本職工作，參加各地的講座，并頻頻接受媒體的采訪(fǎng)，亮相于CNN、CNBC、早安美國等節目，更廣泛地講述自己的理財觀(guān)，幫助人們改變對金錢(qián)的看法。
蘇茜覺(jué)得，雖然各國文化對金錢(qián)的理解有差異，各國的個(gè)人財務(wù)制度，以及金融機構的個(gè)人產(chǎn)品也有所差異，但總體來(lái)講，其投資的原則是一致的。
一方面，要從心理上克服畏懼金錢(qián)力量的因素。她說(shuō)，我們已經(jīng)認識到了金錢(qián)的強大力量。如果不能駕馭金錢(qián)，我們就會(huì )感覺(jué)恐懼，對生活充滿(mǎn)氣餒。相反，如果學(xué)會(huì )如何平息這些恐懼，懂得金錢(qián)的規律，采取正確的行動(dòng)方式，我們就學(xué)會(huì )了關(guān)于富足的必不可少的一課。
蘇茜覺(jué)得，每個(gè)人都免不了與金錢(qián)打交道，富足的人就是從心理上駕馭了金錢(qián)，而感覺(jué)滿(mǎn)足，而更多的人總是為金錢(qián)奔波，不知道未來(lái)，內心充滿(mǎn)緊張和不安。雖然快樂(lè )的程度并不與金錢(qián)的多寡成正比，但蘇茜覺(jué)得要達到財務(wù)自由，關(guān)鍵是“要學(xué)會(huì )如何吸引和創(chuàng )造大量的財富，并且要明智地使用金錢(qián)，讓金錢(qián)為自己服務(wù)”。
而另一方面，作為美國最著(zhù)名的理財顧問(wèn)，蘇茜也講解了一些具體的財務(wù)自由方法，比如普通人如何在養老保險、企業(yè)年金以及政府有關(guān)保障法規中選擇最適合自己的組合同時(shí)成本又最低的養老制度。雖然中美兩地的養老保險制度不同，但聽(tīng)者還是能悟出點(diǎn)道道來(lái)。
金錢(qián)并不是唯一的
中國人對于金錢(qián)的表述是含蓄和婉轉的。相比之下，我愛(ài)錢(qián)，誰(shuí)不愛(ài)錢(qián)，蘇茜美國式的坦率有些突兀和過(guò)于赤裸裸。她剖析自己對金錢(qián)的追求欲源于小時(shí)候的經(jīng)歷。
蘇茜出生在一個(gè)最普通的美國人家庭。很小的時(shí)候她就意識到，相愛(ài)的父母有時(shí)候也顯得不那么幸福，很大的原因就是他們沒(méi)有足夠的錢(qián)支付帳單。
蘇茜回憶說(shuō)：那時(shí)，在我家金錢(qián)意味著(zhù)緊張、憂(yōu)慮和悲哀。13歲的時(shí)候，她進(jìn)一步體會(huì )到了金錢(qián)那震撼性的力量。當時(shí)，蘇茜的父親有一家小小的雞肉食品作坊，出售一些漢堡、熱狗和油炸食品。有一天，炸雞肉的油著(zhù)火了，幾分鐘內整個(gè)作坊成為了一片火海。他父親在被大火吞沒(méi)之前逃了出來(lái)。這一切發(fā)生的時(shí)候，蘇茜和她的母親恰好在場(chǎng)，眼睜睜地看著(zhù)大火燒毀了父親的生意。
忽然間，讓蘇茜一生難忘的事情發(fā)生了：他的父親不顧一切的跑到火海中，因為他想到他的錢(qián)箱還在那著(zhù)火的房子里。她的父親機械地搬起了那個(gè)已經(jīng)被大火灼熱的金屬錢(qián)箱，并把它扛了出來(lái)。當他把錢(qián)箱扔到地上的時(shí)候，能夠看到錢(qián)箱上粘著(zhù)他胳膊和胸口上的皮膚。
父親甘愿冒著(zhù)生命危險沖入火海，讓小蘇茜意識到，對父親來(lái)講，金錢(qián)顯然比生命本身更重要。從那一刻開(kāi)始，“掙錢(qián)、掙大把的錢(qián)開(kāi)始成為我的職業(yè)驅動(dòng)，成為我的情感先決”，蘇茜直言金錢(qián)于她的意義。
不過(guò)，單純的“拜金主義”已經(jīng)成為蘇茜的過(guò)去。在追求財富的過(guò)程中，蘇茜看到了金錢(qián)天使的一面，更看到了它魔鬼的一面。尤其在當理財顧問(wèn)的過(guò)程中，她看到了太多關(guān)于金錢(qián)的悲歡故事，自己也品嘗到了金錢(qián)帶來(lái)的痛，她漸漸領(lǐng)悟到金錢(qián)并不是唯一�；蛟S正是這樣從追求金錢(qián)，畏懼失去金錢(qián)，而最終控制和淡泊金錢(qián)的能力和感悟，讓她以及很多美國人終于找到了關(guān)于金錢(qián)的“心靈鑰匙”。
打造自己的財富事業(yè)
雖然那時(shí)蘇茜立志要賺大錢(qián)，但她的第一份工作只是在加州伯克利的巴特卡普面包房當女招待。當時(shí)，她的夢(mèng)想只是開(kāi)一家有餐廳、美發(fā)沙龍的休閑娛樂(lè )公司。
有一天，她向父母說(shuō)了自己的想法，并希望能獲得他們資助，可是父母對她說(shuō)：“我們沒(méi)有足夠的錢(qián)幫助你�！钡诙�，她帶著(zhù)失望的心情上班，向幾位老顧客訴說(shuō)了自己的煩惱。沒(méi)想到第3天，一位叫弗雷德的老顧客居然交給她一張5萬(wàn)美元的支票!并給她寫(xiě)了一張便箋：這筆貸款惟一的抵押是你作為一個(gè)人的誠實(shí)，如果可能，10年后無(wú)息返還。另外幾個(gè)老顧客也給了她一些貸款。蘇茜第一次有了可以創(chuàng )業(yè)的啟動(dòng)資金。不過(guò)，她沒(méi)有去開(kāi)小餐館，而是按照其中一位資助者的建議，去美林證券投資，并根據經(jīng)紀人的建議購買(mǎi)了石油股票認購權。那是1979年。
在開(kāi)始的幾個(gè)星期，蘇茜的賬戶(hù)上獲得了5000多美元的盈利。她完全被這種全新的生財之道迷住了。她開(kāi)始在自己的房間里貼滿(mǎn)了股票價(jià)格的走勢圖，試圖來(lái)把握其中的規律。但是1979年的國際原油市場(chǎng)風(fēng)云突變，石油股走勢瞬間逆轉，蘇茜幾乎失去了全部的投入和原先的盈利。蘇茜開(kāi)始意識到，他的經(jīng)紀人并沒(méi)有告訴她實(shí)話(huà)。不過(guò)，讓蘇茜慶幸的是她選擇了美林證券做交易，在證明經(jīng)紀人對她的交易風(fēng)險有誤導以后，美林經(jīng)過(guò)長(cháng)時(shí)期論證，彌補了她賬戶(hù)里的虧損。這讓她意識到，要對投資者負責，必須要選擇正確的公司和正確的經(jīng)紀人。于是她到美林證券謀了一份工作。
從此以后，蘇茜開(kāi)始了投資顧問(wèn)的職業(yè)生涯。她一步步靠近自己的夢(mèng)想。在美林工作3年多以后，蘇茜便跳槽到了保德信證券擔任投資副總裁。1987年，她建立了蘇茜·歐曼財務(wù)集團，著(zhù)手打造自己的財富和事業(yè)。
在《九步達到財務(wù)自由》一書(shū)中，蘇茜說(shuō)，駕馭金錢(qián)不僅僅是使自己的收支平衡，或者是選擇正確的投資項目的問(wèn)題，而是獲取財務(wù)自由，即認識到你比你的錢(qián)更有價(jià)值。對于《九步達到財務(wù)自由》中文版的發(fā)行，蘇茜同樣充滿(mǎn)了信心。
蘇茜·歐曼的金錢(qián)法則
法則一：誠實(shí)生財，謊言毀之。
法則二：關(guān)注你現在擁有的，而非過(guò)去曾經(jīng)擁有的。
法則三：首先正確對待自己，才能正確支配金錢(qián)。
法則四：優(yōu)先投資已知領(lǐng)域，謹慎對待未知領(lǐng)域。
法則五：永遠牢記金錢(qián)本身不具備力量。
理財故事
蘇茜·歐曼作為美國著(zhù)名的注冊個(gè)人理財規劃師（CFP），她的三部著(zhù)作《九步達到財務(wù)自由》、《勇于致富》和《致富之路》曾榮登《紐約時(shí)報》暢銷(xiāo)書(shū)排行榜，并影響了成千上萬(wàn)人們對金錢(qián)和理財的觀(guān)念。 美國最有影響力的個(gè)人財顧問(wèn)之一蘇茜·歐曼（Suze Orman）說(shuō)，個(gè)人理財的目標是幫助我們每個(gè)人實(shí)現內心深處真正渴望的擁有豐富的生活內容和美好的人生體驗，使我們和我們所愛(ài)的人生命中充滿(mǎn)快樂(lè )和安寧。 作為一名理財師，蘇茜·歐曼幫助眾多人改變了他們的財務(wù)狀況，甚至是人生態(tài)度。以下是她所提供的精彩案例。
琳達不想多交保險費
理財要求：55歲的琳達每年繳納22500美元保費，已繳67500美元，保險公司要求她延長(cháng)付款期限，如果琳達決定停止付款并且把保險單兌換現金，她只能得到36000美元 解決方案：取消這份保險合同，收回現金價(jià)值，進(jìn)行增長(cháng)投資，然后申請一份150萬(wàn)美元20期固定費率的定期保險，費用是每年5600美元，比終身人壽保險每年少繳16900美元。
保險公司要求延長(cháng)繳款期
琳達是一位55歲的婦人，她說(shuō)，“我頭腦里總是想，我死的時(shí)候要給孩子們留下一筆保，150萬(wàn)美元是我一直認為聽(tīng)起來(lái)合適的數字�！绷者_在3年前開(kāi)始考慮買(mǎi)人壽保險的。保險代理人趕很遠的路來(lái)到她家，琳達告訴他要什么，他用隨身帶的電腦當場(chǎng)做了計算。他說(shuō)，這份保險將是20年期，每年付22500美元，到時(shí)候孩子們就能得到屬于他的錢(qián)了。琳達一想，“我總共要交45萬(wàn)美元，而孩子們將獲得150萬(wàn)美元，好極了�！彼�，說(shuō)好了，琳達每年6月1日都會(huì )繳納22500美元。
可是在第3年，琳達收到了一份通知，說(shuō)因為利持續走低，為了維持150萬(wàn)美元的死亡撫恤金，保險公司要求她把每年22500美元的保險金多交3年，如果利率繼續維持這樣的低水平或者降得更低，她款的時(shí)間可能更長(cháng)。
琳達的代理人告訴她說(shuō)，想的結果是，琳達總共要付款23年。如果停止付款并且把保險單兌換現金的話(huà)，她只能得到36000美元。但她已交了67500美元。琳達感到十分無(wú)奈，找到了蘇茜·歐曼，請求幫助。 蘇茜·歐曼告訴琳達說(shuō)保險公司為了支付150萬(wàn)美元，加上隱含在保險單里的傭金和開(kāi)支，他們最終要琳達的錢(qián)中掙走150萬(wàn)美元以上。如果他們用琳達的保險金、還有包含在他們保險計劃里的所有其他人保險金進(jìn)行投資的業(yè)績(jì)達不到利潤指，多交保險費的事情就會(huì )發(fā)生。
為什么琳達在交了67500美元后，如今退保保險單里的現金價(jià)值只有36000美元？道理很簡(jiǎn)單。在保險契約生效的頭幾年，琳達所交的錢(qián)很大一部分都用來(lái)支付代理人的傭金了，保險公司也從中瓜分一部分。保險代理人頭一年得到18000美元的傭是完全可能的。因此，琳達剛把第一筆22500美元付款交上，其中的18000美元就馬上從窗口溜走了。一般情況下，代理人之后每年從琳達繳納的保險費中還能“掙”大約2000美元。 比如購買(mǎi)萬(wàn)能/終身人壽保險時(shí)，保險代理人將給你展示那些圖或例證，所有例證都有預期收益和保障收益。預計收顯示的是如果一切按計劃走，這份保險合同預計的業(yè)績(jì)表現能達到什么程度。如果一段時(shí)期內利率水平保持在最初賣(mài)保險時(shí)的14%，這些保險會(huì )值多少錢(qián)。當利率降低，保險合同停止按照14%的利率履行時(shí)，保險客戶(hù)就要遭到猛烈的沖擊，這才如從夢(mèng)中驚醒。歐曼說(shuō)，預計收益是“完美世界”里的收益。
來(lái)看一看例證的保障收益方面，在給定最高死亡保險費和他們能夠付給你的可能最低利率情況下，它會(huì )向你顯示死亡撫恤金的絕對最低數額。如果琳達看她例證中的保障收益部分，就會(huì )了解到在最壞情形下，22500美元將會(huì )伴隨她終身繼續交下去。她當然不知道最壞情形是如何的，如果她明白的話(huà)，她就不會(huì )買(mǎi)那份保險了。但作為一個(gè)負責任的保險代理人，他會(huì )同時(shí)向你指出壞的可能性，就算你不問(wèn)。
定期保險+增長(cháng)投資
蘇·歐曼說(shuō)，定期人壽保險不這樣做的。就低價(jià)定期保險來(lái)說(shuō)，在保險到期時(shí)，而琳達依然活著(zhù)，保險公司就不用支付150萬(wàn)美元的死亡撫恤金。蘇茜·歐曼說(shuō)她試圖說(shuō)服琳達不要買(mǎi)任何保險，連定期保險也不買(mǎi)。拿她的錢(qián)做謹慎的投資，琳達應該能夠給孩子累到150萬(wàn)美元而不用交付任何保險費。但琳達還是想買(mǎi)保險，因此，定期保險就是可以做出的選擇中唯一明智的。
蘇茜·歐曼建議先申請一份150萬(wàn)美20年期固定費率的定期保險，它將保證保險費維持初期標準并且20年內不會(huì )上漲。定期結束時(shí)，要得到更多保險的辦法是重新申請�？捎捎谀橇者_已經(jīng)75歲了，花費將會(huì )非常昂貴。不過(guò)，如果她在之后的20年內死去，她的孩仍然可以獲得她夢(mèng)想留給他們的150萬(wàn)美元。
茜·歐曼的計劃是，假如她參加20年期固定費率保險，那么就可以取消第一份保險合同，用收回的現金價(jià)值進(jìn)行增長(cháng)投資。根據琳達的年齡和健康狀況，在給這份帶150萬(wàn)死亡撫恤金的20年定期保險合同定價(jià)時(shí)，費用應當是每年5600美元，為期20年，比在終身人壽保險上繳納的少16900美元。這意味著(zhù)琳達可以從她的第一份保單拿回36000美元的現金價(jià)值，上以后的20年里每年省下的16900美元，全部用于增長(cháng)投資。
接下來(lái)的問(wèn)題是，如果她定期保險期后20年內死亡，她的孩子會(huì )得到多少。這取決于那些基金的回報率是多少。
琳達最后同意了這個(gè)理財計劃，自己掌管自己的金錢(qián)，而不是受一個(gè)告訴她需要永遠繳納22500美元的保險公司所支配。
邁克爾安全的冒險路
理財要求：邁克爾的計劃是每年投資9000美元買(mǎi)基金，希望既能保持金安全又能獲得較高收益
解決方案：用平均成本法投資，每月投資750美元，而不是一次性投入。
必須保持投資的安全可靠
一般人都認為，當用金錢(qián)投資時(shí)，你必須要使它保持安全可靠。蘇茜·歐曼則說(shuō)，錯了！實(shí)的情況是，你其實(shí)擔當不起不冒險的風(fēng)險。你必須資這筆錢(qián)來(lái)獲得增長(cháng)，特別是在你未滿(mǎn)50歲時(shí)。你越年輕，你越以激進(jìn)。只要你有至10年的時(shí)間不需要動(dòng)用這筆錢(qián)，就對它進(jìn)行增長(cháng)投資。
蘇茜·歐曼說(shuō)，當然，只有當你愿意的時(shí)候你才應該進(jìn)行投資。之所以說(shuō)“只有當你愿意”，是因為，即使增長(cháng)性投資在經(jīng)濟上你來(lái)說(shuō)可能是正確的事，但卻使你每夜憂(yōu)心不已，那么相應的舉措就未必正確了。 對于金錢(qián)，你必須總是相信自己能的感覺(jué)。如果不能夠伴隨風(fēng)險生活，你必須做你覺(jué)得安全的投資。而從尊重自己的角度看，無(wú)論選擇怎樣的投資，我們都要仔細搞清楚它是如何運的。
蘇·歐曼說(shuō)，如果你是在下跌而不是上漲時(shí)買(mǎi)入基金，那意味著(zhù)你所付出的錢(qián)較他人少并且能夠買(mǎi)入更多，用比別人僅僅幾個(gè)月前需要支付的更小的代價(jià)得到自己想要的，何樂(lè )不為？如果金繼續下跌，那么你應該再購買(mǎi)，但你要確保你所買(mǎi)的基金掌握在一個(gè)優(yōu)秀的券理人手里，那個(gè)人能夠做得和其他同等的管理人一樣好或更好。如果你的基金下跌而其他的基金卻在上漲，就得想想背后的原因，并適當做些改變了。
當市場(chǎng)處于下跌初期，要弄清楚你的基金下跌的幅度小于其他類(lèi)似的基金。如果你的基金管理人能夠阻止你的基金像同一市場(chǎng)里的其他人的基金一樣下跌，那么市場(chǎng)回升時(shí)他也一定能夠做得更好。
平均成本投資法
蘇茜·歐曼認為，用平均成本法投資是一條安全的冒險之路
例一：邁克爾的計劃是每年投資9000美元。如果他在1月市場(chǎng)處于最高點(diǎn)時(shí)把資金全部投入，他經(jīng)為那個(gè)共同基金支付了最高的價(jià)格。假設他要買(mǎi)的基金是每份15元，9000美元可以買(mǎi)600份。但他如果每月投資750美元，而不是一次性投，那情況則會(huì )不同。1月份最高是15元的價(jià)格，而在年終的價(jià)格是10元，期間價(jià)格波動(dòng)，有12、13元，最也有9元，（見(jiàn)下表），同樣一年9000美元，邁爾買(mǎi)到的基金是775.27份，價(jià)值7753美元（775.2×10），損失1247美元，帳面虧損13.9%。在基金的價(jià)格從15元跌到10元，跌幅達 33%。也就是說(shuō)，邁克爾如果一次性投資，不僅所得到的基金份數只有600份，帳面價(jià)值是6000美元，而且顯然虧損要大很多。平均成本法確實(shí)能減少投資風(fēng)險，邁克爾賠錢(qián)，但顯然風(fēng)險也得到了控制。
例二：邁克爾做長(cháng)期投資，而不是僅僅只做一年，所買(mǎi)的基金也有所不同。比方說(shuō)，在市場(chǎng)始回升背景下，他每月的投入仍保持在750美元。由于市場(chǎng)在上漲，到年底時(shí)他能夠買(mǎi)到的份額已上升到685份。該基金年終收盤(pán)是15元。在這2年期間，他總共投資 18000美元�；痖_(kāi)盤(pán)15美元，收盤(pán)同樣是15美元，但中間卻一度跌幅巨大，而長(cháng)期投資使他避免了投資的重大損失。他總共擁有1450份基金，包括第一年的765份和第二年的685份。在每份15元的價(jià)格水平上，他所持有的基金總價(jià)值最終為21750美元，在挺過(guò)了2年市場(chǎng)波動(dòng)后，他的資金獲得 21.7%的益。如果今后數年你不兌換現金，積累的份越來(lái)越多。那么，當市場(chǎng)高漲時(shí)，你將會(huì )掙到很多的錢(qián)。
“采用平均成本法進(jìn)行投資，可能的損失就比市場(chǎng)下跌之前一次性投資所受的損失小得多，當然，這樣的話(huà)，假如你開(kāi)始投資的時(shí)候市場(chǎng)持續上漲，也難以獲得暴利�！碧K茜·歐曼對邁克爾說(shuō)。
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