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阿里騰訊入圍首批5家民營(yíng)銀行試點(diǎn)
據報道，銀監會(huì )主席尚xx在做客“中華人民共和國全國人民代表大會(huì )和中國人民政治協(xié)商會(huì )議e客廳”時(shí)披露：經(jīng)過(guò)反復論證和篩選，并報國務(wù)院同意，目前已確定5個(gè)民營(yíng)銀行試點(diǎn)方案。試點(diǎn)采取共同發(fā)起人制度，每個(gè)試點(diǎn)銀行至少有2個(gè)發(fā)起人，同時(shí)遵守單一股東股比規定，分別由參與設計試點(diǎn)方案的阿里巴巴、萬(wàn)向、騰訊、百業(yè)源、均瑤、復星、商匯、華北、正泰、華峰等民營(yíng)資本參與試點(diǎn)工作。
下一步銀監會(huì )將依法對發(fā)起人資格進(jìn)行審查，資格審查合格的，再正式提交籌建申請。待第一批試點(diǎn)取得經(jīng)驗，并總結評估后，再逐步推進(jìn)。
民營(yíng)銀行試點(diǎn)方案篩選標準主要有5條：一是有自擔剩余風(fēng)險的制度安排。二是有辦好銀行的股東資質(zhì)條件和抗風(fēng)險能力。三是有股東接受監管的具體條款。四是有差異化的市場(chǎng)定位和特定戰略。五是有合法可行的風(fēng)險處置和恢復計劃，即“生前遺囑”。
銀監會(huì )主席尚xx：民營(yíng)銀行破冰 試點(diǎn)自擔風(fēng)險
試點(diǎn)采取共同發(fā)起人制
主持人：請問(wèn)尚主席，目前民營(yíng)銀行工作的推進(jìn)情況如何？
尚xx：試點(diǎn)自擔風(fēng)險的民營(yíng)銀行，是銀行業(yè)改革一項很重要的內容。在銀行業(yè)，更多地引進(jìn)競爭機制，可以提高銀行的服務(wù)水平，讓銀行自覺(jué)提高服務(wù)質(zhì)量。這項工作已經(jīng)列入今年啟動(dòng)的改革項目。經(jīng)過(guò)反復論證和篩選，并報國務(wù)院同意，已經(jīng)選擇了五家方案進(jìn)行試點(diǎn)。試點(diǎn)采取共同發(fā)起人制度，每個(gè)試點(diǎn)銀行至少有2個(gè)發(fā)起人，同時(shí)遵守單一股東股比規定。下一步我們將依法對發(fā)起人資格進(jìn)行審查，資格審查合格的，再正式提交籌建申請。
主持人：這五家方案是怎樣確定的？
尚xx：黨中央、國務(wù)院提出試辦民營(yíng)銀行以后，得到民營(yíng)企業(yè)和各地政府的積極響應，根據各地轉報和推薦的試點(diǎn)方案，我們進(jìn)行了認真的比較和篩選，擇優(yōu)確定了這五家方案。這次試點(diǎn)的選擇，不是計劃模式下的指標分配，也不是行政管理下的區域劃分，完全是對試點(diǎn)方案的優(yōu)中選優(yōu)。在選擇的標準上，主要考慮到五個(gè)方面的因素：
第一，要有自擔剩余風(fēng)險的制度安排。大家都知道，銀行是管理風(fēng)險的，它有風(fēng)險的外溢性，所以要考慮到一旦出現風(fēng)險以后，它能夠承擔風(fēng)險，能夠防止這種風(fēng)險的外溢，防止損害存款人的合法權益。
第二，要有辦好銀行的股東資質(zhì)條件和抗風(fēng)險能力。比如說(shuō)凈資本充足，主營(yíng)業(yè)務(wù)突出，以往有良好的經(jīng)營(yíng)記錄。
第三，有股東接受監管的具體條款。
第四，有差異化的市場(chǎng)定位和特定的戰略。
第五，有合法可行的風(fēng)險處置和恢復計劃，用行話(huà)講，叫做“生前遺囑”。
在這五點(diǎn)基礎上，通過(guò)試點(diǎn)，總結經(jīng)驗，再逐步推進(jìn)。
主持人：其實(shí)民營(yíng)銀行不是一類(lèi)新的機構，以前也有民營(yíng)資本投資的銀行，為什么這次還會(huì )提到試點(diǎn)這個(gè)概念呢？
尚xx：民營(yíng)資本進(jìn)入銀行，法律上本身沒(méi)有障礙，實(shí)踐中也已經(jīng)比較普遍了，主要是通過(guò)兼并重組和在銀行改制、改造的過(guò)程中進(jìn)入了銀行業(yè)。真正由民營(yíng)資本發(fā)起設立還比較少，真正自擔剩余風(fēng)險的并不多。所以，這次試點(diǎn)主要是試行自擔風(fēng)險的新機制。具體來(lái)講，一是讓資本說(shuō)話(huà)的公司治理機制，二是讓資本決策的經(jīng)營(yíng)管理機制，三是讓資本所有者承擔風(fēng)險損失的市場(chǎng)約束機制。此前我們在這些方面還缺乏經(jīng)驗，為了防止整體試錯，所以還是要通過(guò)試點(diǎn)積累經(jīng)驗，逐步推開(kāi)。
民營(yíng)銀行要守牢風(fēng)險底線(xiàn)
主持人：李院長(cháng)，您覺(jué)得這五點(diǎn)要求對推進(jìn)民營(yíng)銀行試點(diǎn)有何意義？
李揚：現在，對民營(yíng)資本進(jìn)入金融業(yè)的政策“玻璃門(mén)”已拆除，但仍要關(guān)注兩個(gè)問(wèn)題：第一，民營(yíng)資本辦銀行常常有一個(gè)誤解，覺(jué)得辦銀行和自己辦的一般企業(yè)一樣，自己說(shuō)了算，可以方便融資。其實(shí)銀行是一個(gè)特殊行業(yè)，在任何國家都是特許經(jīng)營(yíng)，要有嚴格的資質(zhì)審查和監管。因為銀行面向大眾經(jīng)營(yíng)。雖然股權完全是私人的，但是經(jīng)營(yíng)活動(dòng)是外溢的，在相當程度上有公共性。因此保障公共利益，就要有法律、有機構來(lái)實(shí)施這些保障。第二是風(fēng)險。方案提出風(fēng)險自擔，其實(shí)這是強調市場(chǎng)起決定性作用。市場(chǎng)允許你從事業(yè)務(wù)，市場(chǎng)也要求出問(wèn)題時(shí)你必須自擔風(fēng)險。
主持人：作為大型銀行的行長(cháng)，請問(wèn)張行長(cháng)怎么看待民營(yíng)銀行試點(diǎn)問(wèn)題？
張紅力：銀行最擔心的就是發(fā)生系統性風(fēng)險，因為一家銀行發(fā)生問(wèn)題，就會(huì )有系統性影響，所以我們希望競爭對手都能健康成長(cháng)。開(kāi)設民營(yíng)銀行的底線(xiàn)，就是不能產(chǎn)生任何系統性風(fēng)險，同時(shí)能服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟、保護消費者利益和公平競爭。在開(kāi)放的行業(yè)中，各位投資主體應在同樣的環(huán)境下開(kāi)展金融活動(dòng)，同樣接受監管，承擔同樣的責任和義務(wù)。
我認為，由于民營(yíng)銀行存在信用劣勢，可能會(huì )難以吸收到公眾存款。解決這個(gè)問(wèn)題，就要在推進(jìn)民間信用體系建立的同時(shí)，建立風(fēng)險自擔機制和存款保險制度，使存款人利益受到保護，有利于提高公眾對民營(yíng)銀行的信心。（記者 歐陽(yáng)潔
為深化金融改革第一單叫好
首批民營(yíng)銀行試點(diǎn)方案的公布，揭開(kāi)了純民資發(fā)起設立民營(yíng)銀行的神秘面紗，標志著(zhù)銀行業(yè)全面深化改革邁出堅實(shí)的“第一步”。
民營(yíng)銀行的設立讓資本真正“說(shuō)話(huà)”。此前民間資本參與發(fā)起和參股銀行的情況并不鮮見(jiàn)，然而銀行業(yè)依然被認為是獲取高額利潤的壟斷行業(yè)，民間資本即使投入也難有話(huà)語(yǔ)權和決策權，其主要原因就在于銀行運行機制還沒(méi)有真正轉變。此次民間資本以獨立身份進(jìn)入銀行業(yè)，并提出建立“讓資本說(shuō)話(huà)”“讓資本決策”的機制，可以想見(jiàn)，未來(lái)民間資本從設立之初就能“說(shuō)了算”，在銀行經(jīng)營(yíng)決策中能“拍板”，對銀行的戰略發(fā)展能“決斷”，而不僅僅是追求財務(wù)上的豐厚收益。民營(yíng)銀行的設立為民間資本進(jìn)入銀行業(yè)真正打開(kāi)了一扇門(mén)。
此次民營(yíng)銀行試點(diǎn)強調要差異化定位，這既是允許發(fā)起設立民營(yíng)銀行的初衷，也是民營(yíng)銀行適應激烈市場(chǎng)競爭的不二選擇。我國銀行業(yè)改革發(fā)展至今，已經(jīng)不缺銀行，更不缺大銀行，關(guān)鍵是缺乏服務(wù)社區、小微和弱勢群體的“門(mén)當戶(hù)對”的小銀行，缺乏滿(mǎn)足這些客戶(hù)需求的產(chǎn)品和服務(wù)。然而事實(shí)上，很長(cháng)一段時(shí)間以來(lái)，大小銀行經(jīng)營(yíng)模式不斷趨同，求大求全，講規模，拼貸款。此次民營(yíng)銀行攜帶天然的民間資本“基因”進(jìn)入銀行業(yè)，與民營(yíng)企業(yè)有內在的親和性，更了解民營(yíng)企業(yè)的需求和特點(diǎn)，也更愿意為中小民營(yíng)企業(yè)服務(wù)，能找準市場(chǎng)的薄弱點(diǎn)，發(fā)揮優(yōu)勢為小微企業(yè)、“三農”和社區居民服務(wù)，也只有在這些領(lǐng)域，走差異化、特色化發(fā)展道路，資本小、積累少的民營(yíng)銀行才有成長(cháng)空間，否則難以在激烈競爭中與大銀行抗衡。隨著(zhù)民營(yíng)銀行的設立，越來(lái)越多的普通消費者將享受到豐富的金融服務(wù)，普惠金融服務(wù)體系將更完善。
控制風(fēng)險是銀行的生命，沒(méi)有經(jīng)驗的民間資本辦銀行，防風(fēng)險更是擺在第一位。此次設立民營(yíng)銀行提出，誰(shuí)出資興辦銀行，就由誰(shuí)受益，也相應承擔風(fēng)險，要求銀行具備承擔風(fēng)險實(shí)力，落實(shí)風(fēng)險承擔責任、完善風(fēng)險管控機制、立下“生前遺囑”，從生到滅，每個(gè)環(huán)節都有相應的機制保證銀行的風(fēng)險不能外溢。能否有效控制風(fēng)險，是民營(yíng)銀行成敗與否的關(guān)鍵所在。
銀行乃一國金融之重器。銀行業(yè)改革試點(diǎn)，要嚴防整體試錯帶來(lái)的沖擊，不能“一哄而上”“遍地開(kāi)花”，必須通過(guò)試點(diǎn)累積經(jīng)驗，然后穩步審慎推開(kāi)。從這個(gè)意義上講，“成熟一家試點(diǎn)一家”顯得尤為重要。與此同時(shí)，也需要相關(guān)的配套制度跟進(jìn)。讓我們耐心等待純民資發(fā)起設立的民營(yíng)銀行這條“鯰魚(yú)”，為我國銀行業(yè)改革注入更多新的生機和活力。
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