- 相關(guān)推薦
農金機構創(chuàng )新服務(wù) 助力大學(xué)生創(chuàng )業(yè)
隨著(zhù)近年來(lái)高等教育向大眾化教育發(fā)展，每年的畢業(yè)人數都在增長(cháng)，越來(lái)越嚴峻的就業(yè)形勢給大學(xué)生帶來(lái)巨大的壓力。因此，通過(guò)大學(xué)生創(chuàng )業(yè)實(shí)現就業(yè)越來(lái)越受到全社會(huì )的關(guān)注，而他們的創(chuàng )業(yè)實(shí)踐也逐漸被社會(huì )所認同和接受。為支持大學(xué)生創(chuàng )業(yè)，國家和各級政府先后出臺了諸多涉及融資、開(kāi)業(yè)、稅收、創(chuàng )業(yè)培訓、創(chuàng )業(yè)指導等方面的優(yōu)惠政策。
相關(guān)專(zhuān)家認為，現實(shí)社會(huì )中大學(xué)生創(chuàng )業(yè)面臨不少困難，除了創(chuàng )業(yè)自身和社會(huì )環(huán)境方面的因素外，金融機構的金融支持程度較弱是影響大學(xué)生創(chuàng )業(yè)的一個(gè)主要“短板”。
供給不足成“短板”
信貸產(chǎn)品少、金融宣傳不到位、網(wǎng)點(diǎn)布局不合理、個(gè)人征信系統不完善成制約大學(xué)生創(chuàng )業(yè)“短板”
金融供給不足一直制約著(zhù)大學(xué)生的創(chuàng )業(yè)步伐。很多大學(xué)生創(chuàng )業(yè)者表示，創(chuàng )業(yè)的首個(gè)瓶頸是資金的匱乏，而解決資金問(wèn)題的渠道非常有限，更為重要的無(wú)論是銀行還是風(fēng)險投資基金對項目投資都比較謹慎。
首先是適合大學(xué)生創(chuàng )業(yè)的信貸產(chǎn)品少，他們創(chuàng )業(yè)缺少啟動(dòng)資金。大學(xué)生具有流動(dòng)性強，就業(yè)跳槽頻繁等特點(diǎn)，若在出生地申請貸款，本地金融機構因難以獲取其信息而不愿提供貸款;若在異地申請貸款，多因沒(méi)有可抵押的資產(chǎn)無(wú)法獲得銀行的抵押貸款�？梢�(jiàn)，目前金融市場(chǎng)缺少符合大學(xué)生的信貸產(chǎn)品，大學(xué)生創(chuàng )業(yè)存在缺少啟動(dòng)資金的問(wèn)題。
同時(shí)，金融機構的金融宣傳與大學(xué)生的金融需求不適應。由于部分金融機構的業(yè)務(wù)宣傳重點(diǎn)和宣傳對象針對性不強，許多大學(xué)生對票據、結算、銀行卡等知識了解不多，因而在生活和創(chuàng )業(yè)中對金融服務(wù)工具的選擇存在困難。再加上異地存、取款收費、小額賬戶(hù)收費、銀行卡工本費和年費等金融服務(wù)成本較高，增加了收入并不豐厚的大學(xué)生的金融需求成本。
另外，金融機構營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)布局不合理，個(gè)人征信系統不完善等，也造成大學(xué)生創(chuàng )業(yè)融資困難，貸款審批、辦理十分不便。
要破解這一“短板”，增強大學(xué)生創(chuàng )業(yè)金融支持的力度，提高企業(yè)融資能力，需要商業(yè)銀行等金融機構的金融支持。因此，如何創(chuàng )新發(fā)展，打造特色品牌，滿(mǎn)足大學(xué)生創(chuàng )業(yè)的金融需求，是當前金融機構值得關(guān)注的問(wèn)題。
創(chuàng )新信貸模式補“短板”
針對“短、頻、急”特點(diǎn)，創(chuàng )新信貸模式、實(shí)現風(fēng)險共擔、完善信貸政策，推動(dòng)金融支持助力大學(xué)生創(chuàng )業(yè)
向創(chuàng )業(yè)大學(xué)生放貸，包括銀行在內的眾多金融機構都存在同樣顧慮：“大學(xué)生創(chuàng )業(yè)最欠缺資金，可他們也沒(méi)有可固定資產(chǎn)可抵押，所以，我們決定放貸的關(guān)鍵問(wèn)題就是看企業(yè)質(zhì)量看現金流，這是最核心的，有抵押而沒(méi)有現金流，我們也不會(huì )放貸”。因此，就目前的金融環(huán)境和金融機構的考核標準而言，大學(xué)生創(chuàng )業(yè)較難獲得金融支持。
面對當前大學(xué)生創(chuàng )業(yè)融資困難問(wèn)題，內蒙古多倫縣農信聯(lián)社負責人表示，金融機構需要結合自身實(shí)際，探索支持大學(xué)生創(chuàng )業(yè)新思路、新方法，針對大學(xué)生創(chuàng )業(yè)貸款“短、頻、急”的資金需求特點(diǎn)不斷推出信貸支持新模式。
對于資金短缺困境，浙江大學(xué)金融學(xué)教授金雪軍等人提出橋隧模式與路衢模式。前者旨在銀行、擔保公司和融資企業(yè)三方關(guān)系中導入第四方風(fēng)險投資，第四方承諾在企業(yè)財務(wù)出現危機而無(wú)法按時(shí)還貸時(shí)，則以約定價(jià)格收購企業(yè)部分股權形式注入現金流，幫助其償還債務(wù)。這種模式將會(huì )產(chǎn)生四方聯(lián)動(dòng)，實(shí)現風(fēng)險共擔，四方共贏(yíng)。而后者則是把融資空間擴大為四通八達的網(wǎng)絡(luò )狀態(tài)，一邊是包括財政、銀行、擔保等在內的金融資源，另一邊則為眾多企業(yè)的集合。金融機構采用這一模式將解決一大批企業(yè)(包括小微企業(yè))的融資難題。
為降低大學(xué)生創(chuàng )業(yè)貸款中存在的風(fēng)險，有專(zhuān)家指出發(fā)揮政府的作用至關(guān)重要。一方面需要政府營(yíng)造融資環(huán)境，牽頭搭建信息平臺、信用平臺和網(wǎng)絡(luò )平臺，特別是大學(xué)生創(chuàng )業(yè)融資平臺;同時(shí)，還需政府財政積極參與到金融機構的產(chǎn)品創(chuàng )新中去。地方財政還可參照助學(xué)貸款和下崗失業(yè)貸款風(fēng)險補償及財政貼息的辦法，對大學(xué)生創(chuàng )業(yè)貸款也實(shí)施一定的補償和貼息，以解決金融機構扶持大學(xué)生創(chuàng )業(yè)的后顧之憂(yōu)。
打造特色品牌拓服務(wù)
豐富信貸品種、完善擔保抵押方式、健全征信系統、加大宣傳力度，打造金融機構特色品牌
缺乏適合大學(xué)生創(chuàng )業(yè)的個(gè)性產(chǎn)品也是制約其創(chuàng )業(yè)融資困難的又一因素。面對這一困境，多倫聯(lián)社相關(guān)負責人認為，金融機構需要豐富信貸品種，創(chuàng )新?lián)５盅悍绞�，加大對大學(xué)生的信貸支持力度。針對大學(xué)生創(chuàng )業(yè)特點(diǎn)，金融機構將其自主創(chuàng )業(yè)貸款需求與小額信用貸款、聯(lián)保貸款、抵押貸款結合起來(lái)。面對大學(xué)生工資性收入不高的實(shí)際，嘗試將家庭收入等作為還款來(lái)源，為大學(xué)生“量身訂做”信貸品種，提供啟動(dòng)資金貸款，最大程度地支持大學(xué)生創(chuàng )業(yè)初期的資金需求。
“如何打造符合大學(xué)生創(chuàng )業(yè)特點(diǎn)的系列品牌，因為大多情況下他們能夠抵押的只有個(gè)人信用，而信用就是大學(xué)生申領(lǐng)創(chuàng )業(yè)貸款時(shí)可以抵押的‘有價(jià)證券’”。一家擔保公司的負責人如是說(shuō)。金融機構在參考大學(xué)生自身條件的基礎上，創(chuàng )新抵押擔保方式，擴大抵押擔保范圍。例如開(kāi)辦大學(xué)生聯(lián)保、有償還能力的自然人擔保、市場(chǎng)攤位使用權、經(jīng)營(yíng)權等抵押、抵押貸款等，積極扶持大學(xué)生闖市場(chǎng)，為大學(xué)生創(chuàng )業(yè)、增收、致富創(chuàng )造條件。
與此同時(shí)，金融機構還可利用個(gè)人征信系統的權威和全國聯(lián)網(wǎng)的資源優(yōu)勢，圍繞大學(xué)生創(chuàng )業(yè)地點(diǎn)、經(jīng)營(yíng)類(lèi)型、經(jīng)營(yíng)效益、聯(lián)系方式等建立信息檔案，并實(shí)現信息共享，便于銀行通過(guò)信用征詢(xún)中介機構完成對大學(xué)生借款人的資信調查工作，為大學(xué)生貸款需求提供金融服務(wù)。
此外，專(zhuān)家還建議，配套金融機構創(chuàng )業(yè)專(zhuān)屬款項，形成個(gè)性產(chǎn)品，并依靠多種媒體中介，加大宣傳有關(guān)銀行信貸流程、信貸品種等相關(guān)金融知識的力度，從而打造出優(yōu)質(zhì)的特色品牌，最大限度地滿(mǎn)足大學(xué)生的金融需求。
【農金機構創(chuàng )新服務(wù) 助力大學(xué)生創(chuàng )業(yè)】相關(guān)文章：
義烏農商銀行“e路通”助力大學(xué)生創(chuàng )業(yè)03-10
“創(chuàng )新+”助力創(chuàng )業(yè) 企業(yè)快速成長(cháng)02-28
助力互聯(lián)網(wǎng)+與創(chuàng )新創(chuàng )業(yè) 麥肯時(shí)代上海機構成立03-06
創(chuàng )新機制認定創(chuàng )業(yè)園區助力全民創(chuàng )業(yè)11-30
“創(chuàng )業(yè)導師”助力女大學(xué)生創(chuàng )業(yè)03-15
四項稅收新政助力創(chuàng )新創(chuàng )業(yè)03-12
山東淄博：＂保姆式＂服務(wù)助力120多名大學(xué)生創(chuàng )業(yè)03-18