農民工社會(huì )保險研究論文
一、農民工養老、醫療、工傷保險現狀及分析
農民工參加養老保險有以下幾種途徑:通過(guò)用工單位組織農民工參加企業(yè)職工養老保險;通過(guò)個(gè)人繳費參加城鄉居民養老保險。用工企業(yè)不愿為農民工參保，農民工也缺乏參加養老保險的意識，導致農民工參加養老保險的總體參保率偏低，甚至出現退�，F象。為了賺錢(qián)養家，農民工不得不流動(dòng)就業(yè)，甚至頻繁更換職業(yè)，這樣很難滿(mǎn)足就業(yè)地區養老保險制度的規定。流動(dòng)就業(yè)、頻繁更換職業(yè)導致不能每月按時(shí)繳納養老保險費用，也難以達到養老保險規定的最低繳費年限。再加上農民工對養老保險缺乏認識，對養老保險制度懷疑，擔心自己養老金能否按時(shí)發(fā)放，同時(shí)認為自己比較年輕，即使老了在農村也能靠?jì)号疄樽约吼B老。這些因素綜合導致農民工對養老保險不感興趣，甚至主動(dòng)提出不參保的要求。在醫療保險方面我國有比較完備的職工醫療保險制度，針對城鎮居民有城鎮居民醫療保險制度，針對農村有新型農村合作醫療制度。對于農民工來(lái)講進(jìn)城務(wù)工從事的基本是體力勞動(dòng)，而且生活工作在臟、亂、差、險的環(huán)境中，高負荷勞動(dòng)、工傷事故、職業(yè)病時(shí)有發(fā)生。
由于看病費用高，很多勞動(dòng)者在生病后首選自己買(mǎi)些藥或者硬扛過(guò)去。在農村新型農村合作醫療制度只是保障最基本的醫療，即大病統籌兼顧小病理賠為主，也就是說(shuō)平時(shí)的跌打損傷不在保險范圍內。很多年輕的人認為自己身體好，生病住院的可能性小，小病自己買(mǎi)藥費用遠遠小于保費，沒(méi)有必要花冤枉錢(qián)。一些人在理賠時(shí)有很多不能理賠，認為把自己的保險金拿去補償別人了，有一種上當的感覺(jué)。農民工進(jìn)城務(wù)工，在務(wù)工地生病后，若是小病可以自理，要是大病的話(huà)在當地大型醫院看病無(wú)法享受新型農村合作醫療的優(yōu)惠政策。企業(yè)或用工方很多不為農民工參加職工醫療保險，農民工難以享受到相應的醫療待遇。導致農民在患病后為了節省醫療費用會(huì )選擇醫療條件差的鄉鎮醫院或者托病返鄉治療。農民工的收入較低，很難承受較多的醫療費用，用工企業(yè)往往很少給予補助，致使農民工小病托成大病，甚至導致喪失勞動(dòng)能力。農民工在進(jìn)城務(wù)工時(shí)候由于戶(hù)籍制度、職業(yè)技能、教育程度等方面的限制，往往從事體力工作，這些工作的環(huán)境往往“臟、險、累”。這樣的工作容易發(fā)生職業(yè)病和工傷事故。農民工是這些工傷事故和職業(yè)病的直接受害者。根據《工傷保險條例》第二條，各類(lèi)用工單位為本單位全部職工或者雇工繳納工傷保險費。農民工也應當包含其中。
但是用工企業(yè)為減少企業(yè)費用，謀求利益最大化，往往不為農民工參保。一旦發(fā)生工傷事故，用工方通常私了，即僅僅負擔一部分醫療費或者少量的撫恤金。即使用工方為農民工參保工傷保險也面臨著(zhù)一些問(wèn)題。比如勞動(dòng)關(guān)系認定困難，工傷保險待遇申請程序復雜等。根據《工傷保險條例》規定認定工傷要證明與用工方的勞動(dòng)關(guān)系，通常以勞動(dòng)合同形式提現。在現實(shí)中，許多用工方為了逃避責任或者減少費用，不與農民工簽訂書(shū)面的勞動(dòng)合同。在這種情況下，一旦發(fā)生工傷事故，用工方最常用的解決辦法就是私了，甚至否認與受傷農民工存在勞動(dòng)關(guān)系。由于沒(méi)有勞動(dòng)合同，工傷認定困難。最后只能通過(guò)勞動(dòng)仲裁對事實(shí)存在的勞動(dòng)關(guān)系進(jìn)行認定。在認定過(guò)程中，一沒(méi)有書(shū)面證據證明勞動(dòng)關(guān)系的存在，二由于工友和相關(guān)知情人處于用工方壓力下不愿意作證明，這樣使得勞動(dòng)關(guān)系證明困難�！豆ｋU條例》工傷保險賠償要經(jīng)過(guò)工傷認定、勞動(dòng)能力鑒定、根據勞動(dòng)能力鑒定結果和條例相關(guān)規定對遭受工傷的工人進(jìn)行賠付。在這三個(gè)環(huán)節中，每一個(gè)環(huán)節都要經(jīng)歷若干時(shí)間，有事甚至幾年。在這等待的期間農民工失去或者部分失去勞動(dòng)能力，不能像未受傷前那樣進(jìn)行工作，這樣收入就得不到保障，還要有相關(guān)的護理支出。更重要是農民工往往承擔著(zhù)家庭收入的重擔，工傷遭遇使得一個(gè)家庭致貧。在此情況下，很多農民工不得不放棄自己的合法權益和用工方私下和解換來(lái)縮水的補償金。
二、農民工社會(huì )保險需求層次分析
農民工作為一個(gè)邊緣群體徘徊在城市和農村之間。假設把農民工全部納入城鎮職工社會(huì )保險制度，由于農民工流動(dòng)性強，在不同城市間更換工作，在一個(gè)城市里不同企業(yè)更換工作，還有因沒(méi)有找到工作回鄉務(wù)農的可能;同時(shí)農民工收入水平偏低，這就決定了其參保能力有限，繳納社會(huì )保險費用會(huì )減少當期貨幣收入，反而不繳納社會(huì )保險會(huì )節省一部分開(kāi)支，提高家庭生活質(zhì)量。假設把農民工全部納入農村社會(huì )保險制度，那么當農民工在城鎮務(wù)工期間遭遇工傷、疾病的時(shí)候則無(wú)法享受社會(huì )保險應有的待遇，有失公平性，嚴重損害的農民工的權益。農民工社會(huì )保險最終目標是要實(shí)現城鄉統一的、無(wú)差別的、廣覆蓋的社會(huì )保險制度。這種保險制度不但可以保護農民工的合法權益，而且可以使農民工進(jìn)程務(wù)工無(wú)后顧之憂(yōu)。解決農民工社會(huì )保險問(wèn)題要把農民工的流動(dòng)性和區域性結合起來(lái)，采用循序漸進(jìn)的辦法逐步完善農民工的社會(huì )保險，使之納入全社會(huì )無(wú)差別的社會(huì )保險制度當中。根據需求層次理論，可以把農民工最底層次的需求作為首先要保障的險種。
在農民工進(jìn)程務(wù)工時(shí)候，首先要滿(mǎn)足的是自身的衣食住行等基本生活條件。在滿(mǎn)足了這些之后，會(huì )產(chǎn)生更高一層的需求，即安全需求。對于農民工來(lái)說(shuō)，安全需求是在患病時(shí)能有醫療保險，擺脫沉重醫療費用的負擔;遭遇工傷時(shí)能有工傷保險，減輕工傷對身體和家庭的影響。所以對于農民工來(lái)說(shuō)，安全需求比長(cháng)期的養老保險等長(cháng)期保險的需求更為迫切。面對這樣的情況，可以針對農民工這以群體可以采取低費率的強制保險措施，即要求用工方必須為農民工參保醫療保險和工傷保險。農民工在某一城市相對穩定后，可以按照社會(huì )保險法律以同等待遇參加職工養老、失業(yè)、生育等保險。
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